Αυτά τα ζητήματα μπορεί να μην έχουν σημασία, λένε οι ειδικοί στις επενδύσεις.
«Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν επιλογή», είπε ο Jay Zigmont, ιδρυτής της Πλούτος χωρίς παιδιά, στο Water Valley, Miss.
«Επιπλέον, άλλοι αποδέκτες ωθούνται σε ακούσια συνταξιοδότηση για διάφορους λόγους και πρέπει να διεκδικήσουν παροχές πριν από την ηλικία των 70 ετών».
Ενώ ορισμένοι Αμερικανοί ηλικιωμένοι μπορεί να κατανοούν πλήρως το ποσό των μετρητών που χάνουν συλλέγοντας νωρίς την Κοινωνική Ασφάλιση, έχουν ήδη γίνει λάθη αποταμίευσης συνταξιοδότησης και δεν μπορούν να κάνουν τίποτα γι' αυτό αυτοί οι παραλήπτες, εκτός από την πρόωρη εξαργύρωση της Κοινωνικής Ασφάλισης.
«Οι περισσότεροι συνταξιούχοι πιθανώς καταλαβαίνουν την απώλεια», δήλωσε ο Paul Tyler, επικεφαλής μάρκετινγκ στο Nassau Financial Group στο Hartford, Conn. «Ωστόσο, πάρα πολλοί άνθρωποι βάφονται σε μια οικονομική γωνιά αργά στη ζωή τους. Ως εκ τούτου, αισθάνονται ότι δεν έχουν άλλη επιλογή από το να καταθέσουν έγκαιρα».
Τι ξέχασαν να κάνουν; Σύμφωνα με τον Tyler, μερικά από τα κοινά λάθη περιλαμβάνουν:
— Δεν προβλέπουν νωρίτερα από το προγραμματισμένο συνταξιοδότηση από τη δουλειά τους.
Κάντε κύλιση για να συνεχίσετε
— Να μην αρχίσει να μειώνεται νωρίτερα και να πουλήσει ένα σπίτι σε χαμηλή αγορά.
— Δεν αναζητούν τρόπους να χρησιμοποιήσουν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις για να δημιουργήσουν μια προστατευμένη ροή εισοδήματος μέχρι να κλείσουν τα 70.
Η οικονομική σας εικόνα έχει σημασία κατά τη λήψη πληρωμών Πολλοί Αμερικανοί χρονομετρούν τις αναλήψεις κοινωνικής ασφάλισης με βάση τις προσωπικές τους ανάγκες και αυτή είναι γενικά η σωστή κίνηση που πρέπει να κάνετε σε οποιαδήποτε ηλικία.
«Για παράδειγμα, εάν αρχίσετε να λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 62 ετών, το νεκρό σημείο για την αναμονή και την έναρξη της κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης είναι όταν είστε περίπου 80», δήλωσε η Melissa Shaw, διαχειριστής περιουσίας στο ΤΙΑΑ . «Εάν δεν έχετε μεγάλο προσδόκιμο ζωής, μπορεί επίσης να έχει νόημα να αρχίσετε να βγάζετε ταμεία Κοινωνικής Ασφάλισης όσο το δυνατόν νωρίτερα».
Για τα παντρεμένα ζευγάρια, μπορεί να έχει νόημα να περιμένει ο υψηλότερος εισόδημα μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να μεγιστοποιήσει τα οφέλη.
«Συνήθως, όταν ένας από τους συζύγους πεθαίνει, ο επιζών σύζυγος θα χάσει κάποιο εισόδημα από την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά εάν ο υψηλότερος εισόδημα μεγιστοποιήσει τα οφέλη του, ο επιζών σύζυγος θα διατηρήσει το υψηλότερο εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης», είπε ο Shaw.
Το ποσοστό ανάληψης από το χαρτοφυλάκιό σας ενώ καθυστερείτε να λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση είναι επίσης σημαντικό. «Εάν μπορείτε να διατηρήσετε το ποσοστό ανάληψης των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας κάτω από το 4%, θα πρέπει να καθυστερήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση όσο το δυνατόν περισσότερο», πρόσθεσε ο Shaw.
Πρόσθετοι παράγοντες στο μείγμα Γενικά, θα πρέπει να λάβετε υπόψη μια σειρά παραγόντων όταν αποφασίζετε πότε θα διεκδικήσετε επιδόματα, όπως οι άλλες πηγές εισοδήματος που έχετε για να καλύψετε τις ανάγκες δαπανών σας.
«Εάν συνταξιοδοτηθείτε, ας πούμε, στην ηλικία των 67 ετών, πρέπει να έχετε άλλους πόρους που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες σας και ανεξάρτητα από το αν λαμβάνετε παροχές Medicare ή όχι», δήλωσε η Colleen Carcone, διευθύντρια στρατηγικών σχεδιασμού πλούτου στην TIAA.
"Εάν αποφασίσετε να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότησή σας και να διεκδικήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση όταν είστε άνω των 65 ετών, φροντίστε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να υποβάλετε έγκαιρα αίτηση για Medicare διαφορετικά μπορεί να υποβληθείτε σε κυρώσεις καθυστερημένης υποβολής."
Υπάρχει επίσης ένας δυσάρεστος φόρος που αναφέρεται ως η φορολογική τορπίλη Κοινωνικής Ασφάλισης που επηρεάζει τα στάδια απόσυρσης της Κοινωνικής Ασφάλισης.
«Εάν είστε μεσαίο εισόδημα και πληρώνετε για τη συνταξιοδότησή σας υποβάλλοντας αίτηση Κοινωνικής Ασφάλισης αντί να αξιοποιείτε τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία, μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε πολύ περισσότερο φόρο εισοδήματος από ό,τι αν είχατε αντιστρέψει τη σειρά», είπε ο Steve Parrish. , συνδιευθυντής του Κέντρου Συνταξιοδοτικών Εισοδημάτων στο Το Αμερικανικό Κολλέγιο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών .
«Με άλλα λόγια, αφαιρέστε πρώτα τους IRA και άλλες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και περιμένετε να υποβάλετε αίτηση Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι αργότερα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της πληρωμής 0% για τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και της πληρωμής φόρου εισοδήματος για το 85% των παροχών σας.»
Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να λάβετε υπόψη τη δική σας θνησιμότητα.
«Αν και δεν είναι ευχάριστο να το σκέφτεσαι, αν αρχίσεις να συλλέγεις παροχές νωρίτερα, θα εισπράττεις μικρότερο όφελος για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα», είπε ο Carcone. "Αν αρχίσετε να συλλέγετε επιδόματα αργότερα, θα λάβετε ένα μεγαλύτερο επίδομα για μικρότερο χρονικό διάστημα."
«Το πιο σημαντικό, συναντηθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο», πρόσθεσε ο Carcone. «Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πώς να διαρθρώσετε καλύτερα το εισόδημα συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να καλύψετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες».