Το TikTok χτυπιέται ή χάνεται για ακριβείς συμβουλές σε θέματα χρηματοδότησης. Αν και το hashtag «#finance» έχει συγκεντρώσει πάνω από 989 εκατομμύρια προβολές, υπάρχουν εξίσου κακές συμβουλές όσο και καλές. Αλλά μια χρήστης μοιράστηκε μια συμβουλή που έγινε viral αφού αποκάλυψε ένα συνηθισμένο επενδυτικό λάθος στο οποίο είχε πέσει θύματα.
«Επένδυσα σε έναν Roth IRA για πάνω από δύο χρόνια, κάθε μήνα, και χρειάστηκε να βγω με κάποιον οικονομικό για να συνειδητοποιήσω ότι δεν είχα επενδύσει ποτέ τίποτα», είπε στο κλιπ. «Μόλις είχα καταθέσει χρήματα. Δεν αγόρασα ποτέ ούτε ένα απόθεμα.»
Το κλιπ έλαβε περίπου δύο εκατομμύρια προβολές με σχόλια να πλημμυρίζουν από άλλους που είχαν κάνει το ίδιο λάθος. Λοιπόν, πώς συμβαίνει αυτό; Ποιες είναι οι συνέπειες και πώς μπορείτε να αποφύγετε το ίδιο λάθος; Ας συζητήσουμε.
Για να αποφύγετε απλά, αλλά δαπανηρά λάθη όπως αυτό, αναζητήστε α οικονομικός σύμβουλος που μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε όλες τις βάσεις σας σχετικά με τη συνταξιοδότηση και τις επενδύσεις σας.
Τι είναι το Roth IRA;
A Roth IRA είναι ένα επενδυτικό όχημα που χρησιμοποιείται συνήθως από νέους επενδυτές για τις μελλοντικές συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους. Με αυτόν τον συγκεκριμένο τύπο ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης, συνεισφέρετε σε δολάρια μετά από φόρους για να κάνετε την αρχική χρηματοδότηση και δεδομένου ότι έχετε ήδη καταβάλει φόρους προκαταβολικά, δεν υπάρχουν φόροι εισοδήματος όταν κάνετε ανάληψη στη σύνταξη.
Έτσι, παρόλο που αρχικά δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση, τα χρήματα που εξοικονομείτε από τους φόρους μετά τη σύνταξη είναι εκεί που βλέπετε το όφελος. Με άλλα λόγια, πληρώνετε φόρους για τους σπόρους, όχι για την καλλιέργεια.
Υπάρχουν μερικά άλλα οφέλη για το Roth IRA:
Πλεονεκτήματα:
Σύνθετες επενδύσεις και ανάπτυξη
Επιτρέπεται η πρόωρη απόσυρση για συμβάντα ζωής που πληρούν τις προϋποθέσεις (αγορά σπιτιού, εκπαίδευση κ.λπ.)
Αναλήψεις στα 59.5 χωρίς φορολογική ποινή
Φυσικά, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα:
Μειονεκτήματα:
Η γενική πρόωρη απόσυρση οδηγεί σε ποινή 10%.
Η κατοχή ενός Roth IRA για λιγότερο από 5 χρόνια έχει ως αποτέλεσμα φόρους εισοδήματος
Οι Roth IRA έχουν ανώτατο όριο εισοδήματος
Ένα κοινό λάθος με τους Roth IRAs
Η κατοχή ενός Roth IRA είναι γενικά μια μεγάλη ένδειξη ότι ένας επενδυτής είναι αφοσιωμένος στην οικονομική του ασφάλεια μετά τη συνταξιοδότησή του. Αλλά ακόμη και οι καλές προθέσεις μπορούν να αποφέρουν κακά αποτελέσματα χωρίς τις κατάλληλες ενέργειες. Στην περίπτωση του TikTok, ο χρήστης άνοιξε ένα Roth IRA και έβαλε χρήματα χωρίς να επιλέξει μετοχές για επένδυση. Αυτό είναι γνωστό ως συνεισφορά αλλά αποτυγχάνοντας να επενδύσει, χρησιμοποιώντας τον βασικά ως τραπεζικό λογαριασμό χωρίς τόκους από την κατάθεση.
Ενώ οι έμπειροι επενδυτές μπορεί να συμφωνήσουν ότι αυτό είναι ένα λάθος αρχάριου, είναι ένα λάθος που συμβαίνει πιο συχνά από ό,τι θα υποθέτετε. Αυτός είναι ένας ακόμη λόγος για τον οποίο η χρηματοοικονομική παιδεία είναι σημαντική και απαραίτητη. Ακόμη και η εφαρμογή των βασικών γνώσεων για το άνοιγμα ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης μπορεί να πέσει στο κενό, εάν δεν είναι γνωστή η βαθύτερη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο τα χρήματά σας αυξάνονται και μειώνονται.
Το αποτέλεσμα – πιθανά έτη συνεισφορών χωρίς επενδυτικά κέρδη.
Πώς να χρησιμοποιήσετε σωστά το Roth IRA
Ένας από τους λόγους για τους οποίους οι Roth IRA παραμένουν μια δημοφιλής μορφή επένδυσης είναι ότι είναι γενικά εύκολο να κατανοηθούν, να ανοίξουν και να χρηματοδοτηθούν. Ανεξάρτητα από το πού επιλέγετε να ανοίξετε το IRA, τα βασικά στοιχεία της διαδικασίας είναι περίπου τα ίδια:
Επιλέξτε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να ανοίξετε ένα Roth IRA: Η εύρεση ενός χώρου για να στεγάσει το Roth IRA σας μπορεί να είναι τόσο απλή όσο μια αναζήτηση στο Google. Είναι πραγματικά μια προσωπική προτίμηση, αλλά κάνετε ό,τι ένας πάροχος με χαμηλές χρεώσεις, εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών, ασφάλιση FDIC και μια εύχρηστη πλατφόρμα που καθιστά τη συνεισφορά όσο το δυνατόν πιο εύκολη. Οι Roth IRA είναι συνήθως ένα επενδυτικό εργαλείο "ρυθμίστε το και ξεχάστε το", αλλά υπάρχουν επιλογές όπου μπορείτε να είστε πιο πρακτικοί εάν το επιλέξετε. Εξερευνήστε το καλύτεροι Roth IRA.
Ανοίξτε και χρηματοδοτήστε το Roth IRA σας: Συνήθως, αυτό μπορεί να γίνει αποκλειστικά μέσω διαδικτύου, αλλά ορισμένα ιδρύματα μπορεί να απαιτήσουν μια επίσκεψη πρόσωπο με πρόσωπο. Αυτός είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο θέλετε να επιλέξετε έναν πάροχο με έναν διαισθητικό ιστότοπο και πλατφόρμα. Το να πρέπει να κυνηγήσετε για αυτό που χρειάζεστε είναι μια πρόσθετη απογοήτευση που πρέπει να αποφύγετε. Από εδώ, θα πρέπει να μπορείτε να ακολουθήσετε τις προτροπές, να επισυνάψετε έναν εξωτερικό λογαριασμό και να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας μέσω μεταφορών ACH.
Επιλέξτε τις επενδύσεις σας: Το τρίτο βήμα είναι ο λόγος που είμαστε εδώ. Εάν ένα Roth IRA είναι ένα «όχημα αποταμίευσης», τότε η επένδυση είναι το αέριο για την τροφοδοσία του. Χωρίς επένδυση, τα χρήματά σας δεν λειτουργούν για εσάς, απλά κάθεστε αδρανείς και σας τρώει ο πληθωρισμός ή/και οι χρεώσεις. Η επενδυτική σας επιλογή είναι μια άλλη προσωπική προτίμηση και μπορεί να περιλαμβάνει κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο, δείκτη κεφαλαίων, ETF ή μεμονωμένες μετοχές.
Νιώθεις χαμένος σε αυτό το βήμα; Συνιστούμε ανεπιφύλακτα μιλώντας με έναν επαγγελματία για να ξεκινήσετε. Μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μια επενδυτική στρατηγική που να λειτουργεί για τους οικονομικούς σας στόχους.
4. Συνεχίστε να συνεισφέρετε: Ελέγξτε εάν το ίδρυμά σας απαιτεί ελάχιστες μηνιαίες συνεισφορές. Ανεξάρτητα από αυτό, η επένδυσή σας θα προχωρήσει πολύ περισσότερο εάν συνεχίσετε να κάνετε συνεισφορές τακτικά με την πάροδο του χρόνου. Όπως αναφέραμε παραπάνω, υπάρχει όριο συνεισφοράς 6,000 $ ετησίως για άτομα κάτω των 50 ετών και 7,000 $ για οποιονδήποτε 50 ετών και άνω.
Κατώτατη γραμμή
Ένα Roth IRA μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό αξεσουάρ για να συμπληρώσει την εργαλειοθήκη αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Άλλοι δημοφιλείς επενδυτικοί οδηγοί περιλαμβάνουν λογαριασμούς με αναβολή φόρου, όπως 401(k) και παραδοσιακούς IRA. Όποιο κι αν επιλέξετε, αφιερώστε λίγο χρόνο για να ελέγξετε ότι πράγματι επενδύετε και πραγματοποιείτε τις συνεισφορές σας. Μην κάνετε το ίδιο λάθος που έκανε έναν χρήστη να γίνει viral στο TikTok.
Συμβουλές για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στο να βοηθούν τους πελάτες να επενδύσουν για συνταξιοδότηση, γεγονός που τους καθιστά εξαιρετικούς συνεργάτες για όποιον θέλει να ενισχύσει τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις του. Ευτυχώς, βρίσκοντας έναν ντόπιο οικονομικός σύμβουλος δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset μπορεί να σας ταιριάξει με έως και τρεις συμβούλους στην περιοχή σας. Άρχισε τώρα.
Οι Roth IRA κερδίζουν τα περισσότερα αν ξεκινήσετε νέοι και προστεθείτε σε αυτούς με συνέπεια για δεκαετίες. Αλλά αν έχετε ήδη λογαριασμό συνταξιοδότησης, μπορείτε γμετατρέψτε τα χρήματά σας σε Roth IRA.
Εάν διαχειρίζεστε τις δικές σας επενδύσεις, είναι σημαντικό να έχετε ένα συνοπτικό σχέδιο για το πού θα πάνε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε το SmartAsset αριθμομηχανή κατανομής περιουσιακών στοιχείων να καταλάβετε ένα σχέδιο που ταιριάζει στο προφίλ κινδύνου σας.
Φωτογραφία: ©iStock.com/jygallery, Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Ο ορθοστάτης Το TikTok αποκάλυψε ένα σημαντικό λάθος που μπορεί να κάνετε στο Roth IRA σας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html