Τα αμοιβαία κεφάλαια επιτρέπουν στους επενδυτές να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκια τους αγοράζοντας ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο. Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια online απευθείας μέσω ενός παρόχου κεφαλαίων, μιας εταιρείας επενδύσεων ή μιας διαδικτυακής μεσιτείας. Δείτε πώς μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια στο διαδίκτυο. Μπορείτε επίσης να συνεργαστείτε απευθείας με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια και να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας για λογαριασμό σας.
Τι είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια;
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα επενδυτικό ταμείο με επαγγελματική διαχείριση που συγκεντρώνει χρήματα από επενδυτές για την αγορά τίτλων. Αυτοί οι τίτλοι μπορεί να περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή συνδυασμό και των τριών.
Όταν οι επενδυτές αγοράζουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αγοράζουν μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου και όχι τους ίδιους τους τίτλους. Έτσι, κατέχουν μόνο έμμεσα τους τίτλους που περιέχονται στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Ωστόσο, η απόδοση των τίτλων που περιλαμβάνει το αμοιβαίο κεφάλαιο καθορίζει την απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Οι επενδυτές επιτρέπουν στους ανθρώπους να επενδύουν σε εκατοντάδες ή χιλιάδες μετοχές, ομόλογα ή άλλους τίτλους σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο. Έτσι, τα αμοιβαία κεφάλαια διευκολύνουν τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας από ό,τι θα μπορούσατε να το κάνετε μόνοι σας.
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων. Κάποιοι επενδύουν σε ολόκληρο το χρηματιστήριο, ενώ άλλοι επενδύουν σε λίγες μόνο εταιρείες. Ορισμένοι μπορεί να χρησιμοποιήσουν έναν χρηματιστηριακό δείκτη, όπως ο S&P 500, για να επιλέξουν τους τίτλους τους. Ενώ υπάρχουν πολλοί τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων, όλα συσκευάζουν πολλαπλούς τίτλους σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο.
Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς συμβούλους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Πού να αγοράσετε Αμοιβαία Κεφάλαια
Ακριβώς όπως υπάρχουν πολλά διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια που μπορείτε να αγοράσετε, υπάρχουν επίσης πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επενδύσετε σε αυτά. Εάν διαθέτετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, όπως έναν 401(k), η μόνη σας επιλογή για επενδύσεις μπορεί να είναι μια επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων. Υπάρχουν όμως πολλοί περισσότεροι τρόποι να επενδύσεις σε αυτά.
Μια άλλη επιλογή είναι να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια απευθείας από την εταιρεία που τα διαχειρίζεται. Παραδείγματα παρόχων αμοιβαίων κεφαλαίων περιλαμβάνουν τα iShares, Vanguard και Fidelity. Ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί επίσης να θέλει να πουλήσει αμοιβαία κεφάλαια σε εσάς, αλλά να είστε προσεκτικοί με υπερβολικές χρεώσεις σε αυτήν την περίπτωση.
Πώς να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια σε 4 βήματα
Αφού έχετε αναπτύξει μια ισχυρή κατανόηση των αμοιβαίων κεφαλαίων, η αγορά τους μπορεί να είναι μια εύκολη και απλή διαδικασία.
1. Αποφασίστε πού να επενδύσετε
Το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε πού θα επενδύσετε. Μπορείτε να παραλείψετε αυτό το βήμα αν θέλετε απλώς να επενδύσετε περισσότερα στο 401(k). Αλλά αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν από τους καλύτερους διαδικτυακούς λογαριασμούς μεσιτείας, έχετε λίγη περισσότερη δουλειά να κάνετε. Ερευνήστε τις επιλογές σας και καθορίστε ποια μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Εξετάστε πράγματα όπως η επιλογή κεφαλαίων, οι χρεώσεις, η χρηστικότητα διεπαφής/εφαρμογής για κινητά και η εξυπηρέτηση πελατών.
2. Αμοιβαία Κεφάλαια Έρευνας
Το επόμενο βήμα είναι η έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων για να βρείτε τα ταμεία που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Κατά τη διάρκεια αυτού του βήματος, εξετάστε πράγματα όπως τους επενδυτικούς σας στόχους και την ανοχή κινδύνου. Για παράδειγμα, εάν η ανοχή κινδύνου σας είναι χαμηλή, μπορεί να προτιμήσετε αμοιβαία κεφάλαια συνολικού χρηματιστηρίου ή ίσως ένα ισορροπημένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Εάν έχετε μεγάλο χρονικό ορίζοντα και θέλετε να αυξηθεί η επένδυσή σας, ρίξτε μια ματιά στα ταμεία ανάπτυξης. Ή αν προτιμάτε σταθερό εισόδημα, αναζητήστε ταμεία που πληρώνουν κανονικό μέρισμα. Αν και υπάρχουν πολλές επιλογές, η καλύτερη επιλογή για εσάς εξαρτάται από την κατάσταση και τους στόχους σας.
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι οι αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί μερικές φορές να έχουν υψηλές προμήθειες, ειδικά εάν διαχειρίζονται ενεργά. Τα παθητικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια τείνουν να έχουν χαμηλότερες προμήθειες. Μια χρέωση 1% μπορεί να μην ακούγεται πολύ, αλλά μια τόσο υψηλή χρέωση μπορεί να μειώσει σημαντικά τις αποδόσεις σας με την πάροδο του χρόνου. Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να αναζητήσετε τις χαμηλότερες δυνατές προμήθειες όταν επιλέγετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.
3. Αποφασίστε πόσα θα επενδύσετε
Το επόμενο βήμα είναι να αποφασίσετε πόσα ακριβώς θα επενδύσετε. Αυτή είναι μια προσωπική επιλογή, αλλά μπορείτε να επενδύσετε μόνο όσο το επιτρέπει ο προϋπολογισμός σας. Εάν εργάζεστε για να εξοφλήσετε το χρέος ή να τοποθετείτε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, είναι συνήθως καλύτερο να μην τα παραμελείτε για να μπορείτε να επενδύσετε.
Επίσης, λάβετε υπόψη ότι ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστα επενδυτικά κεφάλαια. Ενώ τώρα εμφανίζονται αμοιβαία κεφάλαια χωρίς ελάχιστα, τα ελάχιστα μπορεί μερικές φορές να είναι χιλιάδες δολάρια. Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο που θέλετε να αγοράσετε έχει υψηλό ελάχιστο, ίσως χρειαστεί να αφήσετε χρήματα στην άκρη μέχρι να μπορέσετε να αντέξετε οικονομικά να επενδύσετε.
4. Διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας
Αφού επιλέξετε το αμοιβαίο κεφάλαιο ή τα κεφάλαια που θέλετε να αγοράσετε, το τελευταίο βήμα είναι η συνεχής διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Το πόση εργασία απαιτεί εξαρτάται από το χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, ένα μικρό χαρτοφυλάκιο ενός ενιαίου αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να απαιτήσει τόσο λίγη δουλειά όσο η μεταφορά χρημάτων στον λογαριασμό σας και η υποβολή παραγγελιών για το ταμείο σας.
Η συντήρηση είναι πιθανό να είναι περισσότερο εμπλεκόμενη εάν έχετε ένα μεγάλο, περίπλοκο χαρτοφυλάκιο με πολλά κεφάλαια. Για παράδειγμα, η τριμηνιαία επανεξισορρόπηση είναι μια καλή ιδέα. Επιπλέον, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε προηγμένες στρατηγικές, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Σε αυτή την περίπτωση, η συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι καλή ιδέα.
Η κατώτατη γραμμή
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επενδύσεις που σας επιτρέπουν να αγοράσετε μια συλλογή τίτλων ταυτόχρονα. Τα αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Ίσως μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω του 401(k) ή παρόμοιου προγράμματος ή μπορείτε να επενδύσετε απευθείας με έναν πάροχο αμοιβαίων κεφαλαίων. Εάν επιλέξετε το δεύτερο, θα πρέπει να κάνετε την έρευνά σας, να αποφασίσετε πόσα θα επενδύσετε και, στη συνέχεια, να παρακολουθήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
Συμβουλές για Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους επενδυτές να αναλύσουν διάφορες επενδυτικές επιλογές και να δημιουργήσουν ένα σχέδιο δράσης για την επίτευξη των στόχων τους. Πριν επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, μιλήστε με τον σύμβουλό σας για να κατανοήσετε πώς ταιριάζει στο χαρτοφυλάκιό σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Όταν επενδύετε τα χρήματά σας, είναι σημαντικό να διαφοροποιείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταξύ πολλών διαφορετικών τύπων μετοχών και ομολόγων. Αυτό σας βοηθά να αποκτήσετε έκθεση σε πολλούς τομείς της αγοράς και να επωφεληθείτε από την ανάπτυξή τους. Η αριθμομηχανή κατανομής περιουσιακών στοιχείων μας σάς βοηθά να επιλέξετε ένα προφίλ που είναι κατάλληλο για εσάς με βάση τις απαντήσεις σας σε απλές ερωτήσεις.
Φωτογραφία: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
The post Πώς να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια Online εμφανίστηκε πρώτα στο SmartAsset Blog.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html