«Ποιες είναι οι πιθανότητες; Αποσύρομαι και το χρηματιστήριο καταρρέει. Όλα τα σχέδιά μου είναι ανάποδα ». Θέλω να σχεδιάσω το 401(k) μου για να ανακαινίσω το νέο μου σπίτι. Τι επιλογές έχω;

Αλλά δεν είναι αυτό το πρόβλημά μου. 

Το χρηματιστήριο είναι το πρόβλημά μου. Το 401(k) μου είναι το πρόβλημά μου. Ποιες είναι οι πιθανότητες; Αποσύρομαι και το χρηματιστήριο καταρρέει. Όλα τα σχέδιά μου είναι ανάποδα. Τι κάνω με το 401(k) μου τώρα; Το αρχικό μου σχέδιο, μόλις τον περασμένο μήνα, ήταν να αφαιρέσω το 401Ik μου) και να χρησιμοποιήσω περίπου 200,000 $ για να ανακαινίσω το σπίτι μου. Θέλω να αναδιοργανώσω την κουζίνα μου, να δημιουργήσω ένα νησί κουζίνας που να έχει και κουζίνα υγραερίου και αρκετό χώρο για να ετοιμάσω φαγητό. Ο αρχιτέκτονας καταρτίζει σχέδια. 

Κινούμε τοίχους, όχι βουνά, αλλά θέλω να ξεκινήσω. Να δανειστώ τα χρήματα αντ' αυτού; Τι να του πω;

Πρόσφατος συνταξιούχος 

Αγαπητέ πρόσφατο,

Συγχαρητήρια για την αποχώρηση, πρώτα και κύρια. Δεν είναι μικρό επίτευγμα σε καμία αγορά. Έχετε παίξει ξεκάθαρα το μεγάλο παιχνίδι, αποθηκεύσατε, επενδύσατε, αγοράσατε δύο ακίνητα και — περισσότερα από αυτό — έχετε επιλογές. Οι επιλογές είναι θαυμάσιο πράγμα - είναι δεύτερος ξάδερφος που έχει αφαιρεθεί δύο φορές από την ελευθερία. Είστε ελεύθεροι να κάνετε κάτι ή τίποτα. Μερικές φορές, η επιλογή να μην κάνετε τίποτα είναι μια ενέργεια από μόνη της, και αυτό σας συμβουλεύω να κάνετε τώρα.

Δεν θέλετε να αντλήσετε από το 401(k) σας σε μια αγορά όπως αυτή. Δεν πουλάτε μετοχές σε χαμηλή αγορά, αν μπορείτε να το βοηθήσετε και αν έχετε την πολυτέλεια να περιμένετε. Και ενώ μόλις συνταξιοδοτηθήκατε, ακούγεται ότι είστε σε σταθερή οικονομική κατάσταση, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε σαν να μην έχει συμβεί τίποτα στη Wall Street. Ζήστε στο σπίτι σας πριν αποφασίσετε να κάνετε σημαντικές αλλαγές. Ένας αρχιτέκτονας θα αντικατοπτρίζει τις επιθυμίες σας - τις πολύ ακριβές επιθυμίες σας - και μετά μερικές.

Έχετε ήδη κάνει πολλές αλλαγές. Μπορώ να δω πόσο συναρπαστικός και ανυπόμονος είστε για να ξεκινήσετε την ανακαίνιση, αλλά η παύση μπορεί να είναι μια ευλογία στη μεταμφίεση. Μπορεί να αισθάνεστε ότι μέχρι να ανακάμψει η αγορά - και θα ανακάμψει, τελικά - ότι δεν χρειάζεται να μετακινήσετε τοίχους ή να ανατρέψετε κουζίνες και μπάνια. Μερικές φορές, ένα ζευγάρι γυάλινες συρόμενες πόρτες στην κουζίνα μπορεί να κάνει θαύματα και να φέρει τον κήπο και όλο αυτό το επιπλέον φως μέσα στο σπίτι σας.

Σχετικά με τον άλλο ελέφαντα στην κουζίνα: το χρηματιστήριο. Μην πάρετε μεγάλο δάνειο στη σύνταξή σας για ανακαίνιση. Θα έλεγα ότι ακόμα κι αν τα επιτόκια δεν αυξάνονταν. Επιμείνετε στον κανόνα του 4%: αποσύρετε όχι περισσότερο από το 4% των συνταξιοδοτικών σας περιουσιακών στοιχείων, προσαρμόζοντας κάθε χρόνο στη συνέχεια για τον πληθωρισμό. Αυτή είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική για τους συνταξιούχους για να αποφύγουν να ξοδέψουν όλες τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση προτού γλιστρήσετε σε αυτό το υπέροχο νησί της κουζίνας στον ουρανό.

Στην πραγματικότητα, πρόσφατη έρευνα της Morningstar προτείνει θα πρέπει να κάνετε ανάληψη ακόμη και λιγότερο από 4%. Συνιστούν να κάνετε ανάληψη 3.3% εάν θέλετε να διαφυλάξετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας και να βεβαιωθείτε ότι θα διαρκέσουν για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αυτό το ποσοστό 3.3% προϋποθέτει ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο και σταθερές αναλήψεις για 30 χρόνια, μια εκτιμώμενη διάρκεια συνταξιοδοτικών ετών, που ισοδυναμεί με πιθανότητα 90% να μην καταναλώσετε όλες τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις.

Σε αντίθεση με την ύφεση (δύο συνεχόμενα τρίμηνα αρνητικής αύξησης του ΑΕΠ), το «κραχ» της αγοράς δεν έχει ορισμό που να συμφωνείται από όλους τους οικονομολόγους. Συνήθως αναφέρεται σε μια ξαφνική και σοβαρή ύφεση των αποθεμάτων. Ορισμένοι αναλυτές λένε ότι αναφέρεται σε διψήφια πτώση σε σύντομο χρονικό διάστημα. Αλλά ο Jay Hatfield, επικεφαλής επενδύσεων στην Infrastructure Capital Management, είπε πρόσφατα στο MarketWatch ότι είναι 50% μείωση σε σύντομο χρονικό διάστημα ή κατά τη διάρκεια ενός έτους.

Δεν υπάρχει επικάλυψη ζάχαρης. Δεν είναι καλή στιγμή να παραδώσετε τα κλειδιά στο γραφείο σας και τελικά να αφήσετε το συρραπτικό σας. Ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones
DJIA,
-0.63%
μειώθηκε κατά 13% από τον Ιανουάριο και τον S&P 500
SPX,
-0.13%
υποχωρεί 18% και ο Nasdaq
COMP,
+ 0.06%
είναι 28% χαμηλότερα την ίδια περίοδο. Μέχρι τα 60, οι σύμβουλοι γενικά συνιστούν ότι θα έπρεπε να είχατε 50% σε μετοχές και 50% σε σταθερό εισόδημα και να μειώσετε την κατανομή των ιδίων κεφαλαίων σας κατά 5% ετησίως με 25%-30% σε μετοχές μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε. 

Καλή δουλειά να νοικιάσετε την πόλη σας pied-à-terre και να δώσετε στη νέα σας ζωή μια δοκιμαστική λειτουργία. Αυτό μου δίνει σιγουριά ότι είσαι σε καλύτερη φόρμα από την κουζίνα σου.

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

Διαβάστε επίσης:

«Στην ηλικία μας, πρέπει να το κάνουμε αυτό;» Είμαστε συνταξιούχοι, έχουμε 5 εκατομμύρια δολάρια σε αποταμιεύσεις και κερδίζουμε 7,000 δολάρια το μήνα. Πρέπει να ξοδέψουμε πάνω από 2.1 εκατομμύρια δολάρια για να χτίσουμε το σπίτι των ονείρων μας;

​​«Δεν έχουμε παιδιά»: Η οικογένειά μου έχει γη που είναι στην οικογένειά μας εδώ και 100 χρόνια. Θα ήθελα να αφήσω αυτή τη γη στη γυναίκα μου. Τι γίνεται όμως αν ξαναπαντρευτεί;

«Πώς μπορώ να είμαι δίκαιος και με τα δύο;»: Ξόδεψα 20,000 $ περισσότερα για την εκπαίδευση της κόρης μου από την εκπαίδευση του γιου μου. Πρέπει να ισοπεδώσω τους όρους ανταγωνισμού — και να επενδύσω 20,000 $ σε μετοχές για τη συνταξιοδότηση του γιου μου;