Η αναβάθμιση προσφέρει 3.5% APY καθώς η μάχη για τις καταθέσεις θερμαίνεται

Εκκίνηση πιστωτικής κάρτας αναβάθμιση κυκλοφορεί έναν νέο λογαριασμό ταμιευτηρίου με αυτό που λέει ότι είναι το κορυφαίο επιτόκιο της χώρας καθώς ο ανταγωνισμός για τις καταθέσεις θερμαίνεται, σύμφωνα με το CNBC.

Premier Savings της εταιρείας fintech λογαριασμός λανσάρεται την Πέμπτη με ετήσια ποσοστιαία απόδοση 3.5%, σύμφωνα με τον CEO Renaud Laplanche. Αυτό είναι υψηλότερο από οποιονδήποτε λογαριασμό παρακολουθείται αυτήν τη στιγμή bankrate.com, είπε ο ανώτερος αναλυτής Ted Rossman σε ένα e-mail.

«Σε ποσοστό 3.5%, είμαστε μακράν ο καλύτερος λογαριασμός ταμιευτηρίου στη χώρα», είπε ο Laplanche κατά τη διάρκεια μιας συνέντευξης.

Ο ανταγωνισμός για τις καταθέσεις αρχίζει να θερμαίνεται μετά από μια εποχή στην οποία βρίσκονταν οι τράπεζες πλημμύρισε με μετρητά και είχε ελάχιστους λόγους να αυξήσει τα επιτόκια. Αυτό άρχισε να αλλάζει καθώς η Federal Reserve ξεκίνησε την πιο επιθετική της καμπάνια αύξησης επιτοκίων σε δεκαετίες, στριμώχνοντας τους δανειολήπτες και τελικά επιβραβεύοντας τους πολύπαθους αποταμιευτές.

Πριν από ένα χρόνο, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είχαν APY γύρω από το 0.5%; τώρα πολλά είναι πάνω από 2%.

Η δυναμική παρακολουθείται στενά από τους τραπεζικούς αναλυτές, επειδή το υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης επηρεάζει το πόσο θα επωφεληθεί ο κλάδος από τις μελλοντικές κινήσεις της Fed. Ακόμη και οι μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων JPMorgan Chase και Wells Fargo, αύξησαν τα ποσοστά για CD πρόσφατα, σε αντίθεση με νωρίτερα φέτος, όταν τα μικρότερα ιδρύματα αύξαναν τις πληρωμές, Morgan Stanley είπε η αναλύτρια Betsy Graseck σε σημείωμα στις 30 Σεπτεμβρίου.

«Αυτό υποδηλώνει ότι η πίεση στις τιμές των καταθέσεων διαχέεται ευρύτερα στον τραπεζικό κλάδο καθώς τα επιτόκια κινούνται απότομα υψηλότερα», δήλωσε ο Graseck. «Πιστεύουμε ότι ο ανταγωνισμός στις τιμές των καταθέσεων θα συνεχίσει να εντείνεται από εδώ και πέρα».

Ένας λόγος για αυτό είναι επειδή οι παίκτες fintech είναι πιο εδραιωμένοι τώρα από ό,τι σε προηγούμενους κύκλους αύξησης επιτοκίων και τείνουν να πληρώνουν τα υψηλότερα ποσοστά, σύμφωνα με τον βετεράνο αναλυτή.

Η Upgrade, μια startup με έδρα το Σαν Φρανσίσκο που ιδρύθηκε από τη Laplanche το 2016, μπορεί να αντέξει οικονομικά να πληρώσει υψηλότερα επιτόκια από τους ανταγωνιστές της λόγω του δικτύου της με 200 μικρές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο. Αυτά τα ιδρύματα δεν διαθέτουν εθνικές πλατφόρμες συγκέντρωσης καταθέσεων και, ως εκ τούτου, είναι πρόθυμα να πληρώσουν περισσότερα για χρηματοδότηση, είπε.  

«Αυτές οι καταθέσεις είναι πολύ πιο πολύτιμες για εμάς και για τις μικρές συνεργαζόμενες τράπεζες παρά για άλλες», είπε ο Laplanche. «Μπορούμε να διασφαλίσουμε ότι έχουν όλη τη χρηματοδότηση που χρειάζονται γιατί μπορούμε να συγκεντρώσουμε καταθέσεις για λογαριασμό τους».

Κατά ειρωνικό τρόπο, το επόμενο υψηλότερο ποσοστό που αναφέρεται από bankrate.com αυτή την εβδομάδα προσφέρθηκε από LendingClub στο 3.12%. Ο Laplanche συνίδρυσε την πρωτοπόρο fintech το 2006 πριν αποχωρήσει μια δεκαετία αργότερα.

Παρόμοια με άλλες εταιρείες fintech όπως η Chime που προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες μέσω εφαρμογών για smartphone, το Upgrade δεν είναι τράπεζα. συνεργάζεται με ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης της Cross River Bank, για να προσφέρει λογαριασμούς που υποστηρίζονται από το FDIC.

Ο νέος λογαριασμός της αναβάθμισης απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο 1,000 $ για να κερδίσετε το 3.5% APY. Έχει λίγους περιορισμούς εκτός από αυτό. οι λογαριασμοί δεν έχουν περιορισμό και δεν απαιτούν από τους χρήστες να εγγραφούν στα άλλα προϊόντα του Upgrade για να επωφεληθούν από την τιμή, είπε ο Laplanche.

Άλλοι παίκτες fintech προσφέρουν υψηλότερα ποσοστά σε περιορισμένα χρηματικά ποσά. Εταιρεία Fintech Ρεύμα, για παράδειγμα, προσφέρει 4% APY, αλλά μόνο για εξοικονόμηση έως και 6,000 $.

Ο Laplanche είπε ότι το επιτόκιο του προϊόντος του είναι πιθανό να ανέβει περαιτέρω τους επόμενους μήνες καθώς η Fed προσπαθεί να διαπληκτιστεί τον πληθωρισμό ενισχύοντας το επιτόκιο αναφοράς της, είπε.

«Θα ακολουθήσουμε αυτό που κάνει η Fed», είπε ο Διευθύνων Σύμβουλος. «Εάν συνεχίσουν να αυξάνουν τα επιτόκια, μπορεί να υπάρξει ένα σημείο του χρόνου που θα πληρώσουμε 4.5%».

Αναβάθμιση, η οποία αποτιμήθηκε $ 6.28 δισ. σε έναν γύρο ιδιωτικής χρηματοδότησης στα τέλη του περασμένου έτους, είναι περισσότερο γνωστή για τις πιστωτικές κάρτες που μετατρέπουν τα μηνιαία υπόλοιπα σε δάνεια με δόσεις.

Αυτό το χαρακτηριστικό αυτοματοποιεί την οικονομική πειθαρχία για τους χρήστες του και γενικά μειώνει τον τόκο που πληρώνουν έναντι των παραδοσιακών καρτών. Το προϊόν φαίνεται να κερδίζει έλξη. Η αναβάθμιση ήταν ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος εκδότης καρτών με τα ανεξόφλητα υπόλοιπα μεταξύ των κορυφαίων 50 παικτών, σύμφωνα με το ενημερωτικό δελτίο του κλάδου Αναφορά Nilson.

Η Αναβάθμιση θα συνεχίσει να κατασκευάζει προϊόντα με στόχο να βοηθήσει τους Αμερικανούς να πλοηγηθούν σε γεγονότα ζωής, μεταξύ άλλων προσφέροντας τελικά δάνεια αυτοκινήτων και υποθήκες, είπε ο Laplanche. Και σε αντίθεση με πολλές άλλες εταιρείες fintech απευθείας σε καταναλωτές, το Upgrade είναι κερδοφόρο και δεν χρειάζεται να συγκεντρώσει περισσότερη χρηματοδότηση, είπε.

«Ο κόσμος ήταν γεμάτος ρευστότητα και καταθέσεις μόλις πριν από ένα χρόνο», είπε ο Laplanche. «Τώρα βλέπετε ότι συμβαίνει το αντίθετο και οι καταθέσεις γίνονται και πάλι πολύτιμες».