Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για συνταξιοδότηση; Είναι μια ερώτηση που εξαρτάται από τις προσωπικές σας ανάγκες και περιστάσεις. Το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών διαπίστωσε ότι «η συνταξιοδότηση βελτιώνει τόσο την υγεία όσο και την ικανοποίηση από τη ζωή», αλλά η ηλικία στην οποία συνταξιοδοτείτε επηρεάζει την ποιότητα της συνταξιοδότησής σας.
Η ηλικία στην οποία θα συνταξιοδοτηθείτε θα επηρεάσει τα οικονομικά σας. Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, καθορίστε ποια ηλικία είναι πιο λογικό να συνταξιοδοτηθείτε για εσάς, ώστε να απολαύσετε τη συνταξιοδότηση άνετα.
Βασικές τακτικές
- Οι κανόνες σχετικά με τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης καθιέρωσαν την ηλικία των 65 ετών ως κοινή ηλικία συνταξιοδότησης.
- Οι άνδρες συνταξιοδοτούνται με μέσο όρο ηλικίας 64.6 ετών, ενώ οι γυναίκες παραμένουν στην εργασία μέχρι την ηλικία των 62.3 ετών.
- Οι συνταξιούχοι ηλικίας 65 ετών πληρούν τις προϋποθέσεις για παροχές Medicare.
- Ανάλογα με το έτος που γεννηθήκατε, η αναβολή της λήψης της Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία των 70 ετών μπορεί να κάνει το μηνιαίο επίδομα κατά 32% μεγαλύτερο από ό,τι θα ήταν στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας.
Συνταξιοδότηση σε ηλικία 65 ετών ή νωρίτερα
Όταν οι εργαζόμενοι φτάνουν τα 50 και στις αρχές της δεκαετίας του 60, σκέφτονται συχνά τη συνταξιοδότηση. Οι άνδρες συνταξιοδοτούνται με μέσο όρο ηλικίας 64.6 ετών, ενώ οι γυναίκες παραμένουν στην εργασία μέχρι την ηλικία των 62.3 ετών.
Οι αρχικοί κανόνες σχετικά με τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης καθιέρωσαν την ηλικία των 65 ετών ως ηλικία συνταξιοδότησης κατά την οποία οι εργαζόμενοι μπορούσαν να λάβουν μη μειωμένα επιδόματα συνταξιοδότησης. Το 2022, η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι 66 για όσους γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1959 και 67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.
Οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, τα επιδόματα υγείας και η κοινωνική ασφάλιση ενός ατόμου υπαγορεύουν συνήθως την καλύτερη στιγμή για να σταματήσει να εργάζεται και ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία.
Συνταξιοδοτικά προγράμματα και IRA
Εάν συνταξιοδοτηθούν πριν από την ηλικία των 65 ετών, ορισμένα άτομα, όπως οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι, μπορούν να κάνουν ανάληψη αποταμιεύσεων από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης στην ηλικία των 55 ετών. Στην ηλικία των 59½ ετών, όλοι οι εργαζόμενοι μπορούν να κάνουν ανάληψη χρημάτων από τα κατάλληλα προγράμματα και τις IRA χωρίς ποινή της IRS για πρόωρη απόσυρση. Τα άτομα που καθυστερούν τη συνταξιοδότηση πρέπει να ξεκινήσουν τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs), από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα μέχρι την ηλικία των 72 ετών.
Οι πιθανότητες είναι ότι θα χρειαστείτε ένα μεγάλο αυγό φωλιάς για να συμπληρώσετε τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης, ειδικά αν το κλείσετε πολύ νωρίς και συνταξιοδοτηθείτε πριν από την ηλικία των 65 ετών. Όσο νωρίτερα συνταξιοδοτηθείτε, τόσο περισσότερα θα χρειαστείτε.
Σύμφωνα με την Fidelity Investments, τα άτομα που συνταξιοδοτούνται σε ηλικία 65 ετών θα πρέπει να επιδιώκουν να εξοικονομήσουν 12 φορές τον προ της συνταξιοδότησης μισθό τους και να σχεδιάσουν ένα ετήσιο ποσοστό απόσυρσης καθ' όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης 4.2%.
Κοινωνική ασφάλιση
Άτομα που συνταξιοδοτούνται στα 65 ή νωρίτερα και διεκδικούν παροχές από την Κοινωνική Ασφάλιση θα λάβει μόνο το 75% του πλήρους ποσού και το επίδομα για σύζυγο μειώνεται επίσης στο 35% του πλήρους ποσού συνταξιοδότησης.
Η συνταξιοδότηση στις ηλικίες 66–67 θα λάβει ένα πλήρες επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης, ανάλογα με το πότε γεννηθήκατε και η ηλικία των 70 είναι η τελευταία ηλικία για να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.
Τα άτομα μπορούν να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 65 ετών ή νωρίτερα, να εισπράττουν συνταξιοδοτικές παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και να εργάζονται ταυτόχρονα πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης. Ωστόσο, τα οφέλη θα μειωθούν εάν κερδίζετε περισσότερα από τα ετήσια όρια κερδών.
Ιατρική και οφέλη για την υγεία
Η συνταξιοδότηση στην ηλικία των 65 ετών επιτρέπει στα άτομα να είναι επιλέξιμα για Φαρμακοποιώ, διαφορετικά οι πρόωροι συνταξιοδοτούμενοι θα πρέπει να προϋπολογίσουν για το κόστος από την τσέπη τους για την αγορά ασφάλισης υγείας.
Ένα άτομο που υποβάλλει αίτηση για ασφάλιση υγείας που συμμορφώνεται με το Πράξη προσιτής φροντίδας (ACA) πληρώνει κατά μέσο όρο 456 $ το μήνα σε ασφάλιστρα. Αντίθετα, το 2022, το πρότυπο Medicare Μέρος Β premium είναι 170.10 $ το μήνα και σας παρέχει κάλυψη με σχετικά χαμηλή έκπτωση 233 $ το χρόνο.
Για να είστε καλά προστατευμένοι, σκεφτείτε την κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων (Medicare Μέρος Δ) και ίσως Medigap—ή Medicare Advantage. Τα ασφάλιστρα κάλυψης συνταγογραφούμενων φαρμάκων (Medicare Μέρος Δ) κατά μέσο όρο 33 $ το μήνα το 2022. Τα ασφάλιστρα Medicare Advantage (Μέρος Γ) κατά μέσο όρο 19 $ το μήνα το 2022.
Η Medigap είναι ιδιωτική ασφάλιση σχεδιασμένο να συμπληρώνει παραδοσιακή κάλυψη Medicare και συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Σημειώστε ότι εάν δεν εγγραφείτε για κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων όταν συνταξιοδοτηθείτε σε ηλικία 65 ετών μαζί με το Medicare, μπορείτε να πληρώσετε ένα υψηλότερη ποινή βαθμολογήστε το όταν εγγραφείτε για το υπόλοιπο της ζωής σας—εκτός εάν καλύπτεστε από ένα πρόγραμμα εργοδότη ναρκωτικών.
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν ότι το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα πρέπει να είναι περίπου το 80% των τελικών ετήσιων αποδοχών πριν από τη συνταξιοδότηση.
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν ότι το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα πρέπει να είναι περίπου το 80% των τελικών ετήσιων αποδοχών πριν από τη συνταξιοδότηση.
Συνταξιοδότηση μετά την ηλικία των 65 ετών: Ηλικίες 66 έως 70 ετών
Για πολλούς, τα άνω των 60 είναι ο χρυσός μέσος του χρόνου συνταξιοδότησης—είσαι αρκετά μεγάλος για να έχεις δημιουργήσει ένα καλό οικονομικό απόθεμα και αρκετά νέος για να απολαμβάνεις τα χρόνια χωρίς δουλειά. Το γεγονός ότι θα λάβετε την πλήρη πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία των 66 έως 67 ετών μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά, ειδικά εάν είστε σχετικά υγιείς και πιθανόν να έχετε μέση ή μεγαλύτερη από το μέσο όρο συνταξιοδότηση.
Η αναμονή σάς δίνει επίσης μερικά επιπλέον χρόνια για να στηρίξετε τους φορολογικά προνομιούχους επενδυτικούς λογαριασμούς σας. Οι επενδυτές που είναι τουλάχιστον 50 ετών μπορούν να κάνουν ετήσια συμπληρωματική συνεισφορά στο 401(k) τους ή στον IRA. Για το 2022, τα άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν 7,000 $ σε ένα παραδοσιακό IRA or Roth IRA. Εάν χρησιμοποιείτε ένα 401(k) για να αποταμιεύσετε για συνταξιοδότηση, μπορείτε να αναβάλετε έως και 27,000 $ του μισθού σας το 2022 αφού συμπληρώσετε την ηλικία των 50 ετών.
Επίσης, η αναμονή έως ότου συμπληρώσετε τα 65 σημαίνει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare, το οποίο είναι συνήθως ένα κλάσμα του κόστους των ατομικών προγραμμάτων ασφάλισης για ενήλικες μεγαλύτερης ηλικίας.
Η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης —η ηλικία στην οποία λαμβάνετε πλήρεις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης— αυξάνεται σταδιακά στα 67 έτη για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή μετά.
Η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης —η ηλικία στην οποία λαμβάνετε πλήρεις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης— αυξάνεται σταδιακά στα 67 έτη για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή μετά.
Καθυστερημένη συνταξιοδότηση: Ηλικία 70 ετών και άνω
Αν αγαπάτε αυτό που κάνετε για τα προς το ζην, τα πλεονεκτήματα της εργασίας μέχρι τα 70 σας είναι άμεσα εμφανή. Για όλους τους άλλους, μια παρατεταμένη καριέρα μπορεί να ακούγεται σαν το τελευταίο πράγμα που θα ήθελαν ποτέ.
Ωστόσο, εξετάστε τα πλεονεκτήματα. Πρώτον, θα έχετε περισσότερο χρόνο για να συγκεντρώσετε τις αποταμιεύσεις σας. Θα επωφεληθείτε επίσης από την υψηλότερη δυνατή πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης. Τα επιδόματα αυξάνονται σε αναλογική βάση μέχρι να φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών, όταν είναι 132% του πλήρους ποσού σας, εάν γεννηθήκατε μεταξύ 1943 και 1954. Και εάν γεννηθήκατε το 1960 ή αργότερα, το όφελος θα αυξανόταν κατά 124%.
Το αποτέλεσμα είναι ότι εάν προγραμματίσετε καλά, θα έχετε περισσότερα χρήματα για να κάνετε τα πράγματα που πραγματικά αγαπάτε και θα έχετε λιγότερες ανησυχίες για το ότι θα ξεπεράσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Και αν παραμείνετε υγιείς, θα έχετε ακόμα πολλά χρόνια για να απολαύσετε την ελευθερία της συνταξιοδότησης.
Φυσικά, η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης δεν είναι πάντα επιλογή, για διάφορους λόγους. Έρευνα που δημοσιεύθηκε από το Northwestern Mutual το 2021, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι το οικονομικές επιπτώσεις του COVID-19 Η πανδημία έχει αλλάξει τα συνταξιοδοτικά σχέδια πολλών Αμερικανών. Σχεδόν το ένα τέταρτο (24%) σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί αργότερα από ό,τι αναμενόταν προηγουμένως.
Σε ποια ηλικία είναι η πρόωρη συνταξιοδότηση;
Η αποχώρηση από το εργατικό δυναμικό πριν από την παραδοσιακή ηλικία των 65 θεωρείται συνήθως πρόωρη συνταξιοδότηση.
Μπορείτε να αρχίσετε να εισπράττετε παροχές συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά δεν θα λάβετε τα πλήρη οφέλη σας. Για οποιονδήποτε γεννήθηκε μεταξύ 1943 και 1954, για παράδειγμα, τα πλήρη οφέλη δεν ξεκινούν μέχρι την ηλικία των 66 ετών, και για όσους γεννήθηκαν μετά από αυτό, η ηλικία πλήρους παροχών είναι λίγο μεγαλύτερη.
Πόσο χρονών πρέπει να είσαι για να συνταξιοδοτηθείς;
Η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, ή η ηλικία που πρέπει να είστε για να εισπράξετε πλήρεις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, είναι 66 έτη και δύο μήνες για όσους γεννήθηκαν το 1955 και σταδιακά θα αυξηθεί στα 67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή μετά. Το πόσο χρονών πρέπει να είστε για να συνταξιοδοτηθείτε άνετα εξαρτάται από τον τρόπο ζωής που θέλετε να έχετε και πόσα έχετε εξοικονομήσει. Όσο νωρίτερα βγαίνετε στη σύνταξη, τόσο μεγαλύτερο είναι το αυγό φωλιάς που θα χρειαστείτε.
Ποια είναι η μέση ηλικία συνταξιοδότησης στις ΗΠΑ;
Η μέση ηλικία συνταξιοδότησης για γυναίκες και άνδρες διαφέρει. Κατά μέσο όρο, οι γυναίκες συνταξιοδοτούνται στα 62.3 έτη και οι άνδρες στα 64.6 έτη.
Η κατώτατη γραμμή
Πολλοί ηλικιωμένοι ανυπομονούν να έρθει η μέρα που τελικά θα το παρατήσουν από την καριέρα τους και θα συνταξιοδοτηθούν. Ωστόσο, το να ανησυχείτε συνεχώς για τα οικονομικά δεν είναι ακριβώς ο τρόπος για να περάσετε τα τελευταία σας χρόνια. Γι' αυτό είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη πότε πρέπει πραγματικά συνταξιοδοτηθούν αντί να εστιάσετε στην ηλικία στην οποία δικαιούστε να εισπράξετε παροχές συνταξιοδότησης. Πριν αποφασίσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε τους πόρους για να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό το νέο στάδιο της ζωής.
Πηγή: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo