Τι να αναζητήσετε στην πιστωτική σας έκθεση για να μειώσετε το κόστος δανεισμού

Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να κάνει ή να χαλάσει την ικανότητά σας να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα ή να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο ή σπίτι στο ελκυστικά επιτόκια.

Για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας, πρέπει να ξέρετε πού πρέπει να βελτιωθείτε.

Η παρακολούθηση της πιστωτικής σας αναφοράς — η οποία περιγράφει τα χρέη σας, το ιστορικό πληρωμών λογαριασμών και άλλες οικονομικές πληροφορίες — μπορεί να σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό.

Οι τρεις μεγάλες εταιρείες αναφοράς πιστώσεων — Equifax, Experian και TransUnion — επέκτεισαν πρόσφατα τη διαθεσιμότητα δωρεάν εβδομαδιαίων πιστωτικών αναφορών στους καταναλωτές έως το τέλος του 2023. Σύμφωνα με το νόμο, οι καταναλωτές δικαιούνται ένα κάθε 12 μήνες από κάθε πρακτορείο, αλλά ότι κατά τη διάρκεια της πανδημίας, οι εταιρείες διεύρυναν την πρόσβαση σε εβδομαδιαίες δωρεάν επιταγές.

Οι αναφορές είναι διαθέσιμες στο Ιστότοπος της ετήσιας πιστωτικής έκθεσης.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Πώς να αποφύγετε δαπανηρά λάθη μετατροπής Roth IRA
Το 32% των Αμερικανών δυσκολεύεται να πληρώσει τους λογαριασμούς εν μέσω υψηλού πληθωρισμού
10 πολιτείες όπου οι ενοικιαστές υστερούν περισσότερο στις πληρωμές

«Συνιστούμε πάντα μια φορά το χρόνο, τουλάχιστον, να ελέγχετε πάντα την πιστωτική σας αναφορά στο ετήσια έκθεση πίστωσης.com», δήλωσε ο Trent Graham, ειδικός στην απόδοση του προγράμματος και τη διασφάλιση ποιότητας στο GreenPath Financial Wellness, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό που παρέχει δωρεάν υπηρεσίες παροχής συμβουλών για χρέη.

Αν και η δωρεάν πιστωτική αναφορά που θα λάβετε δεν θα εμφανίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να προσφέρει ενδείξεις σχετικά με τον τρόπο ενίσχυσης αυτού του αριθμού. Μπορείς πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας πληρώνοντας για αυτό από ένα από τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων ή αποκτήστε πρόσβαση σε αυτό δωρεάν από την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας εάν προσφέρει το προνόμιο.

Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, οτιδήποτε βρίσκεται στο εύρος 700 ή παραπάνω είναι γενικά "αρκετά καλό", είπε ο Graham. Όσο πιο κοντά πλησιάζει η βαθμολογία σας στα υψηλά 700 ή 800 - πλησιάζοντας την τέλεια βαθμολογία των δημοφιλών μοντέλων με βαθμολογία 850 - τόσο καλύτερα θα είστε, είπε.

Ο εθνικός μέσος όρος πιστοληπτικής ικανότητας έφτασε πρόσφατα ένα υψηλό όλων των εποχών 716, σύμφωνα με το FICO.

Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να διαφέρει ελαφρώς ανάλογα με τον πάροχο.

A πρόσφατη έρευνα NerdWallet βρήκε ότι περισσότεροι από το ένα τέταρτο των ερωτηθέντων — το 27% — δηλώνουν ότι τα πιστωτικά τους σκορ έχουν αυξηθεί από την έναρξη της πανδημίας Covid-19, ενώ το 14% έχει δει τις βαθμολογίες του να μειώνονται.

Εάν θέλετε να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ, θα σας βοηθήσει να έχετε δύο προτεραιότητες — την έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας και τη διατήρηση των υπολοίπων του χρέους σας σε χαμηλά επίπεδα.

"Αυτό είναι το 65% του πιστωτικού αποτελέσματός τους ακριβώς εκεί", είπε ο Graham. «Όσο περισσότερο επικεντρώνονται σε αυτές τις δύο βασικές κατηγορίες, τόσο καλύτερη θα βελτιώνεται γενικά η βαθμολογία τους».

Εάν πληρώσετε έναν λογαριασμό με καθυστέρηση μεγαλύτερη από 30 ημέρες, αυτό το λάθος παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια, σύμφωνα με τον Graham.

Αλλά τα καλά νέα είναι ότι όσο περισσότερο κάνετε έγκαιρες πληρωμές χωρίς να μείνετε πίσω, τόσο περισσότερο θα αρχίσει να βελτιώνεται η βαθμολογία σας, είπε.

"Δεν είναι μια βραχυπρόθεσμη λύση, όπως ένας έως δύο μήνες για να κάνετε έγκαιρες πληρωμές", είπε ο Graham. «Μπορεί να διορθωθεί. απλά παίρνει λίγο χρόνο».

Η αναφορά σας θα δείχνει επίσης τη χρήση της πίστωσης ή πόσο χρέος έχεις σε σύγκριση με τα πιστωτικά σας όρια. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να έχετε κάτω από 30% χρήση.

Το χρέος ήταν ένας μεγάλος παράγοντας για όσους είδαν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα να κινούνται από την αρχή της πανδημίας, σύμφωνα με την έρευνα του NerdWallet.

Από εκείνους που είδαν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους να αυξάνεται, το 69% είπε ότι οφείλεται στην αποπληρωμή χρεών. Εν τω μεταξύ, σχεδόν οι μισοί - 47% - που είδαν τη βαθμολογία τους να μειώνονται είπαν ότι αυτό οφείλεται ανάληψη μεγαλύτερου χρέους.

Άλλοι παράγοντες που περιλαμβάνονται επίσης στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, σύμφωνα με τον Graham, περιλαμβάνουν το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, το οποίο αντιπροσωπεύει περίπου το 15%. διαφορετικοί τύποι πίστωσης και χρήσης, 10%· και αιτήσεις για νέα πίστωση, 10%.

Αν και αυτοί οι παράγοντες δεν σταθμίζονται τόσο πολύ, μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε προσεκτικά πριν κλείσετε έναν παλαιότερο λογαριασμό, μειώνοντας έτσι τη διαθέσιμη πίστωσή σας.

Η έρευνα του NerdWallet διαπίστωσε ότι το 46% των ερωτηθέντων πιστεύει εσφαλμένα ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας θα βοηθήσει το πιστωτικό σας σκορ.

Η υπερβολική αίτηση για νέα πίστωση μπορεί επίσης να μειώσει τη βαθμολογία σας.

Η πιστωτική σας αναφορά θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τους λογαριασμούς που ήταν ανοιχτοί για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και πόσα ερωτήματα υπήρξαν στην έκθεσή σας.

Η πιστωτική σας έκθεση μπορεί να έχει λανθασμένες πληροφορίες, και αυτό μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εάν εντοπίσετε ένα λάθος, μπορείτε να συμπληρώσετε μια φόρμα διαφωνίας με καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Γενικά χρειάζονται 30 ημέρες για να αντιμετωπιστούν αυτές οι αξιώσεις, είπε ο Graham.