Γίνεσαι 72 ή 73 φέτος; Δείτε τι πρέπει να κάνετε σχετικά με τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές

Η ηλικία RMD θα αυξηθεί ξανά, στα 75 έτη, το 2033 ως μέρος του νέου νόμου. 

«Είναι μεγάλο όφελος», δήλωσε ο Timothy McGrath, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και διαχειριστής συνεργάτης της Riverpoint Wealth Management. Οι επενδυτές με αρκετά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να αντλήσουν χρήματα από άλλες πηγές, ενώ αφήνουν τις επενδύσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης να συνεχίσουν να ενισχύονται, είπε. 

Διαβάστε: Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε RMD από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας; Οι ειδικοί βαθμολογούν τις 3 κορυφαίες στρατηγικές.

Οι φορολογούμενοι που λαμβάνουν ένα RMD για πρώτη φορά έχουν μέχρι τον Απρίλιο του επόμενου έτους για να το κάνουν – για παράδειγμα, κάποιος που θα κλείσει τα 73 φέτος θα έχει μέχρι τον Απρίλιο του 2024 για να λάβει το πρώτο του RMD. Οι κάτοχοι λογαριασμών που θα κλείσουν τα 72 φέτος, οι οποίοι περίμεναν να πάρουν το πρώτο τους RMD μέχρι τον Απρίλιο του επόμενου έτους, έχουν τώρα μέχρι τον Απρίλιο του 2025 για να κάνουν την πρώτη τους ανάληψη.

Διαβάστε: Απλοί τρόποι για να βελτιώσετε το οικονομικό σας μέλλον

Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης υπόκεινται σε RMD, σε αντίθεση με τους Roth IRA. Τα προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη της Roth, όπως το Roth 401(k), υπόκεινται επίσης σε RMD, αλλά δεν θα έχουν πλέον αυτήν την απαίτηση από το 2024 βάσει του Secure Act 2.0.

Τα RMD υπολογίζονται χρησιμοποιώντας την ηλικία του κατόχου του λογαριασμού και τον πίνακα προσδόκιμο ζωής της Υπηρεσίας Εσωτερικών Εσόδων, καθώς και το υπόλοιπο του λογαριασμού της προηγούμενης 31ης Δεκεμβρίου. Οι κάτοχοι λογαριασμού που δεν λάβουν RMD αντιμετωπίζουν πρόστιμο 50% για το ποσό που δεν διανεμήθηκε . Ο Secure Act 2.0 μείωσε αυτή την ποινή στο 25% και ακόμη χαμηλότερη στο 10% για ορισμένους κατόχους λογαριασμού που διορθώνουν γρήγορα το λάθος.

Η λήψη του πρώτου RMD το επόμενο έτος είναι μια επιλογή, αλλά οι επενδυτές θα πρέπει να γνωρίζουν ότι όλα τα επόμενα RMD πρέπει να γίνονται έως τις 31 Δεκεμβρίου κάθε έτους. Όποιος ωθήσει πίσω το RMD του μέχρι τον Απρίλιο του επόμενου έτους θα πρέπει να λάβει δύο διανομές εκείνο το έτος.  

Η αναμονή ενός επιπλέον έτους θα μπορούσε επίσης να αυξήσει το ποσό που πρέπει να αποσύρει ο φορολογούμενος, καθώς ο λογαριασμός έχει ένα επιπλέον έτος για να αξιοποιήσει τα περιουσιακά του στοιχεία και ο κάτοχος του λογαριασμού θα είναι ένα χρόνο μεγαλύτερος, δήλωσε ο Thomas F. Scanlon, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής της Raymond James Financial Υπηρεσίες.   

Υπάρχουν μερικές άλλες στρατηγικές που πρέπει να ληφθούν υπόψη, είπαν οι σύμβουλοι. Οι μετατροπές Roth δεν υπολογίζονται ως RMD. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν να κάνουν μια μετατροπή για να μειώσουν το υπόλοιπο του λογαριασμού τους και ως εκ τούτου να μειώσουν τα μελλοντικά RMD, δήλωσε ο Kevin J. Brady, αντιπρόεδρος και σύμβουλος της Wealthspire Advisors. «Αυτό τους δίνει έναν επιπλέον χρόνο για να το κάνουν αυτό», είπε. 

Το να γνωρίζετε πότε πρέπει να πάρετε ένα RMD μπορεί να είναι δύσκολο. Οι επενδυτές σε χαμηλό φορολογικό κλιμάκιο μπορεί να θέλουν να το πάρουν νωρίτερα, είπε ο Brady. Είναι σημαντικό να αξιολογηθούν οι τρέχουσες και οι πιθανές μελλοντικές φορολογικές υποχρεώσεις, πρόσθεσε – για παράδειγμα, εάν το πρώτο και το επόμενο RMD κάποιου που λήφθηκε το ίδιο έτος είναι αρκετά μέτριο και αυτός ο φορολογούμενος μπορεί να παραμείνει στην ίδια φορολογική κατηγορία, περιμένοντας άλλον έναν χρόνο μπορεί να λειτουργήσει. «Είναι δύσκολο να το γνωρίζεις με βεβαιότητα, εκτός αν εργάζεσαι απευθείας με ένα CPA ή έχεις πολύ καλό χειρισμό στους φόρους σου», είπε ο Brady.