Υποστηρικτές του Οικονομική ανεξαρτησία/Πρόωρη σύνταξη Το κίνημα (FIRE) στοχεύει να φτάσει σε ένα σημείο όπου δεν χρειάζεται συνεχές εισόδημα για να συνταξιοδοτηθεί και να φτάσει σε αυτό το σημείο πριν συμπληρώσει την ηλικία των 65 ετών. Δεν αποτελεί έκπληξη ότι απαιτεί αυστηρές αποταμιεύσεις και λιτή νοοτροπία. Ωστόσο, υπάρχει ένα υπο-είδος αυτού του κινήματος γνωστό ως Coast FIRE. Υπόσχεται οικονομική ανεξαρτησία στη συνταξιοδότηση για τον μέσο άνθρωπο, αλλά χωρίς να αποχαιρετάς την καριέρα σου. Εργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος να κατασκευάσετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που να ταιριάζει στους στόχους, τον τρόπο ζωής και το χρονοδιάγραμμά σας.
Coast FIRE, Ορισμός
Υπάρχουν διάφορες μορφές της κίνησης FIRE δίπλα στην κανονική έκδοση. Ένα από αυτά είναι το Coast FIRE. Αυτή η έκδοση απαιτεί να έχουμε αρκετά επενδύσει ή να εξοικονομηθεί έτσι ώστε χωρίς περαιτέρω συνεισφορές το χαρτοφυλάκιό σας να αυξηθεί για να υποστηρίξει πλήρως τη συνταξιοδότηση στην παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης. Το αυγό της φωλιάς σουΜε άλλα λόγια, έχει φτάσει σε οριακό σημείο ώστε να «χτυπήσει» το ποσό-στόχο που απαιτείται για τη συνταξιοδότηση. Οι άνθρωποι που πέτυχαν με επιτυχία το Coast FIRE τους εξακολουθούν να χρειάζονται να εργαστούν, αλλά εργάζονται μόνο για να καλύψουν τα τρέχοντα έξοδα διαβίωσης - όχι για να συγκεντρώσουν τις οικονομίες ή τις επενδύσεις τους για το μέλλον συνταξιοδότηση.
Το Coast FIRE δεν είναι κάτι που ξεκινά σωστά πριν από τη συνταξιοδότηση. Αυτό συμβαίνει επειδή με αυτήν την προσέγγιση χρειάζεστε ένα λεγόμενο διάδρομο, αρκετά χρόνια, ώστε τόσο μέσω της αύξησης των τόκων όσο και της ανατίμησης του κεφαλαίου το αυγό φωλιάς σας να φτάσει την κρίσιμη μάζα που χρειάζεται για να σας υποστηρίξει μόλις σταματήσετε να κερδίζετε χρήματα.
Coast FIRE εναντίον Regular FIRE
Σε γενικές γραμμές, με το παραδοσιακό FIRE οι άνθρωποι στοχεύουν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον το 50% των μισθών τους. Το πού θα επενδύσουν τα χρήματά τους εξαρτάται από τον αποταμιευτή. Τυπικά, όμως, παθητική διαχείριση δείκτη κεφαλαίων και τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια ευνοούνται έναντι των επενδύσεων που διαχειρίζονται ενεργά. Η ιδέα, σε τελική ανάλυση, είναι να ελευθερώσετε τις μέρες σας ώστε να μπορείτε να κάνετε αυτό που αγαπάτε - όχι για να μπορείτε να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας (εκτός αν αυτό είναι αυτό που αγαπάτε).
Αυτό έρχεται σε αντίθεση με το Coast FIRE, το οποίο στοχεύει στο να αποκτήσει το αυγό φωλιάς ενός κολλητή σε μέγεθος που να μπορεί να μεγαλώσει σε σημείο που να δημιουργεί αρκετό ενδιαφέρον για να υποστηρίξει τη συνταξιοδότηση ενώ εργάζεται. Μόλις αυτό το αυγό φωλιάς φτάσει σε κρίσιμη μάζα, το Coast FIRE απαιτεί μηδενικές οικονομίες και μηδενικές συνεισφορές.
Πόσο να εξοικονομήσετε χρήματα για το Coast FIRE
Θα χρειαστεί να υπολογίσετε το δικό σας ποσό για το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε για να πετύχετε τους στόχους σας στο Coast FIRE. Δεν υπάρχει ένα μόνο ποσό που θα λειτουργήσει για όλους. Το συνολικό σας ποσό θα εξαρτηθεί από τους παράγοντες στον παρακάτω υπολογισμό και θα περιλαμβάνει επίσης την ηλικία, τον τρόπο ζωής και τις ατομικές σας ανάγκες κατά τη συνταξιοδότηση. Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι μια πρόχειρη εκτίμηση είναι 25 φορές μεγαλύτερη από τα ετήσια έξοδά σας. Αυτό προέρχεται από το Κανόνας 4%.
Υπολογισμός Coast FIRE
Ενώ η γενική ιδέα του Coast FIRE είναι απλή, η συγκεκριμένη φόρμουλα που ακολουθεί κάποιος για να την εφαρμόσει εξαρτάται από πολλές εκτιμήσεις. Πριν βουτήξουμε στον υπολογισμό, ας ρίξουμε μια ματιά στα πιο σημαντικά μέρη του που θα πρέπει να γνωρίζετε εκ των προτέρων.
Ρυθμός ανάπτυξης – Ελλείψει αλάνθαστων προβλέψεων για το πώς θα αναπτυχθεί ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ένας συνδυασμός και των δύο, οι οπαδοί πρέπει να εκτιμήσουν τον ρυθμό με τον οποίο θα αυξηθεί το αυγό φωλιάς τους. Αυτό θα καθορίσει πόσο καιρό μέχρι τα χρήματα κάποιου να φτάσουν σε ένα ποσό που επιτρέπει τη σύνταξη. Λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό, οι κοινές εκτιμήσεις για τον μακροπρόθεσμο ρυθμό ανάπτυξης ενός αυγού φωλιάς κυμαίνονται από 5% έως 7%.
Ποσοστό απόσυρσης – Μια δεύτερη βασική μεταβλητή που πρέπει να εκτιμηθεί είναι πόσα μπορούν να αποσυρθούν με ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση. Συχνά το 4% αναφέρεται ως λογικό ποσοστό ανάληψης. Αυτό βασίζεται σε μια μελέτη του 1998 από τρεις καθηγητές οικονομικών στο Πανεπιστήμιο Trinity. Υποστηρίζουν ότι ένα χαρτοφυλάκιο 50% μετοχών και 50% τίτλων σταθερού εισοδήματος θα πρέπει να επιτρέπει στον ιδιοκτήτη να αποσύρει το 3% έως 4% του κεφαλαίου ετησίως και να διατηρεί μια αξιόπιστη πηγή παθητικού εισοδήματος για δεκαετίες.
Παράδειγμα Coast FIRE
Ένας τύπος Coast FIRE για τον προσδιορισμό του πόσο μεγάλο πρέπει να μεγαλώσει το αυγό φωλιάς κάποιου θα ξεκινούσε με έναν κανονικό αριθμό FIRE (εκτιμάται στο παρακάτω παράδειγμα σε 25 φορές την ετήσια δαπάνη των 50,000 $). Στον παρακάτω τύπο, σημειώστε ότι το "Years to grow" είναι ένας εκθέτης.
25 x 50,000 $ / (1 + ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης)Χρόνια να μεγαλώσουν = Αριθμός Coast FIRE
Ας υποθέσουμε ότι κάποιος εκτιμά ότι χρειάζονται 30 χρόνια για να φτάσουν τον αριθμό του Coast FIRE και έναν μέσο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης σε αυτά τα 30 χρόνια 7%. Τότε ο υπολογισμός θα είναι:
1,250,000 $ / (1 + 0.07)30 έτη = 164,209 $
Σε αυτό το παράδειγμα, ο αριθμός Coast FIRE θα ήταν 164,209 $, ο οποίος θα αυξανόταν σε 30 χρόνια (δεδομένων των προαναφερθέντων εκτιμήσεων) στον αριθμό στόχο (ή τον κανονικό αριθμό FIRE) των 1,250,000 $.
Η κατώτατη γραμμή
Ο όρος "Coast FIRE" θα μπορούσε να είναι κάπως παραπλανητικός καθώς δεν συνεπάγεται συνήθως ένα "Πρόωρη σύνταξη"σενάριο. Συνεπάγεται τη δημιουργία ενός αυγού φωλιάς που θα καλύψει όλα τα έξοδα συνταξιοδότησης, και όταν αυτό το αυγό φωλιάς δημιουργηθεί λειτουργεί μόνο αρκετά για να καλύψει τα τρέχοντα έξοδα προ της συνταξιοδότησης. Είναι λιγότερο αυστηρό από τις απαιτήσεις της κανονικής κίνησης FIRE.
Γενικά, το Coast FIRE είναι ένα οικονομικό σημείο προς το οποίο πρέπει να εργαστεί κανείς και ακόμη και να θέλει να ξεπεράσει. Επιπλέον, συνιστά πρακτικές που μπορεί να ακολουθήσει ο καθένας οικονομική στρατηγική, όπως πρώιμες αποταμιεύσεις.
Συμβουλές για αποταμίευση για συνταξιοδότηση
Η συνεργασία με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε λάθη και λάθος υπολογισμούς καθώς προετοιμάζεστε για τη συνταξιοδότηση. Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το εργαλείο αντιστοίχισης του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Υπολογίζοντας πόσα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς ανησυχία είναι ένα σημαντικό βήμα για την εξασφάλιση αυτού του στόχου. Εάν θέλετε να βρείτε τρόπους για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να συμμετάσχετε σε μια χορηγία από τον εργοδότη 401 (k) πρόγραμμα αντιστοίχισης.
Φωτογραφία: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Ο ορθοστάτης Τι είναι το Coast FIRE για συνταξιοδότηση; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html