Για τους νέους, η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι χαμηλή στις προτεραιότητες της λίστας σας—κάπου μεταξύ του καθαρισμού του μπάνιου και της μετάβασης στο DMV. Ωστόσο, σύμφωνα με οικονομικούς συμβούλους, η επένδυση νωρίς σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι το καλύτερο στοίχημά σας για να γίνετε εκατομμυριούχος. Ακούγεται πιο συναρπαστικό τώρα;
«Η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση δεν είναι κάτι για το οποίο οι άνθρωποι θέλουν να μιλήσουν σε ένα δείπνο, αλλά είναι ο λόγος για τον οποίο οι έξυπνοι άνθρωποι κερδίζουν με χρήματα», λέει ο Marshall Nelson, σύμβουλος περιουσίας στην Crewe Advisors. «Οι [οι πιο έξυπνοι επενδυτές] είναι πρόθυμοι να κάνουν την λιγότερο σέξι επένδυση και να είναι υπομονετικοί με τα χρήματά τους», πρόσθεσε.
Η χρήση λογαριασμών όπως ο Roth IRA και ο 401(k) μπορεί να επιβαρύνει τις αποταμιεύσεις σας κατά τη διάρκεια των δεκαετιών. Για όσους έχουν αντιστοιχία εργοδότη με τον λογαριασμό τους 401(k), η πρώτη προτεραιότητα πρέπει να είναι η μεγιστοποίηση αυτής της αντιστοίχισης. «Το 401(k) είναι ο λόγος που οι περισσότεροι Αμερικανοί που γίνονται εκατομμυριούχοι γίνονται εκατομμυριούχοι», εξήγησε ο Νέλσον. «Ο λόγος είναι γιατί είναι αρκετά ανώδυνο», πρόσθεσε. Εάν έχετε μια αντιστοιχία εργοδότη, η συνάντηση αυτή είναι ο ευκολότερος και πιο αποτελεσματικός τρόπος για να δείτε απόδοση της επένδυσής σας.
Ωστόσο, για τους επενδυτές που έχουν κάποια επιπλέον μετρητά ή δεν έχουν ένα ταίριασμα εργοδότη, το άνοιγμα ενός Roth IRA μπορεί να ανεβάσει τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας στο επόμενο επίπεδο. «Εάν σας περισσεύουν δολάρια και πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορεί να είναι χρήσιμο να έχετε και έναν Roth IRA και έναν λογαριασμό 401 (k) προ φόρου», εξήγησε η Marguerita Cheng, σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth. «Όταν εργάζομαι με άτομα και οικογένειες, θέλω να έχουν κάποια φορολογική εξοικονόμηση σήμερα, αλλά μου αρέσει επίσης να έχουν κάποια φορολογική εξοικονόμηση στο μέλλον, έτσι το όφελος και των δύο είναι ότι έχουν κάποια φορολογική διαφοροποίηση», εξήγησε. .
«Οι Roth IRAs μπορούν να αποτελέσουν ένα ισχυρό εργαλείο για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης και τον προγραμματισμό περιουσίας, ακόμη και για όσους έχουν διαθέσιμο έναν αγώνα 401(k) της εταιρείας», δήλωσε ο Joe Rosol, Senior Vice President της Bel Air Investment Advisors. "Οι Roth IRA προσφέρουν συνήθως πολλές περισσότερες επενδυτικές επιλογές έναντι ενός 401(k), έχουν χαμηλότερες χρεώσεις και παρέχουν μεγαλύτερη ευελιξία ανάληψης", είπε.
Το πλεονέκτημα ενός Roth IRA είναι ότι οι εισφορές φορολογούνται μόνο όταν τοποθετούνται στον λογαριασμό, επομένως τα χρήματα αυξάνονται αφορολόγητα. Οι επενδυτές μπορούν να επενδύσουν εισόδημα μόνο σε έναν Roth IRA και υπάρχουν όρια εισοδήματος για το ποιος μπορεί να συνεισφέρει. Εάν υποβάλλετε φόρους ως μεμονωμένο άτομο, το ετήσιο εισόδημά σας πρέπει να είναι μικρότερο από 144,000 $ για το φορολογικό έτος του 2022 (κάτω από 153,000 $ για το 2023) και εάν υποβάλετε φόρους από κοινού, το εισόδημά σας πρέπει να είναι κάτω από 214,000 $ (228,000 $ το 2023) για να συνεισφέρετε σε ένα Roth. Οι επενδυτές μπορούν να εξοικονομήσουν έως και 6,000 $ ετησίως το 2022 σε ένα Roth και έως και 6,500 $ το 2023, το οποίο αναλύεται σε 541 $ το μήνα. Ωστόσο, οι σύμβουλοι τόνισαν ότι οποιοδήποτε ποσό μπορούν να καταβάλουν οι επενδυτές πηγαίνει πολύ μακριά και οι άνθρωποι δεν πρέπει να αποθαρρύνονται από το άνοιγμα λογαριασμών επενδύσεων οποιουδήποτε είδους μόνο και μόνο επειδή μπορούν να συνεισφέρουν μόνο ένα μικρό ποσό ανά μήνα.
Η δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος μιλάει από μόνη της: Πάρτε έναν 25χρονο που αποφασίζει να συνεισφέρει 200 $ το μήνα σε ένα Roth IRA που ξεκινά σήμερα. Μέχρι να συνταξιοδοτηθούν στα 65, υποθέτοντας έναν τυπικό ρυθμό ανάπτυξης της αγοράς, η συσσωρευμένη αποταμίευση θα ανέλθει σε 512,663 $. «Η ομορφιά του Roth IRA είναι ότι ένα εκατομμύριο δολάρια είναι ένα πραγματικό εκατομμύριο δολάρια και δεν τρώγονται από τους φόρους», εξήγησε ο Nelson.
Ένα άλλο πλεονέκτημα του Roth IRA είναι ότι οι επενδυτές μπορούν επίσης να βοηθήσουν τον σύζυγό τους να αποταμιεύσει με έναν συζυγικό IRA. Σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό IRA, ένα Roth IRA δεν χρειάζεται να αποσυρθεί εντός μιας εβδομάδας από τη συνταξιοδότηση, έτσι τα χρήματα μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται αφορολόγητα και ακόμη και να περάσουν σε άλλη γενιά.
Αργό και σταθερό είναι το όνομα του παιχνιδιού όσον αφορά τις επενδύσεις, επομένως οι σύμβουλοι εξήγησαν ότι είναι καλύτερο να αφιερώσετε ένα μικρό ποσό ανά μήνα από το εισόδημά σας για να επενδύσετε παρά να κάνετε μεγάλες, επικίνδυνες επενδύσεις. Μετά την εξόφληση του χρέους με υψηλά τόκους και τον καθορισμό εξόδων διαβίωσης τριών έως έξι μηνών σε μετρητά, η επένδυση θα επιτρέψει στα χρήματά σας να λειτουργήσουν για εσάς. «Τα χρήματα που επενδύει η νεότερη γενιά –ή οποιοσδήποτε για το θέμα αυτό– αυτή τη στιγμή στο χρηματιστήριο, ενώ είναι σε ευνοϊκή έκπτωση σε σύγκριση με πριν από δεκατρείς μήνες, θα είναι μια επένδυση που οι άνθρωποι είναι ευγνώμονες που έκαναν», λέει ο Μάρσαλ.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Ο θρύλος των Ολυμπιακών Αγώνων Γιουσέιν Μπολτ έχασε 12 εκατομμύρια δολάρια σε αποταμίευση λόγω απάτης. Μόνο 12,000 δολάρια απομένουν στον λογαριασμό του
Το πραγματικό αμάρτημα της Μέγκαν Μαρκλ που το βρετανικό κοινό δεν μπορεί να συγχωρήσει – και οι Αμερικανοί δεν μπορούν να καταλάβουν
"Απλώς δεν λειτουργεί." Το καλύτερο εστιατόριο στον κόσμο κλείνει καθώς ο ιδιοκτήτης του αποκαλεί το σύγχρονο μοντέλο εκλεκτής εστίασης «μη βιώσιμο»
Ο Μπομπ Ίγκερ απλώς έβαλε το πόδι του κάτω και είπε στους υπαλλήλους της Disney να επιστρέψουν στο γραφείο
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html