Σκεφτόμαστε να φτιάξουμε ένα μοντέρνο σπίτι σε 26 στρέμματα στο Texas Hill Country. Θα πληρώναμε μετρητά. το εκτιμώμενο κόστος κατασκευής εξαιρουμένης της γης είναι 2.1 εκατομμύρια δολάρια. Συμπεριλαμβανομένης της γης, η αξία της θα ήταν κοντά στα 3 εκατομμύρια δολάρια. Είμαστε συνταξιούχοι και αυτό θα ήταν για πάντα το σπίτι μας και μια επένδυση. Το οικόπεδο βρίσκεται σε μια πολύ περιζήτητη υποδιαίρεση που βρίσκεται 45 λεπτά νοτιοδυτικά του Ώστιν του Τέξας.
Έχουμε 3 εκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, 401 (k), μετοχές, ομόλογα και μετρητά, και τα 2.1 εκατομμύρια δολάρια είναι επιπλέον σε αυτό. Έχουμε μηνιαίο εισόδημα κοντά στα 7,000 $ από ομόλογα και συντάξεις. Πλησιάζουμε και οι δύο στα 65 μας χρόνια. Πιστεύουμε ότι αυτή θα ήταν καλύτερη επένδυση για τα 2.1 εκατομμύρια δολάρια αντί να τα διαθέσουμε στο χρηματιστήριο ή στην αγορά ομολόγων.
Αναρωτιόμαστε στην ηλικία μας αν πρέπει να το κάνουμε αυτό και πρέπει να το κάνουμε αυτή την περίοδο υψηλού πληθωρισμού; Δεν γινόμαστε νεότεροι και αυτή θα ήταν η τελευταία μας κατασκευή. Νομίζοντας ότι θα ζούσαμε στο σπίτι όσο μπορούσαμε.
Ποιες είναι οι σκέψεις και οι προτάσεις σας;
Με αγάπη,
Να χτίσεις ή να μην χτίσεις;
»Η μεγάλη κίνηση' είναι μια στήλη MarketWatch που εξετάζει τις λεπτομέρειες της ακίνητης περιουσίας, από την πλοήγηση στην αναζήτηση νέου σπιτιού μέχρι την αίτηση για υποθήκη.
Έχετε απορία σχετικά με την αγορά ή την πώληση σπιτιού; Θέλετε να μάθετε πού πρέπει να είναι η επόμενη κίνηση σας; Στείλτε email στο Jacob Passy στο [προστασία μέσω email].
Αγαπητή κατασκευή,
Εσείς και ο σύζυγός σας είστε σίγουρα σε μια αξιοζήλευτη θέση.
Κατά μέσο όρο, οι baby boomers έχουν περίπου 102,000 δολάρια σε προσωπικές αποταμιεύσεις και 139,000 δολάρια σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, σύμφωνα με μια μελέτη του 2021 από τη Northwestern Mutual. Και ο πληθωρισμός έχει επιδεινωθεί μόνο τον περασμένο χρόνο. Με το κόστος ζωής να αυξάνεται τόσο γρήγορα, πολλοί Αμερικανοί αντιμετωπίζουν μεγάλη δυσκολία να απομακρύνουν ακόμη και ένα κλάσμα του ποσού που έχετε σε αποταμίευση.
Τα αναφέρω όλα αυτά για να μπορέσετε να σκεφτείτε πόσο τυχεροί είστε οι δυο σας που έχετε ακόμη και την ικανότητα να σκεφτείτε να φτιάξετε αυτό που ακούγεται ως ένα αρκετά πολυτελές σπίτι.
Χαίρομαι που βλέπω ότι σκέφτεστε προσεκτικά αυτήν την απόφαση προτού βάλετε χρήματα για κράτηση πολλών — γιατί νομίζω ότι αυτό θα μπορούσε να είναι μια κακή συμφωνία.
Κάποιος με μόνο 100,000 $ στον τραπεζικό του λογαριασμό μπορεί να πιστεύει ότι ακούγεται τρελό να προτείνει σε κάποιον με περίπου 50 φορές περισσότερο εξοικονομημένο ποσό ότι η κατασκευή του σπιτιού των ονείρων του δεν είναι καλή ιδέα.
Θα υποστήριζα, ωστόσο, ότι κάνετε λάθος ερωτήσεις. Το κύριο μέλημά σας φαίνεται να είναι αν η κατασκευή αυτού του σπιτιού είναι μια καλή επένδυση. Ανησυχώ μήπως δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το σπίτι, χωρίς να κόψετε τις γωνίες αλλού.
Αλλά πραγματικά, τα χρήματα που ξοδεύετε προκαταβολικά είναι μόνο μέρος της εξίσωσης. Όπως λέτε, το συνδυασμένο εισόδημά σας είναι 7,000 $, που είναι μόνο 84,000 $ ετησίως. Αυτό είναι σταθερά μεσαία τάξη. Το μεσαίο εισόδημα για ένα νοικοκυριό τριών ατόμων από το 2020 ήταν 90,131 $, σύμφωνα με το Pew Research Center.
Σχεδόν σίγουρα έχετε αρκετά χρήματα για να χτίσετε το σπίτι. Ωστόσο, θα σας προειδοποιήσω ότι μπορεί να κοστίσει περισσότερο από όσο φαντάζεστε. Οι περισσότεροι κατασκευαστές κατοικιών εξακολουθούν να παλεύουν με ελλείψεις εργαζομένων και υλικών που χρησιμοποιούνται για την κατασκευή και το φινίρισμα κατοικιών. Αυτές οι ελλείψεις μπορούν να ανεβάσουν το κόστος κατασκευής ενός νέου σπιτιού.
Η ιδιοκτησία ενός σπιτιού είναι κάτι περισσότερο από την τιμή αγοράς
Η μεγαλύτερη ανησυχία μου για εσάς και τον σύζυγό σας είναι το συνεχές κόστος που σχετίζεται με ένα τόσο μεγάλο, πολύτιμο σπίτι. Αυτή ήταν μια ανησυχία που επαναλήφθηκε από πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους που ερωτήθηκα για να αποκτήσω γνώσεις από ειδικούς σχετικά με την κατάστασή σας.
«Μίλησα με έναν πελάτη αυτό το Σαββατοκύριακο ο οποίος βρήκε το «σπίτι ευγηρίας των ονείρων» του για σχεδόν 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά σύντομα συνειδητοποίησα ότι δεν είχε συνυπολογίσει έναν ετήσιο φόρο ακίνητης περιουσίας 36,000 δολαρίων στα έξοδα διαβίωσής του για τη συνταξιοδότησή του», είπε ο Tim Sobolewski, πρόεδρος του Financial Planning Center, μια εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών συμβούλων με έδρα το Amherst της Νέας Υόρκης
Δεν αναφέρατε πού ακριβώς θα βρίσκεται το σπίτι, αλλά αυτό μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά όσον αφορά το φορολογικό πλήγμα που θα μπορούσατε να δείτε. Εάν χτίζατε ένα σπίτι αξίας 3 εκατομμυρίων δολαρίων στην κομητεία Comal του Τέξας, ο ετήσιος λογαριασμός φόρου ακίνητης περιουσίας σας θα ήταν σχεδόν 40,000 $, σύμφωνα με στοιχεία της SmartAsset. Αλλά στην κοντινή κομητεία Hays, ο φορολογικός λογαριασμός θα ήταν 62,400 $.
Στο Τέξας, οι ιδιοκτήτες κατοικιών ηλικίας 65 ετών και άνω μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για απαλλαγή 25,000 $ για την κατοικία, μειώνοντας τον λογαριασμό που θα οφείλατε. Υπάρχουν άλλες εξαιρέσεις για τις οποίες μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις.
«Για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις για την απαλλαγή άνω των 65 ετών, υπάρχει κάτι που ονομάζεται ανώτατο όριο φόρου περιουσίας», δήλωσε ο Patrick O'Connor, ιδιοκτήτης και πρόεδρος της O'Connor Tax Reduction Experts, έγραψε σε μια δημοσίευση στο blog. "Αυτό περιορίζει αυτόματα τους σχολικούς φόρους στο ποσό που πληρώσατε το έτος που πληροίτε τις προϋποθέσεις για απαλλαγή φόρου ακίνητης περιουσίας άνω των 65".
Ωστόσο, θα μπορούσατε να εξετάζετε έναν αρκετά σημαντικό λογαριασμό φόρου ακίνητης περιουσίας, ακόμη και αφού λάβετε υπόψη αυτές τις απαλλαγές. Και οι φόροι ακινήτων είναι μόνο μέρος της εξίσωσης. Ένα μεγαλύτερο, πιο πολυτελές σπίτι σημαίνει ότι το κόστος για τα πάντα, από τη συντήρηση μέχρι την ασφάλιση θα είναι υψηλότερο. Επειδή το σπίτι βρίσκεται σε υποδιαίρεση, μπορεί να υπάρχουν οφειλές ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού που πρέπει να ανησυχείτε.
Δεδομένων όλων αυτών, ελπίζω να είναι εύκολο να καταλάβουμε πώς τα 84,000 $ ετησίως μπορεί να μην είναι αρκετά για να χειριστούν τόσο υψηλά τα έξοδα στέγασης, ακόμα κι αν δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για πληρωμή στεγαστικού δανείου.
Πραγματικά απλώς ξύνω την επιφάνεια. Σκεφτείτε ότι άλλα έξοδα - υγειονομική περίθαλψη, ψυχαγωγία - είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα αυξηθούν κατά τη συνταξιοδότηση. Θα μπορούσατε ακόμη και να ανακαλύψετε ότι το σπίτι που κατασκευάσατε μπορεί να μην είναι κατάλληλο για τον τρόπο ζωής σας, εάν η κινητικότητά σας μειώνεται με την πάροδο του χρόνου, κάτι που θα την καθιστούσε αμφισβητήσιμη επένδυση. Το τελευταίο πράγμα που θα θέλατε είναι να μην μπορείτε να απολαύσετε τη σύνταξή σας επειδή ανησυχείτε συνεχώς για τους λογαριασμούς.
Και ναι, υπάρχει κίνδυνος να αγοράσετε ένα σπίτι όταν η αγορά μπορεί να είναι στην κορυφή της. Δεν είναι ακόμη σαφές ποια θα είναι η συνολική επίδραση της αύξησης των επιτοκίων στην αγορά κατοικίας της χώρας ή στο Τέξας για αυτό το θέμα. Αλλά θα μπορούσατε να καταλήξετε να βυθίζετε τα χρήματά σας σε μια επένδυση που μπορεί να μην έχει σημαντική απόδοση τα επόμενα χρόνια.
Εάν θέλετε να σχεδιάσετε τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για το τι να κάνετε με τα χρήματά σας, συμβουλευτείτε οπωσδήποτε έναν οικονομικό προγραμματιστή. Η διαφοροποίηση των συμμετοχών σας είναι έξυπνη. Υπάρχουν όμως πολλοί τρόποι να επενδύσεις σε ακίνητα — εκτός από την κατασκευή ενός τόσο μεγάλου σπιτιού.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Source: https://www.marketwatch.com/story/we-have-5-million-in-savings-and-earn-nearly-7-000-a-month-should-we-spend-over-2-1-million-to-build-our-dream-home-11652143977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo