Εάν αποφασίσετε να αλλάξετε συμβούλους, να είστε σαφείς σχετικά με τις προσδοκίες σας και να κατανοήσετε καλά την επενδυτική φιλοσοφία του νέου συμβούλου.
Getty Images / iStockphoto
Ερώτηση: Συνταξιοδοτήθηκα τον Οκτώβριο του 2016 και η σύζυγός μου συνταξιοδοτήθηκε τον Ιανουάριο του 2018. Είχαμε ένα πολύ ωραίο επόμενο αυγό που αποταμιεύσαμε εκείνη τη στιγμή, οπότε βάλαμε τον οικονομικό μας άντρα να αναλάβει τους λογαριασμούς μας για να τους βοηθήσει να αναπτυχθούν. Μέχρι τον Ιανουάριο του 2022, είχαμε εξοικονομήσει πάνω από 500,000 $ και δεν είχαμε βγάλει καθόλου από αυτά τα χρήματα. Γρήγορα, γύρω στον Οκτώβριο του 2022, παρακολουθούμε το χρηματιστήριο να κάνει το τρενάκι του λούνα παρκ και να ελέγχουμε τα σύνολά μας κάθε μήνα και να τα σημειώνουμε σε ένα καθολικό. Παρατηρήσαμε ότι το 401(k) μας είχε χάσει στη γειτονιά των 100,000 $ από το τέλος του 2021.
Επικοινώνησα με την εταιρεία επενδύσεων που χρησιμοποιούμε και διοργάνωσαν μια τηλεφωνική συνάντηση με μερικούς από τους συμβούλους επενδύσεων. Το μόνο που ήθελα να μάθω είναι γιατί ο λογαριασμός συνταξιοδότησης μας είχε χάσει σχεδόν το 25% επειδή είχα την κατανόηση ότι εφόσον είχαν τον έλεγχο των επενδύσεών μας, θα παρακολουθούνταν και οι επενδύσεις θα άλλαζαν για να μην συμβεί αυτό. Μέχρι το τέλος αυτής της συνάντησης, ένας από τους συμβούλους σχολίασε ότι θα μπορούσαμε να χάσουμε άλλα 100,000 $ το 2023. Από το τέλος του 2022, ο λογαριασμός συνταξιοδότησής μας έχει αυξηθεί κατά περίπου 9,000 $. Να καταπιούμε τις απώλειές μας και να πάμε σε άλλη επενδυτική εταιρεία ή να την κολλήσουμε με την τωρινή μας; (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Απάντηση: Λυπούμαστε που ο λογαριασμός σας υπέστη αυτήν την απώλεια. Ας δούμε πώς χειρίστηκε την κατάσταση ο σύμβουλός σας, αν αυτή η απώλεια ήταν ισοδύναμη για την πορεία σε μια δύσκολη αγορά και αν θα έπρεπε να απορρίψετε τον οικονομικό σας σύμβουλο. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Από αυτά που περιγράψατε, φαίνεται ότι ο σύμβουλός σας μπορεί να προσεγγίζει την κατάστασή σας πολύ επιπόλαια (το να αναφέρετε μια απώλεια 100,000 $ φαινομενικά άδικα δεν είναι σπουδαίο) και μπορεί να μην έχει βασικές δεξιότητες επικοινωνίας. Πράγματι, ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Matt Bacon στην Carmichael Hill & Associates, λέει ότι ο σύμβουλος μπορεί να ήταν «αδιάκριτος και απέριττος ή βλάκας» κάτι που «δεν είναι υπέροχο», αν και προσθέτει ότι «η ενσυναίσθηση και ο τόνος έχουν σημασία, αλλά και η ειλικρίνεια».
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Από την πλευρά του, ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Robert Persichitte στην Delagify Financial λέει: «Πιθανότατα δεν θα χρησιμοποιούσα τη λέξη «χάνω» σε μια συνάντηση πελατών, αντίθετα, θα τονίσω ότι η αξία του λογαριασμού μπορεί να μειωθεί κατά 100,000 $ βραχυπρόθεσμα .» Αλλά προσθέτει ότι «δεν θα δίσταζε να θέσει ένα αρνητικό ποσό σε δολάρια με μια επιθετική θέση», καθώς οι κανόνες της SEC απαιτούν να αποκαλύπτετε τους κινδύνους στους πελάτες και «κάνει καλύτερες σχέσεις με τους πελάτες».
Εν ολίγοις, ο σύμβουλός σας έχει κάποια προβλήματα επικοινωνίας και αυτό είναι ένα αρκετά μεγάλο πρόβλημα. Τούτου λεχθέντος, η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Cristina Guglielmetti στο Future Perfect λέει ότι μια πτώση 25% είναι περίπου σύμφωνη με το πώς έκανε η αγορά πέρυσι — δηλαδή, εάν συμφωνείτε με τον σύμβουλό σας σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων. Επειδή είστε συνταξιούχος, ορισμένοι ειδικοί υποστηρίζουν ότι ο σύμβουλός σας θα έπρεπε να είχε υποκινήσει μια πιο συντηρητική προσέγγιση ή τουλάχιστον να είχε μοιραστεί μαζί σας ότι επενδύσατε αξιοπρεπώς επιθετικά.
Το κλειδί της επιτυχίας είναι ότι όλοι, συμπεριλαμβανομένων των επενδυτικών συμβούλων και των πελατών τους, βρίσκονται στην ίδια σελίδα σχετικά με τους κινδύνους και τους στόχους. «Σε αυτή την περίπτωση, η συμβουλή μπορεί να είναι ή να μην είναι καλή, αλλά δεν κοινοποιήθηκε σωστά. Εάν επιλέξατε μια επιθετική επενδυτική στρατηγική, αυτές οι αποδόσεις φαίνονται λογικές», λέει η Persichitte.
Σημειώσατε επίσης ότι πιστεύατε ότι αφού έλεγχαν τις επενδύσεις σας, θα εμπόδιζαν να συμβούν ζημιές. Αναρωτηθείτε: «Ήταν μια υπόθεση που κάνατε ή ο σύμβουλός σας έδειξε ότι αυτό θα ήταν δυνατό; Το πιο σημαντικό, ποιες συζητήσεις έγιναν μεταξύ εσάς και του συμβούλου σας σχετικά με την κατάλληλη κατανομή περιουσιακών στοιχείων και την ανοχή σας στον κίνδυνο; Δηλώσατε ότι επιθυμούσατε μια συντηρητική προσέγγιση και καταλάβατε ότι πιθανότατα θα απορρίψατε τα μακροπρόθεσμα κέρδη σε αντάλλαγμα αυτής της σταθερότητας», λέει ο Guglielmetti. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Εν ολίγοις, το ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να αμφισβητήσετε είναι ότι δεν φαίνεται ότι ο σύμβουλός σας επικοινώνησε αποτελεσματικά μαζί σας σχετικά με το γεγονός ότι το χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να υποστεί απώλεια αυτού του μεγέθους. Πράγματι, όταν διαχειρίζονται επενδύσεις, οι σύμβουλοι έχουν (τουλάχιστον) δύο θέσεις εργασίας. Πρώτον, πρέπει να κάνουν ενημερωμένες επιλογές σχετικά με την επενδυτική στρατηγική. Δεύτερον, πρέπει να εκπαιδεύσουν τον πελάτη τους για τα πιθανά αποτελέσματα της στρατηγικής, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων και των οφελών, λέει ο Persichitte.
Μπορεί η κατανομή να ήταν πολύ επιθετική - εξ ου και η μεγάλη σας απώλεια - και ίσως αξίζει να συμβουλευτείτε μερικούς άλλους σχεδιαστές για να σταθμίσετε την επαγγελματική τους γνώμη πριν αλλάξουν συμβούλους, λέει ο Bacon. Ευτυχώς, μπορείτε να το κάνετε αυτό με μια δωρεάν διαβούλευση, καθώς πολλοί σύμβουλοι προσφέρουν μια δωρεάν κλήση ή συνάντηση. «Η αγορά πέρασε μια τρομερή χρονιά και η κακή απόδοση από μόνη της δεν αξίζει συνήθως να αλλάξεις συμβούλους, αλλά μπορεί να είναι ακατάλληλα κεφάλαια ή μια ασύνετη στρατηγική δεδομένων των στόχων των πελατών», λέει ο Bacon.
Εάν ο σύμβουλός σας δεν μπορεί να εξηγήσει επαρκώς τα οφέλη και τους κινδύνους μιας στρατηγικής, η Persichitte λέει ότι είναι ώρα να συνεργαστείτε με κάποιον άλλο. «Ο νέος σύμβουλος μπορεί να συστήσει την ίδια επενδυτική στρατηγική, αλλά αν μπορέσει να εξηγήσει τους κινδύνους και να λάβει την ενημερωμένη συγκατάθεση του πελάτη, ο πελάτης θα είναι σε καλύτερη θέση», λέει ο Perischitte.
Εν τω μεταξύ, ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής James Daniel στη The Advisory Firm στην Alpharetta της Τζόρτζια, λέει ότι η σύστασή του είναι να έχετε μια καθιστική συνάντηση με τους σημερινούς συμβούλους σας για να κατανοήσετε καλύτερα την προσέγγισή τους. «Λαμβάνουν τις επενδυτικές αποφάσεις ή το χαρτοφυλάκιό σας αποτελεί μέρος ενός συνολικού μοντέλου εταιρείας; Έχουν επίσης διασφαλίσεις για τον περιορισμό των αναλήψεων», λέει ο Daniel.
Γνωρίστε και αυτό: είναι πιθανό να μην έχετε καθόλου ζημιά, αν υποθέσουμε ότι τα χρήματά σας είναι ακόμα επενδυμένα. «Θα αντιληφθείτε ζημιά μόνο εάν οι επενδύσεις στον λογαριασμό σας πωληθούν για λιγότερο από τη βάση. Να είστε προσεκτικοί σχετικά με την πώληση οποιασδήποτε από τις επενδύσεις σας και να αποκλείσετε μια πιθανή απώλεια», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Mark Humphries στο Sentinel Financial Planning. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Από την πλευρά του, ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Alonso Rodriguez Segarra στη Advise Financial λέει ότι το 2022 ήταν η έβδομη χειρότερη χρονιά σε αποτελέσματα από το 1926 για τον S&P 500. «Θυμηθείτε, στο χρηματιστήριο χάνεις μόνο όταν πουλάς και πάντα κερδίζεις κάτι επειδή οι μετοχές και τα ομόλογα σας πληρώνουν μερίσματα και τόκους. Μην κοιτάτε τόσες φορές το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου σας γιατί αυτό θα σας αγχώσει και οι αγορές έχουν δείξει ότι ανακάμπτουν με την πάροδο του χρόνου», λέει ο Segarra.
Εάν αποφασίσετε να αλλάξετε συμβούλους, να είστε σαφείς σχετικά με τις προσδοκίες σας και να κατανοήσετε καλά την επενδυτική φιλοσοφία του νέου συμβούλου για να διασφαλίσετε ότι θα γνωρίζετε τι συμβαίνει. «Εάν και οι δύο σύμβουλοι έχουν παρόμοιες προσεγγίσεις, είναι απίθανο το αποτέλεσμα να είναι πολύ διαφορετικό», λέει ο Guglielmetti.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/were-retired-and-recently-lost-100k-from-our-portfolio-our-adviser-said-we-could-lose-another-100k-in-2023-is-that-crazy-01675712019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo