Μετά από πρόσφατη έρευνα της Αρχής Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA), ανακαλύφθηκε ότι αρκετά αμφισβητίες τράπεζες είχαν σημαντικά ελαττώματα στους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος και ότι πρέπει να βελτιώσουν την αξιολόγησή τους οικονομικό έγκλημα κίνδυνος συνολικά.
Πράγματι, οι αμφισβητούμενες τράπεζες διαπιστώθηκε ότι δεν κατάφεραν να προβούν σε αξιολογήσεις κινδύνου οικονομικού εγκλήματος για τους πελάτες τους σε ορισμένες περιπτώσεις, σύμφωνα με την επισκόπηση που διενεργήθηκε το 2021 και δημοσιεύθηκε από την FCA την Παρασκευή 22 Απριλίου.
Οι αμφισβητούμενες τράπεζες που εξετάστηκαν ήταν εκείνες που ήταν σχετικά νέες στον κλάδο και παρείχαν μια γρήγορη και απλή διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Συγκεκριμένα, αποτελούνταν από έξι αμφισβητούμενες τράπεζες λιανικής, που αποτελούνταν κυρίως από ψηφιακές τράπεζες, και εξυπηρετούσαν συνολικά περισσότερους από οκτώ εκατομμύρια πελάτες.
Η Sarah Pritchard, Executive Director, Markets στην FCA, δήλωσε:
«Οι τράπεζες Challenger αποτελούν σημαντικό μέρος της προσφοράς λιανικής τραπεζικής του Ηνωμένου Βασιλείου. Ωστόσο, δεν μπορεί να υπάρξει αντιστάθμιση μεταξύ του γρήγορου και εύκολου ανοίγματος λογαριασμού και των ισχυρών ελέγχων του οικονομικού εγκλήματος. Οι αμφισβητούμενες τράπεζες θα πρέπει να εξετάσουν τα ευρήματα αυτής της ανασκόπησης και να συνεχίσουν να ενισχύουν τα δικά τους συστήματα οικονομικού εγκλήματος για να αποτρέψουν τη ζημιά».
Η ανασκόπηση βρήκε ορισμένα στοιχεία καλής πρακτικής
Μετά από ενδελεχή έρευνα, η ομάδα αξιολόγησης ανακάλυψε ορισμένες ενδείξεις άριστης πρακτικής, όπως η δημιουργική χρήση της τεχνολογίας για τον γρήγορο εντοπισμό και τον έλεγχο ταυτότητας πελατών.
Ενώ ο Δρ. Henry Balani, Παγκόσμιος Επικεφαλής Βιομηχανίας και Ρυθμιστικών Υποθέσεων για την Encompass Corporation, μοιράστηκε τις γνώσεις του με Φίλμπολντ σχετικά με το θέμα:
«Οι αμφισβητίες και οι ψηφιακές τράπεζες έχουν βιώσει τεράστια ανάπτυξη στις βάσεις πελατών τους τα τελευταία χρόνια, ωστόσο, αυτή η ταχεία κλιμάκωση σημαίνει ότι τα προγράμματα συμμόρφωσης δεν συμβαδίζουν πάντα. Η ενασχόληση με αυξημένους όγκους πελατών και συναλλαγών με παράλληλη επέκταση σε νέες αγορές έχει προσθέσει πολυπλοκότητα στις πρωτοβουλίες κατά του οικονομικού εγκλήματος».
Και πρόσθεσε:
«Η υιοθέτηση του καλύτερου αυτοματισμού KYC είναι ο μόνος τρόπος για τις τράπεζες, συγκεκριμένα, να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά το πρόβλημα. Η χρήση καινοτόμου τεχνολογίας διασφαλίζει συνεχή υψηλά πρότυπα συμμόρφωσης σε κλίμακα, βελτιώνοντας παράλληλα το ταξίδι και την εμπειρία του πελάτη.
Γενικά, η ψηφιακή τεχνογνωσία αμφισβητούμενων τραπεζών όπως π.χ revolut είναι γνωστό. Ωστόσο, η ανάγκη διατήρησης υψηλών επιπέδων ανάπτυξης των καταναλωτών με ταυτόχρονη διαχείριση των αυξανόμενων απειλών για το οικονομικό έγκλημα απαιτεί τη συνέχιση της καινοτομίας από την πλευρά όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Πηγή: https://finbold.com/uk-watchdog-fca-identifies-flaws-in-some-challenger-banks-financial-crime-systems/