Ο Warren ζητά από τη ρυθμιστική αρχή της τράπεζας να απορρίψει τη συμφωνία TD μετά από αναφορά κατάχρησης πελατών

Νομοθέτες με επικεφαλής τον Σεν. Elizabeth Warren ζήτησε από έναν βασικό ρυθμιστή να μπλοκάρει Τορόντο-κυρίαρχη τράπεζαείναι 13.4 δισεκατομμύρια δολάρια απόκτηση μιας περιφερειακής τράπεζας των ΗΠΑ λόγω καταγγελιών για κατάχρηση πελατών.

Σε μια επιστολή που εστάλη την Τρίτη στο Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος που έλαβε αποκλειστικά το CNBC, ο Warren ανέφερε μια 4 Μαΐου αναφέρουν από το Capitol Forum, μια ερευνητική ομάδα ειδήσεων με έδρα την Ουάσιγκτον, η οποία ισχυρίστηκε ότι η TD χρησιμοποίησε τακτικές παρόμοιες με αυτές στο Wells Fargo σκάνδαλο με ψεύτικους λογαριασμούς.

Η TD, μια τράπεζα με έδρα το Τορόντο με 1,100 υποκαταστήματα στις ΗΠΑ, αναζητά ρυθμιστική έγκριση για την εξαγορά της τράπεζας με έδρα το Τενεσί Πρώτος Ορίζοντας. Η τεράστια συμφωνία, που ανακοινώθηκε τον Φεβρουάριο, αποτελεί μέρος της ώθησης του Διευθύνοντος Συμβούλου της TD, Bharat Masrani επεκτείνουν στα νοτιοανατολικά της Αμερικής. Οι τράπεζες έχουν σκούπισα σε ένα κύμα εξυγίανσης τα τελευταία χρόνια, καθώς οι δανειστές επιδιώκουν να κερδίσουν κλίμακα, να μειώσουν το κόστος και να επενδύσουν στο fintech για να ανταγωνιστούν μεγατράπεζες όπως JPMorgan Chase και Η Bank of America.

«Καθώς η TD Bank ζητά έγκριση από την εταιρεία σας για να αυξήσει το μερίδιό της στην αγορά και να γίνει η έκτη μεγαλύτερη τράπεζα στις ΗΠΑ, η OCC θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά κάθε συνεχιζόμενη παραβίαση και να αποκλείσει οποιαδήποτε συγχώνευση έως ότου η TD Bank θεωρηθεί υπεύθυνη για τις καταχρηστικές της πρακτικές», ο Warren είπε.

Η TD χρησιμοποίησε ένα σύστημα πόντων και μπόνους για να δώσει κίνητρα στους εργαζομένους να ανοίξουν λογαριασμούς πελατών και να επιλέξουν την προστασία υπερανάληψης και οι εργαζόμενοι θα μπορούσαν να χάσουν τη δουλειά τους εάν δεν πετύχουν τους στόχους, είπε ο Warren στην επιστολή του προς τον αναπληρωτή ελεγκτή του OCC Michael Hsu.

Οι εργαζόμενοι έλαβαν οδηγίες να δημιουργήσουν τέσσερις νέους λογαριασμούς για κάθε πελάτη — έλεγχο, αποταμίευση, online και χρεωστική κάρτα — και άνοιξαν λογαριασμούς ακόμη και αν ένας καταναλωτής αρνηθεί μία από τις επιλογές, σύμφωνα με Φόρουμ του Καπιτωλίου.

Αυτή ήταν μια από τις πολλές στρατηγικές που ανέφερε ο ειδησεογραφικός οργανισμός, συμπεριλαμβανομένης της κατασκευής λόγων για να καλέσει τους καταναλωτές, όπως ειδοποιήσεις απάτης, με την ελπίδα να πειστούν να ανοίξουν περισσότερους λογαριασμούς, να ανοίξουν νέους λογαριασμούς αντί απλώς να αντικαταστήσουν τις χρεωστικές κάρτες που λείπουν και να δηλώνουν λανθασμένα βασικές πτυχές των προγραμμάτων υπερανάληψης να ενθαρρύνει την υιοθέτησή τους. Προβλήματα υπήρχαν σε υποκαταστήματα σε όλο το μήκος του αποτυπώματος της TD στις ΗΠΑ, από τη Φλόριντα μέχρι το Μέιν, ανέφερε η έκθεση.

Το CNBC δεν μπόρεσε να επιβεβαιώσει ανεξάρτητα τις λεπτομέρειες της έκθεσης του Capitol Forum, η οποία ανέφερε νυν και πρώην υπαλλήλους της TD Bank καθώς και άλλες πηγές.

Σε μια απάντηση τεσσάρων παραγράφων που δόθηκε στο CNBC από έναν εκπρόσωπο της τράπεζας, ο TD είπε ότι οι ισχυρισμοί στο άρθρο του Capitol Forum ήταν "αβάσιμοι".

«Η επιχείρησή μας βασίζεται σε ηθική, ακεραιότητα και εμπιστοσύνη», ανέφερε η τράπεζα. «Στην TD Bank, βάζουμε τους πελάτες μας πρώτα και είμαστε περήφανοι για την κουλτούρα μας να προσφέρουμε θρυλικές εμπειρίες στους πελάτες. Ως μέρος της τακτικής και συνεχούς παρακολούθησης, η TD Bank δεν έχει εντοπίσει προβλήματα συστημικής πρακτικής πωλήσεων ανά πάσα στιγμή».

Η τράπεζα είπε ότι διαχειρίζεται προσεκτικά τις πρακτικές αποζημίωσης και αντιτίθεται «σθεναρά» στις κατηγορίες για «θέματα συστημικής πρακτικής πωλήσεων ή οποιεσδήποτε άλλες αξιώσεις που φέρονται στο άρθρο».

«Τέλος, διαφωνούμε κάθετα με τον χαρακτηρισμό του άρθρου των πληροφοριών που παρουσιάζονται ως γεγονότα σχετικά με τις διαδικασίες απάτης της TD Bank», ανέφερε η τράπεζα. «Στην TD Bank, η προστασία της ασφάλειας των λογαριασμών και των προσωπικών πληροφοριών των πελατών μας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα».

Η έκθεση του Φόρουμ του Καπιτωλίου ισχυρίστηκε επίσης ότι το OCC, υπό την προηγούμενη ηγεσία, είχε πράγματι αποκαλύψει την ανάρμοστη συμπεριφορά της TD το 2017 ως μέρος μιας σκούπας στον κλάδο μετά το σκάνδαλο Wells Fargo που κυκλοφόρησε το προηγούμενο έτος.

Η έκθεση ισχυριζόταν ότι ο πρώην εν ενεργεία ελεγκτής Keith Noreika - διορισμένος από την κυβέρνηση Τραμπ του οποίου το δικηγορικό γραφείο εκπροσώπησε αργότερα την TD σε συναλλαγές πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων - επέλεξε να επιπλήξει ιδιωτικά την TD, αντί να επιβάλει πρόστιμο στην εταιρεία ή να δημοσιοποιήσει τα ευρήματά της.

Ο Νορέικα αρνήθηκε να σχολιάσει στο Φόρουμ του Καπιτώλιο, αλλά ο εργοδότης του, η δικηγορική εταιρεία λευκών παπουτσιών Simpson Thacher & Bartlett, είπε στο ειδησεογραφικό πρακτορείο ότι η Noreika αποκλείστηκε από όλα τα θέματα που σχετίζονται με την TD ενώ ήταν επικεφαλής της ρυθμιστικής αρχής.

«Η απόφαση του OCC υπό τον κ. Noreika να επιτρέψει την ανεξέλεγκτη απάτη και κατάχρηση της TD Bank να μείνει ατιμώρητη, ακόμη και μετά τα ανησυχητικά ευρήματα της υπηρεσίας στη δική της έρευνα για την τράπεζα, έχει τη δυνατότητα να υπονομεύσει την εξουσία της OCC και να θέσει σε κίνδυνο τα οικονομικά των καταναλωτών». είπε ο Γουόρεν. Πρόσθεσε ότι η κυβέρνηση Μπάιντεν έχει δηλώσει ότι θα εξετάσει πιο προσεκτικά τις συγχωνεύσεις τραπεζών.

Το OCC δεν απάντησε αμέσως σε αίτημα για σχολιασμό.

Εκτός από το αίτημα να αποκλειστεί η εξαγορά του First Horizon, οι νομοθέτες ζήτησαν από το OCC να δημοσιοποιήσει τα πορίσματα της έρευνάς του το 2017 για την TD και να επανεξετάσει εάν θα έπρεπε να επιβληθούν κυρώσεις στην εταιρεία. Η επιστολή υπογράφηκε από τον Warren και τους αντιπροσώπους των ΗΠΑ Katie Porter, Al Green και Jesus Garcia.

Η TD δήλωσε τον Φεβρουάριο ότι ανέμενε ότι η εξαγορά της First Horizon θα κλείσει μέχρι το πρώτο οικονομικό τρίμηνο του 2023, με την επιφύλαξη έγκρισης από τις ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ και του Καναδά. Η συμφωνία θα ακυρωθεί εάν δεν κλείσει έως τις 27 Φεβρουαρίου 2023, σύμφωνα με την τράπεζα.