Τι σημαίνει μια ύφεση για το μέσο άτομο;

Βασικές τακτικές

• Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, ολόκληρη η οικονομία βρίσκεται σε πτώση και όλοι αισθάνονται τον αντίκτυπο με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.
• Με λιγότερα χρήματα σε κυκλοφορία, ο αριθμός της ανεργίας αυξάνεται, αφήνοντας πολλούς ανθρώπους χωρίς δουλειά και μειωμένες δαπάνες.
• Το NBER δεν έχει ακόμη κηρύξει επίσημα ύφεση και πολλοί ειδικοί δεν μπορούν να συμφωνήσουν για το πότε θα ανακοινωθεί.

Συνεχίζουμε να ακούμε ότι πλησιάζει ύφεση, αλλά ακόμη δεν έχει υπάρξει επίσημη ανακοίνωση, παρόλο που στις αρχές του καλοκαιριού οι ΗΠΑ παρουσίασαν δύο διαδοχικά τρίμηνα αρνητικής αύξησης του ΑΕΠ. Αυτή η πληροφορία από μόνη της θα υπαγόρευε κανονικά ότι η οικονομία βρίσκεται σε ύφεση, αλλά πολύ περισσότερα αφορούν στην απόφαση.

Οι επίσημοι βαθμολογητές της ύφεσης είναι οι οικονομολόγοι του Εθνικού Γραφείου Οικονομικών Ερευνών (NBER). Δεν υπάρχει επίσημο όριο για ύφεση, αλλά ο NBER θα εξετάσει την ανάπτυξη του ΑΕΠ, το πραγματικό προσωπικό εισόδημα (RPI), τις στατιστικές εργασίας και την κατανάλωση για να παρακολουθήσει τη συνολική απόδοση της οικονομίας.

Ωστόσο, οι ανησυχίες μιας εκκρεμούς παγκόσμιας ύφεσης είναι αρκετές για να κάνουν τους περισσότερους ανθρώπους νευρικούς για τα οικονομικά τους. Θα εξετάσουμε τι σημαίνει ύφεση για τους περισσότερους από εμάς και τι μπορείτε να κάνετε για να προετοιμαστείτε για αυτό που θα ακολουθήσει.

Πότε θα ανακοινωθεί ύφεση;

Όταν ανακοινώνεται επίσημη ύφεση, η συνολική οικονομία συρρικνώνεται και υπάρχει μια περίοδος σημαντικής οικονομικής παρακμής. Οι οικονομολόγοι εξετάζουν διάφορους παράγοντες πριν κηρύξουν ύφεση και δεν θεωρούν ότι οι δύσκολες στιγμές αποτελούν σημείο αναφοράς.

Ωστόσο, δεν μπορούμε να αρνηθούμε ότι η αρνητική αύξηση του ΑΕΠ σε συνδυασμό με τον εκτοξευόμενο πληθωρισμό αφήνει τους περισσότερους από εμάς να χάνουμε την εμπιστοσύνη μας στην οικονομία. Η ανθεκτική αγορά εργασίας έχει στηρίξει την οικονομία για κάποιο χρονικό διάστημα, με το ποσοστό ανεργίας στο 3.5% από τον Σεπτέμβριο του 2022. Αυτό, μαζί με την ισχυρή αποταμίευση των νοικοκυριών, έχει διατηρήσει την οικονομία σε λειτουργία αφού οι άνθρωποι εξακολουθούν να ξοδεύουν χρήματα.

Ενώ είμαστε όχι επίσημα σε ύφεση Ωστόσο, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι θα συμβεί κάτι τέτοιο, αλλά απλώς δεν μπορούν να συμφωνήσουν για το πότε θα ανακοινωθεί επίσημα. Όλη αυτή η αβεβαιότητα έχει πυροδοτήσει φόβους για το τι να περιμένουμε τους επόμενους μήνες καθώς τα νοικοκυριά συνεχίζουν να αντιμετωπίζουν το αυξανόμενο κόστος των καθημερινών ειδών.

Τι σημαίνει μια ύφεση για τον μέσο άνθρωπο;

Θα αναλύσουμε πώς μια ύφεση επηρεάζει τον μέσο άνθρωπο, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.

Η ύφεση βλάπτει την αγορά εργασίας

Το χειρότερο σενάριο μιας ύφεσης είναι ότι θα μπορούσατε να χάσετε τη δουλειά σας, καθώς οι υψηλοί αριθμοί ανεργίας υποδηλώνουν και συσχετίζονται με μια συρρικνούμενη οικονομία. Όταν η καταναλωτική δαπάνη μειώνεται, αναγκάζει τις επιχειρήσεις να προσαρμόσουν τις δραστηριότητές τους, επομένως μπορεί να χρειαστεί να απολύσουν προσωπικό για να ανταποκριθούν στη μείωση των καταναλωτικών δαπανών.

Κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, η ανεργία υπερδιπλασιάστηκε, αναγκάζοντας εκατομμύρια Αμερικανούς χωρίς δουλειά. Όσοι δεν χάσουν τη δουλειά τους ανησυχούν για περικοπές μισθών, μειωμένο ωράριο και την πιθανότητα οι εταιρείες να μην είναι τόσο πρόθυμες να προσφέρουν μπόνους και άλλα οικονομικά κίνητρα. Οι εταιρείες είναι επίσης απρόθυμες να προσλάβουν νέες προσλήψεις κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, επομένως θα ήταν δύσκολο να βρεις μια νέα δουλειά αν έχεις τελειώσει το κολέγιο ή θέλεις να μεταβείς σε έναν νέο τομέα.

Εάν χάσετε τη δουλειά σας, θα χάσετε επίσης την ασφάλιση υγείας από τον εργοδότη σας, θέτοντας την οικογένειά σας σε δύσκολη θέση καθώς θα έπρεπε να ψωνίσετε για να βρείτε νέα κάλυψη. Η απώλεια της ασφάλισης υγείας θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε αύξηση των δαπανών, καθώς θα πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από την τσέπη σας σε επείγοντα ιατρικά περιστατικά και φάρμακα.

Η ύφεση προκαλεί πτώση του χρηματιστηρίου

Οι καταναλωτές θα μειώσουν τις δαπάνες τους, διαθέτοντας λιγότερα χρήματα στην οικονομία, πράγμα που σημαίνει ότι οι εταιρείες θα αναφέρουν χαμηλότερα κέρδη. Για να χειροτερέψουν τα πράγματα, ορισμένοι επενδυτές θα ρευστοποιήσουν τις μετοχές τους ως απάντηση στους φόβους ύφεσης, την αύξηση του πληθωρισμού και τις αυξήσεις των επιτοκίων. Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε σύντομα ή να εξαργυρώσετε μετρητά από το χρηματιστήριο για να πληρώσετε για μια σημαντική δαπάνη (όπως έναν γάμο ή μια αγορά νέου σπιτιού), μπορεί να περιμένετε πολύ περισσότερο από το αναμενόμενο.

Η ύφεση σημαίνει ότι όλα είναι πιο ακριβά

Μια ύφεση προκαλείται συχνά όταν οι αυξήσεις των επιτοκίων χρησιμοποιούνται για την επιβράδυνση της οικονομίας λόγω του αυξανόμενου πληθωρισμού. Όπως είδαμε το 2022, οι τιμές των πάντων γύρω μας έχουν αυξηθεί και οι άνθρωποι ξοδεύουν περισσότερα σε βασικά είδη (ενοίκιο, ρεύμα, φαγητό) από ποτέ. Με τις αυξανόμενες τιμές λόγω του πληθωρισμού, τα χρήματά σας δεν φτάνουν τόσο μακριά, επομένως δεν μπορείτε να διατηρήσετε την ίδια ποιότητα ζωής.

Σε μια ύφεση, θα δυσκολευτείτε να εξοικονομήσετε χρήματα λόγω της μειωμένης αγοραστικής σας δύναμης. Όταν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε τόσα χρήματα, δεν μπορείτε να ξοδέψετε σε ταξίδια και άλλες πολυτέλειες, κάτι που βλάπτει οποιονδήποτε εργάζεται σε αυτούς τους κλάδους. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να κάνετε κάποιες θυσίες, καθώς οι τιμές των καυσίμων και το κόστος των τροφίμων θα σας κάνουν να σκεφτείτε δύο φορές πριν ξοδέψετε χρήματα.

Η ύφεση σημαίνει υψηλότερα επιτόκια

Η Fed αυξάνει τα επιτόκια για να δροσίσει την οικονομία, καθιστώντας το κόστος δανεισμού πιο ακριβό. Τα υψηλότερα επιτόκια σημαίνουν ότι πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα για το τρέχον χρέος σας και θα σκεφτείτε δύο φορές πριν αποκτήσετε νέο χρέος.

Το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας θα συνοδεύεται πλέον με υψηλότερες πληρωμές, αλλά οι πληρωμές στεγαστικών δανείων σας θα παραμείνουν ίδιες εάν έχετε υποθήκη σταθερού επιτοκίου. Πολλά νοικοκυριά είναι ήδη αδύναμα με τα έξοδα διαβίωσης, επομένως η δαπάνη περισσότερων για χρέη πιστωτικών καρτών θα αφαιρούσε από άλλους τομείς του προϋπολογισμού των Αμερικανών. Τα υψηλότερα επιτόκια θα μπορούσαν επίσης να θέσουν σε αναμονή τα σχέδια για ανακαινίσεις σπιτιών και διακοπές κτιρίου μνήμης.

Μια ύφεση επηρεάζει την ικανότητά σας να πάρετε ένα δάνειο

Ακόμα κι αν εξακολουθείτε να θέλετε να δανειστείτε χρήματα παρά τα υψηλότερα επιτόκια, οι δανειστές θα το σκεφτούν δύο φορές πριν δανείσουν χρήματα κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, καθώς θα επηρεάσουν την ασφάλεια της εργασίας σας όταν πρόκειται για διαδικασία έγκρισης. Η δυσκολία να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο θα μπορούσε να σας αναγκάσει να αναβάλετε μια σημαντική αγορά, όπως να εισέλθετε σε αυτό σήμα ακινήτωνή αγορά νέου οχήματος. Αυτό θα μπορούσε επίσης να σας επαναφέρει στη ζωή καθώς πρέπει να περιμένετε να κάνετε μια σημαντική αγορά που θα σας βοηθούσε να μεταβείτε στο επόμενο στάδιο της ενηλικίωσης.

Πώς μπορείτε να προετοιμαστείτε για μια πιθανή ύφεση;

Αν και δεν υπάρχουν οφέλη από την ύφεση, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πανικοβληθούμε, καθώς αυτό είναι ένα φυσιολογικό μέρος του οικονομικού κύκλου. Πρέπει να κάνουμε ό,τι μπορούμε για να είμαστε προετοιμασμένοι για μια πιθανή ύφεση, καθώς δεν ξέρουμε πώς θα μας επηρεάσει μέχρι να συμβεί. Εδώ είναι τι μπορείτε να κάνετε αυτή τη στιγμή προετοιμασία για μια πιθανή ύφεση:

• Ξεκινήστε να πληρώνετε το χρέος σας. Αυτό το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας θα σας κοστίσει περισσότερο όταν τα επιτόκια αυξηθούν, επομένως θέλετε να είστε επιθετικοί όσον αφορά την εξόφλησή του.
• Εξοικονομήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Θέλετε να εξοικονομήσετε έξοδα διαβίωσης τουλάχιστον τριών μηνών σε περίπτωση απώλειας εργασίας, ώστε οι λογαριασμοί σας να εξακολουθούν να καλύπτονται και να έχετε αρκετά χρήματα για να τα βγάλετε πέρα.
• Διαφοροποιήστε τις ροές εισοδήματός σας. Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, το να βασίζεσαι σε μια πηγή εισοδήματος είναι επικίνδυνο, επομένως μπορεί να θελήσεις να αναζητήσεις μια παράπλευρη φασαρία ή να βρεις μια επιπλέον εργασία μερικής απασχόλησης για να προστατευτείς.
• Αναζητήστε μια σταδιοδρομία χωρίς ύφεση. Εάν ο κλάδος σας εξαρτάται από μια ισχυρή οικονομία, αυτή θα ήταν η ιδανική στιγμή για να σκεφτείτε να κάνετε μια αλλαγή σταδιοδρομίας. Μπορεί επίσης να θέλετε να ανανεώσετε το βιογραφικό σας και να απευθυνθείτε στο δίκτυό σας, ώστε να είστε έτοιμοι να κάνετε μια τέτοια κίνηση.

Πώς πρέπει να επενδύσετε;

Σε περιόδους αστάθειας, η αγορά αντιδρά σε κάθε είδους είδηση, επομένως μπορείτε να περιμένετε μεγάλες διακυμάνσεις που είναι δύσκολο να αντιμετωπιστούν καθώς παρακολουθείτε τη διολίσθηση του χαρτοφυλακίου σας. Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, κυκλοφορεί λιγότερο χρήμα στην οικονομία, και το το χρηματιστήριο πέφτει.

Οι άπειροι επενδυτές θα πουλήσουν μετοχές λόγω της αβεβαιότητας που προκαλείται από την αύξηση του πληθωρισμού. Οι άνθρωποι θέλουν περισσότερα μετρητά και ασφάλεια, επομένως αρχίζουν να αποχωρούν από το χρηματιστήριο, προκαλώντας περαιτέρω πτώση των τιμών των μετοχών. Είναι ένας φαύλος κύκλος που είναι πολύ δύσκολο να παρακολουθήσεις να ξετυλίγεται σε πραγματικό χρόνο.

Μπορείτε να κάνετε το χαρτοφυλάκιό σας πιο αμυντικό για τον χειρισμό αβέβαιων χρόνων, ώστε να είστε έτοιμοι για αυξανόμενη αστάθεια. Ρίξε μια ματιά στο Q.ai's Inflation Kit και σκεφτείτε την ενεργοποίηση Προστασία χαρτοφυλακίου για να προστατεύσετε τα κέρδη σας και να μειώσετε τις απώλειές σας, ανεξάρτητα από τους κλάδους που επενδύετε.

Η κατώτατη γραμμή

Μια ύφεση θα επηρεάσει όλους μας με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, αλλά δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγχώνουμε περισσότερο από όσο χρειάζεται γι' αυτήν ή να αντιδρούμε υπερβολικά στην πτώση της αγοράς. Μια μικρή προετοιμασία εκ των προτέρων μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε το χειρότερο σενάριο, αν συμβεί. Δεν γνωρίζουμε ακόμη αν θα ανακοινωθεί ύφεση, καθώς η Fed έχει ακόμη δύο συνεδριάσεις το 2022, όπου θα δώσει ιδιαίτερη προσοχή στην οικονομία για να δει εάν θα πρέπει να συνεχιστούν οι αυξήσεις επιτοκίων.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη. Όταν καταθέσετε 100 $, θα προσθέσουμε επιπλέον 100 $ στον λογαριασμό σας.