Το Medicaid είναι ένα από τα κυβερνητικά δίχτυα ασφαλείας που βοηθά τους ηλικιωμένους να πληρώνουν για τη φροντίδα τους. Η μακροχρόνια φροντίδα είναι μια αναγκαιότητα για πολλούς ηλικιωμένους καθώς γερνούν και μπορεί να είναι πολύ ακριβή. Το Medicaid βοηθά στην πληρωμή για μακροχρόνια φροντίδα, αλλά απαιτεί να εξαντλήσετε τους προσωπικούς σας πόρους πριν ξεκινήσουν οι πληρωμές. Για να εμποδίσει τους ηλικιωμένους να δώσουν χρήματα ή πόρους σε φίλους και συγγενείς, το Medicaid χρησιμοποιεί μια 5ετή ανασκόπηση των οικονομικών τους συναλλαγών. Η απόπειρα απόκρυψης χρημάτων μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές κυρώσεις. Δείτε πώς μπορείτε να αποφύγετε τις πενταετείς ποινές αναδρομής στο Medicaid. Σκεφτείτε να εργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος καθώς προετοιμάζεστε για την κάλυψη των εξόδων συνταξιοδότησής σας.
Τι είναι το Medicaid 5-year Lookback;
Το Medicaid 5-year lookback είναι μια συσκευή που χρησιμοποιείται από την κυβέρνηση για να διασφαλίσει ότι δεν έχετε δώσει τα χρήματα ή τους πόρους σας. Επιδιώκει να αποτρέψει ένα σύστημα όπου ένας ηλικιωμένος υποχρεώνει την κυβέρνηση να πληρώσει για τη φροντίδα του αντί να χρησιμοποιεί τα χρήματά του ή άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Όταν κάνετε αίτηση για Medicaid για παροχές μακροχρόνιας φροντίδας, θα επανεξετάσουν τις πρόσφατες οικονομικές συναλλαγές για μη επιτρεπόμενες μεταφορές χρημάτων ή περιουσίας. ο περίοδος αναδρομής σε 49 από τις 50 πολιτείες είναι πέντε χρόνια και ξεκινά από την ημερομηνία της αίτησης Medicaid. Ωστόσο, στην Καλιφόρνια, η περίοδος αναδρομής είναι μόνο 2.5 χρόνια (30 μήνες). Εάν η Medicaid βρει μη επιλέξιμες συναλλαγές, ο αιτών θα επιβληθεί ποινή.
Πώς υπολογίζεται μια ποινή αναδρομής στο Medicaid;
Η ποινή ανασκόπησης βασίζεται στο συνολικό ποσό των μη επιλέξιμων μεταφορών και στο μέσο ποσοστό ιδιωτικών ασθενών για φροντίδα κατ' οίκον νοσηλείας στην πολιτεία σας. Αυτός ο μέσος όρος είναι επίσης γνωστός ως «διαιρέτης ποινών». ο Medicaid Η ποινή αναδρομής υπολογίζεται λαμβάνοντας το σύνολο των μη επιλέξιμων μεταγραφών και διαιρώντας το με τον διαιρέτη ποινών. Το αποτέλεσμα είναι ο αριθμός των μηνών που ο ηλικιωμένος αποκλείεται από τη λήψη πληρωμών Medicaid για τη μακροχρόνια φροντίδα του.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα που δείχνει πώς λειτουργεί η ποινή ανασκόπησης. Ένας ηλικιωμένος κάνει 66,000 $ σε μη επιλέξιμες μεταφορές τα τελευταία πέντε χρόνια. Στην κατάστασή τους, οι μέσο ποσοστό ιδιωτών ασθενών είναι $6,000. Όταν διαιρείτε τις μεταγραφές με τον διαιρέτη ποινών, η "περίοδος ποινής" τους είναι 11 μήνες. Η περίοδος ποινής είναι ο χρόνος κατά τον οποίο ο ηλικιωμένος δεν είναι κατάλληλος για Medicaid και δεν υπάρχει μέγιστο όριο ποινής.
Επιτρεπόμενες μεταγραφές βάσει των κανόνων της Medicaid
Ενώ υπάρχουν κυρώσεις για μη επιλέξιμες μεταγραφές, υπάρχουν τρόποι να αποφευχθούν οι ποινές αναδρομής 5 ετών του Medicaid. Ακολουθώντας αυτούς τους κανόνες κατά τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων, δεν θα τιμωρηθείτε με ποινή:
Επίδομα πόρων κοινοτικής συζύγου (CSRA). Τα όρια για το CSRA διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία, αλλά αυτός ο κανόνας σάς επιτρέπει να μεταφέρετε έως και 130,380 $ στον σύζυγό σας, εφόσον συνεχίσει να ζει ανεξάρτητα.
Παιδιά με ειδικές ανάγκες. Μπορείτε να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε ένα παιδί με αναπηρία κάτω των 21 ετών για να πληρώσετε για τη φροντίδα του. Μπορεί επίσης να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη στο όνομά τους, η οποία είναι γενικά η πιο συνετή επιλογή.
Αδελφοί. Ένας αδερφός που κατέχει ένα μέρος του σπιτιού σας και μένει εκεί για τουλάχιστον ένα χρόνο μπορεί να λάβει το ενδιαφέρον σας για το σπίτι χωρίς ποινή.
Φροντιστές ενηλίκων παιδιών. Τα ενήλικα παιδιά που ζουν μαζί σας και είναι ο κύριος φροντιστής σας για τουλάχιστον δύο χρόνια πριν από την αίτησή σας για το Medicaid μπορεί να λάβουν το σπίτι σας χωρίς κυρώσεις.
Εξόφληση χρέους. Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα απεριόριστο ποσό του προσωπικού (ή κοινού) χρέους σας χωρίς να παραβιάσετε τους κανόνες ανασκόπησης του Medicaid. Αυτό περιλαμβάνει την εξόφληση της υποθήκης σας ή HELOC σε κατοικία ότι μπορεί να δικαιούστε να μεταφερθείτε σε άλλο άτομο.
Αν και αυτές οι στρατηγικές επιτρέπονται από το Medicaid, είναι καλύτερο να μιλήσετε με έναν ειδικό του Medicaid πριν ξεκινήσετε οποιαδήποτε μεταφορά. Οι κανόνες αλλάζουν σε τακτική βάση και οι εξαιρέσεις μπορεί να είναι περίπλοκες. Δεν θέλετε να τιμωρηθείτε για παρανόηση ενός κανόνα ή για παράλειψη ενός μικρού βήματος που εύκολα παραβλέπεται.
Συνήθη λάθη με τους κανόνες αναδρομής του Medicaid
Όταν προσπαθείτε να μεταφέρετε χρήματα στην οικογένεια και τους φίλους σας, είναι εύκολο να κάνετε λάθη που παραβαίνουν τους κανόνες του Medicaid. Αυτά είναι μερικά από τα πιο συνηθισμένα λάθη που μπορείτε να κάνετε και να οδηγήσουν σε απροσδόκητες ποινές:
Ετήσια δώρα. Ενώ οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν ετήσια δώρα των 15,000 $ που εξαιρούνται από φόρους δώρων και περιουσίας, αυτά τα δώρα δεν εξαιρούνται σύμφωνα με τις οδηγίες ανασκόπησης της Medicaid. Οι φιλανθρωπικές δωρεές μπορεί επίσης να σας επηρεάσουν αρνητικά και να αυξήσουν την περίοδο ποινής σας.
Έλλειψη τεκμηρίωσης. Είναι σημαντικό να τεκμηριώνεται οτιδήποτε περιλαμβάνει πληρωμή χρημάτων, πώληση περιουσιακών στοιχείων ή δωρεά περιουσίας. Αυτά τα έγγραφα μπορούν να αποδείξουν ότι η συναλλαγή ήταν κατάλληλη και σε "μήκος των όπλων". Για παράδειγμα, όταν πουλάτε ένα περιουσιακό στοιχείο, είναι σημαντικό να έχετε απόδειξη ότι το πούλησατε στην αγοραία αξία. Αυτό σας εμποδίζει να τιμωρηθείτε σαν να το πούλησατε κάτω από την αγορά ή να το χαρίσετε.
Χρησιμοποιώντας μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Όταν τοποθετείτε περιουσιακά στοιχεία σε ένα αμετάκλητη εμπιστοσύνη, δεν μπορείτε να τα πάρετε πίσω. Σύμφωνα με τους κανόνες ανασκόπησης του Medicaid, οι μεταβιβάσεις εμπιστοσύνης κατά τη διάρκεια της περιόδου ανασκόπησης θεωρούνται δώρο στο καταπίστευμα και καταλήγουν σε ποινή.
Μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων ώστε το Medicaid να καλύπτει τη μακροχρόνια φροντίδα
Για να μεταφέρετε με ασφάλεια τα περιουσιακά σας στοιχεία και να κάνετε τη Medicaid να πληρώσει για τη μακροχρόνια φροντίδα σας, χρησιμοποιήστε αυτές τις στρατηγικές:
Επισημοποιήστε μια συμφωνία φροντιστή. Αν και δεν μπορείτε να δωρίσετε χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας, μπορείτε να τους πληρώσετε μια λογική τιμή για την παροχή φροντίδας σε εσάς. Αυτό σας επιτρέπει να ξοδεύετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, να λαμβάνετε τη φροντίδα που χρειάζεστε και αποζημίωση ενός φροντιστή για τον χρόνο και τον κόπο τους. Η συμφωνία πρέπει να είναι ένα επίσημο έγγραφο που περιλαμβάνει την ημερομηνία της υπηρεσίας, τις ευθύνες, τις ώρες εργασίας και την αποζημίωση. Μπορεί να είναι χρήσιμο να ζητήσετε από έναν δικηγόρο να συντάξει το έγγραφο για εσάς.
Αγοράστε πρόσοδο που εξαιρείται από τη Medicaid. Όταν αγοράζετε μια πρόσοδο, μετατρέπετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό σε μια ροή εισοδήματος που δεν μπορείτε να ζήσετε περισσότερο. Γενικά, η αγορά προσόδου Medicaid ή Προσόδων Συμβατών με Medicaid δεν παραβιάζει τους κανόνες ανασκόπησης του Medicaid, αλλά κάθε πολιτεία είναι διαφορετική. Συμβουλευτείτε έναν αδειούχο ασφαλιστικό πράκτορα για να βρείτε μια πρόσοδο που πληροί τις προϋποθέσεις για εξαίρεση.
Αγοράστε ένα αμετάκλητο Funeral Trust. Το Medicaid επιτρέπει στους ηλικιωμένους να διαθέσουν ένα μικρό χρηματικό ποσό για τον μοναδικό σκοπό έξοδα κηδείας και ταφής. Αυτά τα όρια διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία και μπορούν να αγοραστούν τόσο για τον αιτούντα όσο και για τη σύζυγό τους ως τρόπος να δαπανήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.
Η κατώτατη γραμμή
Η Medicaid παρεμβαίνει για να βοηθήσει τους ηλικιωμένους να πληρώσουν για μακροχρόνια φροντίδα όταν δεν έχουν αρκετά χρήματα για να την πληρώσουν προσωπικά. Υπάρχουν κανόνες που εμποδίζουν τους ηλικιωμένους να μεταφέρουν χρήματα σε φίλους και συγγενείς για να αποφύγουν τη χρήση των δικών τους χρημάτων. Η Medicaid αναλύει χρηματοοικονομικές συναλλαγές αξίας έως και πέντε ετών για να διασφαλίσει ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν μεταφέρθηκαν παράνομα. Εάν βρεθούν περιουσιακά στοιχεία, θα απαγορευόταν στον αιτούντα να λάβει προνόμια Medicaid χρησιμοποιώντας μια φόρμουλα «ποινών». Υπάρχουν κατάλληλες στρατηγικές για τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων, αλλά πρέπει να ακολουθείτε συγκεκριμένους κανόνες. Είναι καλύτερο να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο και έναν οικονομικό σύμβουλο για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο πριν κάνετε οποιεσδήποτε μεταγραφές.
Συμβουλές για τη λήψη βοήθειας Medicaid για συνταξιούχους
Το να μην έχει αρκετό εισόδημα στη σύνταξη είναι ένας από τους μεγαλύτερους φόβους που έχουν οι άνθρωποι. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο για να καλύψετε τις ανάγκες σας και να κατευνάσει τους φόβους σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Το Medicaid καλύπτει το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης, αλλά είναι καλύτερο να έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε για τις ιατρικές σας ανάγκες. Η επένδυση για τη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε ανεξάρτητοι και να ελέγχετε τους παρόχους που θα επιλέξετε. Μας αριθμομηχανή συνταξιοδότησης παρέχει μια εξατομικευμένη ματιά στο πόσο εισόδημα μπορείτε να περιμένετε στη συνταξιοδότηση.
Φωτογραφία: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Ο ορθοστάτης Πώς να αποφύγετε τις πενταετείς κυρώσεις της Medicaid εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html