Τα τελευταία χρόνια, οι ρομπο-σύμβουλοι έχουν αναδειχθεί ως βιώσιμες εναλλακτικές λύσεις για τους ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους. Ωστόσο, αντί να βλέπουν αυτή τη δυναμική ως απειλή, ορισμένες εταιρείες δεν έχασαν χρόνο ενσωματώνοντας ρομπότ συμβούλους στη σουίτα των υπηρεσιών τους. Το Vanguard είναι ένα τέλειο παράδειγμα αυτής της εξέλιξης. Η εταιρεία διάσημη για την κεφάλαια ανταλλαγής συναλλαγών (ETF) προσφέρει πλέον στους πελάτες της την επιλογή μεταξύ των υπηρεσιών Digital Advisor (robo-Avisor) και των Personal Advisor Services (ένας συνδυασμός επενδύσεων σε ανθρώπινους και ρομποτικούς συμβούλους). Λοιπόν, ακολουθεί μια ανάλυση του Vanguard Digital Advisor και του Personal Advisor, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε ποιο ταιριάζει στις επενδυτικές σας ανάγκες.
Εάν ενδιαφέρεστε περισσότερο για λίγη από αυτή την ανθρώπινη επαφή όταν πρόκειται για οικονομικές συμβουλές, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε το SmartAsset's δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης οικονομικών συμβούλων.
Επισκόπηση του Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Η Vanguard Digital Advisor είναι της εταιρείας robo-σύμβουλος. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβουλών, ένας ρομπο-σύμβουλος λαμβάνει τις οικονομικές σας πληροφορίες και χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο για να επενδύσει τα χρήματά σας. Η Vanguard Digital Advisor χρησιμοποιεί μια σειρά από τα διάσημα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) για να επιτύχει τους επενδυτικούς στόχους των πελατών.
Ως Robo-Avisor, το Vanguard Digital Advisor είναι ένα παράδειγμα υποβάθμισης των επενδύσεών σας παθητική διαχείριση. Αυτό το στυλ μειώνει το κόστος αλλά περιορίζει την ευελιξία. Συνήθως, οι πελάτες του Vanguard Digital Advisor δημιουργούν ταμεία συνταξιοδότησης στο πλαίσιο αυτής της υπηρεσίας. Ωστόσο, με αυτήν την υπηρεσία διατίθενται λογαριασμοί μεσιτείας και IRA.
Συνδυάζει Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους με ψηφιακούς συμβούλους. Με αυτήν την υπηρεσία, θα συναντηθείτε με έναν ανθρώπινο σύμβουλο και θα διαμορφώσετε μια επενδυτική στρατηγική προσαρμοσμένη στις ανάγκες σας. Στη συνέχεια, ο σύμβουλός σας θα επιβλέπει τον λογαριασμό σας και θα χρησιμοποιήσει την τεχνογνωσία του και τα ψηφιακά εργαλεία της Vanguard για να προωθήσει τις επενδύσεις σας.
Vanguard Digital Advisor εναντίον Personal Advisor: Τέλη
Η Vanguard απευθύνεται στους πελάτες με ελάχιστες χρεώσεις. Ωστόσο, οι δύο υπηρεσίες συμβούλων της έχουν διαφορετικές αμοιβές και απαιτήσεις.
Αμοιβές ψηφιακών συμβούλων Vanguard
Χρεώσεις Vanguard Digital Advisor α Προμήθεια Διαχείρισης του 0.20% του συνόλου των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Η χρηματοπιστωτική εταιρεία αντλεί αυτό το ποσό από δύο συναφείς δαπάνες: μια καθαρή συμβουλευτική αμοιβή 0.15% και τους δείκτες επενδυτικών εξόδων 0.05%. Με την πληρωμή αυτών των τελών, τα υπόλοιπα χρήματα που κερδίζει ο λογαριασμός σας είναι δικά σας. Επιπλέον, η Vanguard εκτελεί αυτήν τη στιγμή μια προσφορά που παραιτείται από συμβουλευτικές χρεώσεις για τις πρώτες 90 ημέρες.
Θα χρειαστείτε τουλάχιστον 3,000 $ για να καταθέσετε για να ανοίξετε έναν λογαριασμό Vanguard Digital Advisor. Ωστόσο, οι κάτοχοι των επιλέξιμων 401 (k) Οι λογαριασμοί χρειάζονται μόνο 5 $ για να ξεκινήσετε.
Αν και δεν έχετε πρόσβαση σε ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο με αυτόν τον λογαριασμό, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την υποστήριξη πελατών δωρεάν. Επιπλέον, το Vanguard Digital Advisor δεν κάνει χρήση του συγκομιδή απώλειας φόρου. Τούτου λεχθέντος, η Vanguard σχεδιάζει τα ETF της για να επιβαρύνει ελάχιστα φορολογικά έξοδα.
Αμοιβές Προσωπικού Συμβούλου Vanguard
Η Vanguard Personal Advisor Services έχει περισσότερες χρεώσεις λόγω του ανθρώπινου στοιχείου της. Δεδομένου ότι παρέχει εμπεριστατωμένες, πρακτικές υπηρεσίες στους κατόχους λογαριασμών, η χρέωση υπηρεσιών είναι 0.30% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, μεγαλύτερα υπόλοιπα μειώνουν σταδιακά τις προμήθειες με τον ακόλουθο τρόπο:
Υπόλοιπα 5 έως 10 εκατομμυρίων δολαρίων επιβαρύνουν το 0.20% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων.
Υπόλοιπα 10 έως 25 εκατομμυρίων δολαρίων επιβαρύνουν το 0.10% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων.
Οι λογαριασμοί άνω των 25 εκατομμυρίων δολαρίων επιβαρύνουν το 0.05% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων.
Επιπλέον, η υπηρεσία αυτή έχει μέσο δείκτη επενδυτικών εξόδων 0.06%. Ως αποτέλεσμα, ένας κάτοχος λογαριασμού με περιουσιακά στοιχεία 500,000 $ θα είχε 1,500 $ αμοιβές διαχείρισης συν 300 $ για αναλογίες επενδυτικών εξόδων για συνολικά 1,800 $ σε αμοιβές.
Το Vanguard Personal Advisor έχει μια πιο περιοριστική ελάχιστη απαίτηση λογαριασμού 50,000 $. Αυτός ο τύπος λογαριασμού χρησιμοποιεί τη συλλογή φορολογικών ζημιών για τη μείωση των φορολογικών εξόδων. Επιπλέον, τα κεφάλαιά του είναι γενικά φορολογικά αποδοτικά. Τέλος, η επικοινωνία με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν αντιπρόσωπο υποστήριξης πελατών είναι δωρεάν.
Vanguard Digital Advisor εναντίον Personal Advisor: Υπηρεσίες και δυνατότητες
Η Vanguard ειδικεύεται σε κεφάλαια με παθητική διαχείριση με ελάχιστες χρεώσεις. Ως αποτέλεσμα, οι λογαριασμοί Digital Advisor και Personal Advisor Services έχουν χαμηλές χρεώσεις και πρόσβαση στα υπογεγραμμένα ETF. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε μια πληθώρα πόρων χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης. Επιπλέον, η εξυπηρέτηση πελατών είναι διαθέσιμη χωρίς χρέωση από τις 8 π.μ. έως τις 8 μ.μ. ET.
Κάθε τύπος λογαριασμού προσφέρει επίσης συγκεκριμένα οφέλη. Για παράδειγμα, οι πελάτες του Vanguard Digital Advisor μπορούν να χρησιμοποιήσουν οικονομικός σχεδιασμός, εργαλεία αποπληρωμής χρέους και δημιουργίας χαρτοφυλακίου. Επίσης, μπορείτε να συνδέσετε τους μη Vanguard οικονομικούς λογαριασμούς σας για να δείτε όλα τα οικονομικά σας σε ένα μέρος. Αυτή η δυνατότητα μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε καλύτερα την οικονομική σας ευεξία.
Η Vanguard ελέγχει καθημερινά τους λογαριασμούς Digital Advisor για να δει αν είναι σε καλό δρόμο και κάνει προσαρμογές όπως απαιτείται. Το Digital Advisor μπορεί επίσης να διαχειρίζεται πολλούς στόχους ταυτόχρονα σε φορολογητέους λογαριασμούς και λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό το κάνει μετακινώντας χρήματα μεταξύ κεφαλαίων και προσαρμόζοντας αυτόματα τις κατανομές με βάση τα δικά σας χρονικός ορίζοντας.
Οι πελάτες μπορούν να διατηρούν λογαριασμούς μεσιτείας, IRAs (Roth, παραδοσιακό και rollover) και 401(k)s με Digital Advisor. Δυστυχώς, τα ταμεία Digital Advisor δεν παρέχουν επιλογή επενδύσεων σε κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια.
Αν και χρειάζονται πολύ περισσότερα χρήματα για να ανοίξετε έναν λογαριασμό Vanguard Personal Advisor, θα λάβετε μια πιο ισχυρή σειρά υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των εξής:
Ένας εξουσιοδοτημένος ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος με τον οποίο μπορείτε να επικοινωνήσετε ανά πάσα στιγμή
Ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο
Καθοδήγηση επενδύσεων και χαρτοφυλακίου
Ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο για την πρόοδο προς οικονομικοί στόχοι
Κεφάλαια με ενεργή διαχείριση
Συλλογή φορολογικών ζημιών
Λαμβάνοντας υπόψη τη δυναμική της συνταξιοδότησης, όπως το εισόδημα κοινωνικής ασφάλισης και δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης
Πρόσβαση σε κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις
Λογαριασμοί μεσιτείας, IRA όλων των τύπων και καταπιστεύματα
Οι πελάτες με υψηλότερα υπόλοιπα έχουν πρόσβαση σε πρόσθετα οφέλη, όπως υπηρεσίες εμπιστοσύνης και μια ομάδα συμβούλων για τη διαχείριση των κεφαλαίων τους.
Vanguard Digital Advisor vs Personal Advisor: Online και Mobile Experience
Οι πελάτες με όλους τους τύπους λογαριασμού χρησιμοποιούν την εφαρμογή για κινητά της Vanguard. Κερδίζει 4.7 αστέρια στο Apple store και 2 αστέρια στο Google Play. Οι χρήστες της Apple επαινούν την καθαρή, διαισθητική διεπαφή της εφαρμογής, αλλά οι πελάτες Android αντιμετωπίζουν προκλήσεις με την άβολη, ελλιπή λειτουργικότητα της έκδοσής τους.
Ποιος πρέπει να χρησιμοποιήσει ποιο;
Το Vanguard Digital Advisor εξυπηρετεί πελάτες που προτιμούν την παθητική επένδυση. Αντί να ανοίγετε μανιωδώς το χαρτοφυλάκιό σας όλη την ημέρα και να προσπαθείτε να κάνετε επικερδείς συναλλαγές, γενικά ορίζετε τον επενδυτικό σας στόχο και εμπιστεύεστε τη διαδικασία. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε check in ανά πάσα στιγμή, να αλλάξετε στόχους ή να εισαγάγετε νέους και να μάθετε περισσότερα για την επένδυση μέσω των εκπαιδευτικών πόρων της Vanguard.
Γενικά, το Digital Advisor απευθύνεται σε επενδυτές που αναζητούν φθηνές υπηρεσίες Robo-Avisor που θα προσαρμόσουν αυτόματα τις επενδύσεις σας μεταξύ επιλεγμένων κεφαλαίων που έχουν δοκιμαστεί στο χρόνο. Το μειονέκτημα είναι τα 3,000 $ που χρειάζονται για να ξεκινήσετε, καθώς άλλοι robo-σύμβουλοι δεν έχουν τόσο υψηλή απαίτηση.
Το Vanguard Personal Advisor Services έχει πολύ πιο αυστηρό ελάχιστο (50,000 $), αλλά οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο και σε μια σειρά από άλλες υπηρεσίες. Επενδυτές που θέλουν να ταιριάξουν ένα λεπτομερές οικονομικό σχέδιο με ένα εμπλεκόμενο, σύνθετο επενδυτική στρατηγική πιθανότατα θα προτιμήσει τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου. Μπορεί να καλύψει τις ανάγκες πολλών ειδών επενδυτών μέσω μιας ολιστικής σειράς υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της συγκομιδής φορολογικών ζημιών και επιλογών για Κεφάλαια με αξιολόγηση ESG.
Κατώτατη γραμμή
Οι χρηματιστηριακές εταιρείες επενδύσεων έχουν καταβάλει τεράστιες προσπάθειες για να καλύψουν τις διάφορες ανάγκες των πελατών και η Vanguard δεν αποτελεί εξαίρεση. Οι πελάτες που προτιμούν το ελάχιστο κόστος και τις αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες θα αισθάνονται άνετα με το Vanguard Digital Advisor. Από την άλλη πλευρά, οι επενδυτές με τουλάχιστον 50,000 $ και μια προτίμηση για πρακτική εξυπηρέτηση πιθανότατα θα έλκονται προς τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard. Ο συνδυασμός των προσαρμόσιμων επενδύσεων, του οικονομικού προγραμματισμού και του χαμηλού κόστους μπορεί να βοηθήσει τους επενδυτές όλων των κατηγοριών να λάβουν υγιείς αποδόσεις.
Συμβουλές για επενδύσεις
Εάν η προσπάθεια να περιηγηθείτε στον κόσμο των ρομπο-συμβούλων, των ανθρώπινων επενδυτών και των χαρτοφυλακίων σας κάνει το κεφάλι να γυρίζει, δεν είστε μόνοι. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Η επένδυση για τη συνταξιοδότηση είναι απαραίτητη, αλλά βοηθάει να έχετε πρώτα ένα σχέδιο. Επομένως, προτού αναλάβετε μια οικονομική δέσμευση με μια εταιρεία επενδύσεων, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε τη συνταξιοδότηση που θέλετε. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον οδηγό για συνταξιοδοτικές στρατηγικές για αποταμιευτές και ξοδευτές.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Ο ορθοστάτης Vanguard Digital Advisor εναντίον Personal Advisor εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html