«Δεν σκοπεύουμε να παντρευτούμε»: Μετακομίζω στο σπίτι του φίλου μου. Το αγόρασε πριν από ένα χρόνο και εξόφλησε το 25% της υποθήκης του. Πώς μπορώ να αποκτήσω ένα μερίδιο στο σπίτι του που είναι δίκαιο και για τους δυο μας;

Δεν νιώθω την ανάγκη να γίνω συνιδιοκτήτης του 50% — ούτε θα μπορούσα να γίνω σύντομα — αλλά θέλουμε απλώς να βεβαιωθούμε ότι τα χρήματα θα συνεισφέρω στο υπόλοιπο της υποθήκης και στα χρήματα που συνεισφέρω Η βελτίωση του σπιτιού δεν θα θεωρούνταν μόνο ως ενοίκιο.

Ποιες διαδικασίες πρέπει να ακολουθήσουμε για να διασφαλίσουμε ότι αυτή η κατάσταση είναι δίκαιη και για τους δύο μας;

Ξεκινώντας τη νέα ζωή μαζί,

Αγαπητέ αρχή,

Το γράμμα σου μου κάνει μια παύση. 

Επειδή ο φίλος σας έχει ήδη το σπίτι, ο μόνος τρόπος για να προσθέσετε το όνομά σας επίσημα στην υποθήκη θα ήταν η αναχρηματοδότηση. Με τα επιτόκια να αυξάνονται, δεν θα ήταν συνετό να το κάνουμε σε αυτό το σημείο, ακόμα κι αν αυτό ήταν στα χαρτιά.

Μπορείτε να είστε στην πράξη χωρίς να είστε στην υποθήκη. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω της ασφαλιστικής εταιρείας τίτλων ή του γραφείου καταγραφής περιουσίας και συνήθως είναι θέμα κατάθεσης γραφειοκρατίας και πληρωμής αμοιβής. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ακίνητης περιουσίας πριν το κάνετε αυτό, καθώς οι ρήτρες στις συμβάσεις υποθήκης μπορεί να απαιτούν την πλήρη εξόφληση του δανείου εάν υπάρχουν αλλαγές στην ιδιοκτησία του σπιτιού. Η προσθήκη του ονόματός σας στην πράξη θα μπορούσε να αποτελεί μια τέτοια αλλαγή, ανάλογα με τη γλώσσα του δανείου.

Τούτου λεχθέντος, φαίνεται ότι ο φίλος σας δεν σκέφτεται να βάλει το όνομά σας στην πράξη. Δεδομένου ότι πρόκειται να μετακομίσετε μαζί και έχει ήδη εξοφλήσει το 25% του σπιτιού, καταλαβαίνω γιατί θα ήταν απρόθυμος να το κάνει.

Αυτό που σας μένει είναι ένα σενάριο «ένα πόδι μέσα, ένα πόδι έξω» όπου έχετε φτάσει σε ένα είδος μέσης οδού που φαίνεται να σας προσφέρει περισσότερη ηρεμία από την πραγματική οικονομική ασφάλεια.

Εάν επρόκειτο να συμφωνήσετε σε ένα μερίδιο 25% για τον εαυτό σας, υποθέτοντας ότι είναι ανοιχτό σε επαναδιαπραγμάτευση, θα μπορούσατε να υπογράψετε ένα σύμφωνο συμβίωσης όπου συμβιβάζεστε με μηνιαίες πληρωμές και ένα μερίδιο στο σπίτι σε περίπτωση χωρισμού — συμπεριλαμβανομένων των όρων εξαγοράς ή έξωση, αν συμβεί κάτι τέτοιο — ή ο φίλος σας θα σας πεθάνει. Αυτό θα περιλαμβάνει επίσης λεπτομέρειες σχετικά με τη συντήρηση του σπιτιού και το ποσό που πρέπει να πληρώσετε εάν υπήρχε ανάγκη για μια σημαντική βελτίωση, όπως μια νέα στέγη. Απέχει πολύ από το ιδανικό.

«Ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος και δικηγόρος, θα έπρεπε να υποθέσουμε ότι η σχέση δεν θα αποδειχθεί εντάξει γιατί αυτή είναι μία από τις πιθανότητες, επομένως είναι καλό να προετοιμαστούμε για αυτό», δήλωσε ο Austin Frye, ένας δικηγόρος που ασκεί το επάγγελμα του κτηματομεσιτικού δικαίου και είναι είπε ο πρόεδρος και ιδρυτής του Frye Financial Center στην Aventura της Φλόριντα. Όσο για τις οικονομικές ρυθμίσεις; «Αν τα πράγματα δεν πάνε καλά στη σχέση, δεν έχουν απαραίτητα καλά αποτελέσματα».

Για αυτούς τους λόγους, ο Frye υποστηρίζει την ιδέα ενός συμφώνου συμβίωσης. «Αν δεν τακτοποιήσετε αυτά τα ζητήματα τώρα, είναι πάντα εκεί έξω. Δεν είναι ρομαντικοί, αλλά το θέμα είναι αν μπορείς να το βγάλεις από τη μέση, ώστε κανένα από τα άτομα που εμπλέκονται σε αυτή τη σχέση να μην ανησυχεί γι' αυτό, και αυτό με τη σειρά του θα μπορούσε να ενισχύσει τη σχέση και να μην παρεμβαίνει στη σχέση.»

Οι νόμοι του κράτους έχουν περισσότερες προστασίες ακινήτων για παντρεμένα ζευγάρια. Δείτε πώς λειτουργεί για παντρεμένα ζευγάρια, κάτι που μπορεί να σας φανεί χρήσιμο στην πορεία. Συνήθως, ένα παντρεμένο ζευγάρι αγοράζει ένα ακίνητο ως «συνοικιστές με δικαιώματα επιβίωσης», όπου ο καθένας θα κατείχε το 50% και θα κληρονομούσε το ακίνητο μετά το θάνατο του άλλου. Εναλλακτικά, ένα παντρεμένο ζευγάρι όπου ο ένας σύντροφος μετακομίζει στο σπίτι του άλλου συντρόφου μπορεί να δημιουργήσει ένα περιουσία ζωής, μια επίσημη συμφωνία που θα επέτρεπε στο μέρος χωρίς δικαιώματα ιδιοκτησίας να παραμείνει εκεί για τη ζωή του/της, αποφεύγοντας έτσι το διατακτικό δικαστήριο. 

Η Linda Farinola, πρόεδρος του Princeton Financial Group με έδρα το Νιου Τζέρσεϊ, περιέγραψε τα σχέδιά σας ως «ακατάστατα» και σας συμβούλεψε να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο. Μου είπε, «Η μόνη άλλη φορά που το έχω δει αυτό είναι αν πρόκειται για επιχειρηματικό ακίνητο και κάποιος ιδρύσει μια LLC και όρισε ποιος παίρνει το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία, αλλά αυτό δεν θα λειτουργούσε για μια προσωπική ιδιοκτησία. Θα έπρεπε να συνάψουν κάποιου είδους συμβόλαιο και να το αφήσουν στο όνομά του. Ή βάλτε το ακίνητο σε ένα ζωντανό καταπίστευμα και αφήστε το καταπίστευμα να τονώσει κάποια φόρμουλα ότι θα έπαιρνε ένα ποσοστό σε περίπτωση που την είχε προηγηθεί».

Προειδοποίηση: Ο φίλος σας θα μπορούσε να αλλάξει τους όρους αυτής της εμπιστοσύνης, με βάση την τροχιά της σχέσης σας. Τελικά, δεν είμαι σίγουρος ότι αυτή η ρύθμιση εξυπηρετεί τον φίλο σας, ο οποίος έχει αναλάβει όλο το ρίσκο με αυτήν την υποθήκη, παρέχοντας την κατάθεση και είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση του σπιτιού. Και, όπως ανέφερα παραπάνω, δεν είμαι σίγουρος ότι σας εξυπηρετεί καλά. Ίσως να είναι καλύτερα να πληρώσετε λιγότερο από το ενοίκιο της αγοράς και να εξοικονομήσετε χρήματα για τη δική σας προκαταβολή σε ένα σπίτι. Μπορείτε πάντα να επανεξετάσετε αυτήν τη ρύθμιση αργότερα, εάν αποφασίσετε να παντρευτείτε ή/και να κάνετε παιδιά μαζί.

Αλλά το να έχεις τη δική σου οικονομική ανεξαρτησία είναι τουλάχιστον ένας τρόπος για να νιώσεις δύναμη σε μια σχέση και να ζήσεις μια ευτυχισμένη, επιτυχημένη ζωή. 

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

Διαβάστε περισσότερα:

«Πιστεύουμε ότι η πρώην σύζυγός του την έβαλε σε αυτό»: Η κόρη του συζύγου μου με ρώτησε γιατί είμαι δικαιούχος της ασφάλισης ζωής του μπαμπά της αντί για εκείνη. Πώς απαντώ;

«Η βάρδια του νεκροταφείου είναι η πιο υποστελεχωμένη:» Περιμένω τραπέζια στο Las Vegas Strip. Οι μεθυσμένοι πελάτες μας συχνά δεν δίνουν φιλοδώρημα. Πώς μπορώ να πείσω το αφεντικό μου να προσθέσει μια χρέωση υπηρεσιών;

«Έβαλε τους πάντες σε περίεργη θέση»: Η σερβιτόρα μας είπε ότι προστέθηκε τέλος υπηρεσίας 20% για την κάλυψη των παροχών και της ασφάλισης υγείας, αλλά ότι δεν ήταν φιλοδώρημα. Είναι φυσιολογικό αυτό;