Τι θα συνέβαινε εάν το Ανώτατο Δικαστήριο μπλοκάρει τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου;

Εάν το Ανώτατο Δικαστήριο καταργήσει τη διαγραφή φοιτητικών δανείων, οι δανειολήπτες θα πρέπει να αποπληρώσουν τα χρέη τους ενώ θα αντιμετωπίζουν περισσότερες οικονομικές πιέσεις από ό,τι πριν από την πανδημία. 

Το δικαστήριο αποφασίζει εάν ο πρόεδρος Τζο Μπάιντεν ξεπέρασε την εξουσία του με εντολή του Υπουργείου Παιδείας να ακυρώσει μέχρι $20,000 χρέους φοιτητικού δανείου ανά δανειολήπτη. Εάν το δικαστήριο αποφανθεί κατά της συγχώρεσης, εκατομμύρια φοιτητές δανειολήπτες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν οικονομικές δυσκολίες όταν τελειώσει η παύση της πανδημίας στις πληρωμές φοιτητικών δανείων, δείχνει έρευνα.

Ανεξάρτητα από το ποια πλευρά κερδίζει, οι πληρωμές φοιτητικών δανείων πρόκειται να επαναληφθούν δύο μήνες μετά την έκδοση της απόφασής του από το δικαστήριο και η έκβαση της υπόθεσης θα υπαγορεύσει ποιος πληρώνει και πόσα.

Μια ήττα για το πρόγραμμα θα σήμαινε ότι οι δανειολήπτες θα ξαναρχίσουν τις πληρωμές σε ένα οικονομικό τοπίο που έχει γίνει πιο σκληρό μετά το χτύπημα της πανδημίας, με πολλούς πιθανώς να μην μπορούν να καλύψουν τα δάνειά τους. 

Η ήττα συγχώρεσης θα αυξήσει την οικονομική πίεση στα νοικοκυριά

Εάν η συγχώρεση φοιτητικού δανείου νικηθεί στο δικαστήριο, η κυβέρνηση Μπάιντεν πιθανότατα δεν θα έχει καλές επιλογές για την παροχή περαιτέρω ανακούφισης στους δανειολήπτες, δήλωσε ο ειδικός στα φοιτητικά δάνεια Mark Kantrowitz. 

Είναι απίθανο ο Μπάιντεν να παρατείνει ξανά την παύση πληρωμών της εποχής της πανδημίας, καθώς η εθνική έκτακτη ανάγκη που προκλήθηκε από την πανδημία είναι προγραμματίζεται να ολοκληρωθεί τον Μάιο, είπε ο Kantrowitz.

Οι πληρωμές θα ξαναρχίσουν σε διαφορετικό οικονομικό τοπίο από αυτό που υπήρχε πριν από την πανδημία. Εξαιτίας υψηλός πληθωρισμός και υψηλότερο κόστος δανεισμού για καταναλωτικά δάνεια, πολλοί δανειολήπτες βρίσκονται σε χειρότερη θέση σήμερα από ό,τι πριν από την πανδημία, παρά τη συνεχιζόμενη παύση των πληρωμών των δανείων.

Από τον Σεπτέμβριο, το 7.1% των δανειοληπτών φοιτητικών δανείων ήταν πίσω στο άλλο χρέος τους σε σύγκριση με 6.2% πριν από το χτύπημα της πανδημίας, σύμφωνα με έρευνα από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών.

Οικονομολόγοι της Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης εξέφρασαν παρόμοιες ανησυχίες σε μια έκθεση την περασμένη εβδομάδα που βρήκε ότι περισσότεροι νεότεροι δανειολήπτες - αυτοί που είναι πιο πιθανό να έχουν φοιτητικά δάνεια - είναι υστερούν στις πληρωμές με πιστωτική κάρτα και αυτοκίνητο τους τελευταίους μήνες. 

«Μόλις οι πληρωμές για αυτά τα δάνεια ξαναρχίσουν αργότερα αυτό το έτος, σύμφωνα με τα τρέχοντα σχέδια, εκατομμύρια νεότεροι δανειολήπτες θα προσθέσουν άλλη μια μηνιαία πληρωμή στις υποχρεώσεις τους, αυξάνοντας ενδεχομένως αυτά τα ποσοστά καθυστερήσεων», ανέφεραν οι ερευνητές της Fed της Νέας Υόρκης. 

Σίγουρα, οι δανειολήπτες έχουν μερικά πλεονεκτήματα τώρα που δεν υπήρχαν πριν από την πανδημία. Ως μέρος των προσπαθειών της για την ελάφρυνση των φοιτητικών δανείων, η κυβέρνηση αφαίρεσε όλες τις αρνητικές επιπτώσεις από τα δάνεια που επί του παρόντος αθετούσαν, δίνοντας τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να συνεχίσουν τις πληρωμές χωρίς ληξιπρόθεσμο υπόλοιπο.

Το Υπουργείο Παιδείας είπε επίσης ότι δεν θα συνεχίσει τις συλλογές παρά μόνο ένα χρόνο μετά τη λήξη της παύσης. Επιπλέον, οι δανειολήπτες θα μπορούν να εγγραφούν σε νέο πρόγραμμα επιστροφής βάσει εσόδων που έχει όρους πολύ πιο γενναιόδωρους από υφιστάμενα σχέδια πληρωμών—σε πολλές περιπτώσεις, οι δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος θα μπορούν να εξοφλούν τα δάνειά τους με μηνιαίες πληρωμές 0 $. 

Ακόμα κι έτσι, μια αρνητική απόφαση θα ήταν πλήγμα για τα 26 εκατομμύρια δανειολήπτες που έχουν κάνει αίτηση για διαγραφή φοιτητικού δανείου νομίζοντας ότι τα χρέη τους θα εξαλειφθούν, 16 εκατομμύρια εκ των οποίων έχουν ήδη εγκριθεί.

Κατά ειρωνικό τρόπο, το Υπουργείο Παιδείας θα μπορούσε τελικά να χρησιμοποιήσει τις πληροφορίες που παρείχαν οι μαθητές στις αιτήσεις συγχώρεσης - διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αλληλογραφίας - για σκοπούς συλλογής μόλις λήξει η περίοδος χάριτος ενός έτους, είπε ο Kantrowitz. Το τμήμα δεν απάντησε αμέσως σε ένα email που ρωτούσε εάν οι πληροφορίες θα χρησιμοποιηθούν με αυτόν τον τρόπο.

Η κυβέρνηση Μπάιντεν θα μπορούσε ακόμα να προσπαθήσει να αποφύγει αυτό το αποτέλεσμα με δημιουργικές μεθόδους—είτε δημιουργώντας ένα νέο, εξαιρετικά γενναιόδωρο σχέδιο αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα που θα χρησίμευε ουσιαστικά ως μορφή διαγραφής δανείου, είτε βρίσκοντας έναν λόγο για να παρατείνει την εθνική έκτακτη ανάγκη και να αναστείλει ξανά τις πληρωμές. είπε ο Kantrowitz. 

«Θα μπορούσαν να πουν ότι η πανδημία είναι ακόμη σε εξέλιξη, ή υπάρχει μια νέα παραλλαγή που προκαλεί ανησυχία, ή ότι η ανεργία αρχίζει να αυξάνεται ή ο πληθωρισμός είναι ακόμα πολύ υψηλός ή οι εξωγήινοι του διαστήματος προσγειώνονται στον Λευκό Οίκο», είπε ο Kantrowitz. «Υπάρχει πάντα μια δικαιολογία».