Οι τίτλοι του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό μπορούν να προστατεύσουν τα μετρητά σας κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης

Βασικά καραβάνια

• Με τα παραδοσιακά ομόλογα, πληρώνετε ένα ονομαστικό ποσό και κερδίζετε σταθερό επιτόκιο για τη διάρκεια ζωής του ομολόγου.
• Οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου (TIPS) έχουν επίσης σταθερά επιτόκια. Ωστόσο, το ονομαστικό ποσό προσαρμόζεται με βάση τον πληθωρισμό, γεγονός που μπορεί να αυξήσει ή να μειώσει τις πληρωμές τόκων σας.
• Η απευθείας αγορά TIPS σάς δίνει τον μεγαλύτερο έλεγχο και συμβάλλει στον περιορισμό των ζημιών σε σύγκριση με την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου TIPS ή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο.

Με τον πληθωρισμό να αυξάνεται, πολλοί επενδυτές αναζητούν τρόπους να κερδίσουν απόδοση που να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Αν και οι επιλογές μπορεί να φαίνονται περιορισμένες, μια επιλογή που κερδίζει δημοτικότητα είναι οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου.

Δείτε πώς λειτουργεί αυτή η επένδυση και βοηθά στην προστασία του πλούτου σας σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού—συν, πώς το Q.ai μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε ακριβώς αυτό.

Τι είναι οι τίτλοι του δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό;

Οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου (TIPS) είναι κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ που πληρώνουν τόκους με βάση το τρέχον ποσοστό πληθωρισμού. Είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να βάλετε μετρητά επειδή η ομοσπονδιακή κυβέρνηση τους υποστηρίζει.

Τα TIPS βοηθούν επίσης τους επενδυτές να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους, έχουν εγγυημένη απόδοση της επένδυσής τους και έχουν τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με ομόλογα ταμιευτηρίου ή άλλους τύπους ομολόγων.

Πώς λειτουργούν τα TIPS;

Για να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το TIPS, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς λειτουργεί ένας κανονικός δεσμός. Όταν επενδύεις ​​σε Γραμμάτια Δημοσίου, Ομόλογα ή Ομόλογα, αγοράζετε με προσαυξήσεις των 100 $. Ωριμάζουν σε διάφορα χρονικά πλαίσια (από τέσσερις εβδομάδες έως 30 έτη), έχουν σταθερό επιτόκιο και πληρώνουν εξαμηνιαία.

Εάν επρόκειτο να αγοράσετε ομόλογα αξίας 1,000 $ που λήγουν σε 20 χρόνια και πληρώνατε 5% επιτόκιο, θα κερδίζατε 50 $ ετησίως ή 25 $ κάθε έξι μήνες, για 20 χρόνια. Όταν το ομόλογο λήξει στο τέλος των 20 ετών, το κεφάλαιο των 1,000 $ σας επιστρέφεται.

ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ ονομαστικής αξίας

Η επένδυση σε TIPS είναι ελαφρώς διαφορετική, επειδή η ονομαστική αξία της επένδυσής σας αλλάζει με βάση τον πληθωρισμό.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε TIPS αξίας 1,000 $ που ωριμάζουν σε 20 χρόνια και έχουν επιτόκιο 5%. Επιπλέον, ας υποθέσουμε ότι ο πληθωρισμός τελικά αυξάνεται κατά 5%. Στην αρχή, θα κερδίζατε 50 $ κάθε χρόνο ή 25 $ κάθε έξι μήνες.

Ωστόσο, από τη στιγμή που το ομόλογο προσαρμοστεί για τον πληθωρισμό, το κεφάλαιο TIPS είναι τώρα 1,050 $.

Το επιτόκιο 5% είναι σταθερό για το σύνολο του ομολόγου. Όμως, δεδομένου ότι το αρχικό ποσό αυξήθηκε, οι πληρωμές τόκων σας αυξάνονται επειδή το 5% των 1,050 $ είναι περισσότερο από το 5% των 1,000 $.

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε ότι εάν υπάρχει αποπληθωρισμός, το κεφάλαιο των TIPS μπορεί να μειωθεί κάτω από την τιμή αγοράς.

TIPS επιτόκια

Η κύρια αξία των TIPS βασίζεται στο ρεύμα ρυθμό πληθωρισμού όπως υποδεικνύεται από τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ).

Η τελευταία δημοπρασία ανοίγματος για το TIPS πραγματοποιήθηκε στις 10/20/2022 και το επιτόκιο για πενταετή αξιόγραφο ήταν 1.625%. Συγκριτικά, η δημοπρασία για ομόλογα πενταετούς διάρκειας στις 31 Οκτωβρίου 2022 είχε επιτόκιο 4.125%.

Ενώ το επιτόκιο στο ομόλογο του Δημοσίου είναι υψηλότερο, εάν αναμένετε ότι ο πληθωρισμός θα παραμείνει υψηλός ή θα αυξηθεί τα επόμενα πέντε χρόνια, η επένδυση TIPS θα μπορούσε να πληρώσει περισσότερα λόγω των προσαρμογών που έγιναν στο κεφάλαιο.

Πώληση της επένδυσής σας TIPS νωρίς

Είναι δυνατό να πουλήσετε την επένδυσή σας TIPS πριν ωριμάσει. Ωστόσο, ενδέχεται να μην λάβετε το κεφάλαιο που πληρώσατε εάν το κάνετε.

Δεδομένου ότι τα επιτόκια για τα νεοεκδοθέντα ομόλογα ποικίλλουν, το αρχικό ποσό των παλαιότερων ομολόγων θα διαφέρει επίσης, καθώς ενδέχεται να υπάρχει περισσότερη ή λιγότερη ζήτηση για αυτό ανάλογα με το επιτόκιο.

Εάν το Υπουργείο Οικονομικών σας έχει επιτόκιο 2% και τα νέα ομόλογα έχουν επιτόκιο 6%, θα δυσκολευτείτε να το πουλήσετε στην ονομαστική του αξία. Οι επενδυτές θα προτιμούσαν να πληρώσουν το ίδιο τίμημα για ένα νεότερο Υπουργείο Οικονομικών και να κερδίσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να πουλήσετε σε χαμηλότερη τιμή.

Το αντίθετο ισχύει επίσης. Εάν το Υπουργείο Οικονομικών σας έχει επιτόκιο 6% και τα ομόλογα που εκδόθηκαν πρόσφατα πληρώνουν 2%, θα λάβετε περισσότερα από το κεφάλαιο εάν αποφασίσετε να το πουλήσετε. Και πάλι, αυτό το σενάριο ισχύει μόνο εάν πουλήσετε το Υπουργείο Οικονομικών σας πριν ωριμάσει.

Πώς οι TIPS προστατεύουν τα μετρητά κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης

Το TIPS σάς επιτρέπει να σταθμεύσετε τα μετρητά σας σε περίοδο ύφεσης και βοηθούν στη διατήρηση της αξίας του. Η ονομαστική αξία των TIPS ανεβαίνει ή μειώνεται με τον πληθωρισμό ή τον αποπληθωρισμό.

Κατά τη διάρκεια μιας μη πληθωριστικής περιόδου, η επένδυσή σας κερδίζει το επιτόκιο που προσφέρεται κατά την αγορά. Όταν ο πληθωρισμός εκτινάσσεται, το κεφάλαιο για ένα TIPS αυξάνεται, πράγμα που σημαίνει ότι θα λαμβάνετε υψηλότερο επιτόκιο που καταβάλλεται κάθε έξι μήνες.

Αυτό βοηθά στην προστασία σας σε περίπτωση που ο πληθωρισμός κινηθεί υψηλότερα. Εάν επρόκειτο να επενδύσετε σε ένα ομόλογο του Δημοσίου, δεν θα είχατε καμία προστασία από υψηλότερο πληθωρισμό. Οι πληρωμές τόκων που κερδίζετε θα είναι οι ίδιες κάθε χρόνο για όλη τη διάρκεια του Υπουργείου Οικονομικών.

Ο μόνος τρόπος για να κερδίσετε υψηλότερη απόδοση για να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό θα ήταν να πουλήσετε τις τρέχουσες συμμετοχές σας και να αγοράσετε νέα ομόλογα με υψηλότερο επιτόκιο.

Πώς να αγοράσετε TIPS

Τα TIPS πωλούνται απευθείας μέσω της κυβέρνησης στον ιστότοπο TreasuryDirect. Η ελάχιστη αγορά είναι 100 $ και οι ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ είναι διαθέσιμες σε προσαυξήσεις 100 $. Μπορείτε να τα αγοράσετε σε πέντε, 10 ή 30 χρόνια.

Μια άλλη επιλογή είναι να αγοράσετε TIPS μέσω ενός διαπραγματεύσιμου αμοιβαίου κεφαλαίου (ETF) ή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Η αγορά TIPS μέσω ενός αμοιβαίου κεφαλαίου προσφέρει περισσότερο έλεγχο στα χρήματά σας, καθώς έχετε περισσότερη ρευστότητα εάν θέλετε να πουλήσετε πριν από τη λήξη, αλλά αυτή η επιλογή συνοδεύεται επίσης από μεσιτικές προμήθειες.

Το άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε με την αγορά TIPS μέσω ενός αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ότι, τις περισσότερες φορές, το αμοιβαίο κεφάλαιο δεν θα διατηρηθεί μέχρι τη λήξη. Δεδομένου ότι αυτές οι επενδύσεις συγκεντρώνουν χρήματα από τους επενδυτές, εάν ορισμένοι επενδυτές θέλουν να πουλήσουν πριν ωριμάσουν τα TIPS, το αμοιβαίο κεφάλαιο πρέπει να πουλήσει ορισμένες συμμετοχές. Ανάλογα με το οικονομικό περιβάλλον, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια χρημάτων.

Για να έχετε τον πλήρη έλεγχο των επενδύσεών σας, η καλύτερη επιλογή σας όσον αφορά τα TIPS ή οποιοδήποτε ομόλογο είναι να τα κατέχετε απευθείας και όχι μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο.

Η κατώτατη γραμμή

Τα TIPS είναι μια έξυπνη επιλογή για να συμβαδίσετε με τον αυξανόμενο πληθωρισμό και επενδύουν σε περίοδο ύφεσης. Με τα παραδοσιακά ομόλογα, είστε κλειδωμένοι σε ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης για τη διάρκεια ζωής του ομολόγου. Με τις μετοχές, βρίσκεστε στο έλεος της συνολικής αγοράς.

Με τις TIPS, θα λάβετε ένα σταθερό επιτόκιο με ονομαστική αξία που προσαρμόζεται με βάση τον πληθωρισμό. Αυτό μπορεί να προσφέρει περισσότερη σταθερότητα, λαμβάνοντας υπόψη το οικονομικό κλίμα.

Μια άλλη λύση είναι να χρησιμοποιήσετε το Κιτ προστασίας από το φούσκωμα από Q.ai. Χρησιμοποιεί τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης για να εντοπίσει τις τάσεις και να επενδύσει σε περιουσιακά στοιχεία που αναμένεται να διατηρήσουν την αξία τους σε περιόδους πληθωρισμού. Είναι μια εξαιρετική εναλλακτική που απλοποιεί την επενδυτική σας στρατηγική.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη.