Κατανόηση της πραγματικής επιβάρυνσης του χρέους στην οικονομική σας ελευθερία

Πάρα πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ρυθμιστεί για συνταξιοδότηση. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι που συμβάλλουν σε αυτό, αλλά ένα από τα κύρια εμπόδια για την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας είναι, όπως ήταν αναμενόμενο, το χρέος.

Αν κοιτάξουμε πίσω στην περίοδο από το 2000 έως το 2007, η οικονομία αναθερμάνθηκε πραγματικά. Στη συνέχεια χτύπησε η μεγάλη ύφεση και οι τροχοί άρχισαν να ξεκολλούν. Ένα σημαντικό μέρος αυτής της ιστορίας περιλαμβάνει τη λήψη υπόψη του τι συνέβη με το χρέος των φοιτητών. Από την έναρξη της μεγάλης ύφεσης, το φοιτητικό χρέος έχει εκτοξευθεί στα ύψη. Σύμφωνα με το διοικητικό συμβούλιο του συστήματος Federal Reserve, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου το χρέος των φοιτητών έχει περισσότερο από τριπλασιαστεί.

Εδώ είναι που τα πράγματα πήγαν στραβά για πολλούς ανθρώπους. Οι άνθρωποι έχασαν τις δουλειές τους και μερικές από τις δημοφιλείς λύσεις που απορρίφθηκαν στη συζήτηση ήταν «Πήγαινε πίσω στο σχολείο, μάθε ένα νέο επάγγελμα, άλλαξε κλάδο σταδιοδρομίας ή κάνε MBA!». Το πρόβλημα ήταν ότι οι άνθρωποι δεν είχαν δουλειές, άρα δεν είχαν χρήματα για να πληρώσουν τα δίδακτρα. Έπρεπε να δανειστούν, γεγονός που τους έβαλε περισσότερο σε χρέη χωρίς εισόδημα ενώ επέστρεφαν στο σχολείο.

Δεν υπάρχει «καλό» είδος χρέους – Το χρέος είναι χρέος

Είναι συναρπαστικό να συγκρίνουμε το χρέος των φοιτητών με το χρέος πιστωτικών καρτών κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης. Το χρέος πιστωτικών καρτών μειώθηκε κατά το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου, ενώ το χρέος των φοιτητών έκανε το αντίθετο. Αυτό που κάνει τα πράγματα πολύ χειρότερα (και είναι ένα βρώμικο μυστικό του χρέους στη χώρα μας) είναι ότι δεν μπορείτε να απαλλαγείτε από το χρέος των φοιτητών με τον τρόπο που μπορείτε να απαλλαγείτε από άλλα είδη χρέους.

Σε αντίθεση με την περίπτωση του φοιτητικού χρέους, θα μπορούσατε να μεγιστοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες πηγαίνοντας στο Λας Βέγκας. Θα μπορούσατε να στοιχηματίσετε μια καταιγίδα, να κάνετε ένα σαββατοκύριακο με πάρτι, να ξοδέψετε κάθε είδους χρήματα και να τα βάλετε όλα στην πιστωτική σας κάρτα. Στη συνέχεια, εάν το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι κάτω των 50,000 $, μπορείτε να χρεοκοπήσετε αυτήν την πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, εάν έχετε φοιτητικό χρέος 50,000 $, δεν μπορείτε να χρεοκοπήσετε αυτό το χρέος. Σίγουρα, μερικοί πολιτικοί μιλούν για διαγραφή φοιτητικού χρέους, αλλά μέχρι στιγμής είναι απλώς λόγος. Υπάρχουν κάποια προγράμματα εκεί έξω που μπορούν να συγχωρήσουν ορισμένα ποσά φοιτητικού χρέους για διδασκαλία ή δημόσια υπηρεσία, αλλά δεν μπορείτε να τα χρεοκοπήσετε. Αυτό είναι μαζί σου για πάντα.

Πώς το χρέος επηρεάζει τις αποφάσεις ζωής

Κάτι που πολλοί δεν σταματούν να εξετάζουν, όταν φαινομενικά λαμβάνουν αποφάσεις που υποτίθεται ότι βελτιώνουν τον τρόπο ζωής τους (π.χ. απόκτηση περισσότερης εκπαίδευσης), είναι πώς αυτό το χρέος φοιτητικού δανείου επηρεάζει τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού. Όταν το χρέος των φοιτητών αυξάνεται, η ιδιοκατοίκηση μειώνεται, με αποτέλεσμα οι νέοι να μην μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν ένα σπίτι. Το αποτέλεσμα είναι ότι πρέπει να νοικιάσουν.

Ας το ανατρέψουμε αυτό. Αυτό σημαίνει ότι έχετε πολλούς ανθρώπους που αναζητούν σπίτια προς ενοικίαση, γεγονός που δημιουργεί μια ανάγκη στην αγορά. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να είστε ιδιοκτήτης. Μπορεί να νομίζετε ότι είναι τρελό - ένα πραγματικό άλμα λογικής. Αλλά η ιδιοκατοίκηση μεταξύ των νέων είναι στα ύψη χαμηλότερο σημείο σε τρεις γενιές. Οι νέοι νοικιάζουν. Περίοδος. Τι σας λέει αυτό; Μου λέει ότι το χρέος έχει προκαλέσει μια σοβαρή κατάσταση. Το χρέος των φοιτητών έχει άμεση συσχέτιση με τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού που μειώνονται. Αν αυτό δεν είναι οικονομική φυλάκιση, τότε δεν ξέρω τι είναι. Απλώς σε ανάγκασαν να γίνεις κάποιος που νοικιάζει ακίνητα από κάποιον άλλο. Δεν ξέρω πώς αλλιώς να το ονομάσω. Συγγνώμη, αν νοικιάζετε επειδή πρέπει, είστε αιχμάλωτος.

Και έτσι πάει με το χρέος σε όλες του τις μορφές. Όταν είσαι υπόλογος σε άλλον, αυτό είναι φυλάκιση. Όταν η παρουσία αυτού του χρέους σας αποκλείει από τη λήψη στρατηγικών οικονομικών αποφάσεων, αυτό είναι φυλάκιση. Μάθετε περισσότερα για το πώς να ξεθάψετε κάτω από το χρέος που έχετε στη ζωή σας – ακόμα και αυτό που θεωρήθηκε «καλό χρέος» – προκειμένου να βιώσετε την οικονομική ελευθερία που σας αξίζει.