«Δεν μπορούμε να το κάνουμε αυτό». 3 πράγματα που ΔΕΝ πρέπει να ζητήσετε από τον οικονομικό σας σύμβουλο να κάνει για εσάς

Η Grace Yung, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική προγραμματίστρια στο Midtown Financial Group, λέει ότι έχει βάλει πελάτες να της ζητήσουν να συνδεθεί στους λογαριασμούς τους σε άλλα ιδρύματα. «Εκτιμώ την εμπιστοσύνη, αλλά δεν μπορούμε να το κάνουμε αυτό για τους πελάτες. Δεν μπορούμε να έχουμε πρόσβαση σε κωδικούς πρόσβασης πελατών σε άλλα ιδρύματα ή ακόμη και να μοιραζόμαστε κωδικούς πρόσβασης εντός της εταιρείας μας», λέει ο Yung. Σε αυτές τις γραμμές, δεν μπορείτε να ζητήσετε από τον μεσίτη σας να κάνει κάτι που ονομάζεται "πώληση", στο οποίο ένας μεσίτης σας πουλά τίτλους που δεν κατέχονται ή δεν προσφέρονται από τη χρηματιστηριακή εταιρεία που τον απασχολεί.

Το να ζητάτε νομικές συμβουλές από τον οικονομικό σας σύμβουλο είναι ένα άλλο όχι, εκτός εάν είναι επίσης δικηγόρος, λέει η Arielle Jacobs-Bittoni, νόμιμος οικονομικός αναλυτής της Refresh Investments. Είχε πελάτες να ρωτήσουν για θέματα προγραμματισμού ακινήτων, αλλά επειδή δεν είναι δικηγόρος, δεν είναι σε θέση να παρέχει συμβουλές. Αντίθετα, οι πελάτες θα πρέπει να αναζητήσουν έναν δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων που μπορεί να χειριστεί τις νομικές πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού. 

Επίσης, δεν μπορείτε να τους ζητήσετε να κάνουν κάτι που θα παραβίαζε τον ηθικό τους όρκο, προσθέτει ο Jacobs-Bittoni. Οι επαγγελματίες της CFP συμφωνούν να είναι καταπιστευματοδόχοι ενεργώντας πάντα προς το συμφέρον των πελατών τους, επομένως «δεν μπορείτε να τους ζητήσετε να ενεργήσουν με τρόπο που μπορεί να προκαλέσει σύγκρουση συμφερόντων», λέει ο Jacobs-Bittoni. Οι CFP δεν μπορούν άμεσα ή έμμεσα να δανείζονται ή να δανείζουν χρήματα σε έναν πελάτη, ούτε μπορούν να συνδυάζουν τα περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη με τα δικά τους χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία ή αυτά της εταιρείας του επαγγελματία. «Συγκρούσεις συμφερόντων προκύπτουν εάν τα συμφέροντα των συμβούλων δεν ευθυγραμμίζονται με τα συμφέροντα και τους στόχους των πελατών. Εάν ένας σύμβουλος συστήσει μια επένδυση σε έναν πελάτη που είναι το επενδυτικό σχήμα του ίδιου του συμβούλου ή εάν ένας σύμβουλος συστήσει σε έναν πελάτη να μην εξοφλήσει το χρέος πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου, επειδή αυτό θα σήμαινε ότι ο πελάτης θα πρέπει να κάνει ανάληψη από έναν λογαριασμό βάσει προμήθειας από την οποία ο σύμβουλος λαμβάνει αποζημίωση, αυτό μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον του πελάτη αλλά μάλλον μπορεί να ωφελήσει περισσότερο τον σύμβουλο», λέει ο Yung.

Και, η Yung λέει ότι πρέπει συχνά να υπενθυμίζει στους πελάτες ότι μπορεί να μιλήσει γενικά για το 401(k), αλλά δεν μπορεί να τους πει πώς να το επενδύσουν, απλώς και μόνο επειδή αυτό το περιουσιακό στοιχείο δεν είναι υπό τη διαχείρισή της.

Από την άλλη πλευρά, είναι εντάξει να λάβετε γνώμη της ΚΑΠ για ορισμένα φορολογικά ζητήματα. «Πολλές φορές όταν εκτελώ οικονομικά σχέδια για πελάτες δίνω συστάσεις που λαμβάνουν υπόψη τους φόρους. Μιλώ για φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις και σχεδιάζω στρατηγική για το πώς να μεγιστοποιήσω τα καθαρά αποτελέσματα μετά τη φορολογία για τους πελάτες. Τούτου λεχθέντος, λέω πάντα στους πελάτες να συμβουλεύονται τον φορολογικό τους σύμβουλο για τη συγκεκριμένη φορολογική τους κατάσταση», λέει ο Yung.

Στο τέλος της ημέρας, εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος παρέχει νομικές συμβουλές ή είναι διατεθειμένος να ενεργήσει με τρόπο που θα παραβίαζε τον ηθικό του όρκο ή θα δημιουργούσε σύγκρουση συμφερόντων, θα πρέπει να το θεωρήσετε κόκκινη σημαία. Εάν συμβαίνει αυτό, σκεφτείτε να βρείτε έναν νέο, καλά ελεγμένο οικονομικό σύμβουλο. (Χρησιμοποιήστε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.)