Οι ψηφιακές τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου πρέπει να βελτιώσουν τους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος, προειδοποιεί η FCA

Οι ανταγωνιστικές τράπεζες της Βρετανίας που είναι αποκλειστικά διαδικτυακές πρέπει να κάνουν περισσότερα για να αποτρέψουν την κατάχρηση των πλατφορμών τους από εγκληματίες, προειδοποίησαν οι ρυθμιστικές αρχές.

Η Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς την Παρασκευή δημοσίευσε τα ευρήματα μιας επανεξέτασης των ελέγχων του οικονομικού εγκλήματος σε πολλές αμφισβητούμενες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου — νεότερες τράπεζες που έχουν συσταθεί με στόχο να αναλάβουν τους κατεστημένους δανειστές.

Η FCA δεν κατονόμασε καμία εταιρεία, αλλά είπε ότι η αναθεώρησή της επικεντρώθηκε σε έξι αμφισβητούμενες τράπεζες, οι μισές από τις οποίες ήταν ψηφιακές τράπεζες. Συλλογικά, αυτές οι εταιρείες κάλυψαν περισσότερους από 8 εκατομμύρια πελάτες, ανέφερε ο φύλακας. Η αναθεώρηση απέκλεισε εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, όπως η Revolut και η Wise.

Η ρυθμιστική αρχή είπε ότι εντόπισε αδυναμίες στους ελέγχους δέουσας επιμέλειας των αμφισβητούμενων τραπεζών στους πελάτες, με ορισμένες εταιρείες να αποτυγχάνουν να αξιολογήσουν επαρκώς τον κίνδυνο οικονομικού εγκλήματος όταν ενσωματώνουν νέους πελάτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αμφισβητούμενες τράπεζες δεν διέθεταν αρχικά αξιολογήσεις κινδύνου πελατών, πρόσθεσε.

«Οι τράπεζες Challenger αποτελούν σημαντικό μέρος της προσφοράς λιανικής τραπεζικής του Ηνωμένου Βασιλείου», δήλωσε η Sarah Pritchard, εκτελεστική διευθύντρια αγορών στην FCA, σε δήλωση την Παρασκευή.

«Ωστόσο, δεν μπορεί να υπάρξει συμβιβασμός μεταξύ του γρήγορου και εύκολου ανοίγματος λογαριασμού και των ισχυρών ελέγχων του οικονομικού εγκλήματος. Οι αμφισβητούμενες τράπεζες θα πρέπει να εξετάσουν τα ευρήματα αυτής της ανασκόπησης και να συνεχίσουν να ενισχύουν τα δικά τους συστήματα οικονομικού εγκλήματος για να αποτρέψουν τη ζημιά».

Οι εταιρείες Fintech είναι υπό πίεση να βελτιώσουν τους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος, ιδιαίτερα στον απόηχο των οικονομικών κυρώσεων που επιβλήθηκαν στη Ρωσία λόγω της απρόκλητης εισβολής της στην Ουκρανία.

Οι κανονισμοί φιλικοί προς το Fintech στο Ηνωμένο Βασίλειο επέτρεψαν σε πολυάριθμους πρωτοεμφανιζόμενους δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των Monzo και Starling, να ανθίσουν. Ωστόσο, υπάρχει αυξανόμενη ανησυχία από τις ρυθμιστικές αρχές ότι ορισμένοι από αυτούς τους νεοεισερχόμενους ενδέχεται να έχουν πιο χαλαρούς ελέγχους από αυτούς των καθιερωμένων τραπεζών, δεδομένου ότι οι πλατφόρμες τους έχουν σχεδιαστεί για να κάνουν την αίτηση για λογαριασμό ή δάνειο ταχύτερη και ευκολότερη.

Στο εξής, η FCA είπε ότι αναμένει από τις αμφισβητούμενες τράπεζες να αναπτύξουν την άμυνά τους κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος ώστε να αντικατοπτρίζει την ανάπτυξη των χρηστών τους και να προσαρμόσουν τα μέτρα δέουσας επιμέλειάς τους για να λάβουν υπόψη τον αυξημένο κίνδυνο διαφυγής κυρώσεων.

Πέρυσι, η δημοφιλής τράπεζα Monzo που βασίζεται σε εφαρμογές αποκάλυψε μια έρευνα από την FCA για πιθανές παραβιάσεις της νομοθεσίας κατά του ξεπλύματος χρήματος. Εκείνη την εποχή, η εταιρεία είπε ότι η έρευνα ήταν «σε πρώιμο στάδιο» και ότι συνεργάζεται με τη ρυθμιστική αρχή.