Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα καταπιστεύματα ειδικών αναγκών, από το κόστος μέχρι την εύρεση βοήθειας

Τα καταπιστεύματα ειδικών αναγκών είναι απαραίτητα για την ευημερία ενός ατόμου με ειδικές ανάγκες, λένε οι ειδικοί.

«Ο πιο σημαντικός λόγος για μια εμπιστοσύνη ειδικών αναγκών είναι ότι τα άτομα με ειδικές ανάγκες συχνά δεν είναι σε θέση να λάβουν κατάλληλες οικονομικές αποφάσεις για τον εαυτό τους ή/και κινδυνεύουν για οικονομική εκμετάλλευση από άλλους», δήλωσε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Mike Walther, ιδρυτής της Oak Wealth. Σύμβουλοι στο Northbrook, Illinois.

Εξίσου σημαντικό, σύμφωνα με τον Charles Italiano, βοηθό διευθυντή του Westchester Disabled On the Move στο Yonkers της Νέας Υόρκης, «είναι η διατήρηση της καταλληλότητας για δημόσια οφέλη όπως το [Συμπληρωματικό Εισόδημα Ασφάλειας] και το Medicaid, και να επιτραπεί στα παιδιά με ειδικές ανάγκες να έχουν ικανοποιητικό ΖΩΗ."

Γιατί πολλά άτομα με ειδικές ανάγκες χρειάζονται κρατική βοήθεια;

Επειδή το κόστος της φροντίδας μπορεί να είναι αστρονομικό, είπε ο Michael Beloff, συνεργάτης και Εξουσιοδοτημένος Σύμβουλος Ειδικών Αναγκών με την Belvedere Wealth Partners στο Stamford, Conneticut.

Για παράδειγμα, οι υπηρεσίες υποστήριξης κατά τη διάρκεια της ημέρας για ένα άτομο με σοβαρή αναπηρία μπορεί να κοστίζουν περισσότερα από 100,000 $ ετησίως, ενώ ένα ομαδικό σπίτι στα βορειοανατολικά μπορεί να κοστίζει από 140,000 έως 300,000 $ ετησίως.

«Ανάλογα με τη φύση της αναπηρίας του ατόμου, οι περισσότερες οικογένειες δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να χρηματοδοτήσουν αυτές τις υπηρεσίες από την τσέπη τους κατά τη διάρκεια της ζωής τους και μετά το θάνατό τους», είπε. «Εκεί έρχεται το Medicaid».

Καθώς οι αποδέκτες SSI και Medicaid έχουν περιορισμένο εισόδημα και μόνο 2,000 $ σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία, καθίσταται επιτακτική ανάγκη οι οικογένειες να προστατεύουν περιουσιακά στοιχεία σε καταπιστεύματα ειδικών αναγκών για να διασφαλίσουν ότι τα αγαπημένα τους πρόσωπα δεν θα χάσουν αυτή τη σωτήρια κρατική οικονομική υποστήριξη.

Τα καταπιστεύματα ειδικών αναγκών θα πρέπει να συντάσσονται αμέσως μόλις το παιδί υποβληθεί σε διάγνωση ειδικών αναγκών, είπε ο Walther.

Υπάρχουν δύο είδη καταπιστεύματος ειδικών αναγκών. Στην ιδανική περίπτωση, χρειάζεστε και τα δύο, σύμφωνα με το Italiano.

• Τρίτων: «Αυτό το είδος εμπιστοσύνης χρηματοδοτείται με τα χρήματα των γονιών, αποκλειστικά για τις ανάγκες του παιδιού και δεν θα είναι ποτέ στο όνομα του παιδιού», είπε ο Italiano. «Αφού πεθάνουν οι γονείς, τα χρήματα πηγαίνουν σε κάποιον άλλο εκτός από το παιδί».

Αυτές τις περισσότερες φορές χρηματοδοτούνται με ασφάλειες και κεφάλαια από την περιουσία των γονέων και μπορούν να δημιουργηθούν αρχικά χωρίς κεφάλαια, είπε ο Beloff.

Αφού χρηματοδοτηθεί, το καταπίστευμα έχει τον δικό του αριθμό φορολογικού μητρώου και πρέπει να υποβληθεί η δική του φορολογική δήλωση. Αυτά τα κεφάλαια προορίζονται για την κάλυψη εξόδων που δεν καλύπτει η Medicaid ή η SSI, όπως ταξίδια, ρούχα, υπολογιστές κ.λπ.

"Είναι ένας τρόπος για να διασφαλιστεί ότι τα χρήματα θα υπάρχουν και θα επιβλέπονται από έναν ειδικευμένο διαχειριστή, όπως ένα μέλος της οικογένειας, ένας φίλος ή ένα εξωτερικό μέρος όπως μια τράπεζα ή ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός", είπε ο Beloff. "Προσέξτε για συγκρούσεις συμφερόντων εάν ο διαχειριστής είναι επίσης ο τελικός δικαιούχος."

Είναι σημαντικό να ενημερώσετε τα άλλα μέλη της οικογένειας ότι πρέπει να κάνουν δώρα ή κληροδοτήματα στο καταπίστευμα, ώστε να αποφευχθούν αρνητικές επιπτώσεις στην καταλληλότητα του ειδικού παιδιού για Medicaid, δήλωσε ο δικηγόρος Ray Falcon, διευθυντής του Falcon Law Group στο Woodcliff Lake, New Jersey.

• Πρώτο πάρτι: Αυτή η εμπιστοσύνη δημιουργείται με τα περιουσιακά στοιχεία του ατόμου για την προστασία οποιουδήποτε εισοδήματος, είτε αποκτάται είτε κληρονομείται, προκειμένου να μην υπερβαίνει τα όρια εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων της Medicaid. Οι διανομές πρέπει να εγκρίνονται από τον διαχειριστή, εξήγησε η Italiano.

"Αυτό το είδος καταπιστεύματος μπορεί να έχει μια πρόβλεψη απόσβεσης, έτσι ώστε τυχόν κεφάλαια που απομένουν μετά τα μεμονωμένα πάσο να πηγαίνουν για την αποπληρωμή των σωρευτικών δαπανών του Medicaid", είπε.

Τα κόστη ποικίλλουν για τη σύσταση καταπιστεύματος ειδικών αναγκών σε διάφορα μέρη των ΗΠΑ, αλλά η ένταξή τους σε ένα γενικό σχέδιο ακινήτων θα μπορούσε να προσθέσει 2,000 έως 6,000 $, ανάλογα με την πολυπλοκότητα.

Οι γονείς θα πρέπει να συνεργαστούν με έμπειρους δικηγόρους σχεδιασμού ειδικών αναγκών, ειδικά επειδή η λανθασμένη γλώσσα μπορεί να αποκλείσει ένα καταπίστευμα, είπε ο Walther.

Η Falcon συνέστησε ερωτήσεις για τους υπό εξέταση δικηγόρους. «Θα πρέπει να ρωτήσετε έναν υποψήφιο δικηγόρο, "Πόσα καταπιστεύματα έχετε γράψει;" και "Έχουν ελεγχθεί και εγκριθεί τα καταπιστεύματά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση και τη Medicaid στην πολιτεία μου;"

Οι αξιόπιστες πηγές για την εύρεση εξειδικευμένων δικηγόρων και σχεδιαστών περιλαμβάνουν το Ακαδημία Σχεδιαστή Ειδικών Αναγκών και την Συμμαχία Ειδικών Αναγκών.