Εάν έχετε υψηλή καθαρή αξία, ένα από τα πιο ισχυρά εργαλεία που έχετε στη διάθεσή σας είναι ένα καταπίστευμα. Μπορούν να σας βοηθήσουν να μεταδώσετε τον πλούτο σας στους κληρονόμους σας και μπορεί να είναι σε θέση να προστατεύσετε τα χρήματά σας από τους πιστωτές. Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί τύποι καταπιστεύσεων. Η επιλογή των σωστών καταπιστεύσεων θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας πηγαίνουν στα άτομα που θέλετε αντί να αποστραγγίζονται από τους λογαριασμούς σας.
Εάν εξακολουθείτε να μην είστε σίγουροι για το είδος της εμπιστοσύνης που χρειάζεστε, α οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει.
Ανακλητή εμπιστοσύνη
Ανακλητά καταπιστεύματα, ή ανακλητά καταπιστεύματα διαβίωσης, σας δίνουν τον έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων όσο είστε ακόμα ζωντανοί. Αυτό σας επιτρέπει να κάνετε πολλές αλλαγές, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης κεφαλαίων, της προσθήκης και της αφαίρεσης δικαιούχων και ακόμη και της διάλυσης του καταπιστεύματος εάν είναι απαραίτητο. Τα ανακλητά καταπιστεύματα έχουν επίσης περαιτέρω ευελιξία. Για παράδειγμα, μπορείτε να ονομάσετε τον εαυτό σας ως διαχειριστή και να επιλέξετε έναν διάδοχο διαχειριστή. Ο τελευταίος θα διαχειριστεί την εμπιστοσύνη όταν δεν μπορείτε πλέον να το κάνετε.
Τα ανακλητά καταπιστεύματα έχουν ένα άλλο πλεονέκτημα, το οποίο είναι ότι δεν υπόκεινται σε διατακτικό δικαστήριο. Αυτό σημαίνει ότι οι δικαιούχοι σας δεν θα χρειαστεί να περάσουν από τη διαδικασία επικύρωσης κατά τη διανομή των περιουσιακών στοιχείων σας. Επιπλέον, οι διαθήκες γίνονται δημόσιο αρχείο μετά από διαθήκη, ενώ τα καταπιστεύματα δεν γίνονται δημόσιο αρχείο. Αυτό επιτρέπει μεγαλύτερο απόρρητο εάν δεν θέλετε τα περιουσιακά σας στοιχεία να γνωστοποιούνται στο κοινό.
Αμετάκλητη εμπιστοσύνη
An αμετάκλητη εμπιστοσύνη είναι κάτι που, σε αντίθεση με ένα ανακλητέο καταπίστευμα, δεν μπορεί να αλλάξει ή να διαλυθεί μόλις συσταθεί. Εάν για κάποιο λόγο έχετε περιουσιακά στοιχεία που θέλετε να προστατεύσετε, θα μπορούσατε να δημιουργήσετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Ωστόσο, τα ανακλητά καταπιστεύματα γίνονται αμετάκλητα όταν ο διαχειριστής πεθαίνει. Έτσι, εάν δημιουργήσετε ένα ανακλητό ζωντανό καταπίστευμα, θα γίνει τελικά αμετάκλητο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ορίσει έναν διάδοχο που μπορεί να είναι υπεύθυνος για την εμπιστοσύνη σε εκείνο το σημείο.
Ανέκκλητο Καταπίστευμα Ασφάλισης Ζωής
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να χρησιμοποιηθεί με μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη σε αυτό που είναι γνωστό ως α αμετάκλητη ασφάλεια ζωής (ILIT). Με αυτή τη στρατηγική, δημιουργείτε ένα καταπίστευμα και το κάνετε δικαιούχο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Χρησιμοποιώντας ένα ILIT, ένας παραχωρητής μπορεί να αποκλείσει μια πληρωμή ασφάλισης ζωής από το ακαθάριστο κτήμα. Ένα ILIT θα προστατεύει επίσης μια πληρωμή ασφάλισης ζωής και τους δικαιούχους σας από οποιαδήποτε νομική ενέργεια εναντίον σας. Νομικά, τα ILIT δεν ανήκουν στους δικαιούχους, γεγονός που καθιστά δύσκολο να χαρακτηρίσουν τα δικαστήρια ως περιουσιακά στοιχεία. Καθιστά επίσης σχεδόν αδύνατο για τους πιστωτές να πάρουν αυτά τα κεφάλαια.
Τέλος, ένα ILIT μπορεί να αποτρέψει την πληρωμή της ασφάλισης ζωής απευθείας στα χέρια ενός ανηλίκου. Το ILIT μπορεί να κατευθύνει αυτά τα κεφάλαια σε έναν σύζυγο ή σε έναν διαχειριστή. Αυτό το άτομο μπορεί να κατευθυνθεί να κρατήσει αυτά τα κεφάλαια μέχρις ότου ένας ανήλικος ενηλικιωθεί ή εκπληρώσει τα κριτήρια αναφοράς που έχετε καθορίσει.
Charitable Lead Trust
A φιλανθρωπικό επικεφαλής καταπίστευμα είναι ένας τρόπος να δίνετε δώρα σε μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία σε μια φιλανθρωπική οργάνωση για μια ορισμένη χρονική περίοδο. Μπορεί επίσης να δικαιούστε φορολογικές εκπτώσεις όταν κάνετε δωρεά στο καταπίστευμα.
Δομημένο ως αμετάκλητο καταπίστευμα, μπορείτε να έχετε το καταπίστευμα να πληρώσει την αγαπημένη σας φιλανθρωπία για πέντε χρόνια, για παράδειγμα. Όταν λήξει αυτή η περίοδος, τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία θα καταβληθούν στους μη φιλανθρωπικούς δικαιούχους σας, οι οποίοι πληρώνουν χαμηλότερους φόρους ως αποτέλεσμα της εμπιστοσύνης.
Charitable Remainder Trust
Φιλανθρωπικά υπόλοιπα καταπιστεύματα είναι επίσης αμετάκλητα καταπιστεύματα που έχουν πολλά οφέλη. Όταν κάνετε μια συνεισφορά στο καταπίστευμα, εσείς ή κάποιος που ονομάζετε μπορείτε να λάβετε μερική έκπτωση φόρου. Επιπλέον, εσείς και ένας δικαιούχος μπορείτε να λάβετε μια ροή εισοδήματος από το καταπίστευμα για έως και 20 χρόνια. Στη συνέχεια, μετά από μια καθορισμένη χρονική περίοδο ή μετά τον θάνατο του τελευταίου δικαιούχου, το υπόλοιπο διανέμεται σε έναν ή περισσότερους φιλανθρωπικούς δικαιούχους.
Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.
Εμπιστοσύνη παράκαμψης γενεών
Καταπιστεύματα που παρακάμπτουν τη γενιά σας επιτρέπουν να παραλείψετε μια γενιά κατά τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων – αυτό συνήθως σημαίνει να τα μεταβιβάσετε απευθείας στα εγγόνια σας αντί στα παιδιά σας. Για να πληροί τις προϋποθέσεις, ο δικαιούχος πρέπει να είναι τουλάχιστον 37 ½ χρόνια νεότερος από εσάς.
Το πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι μπορεί να αποφύγει τον φόρο ακίνητης περιουσίας που διαφορετικά θα ίσχυε εάν τα παιδιά σας είχαν κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία. Είναι ιδιαίτερα επωφελείς για άτομα με πολύ υψηλή καθαρή αξία, επειδή επωφελούνται από την απαλλαγή φόρου περιουσίας ύψους 12.06 εκατομμυρίων δολαρίων για το 2022. Με άλλα λόγια, οι δικαιούχοι μπορούν ενδεχομένως να λάβουν έως και 12.06 εκατομμύρια δολάρια χωρίς να υπόκεινται σε φορολογία.
Η κατώτατη γραμμή
Τα καταπιστεύματα παρέχουν άφθονες ευκαιρίες για να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στους δικαιούχους της επιλογής σας, είτε πρόκειται για τα παιδιά σας, τα εγγόνια σας είτε για φιλανθρωπικό ίδρυμα. Φυσικά, μπορείτε να ονομάσετε και άλλους ως δικαιούχους εάν προτιμάτε. Γενικά, το μεγαλύτερο όφελος των καταπιστεύσεων είναι ότι μπορούν να μειώσουν σημαντικά τους φόρους που οφείλονται στην περιουσία σας – ενδεχομένως εκατομμύρια δολάρια σε ορισμένες περιπτώσεις. Αλλά τα καταπιστεύματα μπορούν να προσφέρουν και άλλα οφέλη, όπως έκπτωση φόρου για εσάς και ροές εισοδήματος για εσάς και τους δικαιούχους σας. Εάν τα καταπιστεύματα έχουν δημιουργηθεί σωστά, μπορούν να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε τον πλούτο σας.
Συμβουλές για τον σχεδιασμό ακινήτων
Ο σχεδιασμός περιουσίας και εμπιστοσύνης μπορεί να είναι περίπλοκος. Αντί να προσπαθείτε να ρυθμίσετε τα πάντα μόνοι σας, είναι καλύτερο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σχεδιαστή για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Μπορεί επίσης να θέλετε να προσλάβετε ένα δικηγόρος σχεδιασμού ακινήτων, ιδιαίτερα αν έχετε υψηλή καθαρή αξία. Όσο περισσότερα περιουσιακά στοιχεία διαθέτετε, τόσο περισσότερο διακυβεύεται – και τόσο πιο σημαντικό είναι να έχετε τη σωστή νομική προστασία για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων.
Για να επαναλάβω, DIY σχεδιασμός ακινήτων σπάνια είναι ο καλύτερος τρόπος δράσης σας. Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό για να εξοικονομήσετε χρήματα, θα αποδώσει μακροπρόθεσμα η επαγγελματική βοήθεια.
Πίστωση φωτογραφίας: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Ο ορθοστάτης 6 Καταπιστεύματα για Σχεδιασμό Περιουσίας Υψηλής Καθαρής Αξίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html