Τι μας λένε τα κέρδη των τραπεζών για το πώς τα καταφέρνουν οι καταναλωτές με υψηλό πληθωρισμό, ανησυχίες για την ύφεση — «Δεν είναι μια ρωγμή στους τρέχοντες αριθμούς»

Μια μέρα αργότερα, σχόλια σχετικά με κλήσεις για κέρδη τρίτου τριμήνου από ηγέτες της JP Morgan Chase & Co.
JPM,
+ 1.66%,
Wells Fargo
WFC,
+ 1.86%
και Citibank
C,
+ 0.65%
πρότεινε ότι οι καταναλωτές εξακολουθούσαν να έχουν τη δική τους αναπήδηση παρά την πίεση. Τα αισιόδοξα λόγια, ωστόσο, κόπηκαν με μια δόση προσοχής.

Είναι μια υπενθύμιση ότι η μέτρηση της οικονομικής υγείας ενός ατόμου είναι ένας δύσκολος συνδυασμός διάθεσης και επίσης δολαρίων και λεπτών. Επίσης την Παρασκευή, Η διάθεση των καταναλωτών παρέμεινε σκοτεινή αλλά βελτιώθηκε ελαφρώς στη μέτρηση του καταναλωτικού κλίματος του Πανεπιστημίου του Μίσιγκαν και έδειξαν τα στοιχεία λιανικές πωλήσεις ήταν επίπεδη τον Σεπτέμβριο.

Μετά την JP Morgan τα κέρδη και τα έσοδα τρίτου τριμήνου ξεπέρασαν τις εκτιμήσεις, ένας αναλυτής στο τηλεφώνημα ρώτησε εάν εμφανίστηκαν «ρωγμές», συμπεριλαμβανομένων των ατόμων στον κλάδο της λιανικής τραπεζικής.

Υπάρχει υψηλός πληθωρισμός, αυξανόμενα επιτόκια, υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων, ερωτήματα σχετικά με τις τιμές των καυσίμων και πολλά άλλα, δήλωσε ο CEO Jamie Dimon.

«Δεν είναι ρωγμή στους τρέχοντες αριθμούς. Είναι αρκετά προβλέψιμο ότι θα επιβαρύνει τους μελλοντικούς αριθμούς», είπε ο τραπεζίτης, ο οποίος ήταν φωνάζοντας για τις πιθανές ανησυχίες του για την ύφεση. Προς το παρόν, ωστόσο, «οι ισολογισμοί είναι πολύ καλοί για τους καταναλωτές», σημείωσε κάποια στιγμή.

Στη Wells Fargo, ο διευθύνων σύμβουλος Charlie Scharf σημείωσε ότι τα μέσα καταθετικά υπόλοιπα έχουν μειωθεί από το δεύτερο τρίμηνο έως το τρίτο τρίμηνο, αλλά εξακολουθούν να είναι πάνω από τα προ πανδημίας επίπεδα. Υπάρχει ένα τμήμα πελατών που παρακολουθεί τα υπόλοιπά τους να «μειώνονται σταθερά» και τα υπόλοιπά τους είναι τώρα κάτω από τα προ πανδημίας επίπεδα, είπε.

«Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτό παραμένει ένα μικρό ποσοστό της συνολικής πελατειακής μας βάσης», είπε. «Συνολικά, οι δείκτες υγείας των καταναλωτικών καταθέσεων των πελατών μας, συμπεριλαμβανομένων των τάσεων των ταμειακών ροών, της μισθοδοσίας και των υπερανάληψης εξακολουθούν να μην δείχνουν αυξημένες ανησυχίες για κινδύνους», είπε.

Η Wells Fargo είχε υψηλότερα από τα αναμενόμενα έσοδα τρίτου τριμήνου για να αντιμετωπιστεί η απώλεια των εκτιμήσεων για τα κέρδη των αναλυτών.

Οι προκλήσεις βρίσκονται μπροστά για το Ηνωμένο Βασίλειο και την Ευρώπη, δήλωσε η διευθύνουσα σύμβουλος της Citi, Τζέιν Φρέιζερ, μιλώντας ώρες μετά την πρωθυπουργό του Ηνωμένου Βασιλείου, Λιζ Τρας. απέλυσε τον καγκελάριο του Οικονομικού της.

«Η οικονομία των ΗΠΑ, ωστόσο, παραμένει σχετικά ανθεκτική. Έτσι, ενώ βλέπουμε σημάδια οικονομικής επιβράδυνσης, οι καταναλωτές και οι εταιρείες παραμένουν υγιείς», σημείωσε ο Fraser.

«Οι περιορισμοί της εφοδιαστικής αλυσίδας χαλαρώνουν, η αγορά εργασίας παραμένει ισχυρή, επομένως είναι θέμα τι χρειάζεται για να τιθασευτεί πραγματικά ο σταθερά υψηλός πυρηνικός πληθωρισμός», πρόσθεσε. Τα κέρδη της Citi ξεπέρασε τους στόχους κέρδους.

Βεβαίως, οι αριθμοί και τα συμπεράσματα που εμφανίζονται στην κλήση κερδών μιας μεγάλης τράπεζας είναι μόνο μια ματιά στο πώς τα πηγαίνουν οι άνθρωποι οικονομικά. Πράγματι, οι ρυθμοί πληθωρισμού έχουν φτάσει σε υψηλό τεσσάρων δεκαετιών βασικό πολιτικό ζήτημα στις ενδιάμεσες εκλογές που απέχουν λιγότερο από ένα μήνα.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι υπάρχουν ολόκληρα τμήματα ανθρώπων που είτε δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό είτε χρησιμοποιούν ελάχιστα τις υπηρεσίες μιας τράπεζας. Οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι «πλήρως τραπεζικοί», που σημαίνει ότι έχουν τραπεζικό λογαριασμό και δεν χρησιμοποιούν εναλλακτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως δάνεια ημέρας πληρωμής, σύμφωνα με Ανάλυση Federal Reserve. Ωστόσο, εκτιμάται ότι το 13% είναι «υπό τραπεζικό» και ένα άλλο 5% είναι χωρίς τραπεζικό λογαριασμό. Χωρίς παραδοσιακή τραπεζική πρόσβαση, αυτοί οι καταναλωτές - που τείνουν να έχουν χαμηλότερα εισοδήματα και είναι μαύροι και ισπανόφωνοι - χρησιμοποιούν υπηρεσίες όπως υπηρεσίες εξαργύρωσης επιταγών και δανειστές πληρωμής, σύμφωνα με τα στοιχεία της Fed.

Οικογένειες μαύρων, ισπανόφωνων και ιθαγενών Αμερικανών αγωνίζονται ιδιαίτερα με τον πληθωρισμό, δείχνουν έρευνες και δημοσκοπήσεις.

Ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones
DJIA,
-1.34%,
το S&P 500
SPX,
-2.37%
και το Nasdaq Composite
COMP,
-3.08%
ήταν κάτω την Παρασκευή μετά την άγρια ​​βόλτα της Πέμπτης. Ανοδικά κινήθηκαν οι μετοχές της JP Morgan, της Well Fargo και της Citi την Παρασκευή.

Οι μετοχές της Wells Fargo σημείωσαν πτώση περίπου 9% από έτος μέχρι σήμερα, ενώ οι μετοχές της JPMorgan και της Citigroup υποχώρησαν περίπου 30% και 28% αντίστοιχα την ίδια περίοδο.

Ο Dow υποχώρησε περίπου 18% ενώ ο S&P 500 σημείωσε πτώση άνω του 24% από την αρχή του έτους.