Καθώς οι ανησυχίες για την ύφεση πλανώνται πάνω από την Αμερική, μια κρίση χρέους που ήδη επηρεάζει τους μισθωτούς εργάτες στο βορειοδυτικό Αρκάνσας θα μπορούσε να προμηνύει μεγαλύτερο πρόβλημα για ένα έθνος σε υψηλό συναγερμό για μια πλημμύρα ανάκτησης αυτοκινήτων.
Springdale, Ark., μια πόλη του σχεδόν 90,000 κάτοικοι στα Όρη Ozark, έχουν αντιμετωπίσει τους μετασεισμούς μερικών από τις πιο σκοτεινές μέρες της πανδημίας: δανειστές που χτυπούν για να εισπράξουν το υπόλοιπο χρέος σε αυτοκίνητα που έχουν ανακτηθεί.
Το MarketWatch έγραψε για πρώτη φορά για βασικούς εργαζόμενους στην περιοχή υστερούν στα δάνεια αυτοκινήτων, και αντιμετωπίζοντας τον άνθρωπο repo κατά τους πρώτους μήνες της κρίσης του COVID, κάποιοι μετά τη μόλυνση του ιού προτού υπάρξουν διαθέσιμα εμβόλια.
Κατά τον έλεγχο πίσω για μια σειρά για το τι τροφοδοτεί η πανδημική έκρηξη στη χρηματοδότηση αυτοκινήτων, η MarketWatch βρήκε τους δανειολήπτες στο Springdale να αντιμετωπίζουν νέες απόπειρες είσπραξης, με τη μορφή αγωγών, από ένα παλαιότερο κύμα ανακτήσεων από το 2020 και το 2021.
Η τάση έχει σημασία επειδή πολλά νοικοκυριά στις ΗΠΑ έχουν πιεστεί από τον πληθωρισμό που παραμένει κοντά σε υψηλό τεσσάρων δεκαετιών. Πέρα από τα Ozarks, οι τιμές σχεδόν ρεκόρ των αυτοκινήτων έχουν προκαλέσει ανησυχίες για μια δυνητικά μεγαλύτερη κρίση χρέους αυτοκινήτων, που θα μπορούσε να προκαλέσει την κατάρρευση της τελευταίας έκρηξης στα πανδημικά δάνεια υψηλού κινδύνου.
«Λάβετε υπόψη ότι εργαζόμαστε με ανθρώπους που ζουν σε συνθήκες φτώχειας», είπε η Mallory Sanders, δικηγόρος στο Legal Aid of Arkansas στο Springdale, σχετικά με τους πελάτες που τώρα ζητούν τη βοήθειά της.
Οι περισσότεροι εκνευρίζονται από πρόσφατες αγωγές που κατατέθηκαν από δανειστές που επιδιώκουν να καλύψουν τις ελλείψεις ή το υπόλοιπο των δανείων που έχουν απομείνει σε οχήματα που έχουν ανακτηθεί. Πολλοί είναι νέοι μετανάστες που εργάζονται σε τοπικά πτηνοτροφεία μέσα από την κρίση του COVID.
«Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι άνθρωποι πήραν δάνεια που δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά για να οδηγήσουν ένα όχημα για να πάνε στη δουλειά ή για να πάνε τα παιδιά στο σχολείο», είπε ο Sanders. «Ο μόνος τρόπος να λειτουργήσει κανείς σε αυτό το μέρος της χώρας είναι να έχει αυτοκίνητο».
Παρόλο που, αποκάλεσε επίσης το μεγαλύτερο μέρος των περιπτώσεων πρόσφατων συλλογών που πλήττουν το γραφείο της ως αποτέλεσμα «αρπακτικών» πρακτικών δανείων, κυρίως από εμπόρους αυτοκινήτων «Buy-Here, Pay-Here» που μπορούν να αφήσουν τους μισθωτούς σε μια σπείρα χρέους.
«Αυτά τα συμβόλαια αυτοκινήτων δεν είναι για να πάρουν αυτοκίνητο αυτοί οι δανειολήπτες», είπε ο Σάντερς. "Είναι σχεδιασμένα για προεπιλογή."
Επίσης, υπάρχει ένα θετικό για τους δανειστές που δεν λαμβάνουν τη μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου, είπε, επειδή «μπορούν να λάβουν το 25% του μισθού» γαρνίροντας τους μισθούς ενός δανειολήπτη και στη συνέχεια μεταπωλούν το όχημα σε άλλον δανειολήπτη.
"Είναι εγγυημένο εύκολο χρήμα."
Επικίνδυνα δάνεια: repo, επανάληψη
Το Springdale βρίσκεται περίπου 200 μίλια βορειοδυτικά του Little Rock, Ark., με την τελευταία απογραφή να καθορίζει το μέσο ετήσιο εισόδημα των νοικοκυριών σε περίπου 50,000 $. Η περιοχή ήταν εδώ και πολύ καιρό ένας κόμβος μεταναστών μισθωτών εργαζομένων, με γενέτειρα τον λιανοπωλητή Walmart Inc.
WMT,
και η Tyson Foods Inc.
TSN,
πλησίον. Οι Ισπανόφωνοι αποτελούν περίπου το 40% του πληθυσμού της.
Πολλοί δανειολήπτες με τους οποίους συνεργάστηκε η Σάντερς πρόσφατα συνήψαν συμβόλαια αυτοκινήτων στα αγγλικά, υπογράφοντας έγγραφα παρά το γλωσσικό εμπόδιο, είπε, ενώ ένα κοινό νήμα ήταν η προθυμία να αναλάβουν χρέη αυτοκινήτου με την ελπίδα να προχωρήσουν.
Οι αραιές επιλογές δημόσιων συγκοινωνιών έχουν επιδεινώσει την ανισότητα στην Αμερική για δεκαετίες, με αποτέλεσμα την αύξηση κατά 75% του ποσού που οφείλουν οι δανειολήπτες στα αυτοκίνητά τους μεταξύ 2009 και 2019, σύμφωνα με μια μελέτη από την ομάδα υπεράσπισης των καταναλωτώνp US PIRG, το οποίο κυκλοφόρησε περίπου ένα χρόνο πριν από την πανδημία.
Η μελέτη ζήτησε επίσης να σταματήσουν οι μεροληπτικές προσαυξήσεις δανείων, οι επιθετικές πρακτικές δανεισμού και οι καταχρηστικές τακτικές ανάκτησης αυτοκινήτων, επισημαίνοντας ότι τέτοιες τακτικές αφήνουν τα νοικοκυριά με χαμηλότερο εισόδημα ευάλωτα σε μια ύφεση.
Στοιχεία για τα εντεινόμενα δεινά για το χρέος των αυτοκινήτων μπορούν να βρεθούν από την Καλιφόρνια έως τη Φλόριντα καταγγελίες που υποβλήθηκαν στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών. Ένας δανειολήπτης από την Αλαμπάμα τον Μάιο ζήτησε βοήθεια από την υπηρεσία επιτήρησης καταναλωτών, ισχυριζόμενος ότι χρεώνονταν τόκοι με βάση το λάθος ποσό που έλαβε από την πώληση ενός παραδοθέντος οχήματος. «Παρέδωσα το όχημα μόνο λόγω της πανδημίας που σάρωσε ολόκληρο τον κόσμο», έγραψε ο δανειολήπτης.
Ένας άλλος ζήτησε βοήθεια με ένα αρνητικό υπόλοιπο 7,700 δολαρίων που αναφέρθηκε σε ένα παραδοθέν όχημα που ο δανειολήπτης ισχυρίζεται ότι πωλήθηκε για 5,600 δολάρια.
Μια νέα «παραλλαγή» subprime
Η έκρηξη στον δανεισμό αυτοκινήτων την τελευταία δεκαετία μετατοπίστηκε σε υψηλότερη ταχύτητα κατά τη διάρκεια της πανδημίας, καθώς οι ελλείψεις οχημάτων οδήγησαν σε εκτίναξη των τιμών των αυτοκινήτων που μόνο προσωρινά αντισταθμίστηκαν από κυβερνητικούς ελέγχους κινήτρων.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο Sanders είπε ότι ένας δανειστής κατέληξε σε συμφωνία με έναν δανειολήπτη να μην επιδιώξει μια ανεπάρκεια μετά την ανάκτηση, αλλά αυτό έγινε αφού ο πελάτης συμφώνησε να αγοράσει άλλο όχημα και να συνεχίσει να κάνει πληρωμές.
«Είναι μηδενικό λογικό», είπε ο Σάντερς. «Δεν μπορούν να κάνουν τις πληρωμές για το παλιό αυτοκίνητο, αλλά παίρνουν νέο δάνειο. Όταν ο δανειολήπτης αθετήσει — επειδή θα το κάνει — θα επιδιωχθεί και για τις δύο ελλείψεις».
Οι δανειστές στο Αρκάνσας μπορούν να αναζητήσουν έναν δανειολήπτη για έως και πέντε χρόνια με ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο που έχει απομείνει στα δάνειά τους. «Οι μηνύσεις έρχονται με καθυστέρηση», είπε η Σάντερς σχετικά με τις υποθέσεις που τρέχουν τώρα στο γραφείο της.
Ενώ έχει γίνει κοινή πρακτική για τους δανειστές να μεταφέρουν το απλήρωτο υπόλοιπο ενός προηγούμενου δανείου σε ένα νέο, ο «διάδρομος συναλλαγών» αφήνει τους καταναλωτές βαθύτερους σε μη βιώσιμο χρέος, ο Ed Mierzwinski, ανώτερος διευθυντής του Ομοσπονδιακού Προγράμματος Καταναλωτών στις Η.Π.Α. PIRG, είπε στο MarketWatch.
Ακόμα κι έτσι, οι αντιπρόσωποι Buy-Here, Pay-Here «έχουν συχνά ένα διαφορετικό επιχειρηματικό μοντέλο», είπε, προσθέτοντας ότι έχει γίνει μια καθιερωμένη πρακτική του κλάδου να δανείζεις καταναλωτές με φτωχότερη πιστωτική ιστορία με την ελπίδα ότι θα μείνουν πίσω. πληρωμές, ώστε το αυτοκίνητο να μπορεί να ανακτηθεί και να μεταπωληθεί.
Η ιδέα να δεσμεύσουμε έναν αθετημένο δανειολήπτη σε ένα δεύτερο δάνειο αυτοκινήτου, «στη συνέχεια να επιδιώκουμε να διπλασιαστούν και να εισπράξουν ελλείψεις απλήρωτων δανείων και στα δύο δάνεια, μπορεί να είναι μια νέα παραλλαγή του ιού του subprime loan car», είπε ο Mierzwinski.
Περισσότερα από τη σειρά: Ρωγμές στο αυτοκίνητο subprime, οι φόβοι για αναζωπύρωση επαναγοράς δεν έχουν ακόμη στερέψει τη χρηματοδότηση της Wall Street και Η σπανιότητα εμποδίζει τις τιμές των αυτοκινήτων να πέφτουν στη Γη
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/why-an-arkansas-town-could-provide-a-grim-road-map-for-america-if-car-repos-blow-up-11659549234? siteid=yhoof2&yptr=yahoo