Γιατί το «δουλεύετε περισσότερο» δεν είναι καλή συμβουλή για τη συνταξιοδότηση

Ιδού η αλήθεια: Να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς—ή ακόμα και σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης— είναι κάτι περισσότερο από ένα αστείο για αυτά τα δεκάδες εκατομμύρια. Συνταξιοδότηση σε τι; Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ένα κλάσμα των περιουσιακών στοιχείων που θα χρειαστούν. Και οι συντάξεις; Αν δεν εργάζεστε για την κυβέρνηση —πολιτειακή, τοπική ή ομοσπονδιακή— οι πιθανότητες είναι να μην έχετε. 

Διαβάστε: Οι αποδέκτες κοινωνικής ασφάλισης χάνουν 182,000 $ με το να διεκδικούν πολύ νωρίς, σύμφωνα με μελέτη

Είναι ελαττώματα όπως αυτό - η άρνηση ολοένα και περισσότερων εταιρειών να μετατοπίσουν τα οικονομικά της συνταξιοδότησης από τους ισολογισμούς τους και στις πλάτες των εργαζομένων τους - που σημαίνει ότι εκατομμύρια πρέπει να συνεχίσουν να εργάζονται είτε το θέλουν είτε όχι. Ωστόσο, σημειώσεις μια σαρωτική έκθεση του Ινστιτούτου Οικονομικής Πολιτικής (EPI), μια μη κερδοσκοπική, μη κομματική δεξαμενή σκέψης με έδρα την Ουάσιγκτον, «πολλοί αντιμετωπίζουν εμπόδια στο να εργάζονται περισσότερο και δεν έχουν πρόσβαση σε αξιοπρεπείς θέσεις εργασίας με αξιοπρεπή αμοιβή. Οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να συνταξιοδοτηθούν συχνά αντιμετωπίζουν μειωμένη ποιότητα εργασίας και αποδοχές ως αποτέλεσμα της απώλειας της διαπραγματευτικής δύναμης».

Είναι ένα οδυνηρό Catch-22. 

Υπάρχει επίσης ένα φυλετικό χάσμα εδώ. Η Federal Reserve, σε μια έκθεση του 2020, είπε ότι οι λευκές οικογένειες έχουν το υψηλότερο επίπεδο και από τα δύο διάμεσος και μέσος οικογενειακός πλούτος: $188,200 και $983,400, αντίστοιχα. Ο διάμεσος - που σημαίνει ότι οι μισοί έχουν περισσότερα και οι μισοί έχουν λιγότερα - είναι το βασικό στοιχείο εδώ. Εάν οι μισές οικογένειες λευκών έχουν λιγότερα από 188,000 $, αυτό υποδηλώνει ότι περίπου 7,500 $ μπορούν να αποσυρθούν κάθε χρόνο για να ζήσουν, χρησιμοποιώντας τον συχνά συνιστώμενο κανόνα απόσυρσης 4%. Αυτό είναι ένα ασήμαντο 625 $ το μήνα, προ φόρων.  

Νομίζεις ότι είναι κακό; Τώρα εξετάστε τα δεδομένα της Fed για τις οικογένειες Ισπανόφωνων και Μαύρων και Ισπανόφωνων. Ο μέσος πλούτος για τους Ισπανόφωνους είναι 36,100 δολάρια, ενώ για τις μαύρες οικογένειες είναι πενιχρά 24,100 δολάρια. 

Οι Ισπανόφωνοι και οι Μαύροι «είναι ιδιαίτερα σε μειονεκτική θέση στην αγορά εργασίας και δεν εξυπηρετούνται από ένα σύστημα συνταξιοδότησης που βασίζεται στους εργοδότες για να παρέχουν εθελοντικά επιδόματα», λέει η Heidi Shierholz, πρόεδρος του EPI.

Αυτό το μειονέκτημα είναι ένα βαθιά ριζωμένο, διαρθρωτικό πρόβλημα, σημειώνει η έκθεση, in ότι οι Μαύροι και οι Ισπανόφωνοι συνήθως εργάζονται σε χαμηλότερα σκαλοπάτια της οικονομικής κλίμακας και ότι «οι κακές δουλειές τους οδηγούν σε κακές συνταξιοδοτήσεις». 

Αλλά και πάλι, ακόμη και μια «κακή σύνταξη» δεν είναι επιλογή, δεδομένων των ποσοστών αποταμίευσης που αναφέρονται παραπάνω. Έτσι, πολλοί εργαζόμενοι αναγκάζονται λόγω οικονομικής ανάγκης να συνεχίσουν να εργάζονται, συνήθως στο ίδιο είδος χαμηλότερων θέσεων εργασίας με ελάχιστα —στην καλύτερη περίπτωση— οφέλη. Με άλλα λόγια, δεν υπάρχει διέξοδος.  

«Ορισμένοι εργαζόμενοι μπορεί να επωφεληθούν από την καθυστέρηση της συνταξιοδότησης για να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις και τα δεδουλευμένα οφέλη τους ενώ συντομεύουν τη συνταξιοδότησή τους», λέει η EPI. «Αλλά το να περιμένουμε από τους εργαζόμενους να εργάζονται μέχρι τα βαθιά γεράματα δεν είναι ούτε εφικτή ούτε δίκαιη λύση για τη συνταξιοδοτική κρίση. Πρώτον, η αύξηση του προσδόκιμου ζωής έχει συγκεντρωθεί μεταξύ των ατόμων με υψηλότερα εισοδήματα με θέσεις εργασίας που είναι λιγότερο απαιτητικές σωματικά. Για έναν άλλον, οι Αμερικανοί εργάζονται ήδη περισσότερο και περισσότερο από ό,τι οι εργαζόμενοι στις περισσότερες ομοτίμους χώρες».

Η πανδημία είναι ένα ακόμη πρόβλημα. Το Ινστιτούτο Brookings ισχυρίζεται ότι «μακρύς Covid" είναι κρατώντας εκατομμύρια μακριά από το εργατικό δυναμικό. Πολλοί εργαζόμενοι στα χαμηλότερα σκαλοπάτια της σκάλας μπορεί να μην έχουν την πολυτέλεια να εργάζονται από το σπίτι και μπορεί να πρέπει να επιλέξουν μεταξύ του κινδύνου για την υγεία τους ή της εγκατάλειψης της πενιχρής δουλειάς που έχουν αυτή τη στιγμή.    

Αυτή η οδυνηρή πραγματικότητα υπογραμμίζει την απόλυτη σημασία των δύο πλεονεκτημάτων στα οποία μπορούν να βασιστούν οι εργαζόμενοι της μειονότητας: Κοινωνική Ασφάλιση και Ιατρική.  

Διαβάστε: Μην κάνετε αυτά τα 5 λάθη κατά την ανοιχτή εγγραφή στο Medicare

Η οικονομική προστασία που προσφέρει η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους μαύρους και τους ισπανόφωνους εργαζομένους και άλλους έγχρωμους, λέει ο αναπληρωτής επίτροπος κοινωνικής ασφάλισης Kilolo Kijakazi, ο οποίος σημειώνει ότι αποτελεί «μεγάλο μερίδιο του συνολικού εισοδήματος συνταξιοδότησης και αναπηρίας για τους έγχρωμους και για τις γυναίκες». Επικαλείται «δομικούς φραγμούς» που «συμβάλλουν στην ανισότητα της οικονομικής ευημερίας» για αυτές τις ομάδες.  

Διαβάστε: Είσαι κατάλληλος για την ηλικία σου ή είσαι αδύναμος; Δείτε πώς μπορείτε να μάθετε.

Υπάρχουν πολλές προτάσεις πολιτικής που θα μπορούσαν να διαβρώσουν αυτά τα διαρθρωτικά εμπόδια. Η έκθεση EPI προτείνει την επέκταση της πίστωσης φόρου εισοδήματος, η οποία θα μπορούσε να βοηθήσει περισσότερους ενήλικες χωρίς εξαρτώμενα παιδιά. Οι φορολογικές ελαφρύνσεις θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν το κόστος παροχής ασφάλισης υγείας σε εργαζομένους μεγαλύτερης ηλικίας. Και τι θα λέγατε για την καλύτερη επιβολή των νόμων για τις διακρίσεις λόγω ηλικίας; Δηλαδή, εάν οι εργαζόμενοι γνώριζαν τα δικαιώματά τους και τι θα μπορούσαν να κάνουν εάν ένιωθαν ότι υφίστανται διακρίσεις λόγω της ηλικίας τους. 

Μπορεί να συμβεί κάποιο από αυτά τα πράγματα; Εκτός από την καλύτερη επιβολή των νόμων για τις διακρίσεις λόγω ηλικίας που είναι ήδη στα βιβλία, το πολιτικό χάσμα που πρόκειται να ορίσει την Ουάσιγκτον -με τους Δημοκρατικούς να συνεχίζουν να κρατούν τη Γερουσία, αλλά τους Ρεπουμπλικάνους να καταλαμβάνουν τη Βουλή- υποδηλώνει αδιέξοδο για τα επόμενα δύο χρόνια.