Ένα απροσδόκητο οικονομικό κέρδος είναι κάτι που πρέπει να γιορτάσουμε. Αλλά αν δεν παίξετε σωστά τα χαρτιά σας, η κυβέρνηση θα αναμένει ένα μεγάλο μέρος των μετρητών. Τα καλά νέα είναι ότι οι έξυπνες στρατηγικές φορολογικού σχεδιασμού μπορούν να σας βοηθήσουν να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Ας εξερευνήσουμε πώς να αποφύγετε φόρους για ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Οι παρακάτω ιδέες είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε τους τροχούς σας να γυρίζουν. Αλλά σκεφτείτε μιλώντας σε οικονομικό σύμβουλο για εξατομικευμένες συμβουλές σχετικά με τη μοναδική σας κατάσταση.
Πηγές Μεγάλων Χρημάτων
Μπορείτε να κερδίσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό με διάφορους τρόπους.
Μια κληρονομιά: Εάν λάβετε ένα κληρονομία από τον σύζυγό σας, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους για αυτά τα απροσδόκητα κέρδη. Εάν λάβετε μια κληρονομιά από άλλο μέλος της οικογένειας, το μέγεθος της επηρεάζει το αν θα πρέπει ή όχι να πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους. Θα πρέπει να πληρώσετε μόνο ομοσπονδιακό φόρο ακίνητης περιουσίας εάν το Η κληρονομιά είναι για περισσότερα από 12.06 εκατομμύρια δολάρια ως άτομο το 2022.
Πληρωμή ασφάλισης ζωής: Πολλές εφάπαξ επιδόματα θανάτου δεν υπόκεινται σε φόρους εισοδήματος επειδή ο κάτοχος της ασφάλισης πραγματοποιεί πληρωμές ασφαλίστρων στην πορεία.
Ενα δώρο: Μπορείτε να λάβετε έως και 16,000 $ ως δώρο χωρίς ομοσπονδιακές φορολογικές υποχρεώσεις.
Πώληση περιουσιακών στοιχείων: Τα χρήματα που λαμβάνετε από την πώληση ενός περιουσιακού στοιχείου ενδέχεται να υπόκεινται σε μακροπρόθεσμους ή βραχυπρόθεσμους φόρους υπεραξίας. Κέρδη κεφαλαίου υπολογίζονται αφαιρώντας το κόστος του περιουσιακού στοιχείου από την τιμή πώλησης. Εάν διαθέτετε το περιουσιακό στοιχείο για λιγότερο από ένα χρόνο, η IRS θα φορολογήσει το κέρδος ως συνηθισμένο εισόδημα.
Μια νίκη λαχειοφόρου αγοράς: Τα κέρδη από λαχεία φορολογούνται ως τακτικά εισοδήματα. Με αυτό, το μέγεθος της νίκης σας καθορίζει το ποσοστό που θα πληρώσετε σε φόρους.
Το είδος των απροσδόκητων εσόδων επηρεάζει τις φορολογικές σας υποχρεώσεις. Αλλά είναι δυνατό να ελαχιστοποιήσετε τις φορολογικές σας υποχρεώσεις με έξυπνες στρατηγικές. Ας εξερευνήσουμε μερικές από τις επιλογές σας παρακάτω.
Λογαριασμοί Φορολογικά Προνομιούχοι
Οι λογαριασμοί με φορολογικό πλεονέκτημα προσφέρουν μια εξαιρετική ευκαιρία να μειώσετε το βάρος σας. Η στρατηγική λειτουργεί μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας κατά το ποσό που αποθηκεύετε σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς. Εδώ είναι δύο από τις επιλογές:
Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης (IRA): Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6,000 $ ετησίως σε ένα IRA, ή 7,000 $ εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών. Αν και θα πρέπει να πληρώσετε φόρους κατά την ανάληψη των κεφαλαίων, αυτό μπορεί να περιορίσει την τρέχουσα φορολογική σας επίπτωση.
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA): Εάν έχετε ένα πρόγραμμα υγείας με υψηλή έκπτωση, ένα Hsa προσφέρει τρία φορολογικά πλεονεκτήματα. Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για εισφορές, αύξηση επενδύσεων ή αναλήψεις για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3,650 $ σε μια ατομική HSA ή 7,300 $ σε μια οικογενειακή HSA το 2022.
Συγκομιδή φορολογικών ζημιών
Συλλογή φορολογικών ζημιών σας επιτρέπει να κλειδώσετε τις επενδυτικές απώλειες με ρητό σκοπό τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών με κάποιες κακές επιδόσεις. Όταν έχετε ένα απροσδόκητο κέρδος, είναι μια καλή στιγμή να ξεφορτώσετε αυτά τα κακά μήλα.
Το αλίευμα είναι ότι οι απώλειες κεφαλαίου χρησιμοποιούνται μόνο για να αντισταθμίσουν τα κέρδη κεφαλαίου. Έτσι, αυτή η στρατηγική θα λειτουργήσει μόνο εάν τα απροσδόκητα κέρδη σας προέρχονται από τα κέρδη μιας μεγάλης επένδυσης.
Εκπτώσεις και πιστώσεις
Ενώ οι φορολογικές εκπτώσεις θα μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος, οι εκπτώσεις φόρου μειώνουν το ποσό των φόρων που οφείλετε. Και τα δύο έχουν ως αποτέλεσμα τη μείωση του φορολογικού σας κόστους.
Μια δημοφιλής έκπτωση φόρου είναι η Πίστωση φόρου παιδιών, αξίας έως και 2,000 $ ανά εξαρτώμενο τέκνο. Ένα άλλο είναι το Federal Adoption Credit, το οποίο αξίζει έως και 14,890 $ για οικογένειες που υιοθετούν επιλέξιμα παιδιά.
Όσον αφορά τις εκπτώσεις, οι περισσότεροι επιλέγουν να λάβουν το τυπική έκπτωση, το οποίο μειώνει το φορολογητέο εισόδημα κατά 12,950 $ για τους ανύπαντρους και κατά 25,900 $ για τους έγγαμους συναδέλφους. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε να αναλύσετε αναλυτικά τις κρατήσεις σας εάν έχετε σημαντικές φιλανθρωπικές δωρεές ή έξοδα διαγραφής.
Ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ποικιλία φορολογικών εκπτώσεων ή πιστώσεων. Όταν έχετε ένα απροσδόκητο κέρδος στα χέρια σας, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να λάβετε υπόψη όλες τις πιθανές εκπτώσεις και πιστώσεις.
Αν και οι περισσότεροι επιλέγουν να ακολουθήσουν το πρότυπο αφαίρεση, η ανάθεση στοιχείων θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερη εξοικονόμηση φόρων σε ορισμένες περιπτώσεις.
Κάντε δωρεά στη φιλανθρωπία
Η δωρεά σε φιλανθρωπικό σκοπό είναι win-win! Θα μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση και η φιλανθρωπική οργάνωση λαμβάνει μια σημαντική δωρεά για να πραγματοποιήσει σπουδαία πράγματα. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις αναγνωρισμένες φιλανθρωπικές δωρεές εντός ορίων. Το IRS δεν θα σας επιτρέψει να αφαιρέσετε περισσότερο από το 50% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας.
Μερικές φορές, η ίδρυση ενός φιλανθρωπικού καταπιστεύματος μπορεί να είναι πιο αποδοτική φορολογικά από μια τυπική δωρεά. Συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να προσδιορίσετε την καλύτερη φιλανθρωπική φορολογική στρατηγική. Πριν επιλέξετε τη φιλανθρωπική διαδρομή, κάντε λίγη έρευνα για να βεβαιωθείτε ότι η φιλανθρωπία είναι νόμιμη.
Ανοίξτε ένα Charitable Lead Annuity Trust
Ένα φιλανθρωπικό μολύβδου είναι μια μορφή αμετάκλητης εμπιστοσύνης. Αυτό σημαίνει ότι μόλις δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη και κάνετε συνεισφορές σε αυτήν, δεν μπορείτε να πάρετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία πίσω.
Με ένα φιλανθρωπικό κύριο καταπίστευμα καθιερώνετε έναν καθορισμένο όρο για φιλανθρωπική προσφορά. Αυτό μπορεί να οριστεί είτε από ένα χρονικό διάστημα είτε από μια συνθήκη. Το καταπίστευμα κάνει στη συνέχεια φιλανθρωπικές δωρεές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Για παράδειγμα, το καταπίστευμα μπορεί να κάνει φιλανθρωπικές δωρεές για πέντε χρόνια ή μέχρι να πεθάνει κάποιο επώνυμο άτομο. Αυτή η περίοδος είναι γνωστή ως «διάρκεια εμπιστοσύνης».
Μόλις λήξει η διάρκεια του καταπιστεύματος, ένα φιλανθρωπικό lead trust δίνει το υπόλοιπο του ενεργητικού του κατονομαζόμενοι δικαιούχοι. Δικαιούχοι μπορεί να είστε εσείς, οι φίλοι και η οικογένειά σας ή οποιοσδήποτε άλλος εσείς επιλέγετε. Όπως και ο τρόπος με τον οποίο επιλέγετε φιλανθρωπικά ιδρύματα, όταν ιδρύετε ένα φιλανθρωπικό κύριο καταπίστευμα επιλέγετε τους δικαιούχους του και πώς θα λάβουν τα περιουσιακά στοιχεία του καταπιστεύματος.
Όταν δημιουργείτε ένα φιλανθρωπικό καταπίστευμα δυνητικών πελατών, μπορείτε να ορίσετε πώς διανέμει τα περιουσιακά του στοιχεία. Αυτό σημαίνει ότι αναφέρετε τις φιλανθρωπικές οργανώσεις στις οποίες δίνει το καταπίστευμα, καθώς και πόσα χρήματα δίνει σε αυτούς τους οργανισμούς. Μπορείτε να το κάνετε αυτό μέσω μιας μεγάλης ποικιλίας μηχανισμών, όπως ο διορισμός ενός ποσοστού περιουσιακών στοιχείων ή ενός καθορισμένου χρηματικού ποσού που θα λάβει μια φιλανθρωπική οργάνωση.
Χρησιμοποιήστε έναν ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό
A ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό (SMA) είναι ένα χαρτοφυλάκιο τίτλων στους οποίους μπορείτε να επενδύσετε. Οι SMA μπορούν να συμβάλουν στη μείωση των οφειλόμενων φόρων υπεραξίας. Με άλλα λόγια, αυτό σημαίνει πόσα οφείλει ένας επενδυτής σε φόρους εάν η τιμή πώλησης ενός τίτλου είναι υψηλότερη από την τιμή αγοράς.
Ένα SMA είναι παρόμοιο με ένα ETF ή αμοιβαίο κεφάλαιο. Ωστόσο, όταν επενδύετε σε μια SMA, έχετε στην κατοχή σας όλους τους τίτλους του χαρτοφυλακίου σας. Αυτό σας δίνει λίγο μεγαλύτερη ευελιξία ως προς τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται και διαχειρίζονται αυτά τα κεφάλαια, καθώς και τη διαφάνεια για την παρακολούθηση των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο.
Τα SMA διαχειρίζονται επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων. Οι προμήθειες μπορεί να είναι υψηλότερες από αυτές που σχετίζονται με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά μπορεί να είναι η περίπτωση να παίρνετε αυτό που πληρώνετε. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μεγαλύτερη συμμετοχή στη διαχείριση και την ευελιξία όταν πρόκειται για τις επενδύσεις σας.
Κατώτατη γραμμή
Ο καθένας θέλει να κρατήσει όσο το δυνατόν περισσότερο από τα απροσδόκητά του. Αν και πιθανότατα θα πρέπει να παραδώσετε μερικά από τα μετρητά σας στην IRS, η εφαρμογή έξυπνων στρατηγικών περιορίζει τον πόνο της παραίτησης μερικών μετρητών. Μιλήστε με έναν φοροτεχνικό για να βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε όλες τις στρατηγικές ελαχιστοποίησης φόρων που έχετε στη διάθεσή σας.
Φορολογικές συμβουλές
Η σωστή φορολογική στρατηγική θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες. Εάν δεν είστε σίγουροι για την καλύτερη επιλογή για την κατάστασή σας, σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Θέλετε να υπολογίσετε πόσα θα οφείλατε στην κυβέρνηση; Ο δωρεάν υπολογιστής φόρου εισοδήματος του SmartAsset προσφέρει μια χρήσιμη εκτίμηση.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Ο ορθοστάτης Πώς να αποφύγετε τους φόρους σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html