Ποια είναι η Στρατηγική του Retirement Bucket;

Ο κύριος στόχος των περισσότερων επενδυτών είναι να συγκεντρώσουν αρκετά χρήματα στην αγορά για να χρηματοδοτήσουν τα έτη συνταξιοδότησής τους. Ωστόσο, πολλοί επενδυτές δεν είναι σίγουροι για το πώς να βγάλουν σωστά χρήματα από τους λογαριασμούς τους μόλις βγουν στη σύνταξη. Η στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης είναι μία από τις πολλές στρατηγικές απόσυρσης που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι επενδυτές. Ωστόσο, είναι απίστευτα σημαντικό να μάθετε πώς να εφαρμόζετε αυτή τη στρατηγική. Εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο καθώς δημιουργείτε ή τροποποιείτε το σχέδιό σας για συνταξιοδότηση.

Ποια είναι η Στρατηγική του Retirement Bucket;

Η στρατηγική συνταξιοδοτικού κάδου είναι μια επενδυτική προσέγγιση που διαχωρίζει τις πηγές εισοδήματός σας σε τρεις κουβάδες. Κάθε ένας από αυτούς τους κάδους έχει έναν καθορισμένο σκοπό με βάση το πότε τα χρήματα είναι για: άμεσο (βραχυπρόθεσμο), ενδιάμεσο και μακροπρόθεσμο.

Η ιδέα πίσω από αυτή τη στρατηγική είναι ότι θα έχετε πρόσβαση σε μετρητά βραχυπρόθεσμα, έτσι δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε για τις διακυμάνσεις στο χρηματιστήριο. Θεωρητικά, δεν χρειάζεται να πουλήσετε τις επενδύσεις σας κατά τη διάρκεια μιας πτωτικής αγοράς για να χρηματοδοτήσετε τις ετήσιες αναλήψεις σας. Οι κάδοι ξαναγεμίζονται από έσοδα από τόκους, μερίσματα και την απόδοση των επενδύσεών σας.

Πώς να χρησιμοποιήσετε τη στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης

Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης, θα πρέπει να ακολουθήσετε συγκεκριμένα σχέδια για κάθε κάδο. Δείτε πώς μπορείτε να διαχειριστείτε κάθε κάδο, μαζί με το ho και πόσο να προσθέσετε σε κάθε κάδο.

Ο Άμεσος Κάδος

Οι επενδύσεις σε μετρητά και άλλες ρευστοποιημένες επενδύσεις βρίσκονται σε άμεσο ή βραχυπρόθεσμο επίπεδο. Αυτές οι επενδύσεις περιλαμβάνουν CD μικρής διάρκειας, έντοκα γραμμάτια ΗΠΑ, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και άλλα παρόμοια περιουσιακά στοιχεία. Θα γεμίσετε αυτόν τον κάδο με επενδύσεις που είναι ρευστοποιήσιμες, που σημαίνει ότι μετατρέπονται εύκολα σε μετρητά. Ενώ το να κερδίζετε τόκους για αυτά τα χρήματα είναι ελκυστικό, η κύρια εστίαση είναι στη μείωση του κινδύνου και στη διασφάλιση ότι τα χρήματα θα υπάρχουν όποτε τα χρειάζεστε.

Στην ιδανική περίπτωση, θα θέλετε να κρατήσετε αρκετά μετρητά στον άμεσο κουβά για να πληρώσετε έως και δύο χρόνια εξόδων. Έτσι, εάν σκοπεύετε να ξοδεύετε 50,000 $ ετησίως στη συνταξιοδότηση, τότε θα θέλετε να προσπαθήσετε να φτάσετε τα 100,000 $ σε αυτόν τον κουβά.

Η ιστορία συνεχίζεται

Ο Ενδιάμεσος Κάδος

Αυτός ο μεσαίος κάδος καλύπτει τα έξοδα από το έτος 3 έως το έτος 10 της συνταξιοδότησης. Τα χρήματα στο ενδιάμεσο χρήμα θα πρέπει να συνεχίσουν να αυξάνονται για να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ωστόσο, θα θέλετε να αποφύγετε την επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία υψηλού κινδύνου.

Οι κοινές ενδιάμεσες επενδύσεις περιλαμβάνουν ομόλογα και CD μεγαλύτερης διάρκειας, προνομιούχες μετοχές, μετατρέψιμα ομόλογα, κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος, μετοχές κοινής ωφελείας, REIT και άλλα. Η συνεργασία με έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις επενδύσεις που θα ικανοποιήσουν τους επενδυτικούς σας στόχους.

Ο μακροπρόθεσμος κάδος

Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις είναι εκείνες που μιμούνται τις ιστορικές αποδόσεις του χρηματιστηρίου. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία αυξάνουν το αυγό της φωλιάς σας περισσότερο από τον πληθωρισμό, ενώ σας επιτρέπουν επίσης να ξαναγεμίσετε τους άμεσους και ενδιάμεσους κάδους σας. Οι μακροπρόθεσμες δέσμες επενδύσεων επενδύονται σε περιουσιακά στοιχεία με μεγαλύτερη επικινδυνότητα που μπορεί να είναι ευμετάβλητα βραχυπρόθεσμα, αλλά έχουν δυνατότητες ανάπτυξης για 10 χρόνια ή περισσότερο.

Με τη στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης, ο μακροπρόθεσμος κάδος σας θα πρέπει να έχει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και συναφών περιουσιακών στοιχείων. Θα πρέπει να κατανεμηθεί σε εγχώριες και διεθνείς επενδύσεις που κυμαίνονται από μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης έως μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της Στρατηγικής του Retirement Bucket

Δεν υπάρχει μια ενιαία στρατηγική συνταξιοδότησης. Επιπλέον, μια στρατηγική που λειτουργεί καλά νωρίς στη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι λιγότερο ικανοποιητική αργότερα. Επομένως, προτού διαθέσετε τα χρήματά σας σύμφωνα με τη στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης, σταθμίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτής της προσέγγισης.

Ένα από τα πλεονεκτήματα της στρατηγικής bucket είναι ότι βοηθά στον έλεγχο των συναισθημάτων κατά τη διάρκεια της αστάθειας του χρηματιστηρίου. Κατά τη διάρκεια των χαμηλών ετών της χρηματιστηριακής αγοράς, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την πώληση με ζημία. Οι ετήσιες αναλήψεις σας γίνονται από τον άμεσο κάδο. Αυτός ο κάδος επενδύει σε σχετικά ασφαλείς λογαριασμούς υψηλής ρευστότητας, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, λογαριασμούς χρηματαγοράς, CD και βραχυπρόθεσμα ομόλογα του Δημοσίου. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι αυτή η στρατηγική παρέχει έναν οδικό χάρτη που αφαιρεί ορισμένες από τις εικασίες στον προγραμματισμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Αυτή η στρατηγική μπορεί να είναι πολύ συντηρητική για ορισμένους συνταξιούχους. Εάν κρατάτε πάρα πολλά στους άμεσους και ενδιάμεσους κάδους σας, ο μακροπρόθεσμος κάδος ανάπτυξης δεν θα υπερβεί τις αναλήψεις και τον πληθωρισμό σας. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση του εισοδήματος καθώς μεγαλώνετε. Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα της στρατηγικής bucket είναι ότι αγνοεί την κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Μία από τις βασικές αρχές της επένδυσης είναι η διαφοροποίηση μέσω της κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η στρατηγική δεν καθορίζει πώς να επενδύσετε κάθε κάδο ή λογαριασμό για επανεξισορρόπηση κατά τη διάρκεια καλών ή κακών ετών.

Πώς να διατηρήσετε τη στρατηγική σας για τον κάδο συνταξιοδότησης

Ενώ η στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης σας λέει πού να κρατήσετε τα χρήματά σας, δεν είναι μια ολοκληρωμένη στρατηγική. Δεν αναφέρει τι είδους επενδύσεις πρέπει να κρατήσετε, το ποσοστό με το οποίο πρέπει να τις αποσύρετε ή πώς να τις εξισορροπήσετε ξανά.

Ας πούμε ότι έχετε γεμίσει τους δύο πρώτους κουβάδες. Η χρηματιστηριακή αγορά έχει αναπτυχθεί σημαντικά, γεγονός που υπερτερεί του χαρτοφυλακίου σας προς μετοχές υψηλού κινδύνου. Η στρατηγική του κάδου συνταξιοδότησης δεν συμβουλεύει να πουλήσετε μερικά από τα μακροπρόθεσμα για να μειώσετε τον κίνδυνο και να κερδίσετε μερικά από αυτά τα κέρδη. Για αυτόν τον λόγο, είναι καλύτερο να τοποθετήσετε μια στρατηγική εξισορρόπησης πάνω από τη στρατηγική του κάδου.

Εναλλακτικές λύσεις στη Στρατηγική του Retirement Bucket

Υπάρχουν διάφοροι άλλοι τρόποι για να οργανώσετε τα οικονομικά σας για τη συνταξιοδότηση. Μια εναλλακτική λύση που είναι γνωστή ως κανόνας του 45% απαιτεί οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας να δημιουργούν περίπου το 45% του προ φόρων, προσυνταξιοδοτικού εισοδήματός σας κάθε χρόνο, με τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης να καλύπτουν τις υπόλοιπες ανάγκες δαπανών σας. Αυτό σημαίνει ότι ο μέσος συνταξιούχος θα πρέπει να αντικαταστήσει μεταξύ 55% και 80% του προ-συνταξιοδοτικού εισοδήματός του, προ φόρων, για να διατηρήσει τον τρέχοντα τρόπο ζωής του.

Μια άλλη εναλλακτική στρατηγική συνταξιοδότησης είναι η συστηματική απόσυρση. Αυτός ο τύπος προγράμματος πληρωμών δημιουργείται συνήθως από την πώληση μετοχών ή άλλων τίτλων στο χαρτοφυλάκιό σας. Αυτοί οι τίτλοι μπορούν να πωληθούν αναλογικά με το σύνολο του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου, γεγονός που διατηρεί την κατανομή του ενεργητικού σας στο στόχο. Απλώς έχετε κατά νου ότι οι πληρωμές δεν προσαρμόζονται με βάση την κατάσταση της αγοράς ή το ποσοστό απόδοσης ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου.

Κατώτατη γραμμή

Η στρατηγική συνταξιοδοτικού κάδου συνιστά τη δημιουργία τριών κάδων για τα χρήματά σας – βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα και μακροπρόθεσμα. Αυτή η προσέγγιση αντέχει τις βραχυπρόθεσμες πτώσεις στην αγορά για να αποτρέψει τους επενδυτές από το να πωλούν χαμηλά για να καλύψουν τα μηνιαία έξοδα. Η στρατηγική έχει κάποιες ελλείψεις που απαιτούν τη διαμόρφωση πρόσθετων στρατηγικών για τη μείωση του κινδύνου.

Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης

• Η δημιουργία ενός καλά καθορισμένου σχεδίου για το συνταξιοδοτικό εισόδημα συχνά περιλαμβάνει τη λήψη συμβουλών από ειδικούς. Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει αμερόληπτες πληροφορίες για το πώς να επενδύσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να καλύψετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες συνταξιοδότησης. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.

• Υπάρχουν πολλές στρατηγικές που χρησιμοποιούν οι συνταξιούχοι για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Για να παρέχει τη μεγαλύτερη ευελιξία, βοηθά στην κατασκευή ενός μεγαλύτερου αυγού φωλιάς. Ο επενδυτικός υπολογιστής μας επιτρέπει στους επενδυτές να προσαρμόσουν πολλούς παράγοντες για να προβλέψουν πόσο μεγάλο θα μεγαλώσει το αυγό φωλιάς τους. Αυτοί οι παράγοντες περιλαμβάνουν το αρχικό υπόλοιπο, τις ετήσιες εισφορές, τις ετήσιες αποδόσεις και το χρονοδιάγραμμα.

Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok

The post Ποια είναι η στρατηγική του κουβά συνταξιοδότησης; εμφανίστηκε πρώτα στο SmartAsset Blog.