Το Medicare έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τα επιλέξιμα άτομα να πληρώνουν για υγειονομική περίθαλψη. Μία από τις πιο σημαντικές αποφάσεις που πρέπει να λάβετε όταν εγγραφείτε για πρώτη φορά ή κάνετε αλλαγές στην κάλυψή σας κατά την ανοιχτή εγγραφή είναι εάν θα επιλέξετε το Medicare Advantage ή το παραδοσιακό Medicare. Η επιλογή σας μπορεί να καθορίσει ποιους γιατρούς και νοσοκομεία μπορείτε να επισκεφτείτε και τι θα πληρώσετε για την κάλυψη. Η κατανόηση των διαφορών μεταξύ του Medicare Advantage έναντι του Medicare μπορεί να διευκολύνει την επιλογή αυτού που είναι κατάλληλο για εσάς. Η λήψη αποφάσεων σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση γίνεται καλύτερα σε συνεννόηση με τον α οικονομικός σύμβουλος.
Βασικά στοιχεία Medicare
Φαρμακοποιώ είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω. Η επιλεξιμότητα επεκτείνεται επίσης σε ορισμένα νεότερα άτομα με αναπηρία και άτομα με νεφρική νόσο τελικού σταδίου (ESRD). Εάν έχετε άλλη ασφάλιση υγείας, η Medicare θα συντονιστεί με την υπάρχουσα ασφαλιστική εταιρεία υγείας σας για να καθορίσει ποιος πληρώνει τι κάθε φορά που υποβάλλετε αξίωση για υπηρεσίες.
Το Medicare δεν πρέπει να συγχέεται με Medicaid, το οποίο είναι ένα κυβερνητικό πρόγραμμα που παρέχει ασφάλιση υγείας σε άτομα και οικογένειες με χαμηλό εισόδημα. Είναι δυνατό να πληροίτε τις προϋποθέσεις και για τα δύο εάν πληροίτε διπλές απαιτήσεις καταλληλότητας. Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ του Medicare και του Medicaid, όσον αφορά το τι πληρώνει, είναι η μακροχρόνια φροντίδα.
Εάν έχετε Medicaid, η κάλυψή σας μπορεί να πληρώσει για μακροχρόνια φροντίδα σε οίκο ευγηρίας. Ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε περιουσιακά στοιχεία πρώτα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Η Medicare, από την άλλη πλευρά, δεν πληρώνει για μακροχρόνια φροντίδα σε νοσηλευτική εγκατάσταση.
Τι καλύπτει το Medicare;
Το Original Medicare, που αναφέρεται επίσης ως παραδοσιακό Medicare, περιλαμβάνει τα Μέρη Α και Β του Medicare. Medicare Μέρος Α είναι η νοσοκομειακή ασφάλιση. Καλύπτει πράγματα όπως:
Παραμονή στο νοσοκομείο, έως και 60 ημέρες σε ημι-ιδιωτικό δωμάτιο
Γεύματα νοσοκομείων
Νοσηλευτικές υπηρεσίες
Υπηρεσίες εντατικής θεραπείας
Φάρμακα, ιατρικές προμήθειες και ιατρικός εξοπλισμός
Εργαστηριακές εξετάσεις και ακτινογραφίες που απαιτούνται κατά τη νοσηλεία
Κόστος χειρουργικής επέμβασης και αποκατάστασης
Υπηρεσίες αποκατάστασης και θεραπείας
Κατ' οίκον νοσηλευτική φροντίδα μερικής απασχόλησης
Medicare Μέρος Β είναι η ιατρική ασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι είστε καλυμμένοι για πράγματα όπως:
Medicare Μέρος Δ είναι η κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Πρέπει να έχετε και τα Μέρη Α και Β του Medicare στο Original Medicare για να συμμετάσχετε σε πρόγραμμα συνταγογραφούμενων φαρμάκων.
Υπάρχει επίσης Medicare Μέρος Γ, το οποίο είναι επίσης γνωστό ως Medicare Advantage. Τα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρονται από ιδιωτικούς ασφαλιστές και καλύπτουν όλα όσα καλύπτονται από τα Μέρη Α και Β του Medicare. Τα προγράμματα Medicare Advantage μπορούν επίσης να προσφέρουν ορισμένες πρόσθετες επιλογές κάλυψης.
Medicare Advantage έναντι Original Medicare
Τα σχέδια Medicare Advantage πρέπει να ακολουθούν τους κανόνες του Medicare, όσον αφορά το τι πρέπει να καλύπτεται. Υπάρχουν όμως κάποιες σημαντικές διαφορές μεταξύ των δύο. Δείτε πώς συγκρίνονται με μια ματιά:
Σύγκριση Medicare Advantage και Medicare Medicare Advantage Το Medicare μπορεί να περιορίζεται σε επίσκεψη σε γιατρούς, νοσοκομεία ή άλλους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης που είναι εντός δικτύου Επισκεφτείτε οποιονδήποτε γιατρό, νοσοκομείο ή πάροχο υγειονομικής περίθαλψης στις ΗΠΑ που συμμετέχει σε Παραπομπές Medicare μπορεί να απαιτείται να επισκεφθείτε έναν ειδικό Τυπικά don Χρειάζομαι παραπομπή για να επισκεφτείτε έναν ειδικό Περιλαμβάνει κάλυψη Μέρους Α και Β, αλλά μπορεί επίσης να περιλαμβάνει πρόσθετες υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από την κάλυψη της Original Medicare Περιλαμβάνει την κάλυψη Μέρους Α και Β Μέρος Δ Η κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων μπορεί να περιλαμβάνεται στο σχέδιό σας. Απαιτείται ξεχωριστή κάλυψη Μέρους Δ της Medicare για συνταγογραφούμενα φάρμακα Ορισμένες υπηρεσίες ή προμήθειες μπορεί να χρειάζονται προέγκριση για να καλυφθούν Γενικά δεν απαιτείται προέγκριση
Ούτε τα σχέδια Medicare Advantage ούτε η Original Medicare καλύπτουν υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που παρέχονται εκτός των ΗΠΑ Αυτό είναι κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου εάν σκέφτεστε να συνταξιοδοτηθείτε στο εξωτερικό.
Τι καλύπτει λοιπόν το Medicare Advantage που δεν καλύπτει η Original Medicare;
Ανάλογα με το πρόγραμμα, η κάλυψη Medicare Advantage μπορεί να περιλαμβάνει:
Συνταγογραφούμενα φάρμακα
ΟΔΟΝΤΙΑΤΡΙΚΗ ΦΡΟΝΤΙΔΑ
Φροντίδα όρασης
Ακουστική φροντίδα, συμπεριλαμβανομένων των ακουστικών βαρηκοΐας
Ευεξία και φυσική κατάσταση (δηλαδή συνδρομές στο γυμναστήριο ή μαθήματα γυμναστικής)
Εάν αναμένετε ότι χρειάζεστε γυαλιά οράσεως, οδοντοστοιχίες, ακουστικά βαρηκοΐας ή οτιδήποτε άλλο δεν καλύπτει η Original Medicare, αυτός μπορεί να είναι ένας λόγος να εξετάσετε ένα σχέδιο Medicare Advantage.
Είναι το Medicare Advantage φθηνότερο από το Medicare;
Τόσο το Medicare Advantage όσο και το Medicare μπορούν να έχουν κόστος από την τσέπη τους. Με το Medicare, η κάλυψη του Μέρους Α είναι συνήθως δωρεάν για τους περισσότερους ανθρώπους. Η κάλυψη Μέρους Β της Medicare έχει και ασφάλιστρο και έκπτωση. Για το 2021, η τυπική πριμοδότηση Μέρους Β είναι 148.50 $. Το τι πληρώνετε για τα ασφάλιστρα Μέρους Β της Medicare μπορεί να εξαρτηθεί από το εισόδημά σας και την κατάσταση φορολογικής δήλωσης.
Η τυπική έκπτωση Μέρους Β της Medicare είναι 233 $ για το 2022. Για τις υπηρεσίες Μέρους Β της Medicare, συνήθως πληρώνετε το 20% του εγκεκριμένου ποσού της Medicare μετά τη συνάντηση το εκπιπτόμενο. Εάν είστε επίσης εγγεγραμμένος στο Μέρος Δ της Medicare με την Original Medicare, θα πληρώσετε ξεχωριστό ασφάλιστρο για αυτό.
Με τα προγράμματα Medicare Advantage, το ποσό που πληρώνετε για ασφάλιστρα ή εκπτώσεις μπορεί να εξαρτάται από το πρόγραμμα. Ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage έχουν ασφάλιστρο 0 $, για παράδειγμα. Εάν το πρόγραμμα χρεώνει ένα ασφάλιστρο, θα το πληρώνατε επιπλέον στο κανονικό ασφάλιστρο του Medicare Part B. Ωστόσο, ενδέχεται να μην πληρώνετε επιπλέον για την κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων του Μέρους Δ, εάν αυτό περιλαμβάνεται στο πρόγραμμα.
Τα σχέδια Medicare Advantage ενδέχεται να απαιτούν συμπληρωμές ή συνασφάλιση. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχει ένα ετήσιο όριο για το τι πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας. Δεν θα χρειαστεί να αγοράσετε ούτε ασφάλεια Medigap, η οποία έχει σχεδιαστεί για να συμπληρώσει ορισμένα από τα έξοδα που δεν καλύπτει η Original Medicare.
Λοιπόν, ποιο είναι φθηνότερο, το Medicare Advantage έναντι του Medicare;
Η απλή απάντηση είναι ότι εξαρτάται. Με το Medicare, λίγο πολύ γνωρίζετε τι θα πληρώνετε κάθε χρόνο. Μπορεί να είναι πιο δύσκολο να προσδιοριστεί το ακριβές κόστος με το Medicare Advantage, καθώς τα σχέδια μπορεί να διαφέρουν. Επομένως, είναι σημαντικό να συγκρίνετε προσεκτικά τις επιλογές του Medicare Advantage πριν εγγραφείτε ή αλλάξετε την κάλυψή σας για να κατανοήσετε τι θα πληρώσετε και τι καλύπτεται σε αντάλλαγμα.
Πλεονέκτημα Medicare έναντι Medicare: Ποιο πρέπει να αποκτήσετε;
Το αν είναι λογικό να λάβετε Medicare Advantage ή Original Medicare μπορεί να εξαρτάται από τον τύπο υγειονομικής κάλυψης που χρειάζεστε και από το τι θέλετε να πληρώσετε για αυτό. Εάν δεν χρειάζεστε πρόσθετα όπως η φροντίδα της όρασης ή οδοντιατρική φροντίδα, τότε ίσως προτιμήσετε να πάτε με την Original Medicare. Μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο του Μέρους Α και θα γνωρίζετε ποια θα είναι τα ασφάλιστρα του Μέρους Β κάθε χρόνο, με βάση το εισόδημά σας.
Μπορεί επίσης να προτιμάτε την ευκολία να μπορείτε να επισκεφτείτε οποιονδήποτε γιατρό ή πάροχο υγειονομικής περίθαλψης που δέχεται το Medicare, αντί να χρειάζεται να επισκεφτείτε γιατρούς εντός του δικτύου. Και το να μην χρειάζεται να λάβετε παραπομπή για να δείτε έναν ειδικό μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα εάν αναπτύξετε μια συνεχιζόμενη κατάσταση υγείας.
Από την άλλη πλευρά, τα προγράμματα Medicare Advantage μπορούν να προσφέρουν πιο ολοκληρωμένη κάλυψη. Το κόστος μπορεί επίσης να είναι χαμηλότερο. Εάν επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, δεν είστε κλειδωμένοι σε αυτό το σχέδιο. Θα μπορούσατε να αλλάξετε σε ένα νέο πρόγραμμα Medicare Advantage εάν αυτό που έχετε υπολείπεται των προσδοκιών ή των αναγκών σας. Μιλώντας με τον α οικονομικός σύμβουλος ή ο ειδικός εγγραφής στο Medicare μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε απαντήσεις στις ερωτήσεις σας στο Medicare.
Κατώτατη γραμμή
Η στάθμιση των διαφορών μεταξύ του Medicare Advantage έναντι του Medicare μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο ταιριάζει καλύτερα με βάση τις ανάγκες σας σε υγειονομική περίθαλψη και τι θέλετε να δαπανήσετε για τη φροντίδα. Μόλις εγγραφείτε στο Medicare, είναι δυνατό να ενημερώσετε την επιλογή των προγραμμάτων σας κατά την ανοιχτή εγγραφή. Ανοικτή εγγραφή στο Medicare διαρκεί από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου κάθε έτους, δίνοντάς σας χρόνο να προσαρμόσετε την κάλυψή σας εάν χρειαστεί.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η κάλυψη Medicare δεν είναι διαθέσιμη μέχρι το έτος που θα κλείσετε τα 65. Εάν σκοπεύετε να συνταξιοδότηση στα 55 ή ακόμα και 45, τότε θα πρέπει να αποφασίσετε τι να κάνετε σχετικά με την ασφάλιση υγείας έως ότου δικαιούστε Medicare. Μπορεί να είστε σε θέση να συνεχίσετε την κάλυψη του πρώην εργοδότη σας μέσω της COBRA, αλλά υπάρχει ένα χρονοδιάγραμμα για το πόσο καιρό μπορείτε να το κάνετε αυτό. Έτσι, καθώς φτιάχνετε τον προϋπολογισμό της συνταξιοδότησής σας, σκεφτείτε πού ταιριάζει η ασφάλιση υγείας και η υγειονομική περίθαλψη.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με το εάν είναι πιο λογικό να επιλέξετε το Medicare Advantage ή το Medicare. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Ο ορθοστάτης Η εγγραφή στο Medicare Open είναι σχεδόν κλειστή: Medicare Advantage έναντι Medicare εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html