Υπάρχει ένας απλός τρόπος για να αυξήσετε γρήγορα τη συνταξιοδοτική σας ασφάλεια, αλλά πολύ λίγοι συνταξιούχοι το κάνουν.
Σχεδόν όλοι οι Αμερικανοί θα πρέπει να περιμένουν πέραν της ηλικίας των 65 ετών για να διεκδικήσουν τα πλήρη τους επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, ενώ περισσότερο από το 90% θα πρέπει να αντέξει μέχρι τα 70, οπότε θα πάρουν ακόμη περισσότερα, σύμφωνα με νέα έρευνα. έκθεση. Αλλά μόνο το 10% περιμένει μέχρι τα 70.
Η συμβουλή έρχεται καθώς οι Αμερικανοί ζουν περισσότερο, αντιμετωπίζουν μια συνταξιοδότηση που μπορεί να διαρκέσει περισσότερα χρόνια από ό,τι αναμενόταν και αντιμετωπίζουν απροσδόκητα γεγονότα που θα μπορούσαν να κάνουν την καθυστέρηση δυσκολότερη, ακόμα κι αν σημαίνει περισσότερα χρήματα.
«Η Αμερική αντιμετωπίζει μια συνταξιοδοτική κρίση. Πάρα πολλοί Baby Boomers συνταξιοδοτούνται πολύ νωρίς με πολύ λίγες οικονομίες», δήλωσε ο Laurence Κότλικοφ, δήλωσε στο Yahoo Money ένας καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο της Βοστώνης και ένας από τους συντάκτες της έκθεσης. «Μπορούν να ανακουφίσουν, αν όχι να εξαλείψουν αυτό το πρόβλημα. Απλώς πρέπει να λάβουν αποφάσεις είσπραξης Κοινωνικής Ασφάλισης που βελτιστοποιούν τα οφέλη της ζωής τους – κάτι που σχεδόν κανένας δεν κάνει».
Πώς μπορεί να βοηθήσει η καθυστέρηση
Η συνταξιοδότησή σας μπορεί να διαρκέσει πολύ περισσότερο από όσο νομίζετε.
Ένας άνδρας 65 ετών σήμερα, με μέση υγεία, έχει 54% πιθανότητα να ζήσει μέχρι την ηλικία των 85 ετών, σύμφωνα με την Εταιρεία Αναλογιστών (SOA). Για μια γυναίκα 65 ετών, η πιθανότητα να φτάσει τα 85 είναι 65%. Και ένας στους τρεις 65χρονους άνδρες με μέση υγεία έχει πιθανότητες να ζήσει μέχρι τα 90. Σχεδόν οι μισές γυναίκες ηλικίας 65 ετών με μέση υγεία, πιθανότατα θα φτάσουν τα 90.
Αυτό σημαίνει ότι οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας πρέπει να διαρκέσουν πολύ και η Κοινωνική Ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει σε αυτό.
Ας υποθέσουμε ότι γίνεστε 62 ετών το 2022, η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας είναι 67 και το μηνιαίο επίδομα που ξεκινά από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης είναι $1,000. Εάν αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές στην ηλικία των 62 ετών, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης μειώνει Το μηνιαίο σας επίδομα κυμαίνεται από 30% έως 700 $ για να λαμβάνεται υπόψη ο μεγαλύτερος χρόνος που λαμβάνετε τα οφέλη. Αυτή η μείωση είναι συνήθως μόνιμη.
Εάν επιλέξετε να καθυστερήσετε τη λήψη παροχών μέχρι την ηλικία των 70 ετών, κερδίζετε πιστώσεις καθυστερημένης συνταξιοδότησης, οι οποίες ανέρχονται σε περίπου 8% ετησίως αύξηση fή κάθε χρόνο μεταξύ της ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησής σας έως ότου φτάσετε τα 70 όταν σταματήσουν να συγκεντρώνονται οι πιστώσεις. Αυτό θα αυξήσει το μηνιαίο όφελος στα 1,240 $.
Το επίδομα στην ηλικία των 70 ετών σε αυτό το παράδειγμα είναι περίπου 77% περισσότερο από το όφελος που θα λαμβάνατε κάθε μήνα εάν αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές στην ηλικία των 62 ετών — μια διαφορά 540 $ κάθε μήνα.
Αυτό είναι ένα σημαντικό ποσό, ειδικά επειδή η Κοινωνική Ασφάλιση παρέχει μια σημαντική πηγή εισοδήματος για σχεδόν τα δύο τρίτα των συνταξιούχων, σύμφωνα με το Employment Benefit Research Institute (EBRI) 2022 Retirement Confidence Έρευνες.
Όχι μόνο ανταμείβεσαι με μεγαλύτερες επιταγές περιμένοντας μέχρι την ηλικία των 70 ετών, αλλά «τα οφέλη συνδέονται με τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή», David Blanchett, PGIM DC Solutions' επικεφαλής της έρευνας για τη συνταξιοδότηση, είπε Yahoo Finance. «Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αντισταθμίσετε τον κίνδυνο πληθωρισμού και τον κίνδυνο μακροζωίας».
Για παράδειγμα, Κοινωνική Ασφάλιση οφέλη θα αυξηθεί κατά 8.7% το επόμενο έτος ως μέρος της ετήσιας προσαρμογής κόστους ζωής (COLA) για το 2023.
«Ο σημερινός πληθωρισμός, ειδικότερα, κάνει τους ανθρώπους που δεν ενδιαφέρονται να καθυστερήσουν τη διεκδίκηση της Κοινωνικής Ασφάλισης να το σκεφτούν», είπε η Blanchett. «Τους δίνει τη δυνατότητα να αντισταθμίσουν τις μελλοντικές αυξήσεις του πληθωρισμού».
Γιατί οι άνθρωποι δεν περιμένουν
Σίγουρα, γεγονότα ζωής, όπως η απώλεια εργασίας και τα θέματα υγείας συχνά εμποδίζουν τους ηλικιωμένους Αμερικανούς να καθυστερήσουν την Κοινωνική Ασφάλιση και οικονομικές συνθήκες όπως η πτώση του χρηματιστηρίου και οι ανησυχίες για την ύφεση μπορεί επίσης να πείσουν ορισμένους να διεκδικήσουν νωρίτερα από ό,τι θα έπρεπε για να αποφύγουν την αξιοποίηση λογαριασμών που έχουν χάσει την αξία τους.
«Οι περισσότεροι άνθρωποι διεκδικούν οφέλη όταν τα χρειάζονται», Linda Benesch, διευθύντρια επικοινωνίας στο Εργασίες Κοινωνικής Ασφάλισης, είπε στο Yahoo Money. «Η πιο συνηθισμένη ηλικία για να διεκδικήσετε επιδόματα είναι τα 62, επειδή πολλοί άνθρωποι - ειδικά εάν έχουν απωθηθεί από το εργατικό δυναμικό ή έχουν αναγκαστεί να αναλάβουν χαμηλότερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας λόγω παραγόντων όπως η διάκριση λόγω ηλικίας και η ανικανότητα να κάνουν σωματικά απαιτητικές εργασίες - δεν μπορούν αντέχω να περιμένω».
Περίπου οι μισοί Αμερικανοί λαμβάνουν Κοινωνική Ασφάλιση πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής τους (FRA), η οποία κυμαίνεται από 66 έως 67 ετών, η Μάρθα Σέντεν, πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Εγγεγραμμένων Αναλυτών Κοινωνικής Ασφάλισης (ΝΑΡΣΑ), η οποία έχει εκπαιδεύσει περισσότερους από 3,000 συμβούλους για το πώς να βοηθούν τους πελάτες τους να λαμβάνουν τις βέλτιστες αποφάσεις Κοινωνικής Ασφάλισης, δήλωσε στο Yahoo Money.
Από το 50% που λαμβάνουν το επίδομα πριν από το FRA τους, το ένα τέταρτο από αυτούς είναι άνδρες και λίγο λιγότερο από το ένα τρίτο των γυναικών λαμβάνουν Κοινωνική Ασφάλιση μόλις πληρούν τις προϋποθέσεις στην ηλικία των 62 ετών, είπε.
«Ενώ πολλοί δεν έχουν την πολυτέλεια να περιμένουν, άλλοι λόγοι περιλαμβάνουν τους μύθους, την παρεξήγηση και τα ψέματα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας του προγράμματος Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε συναισθήματα που μπορεί να «χάσουν» αν δεν διεκδικήσουν σύντομα». είπε ο Σέντεν. «Έχουμε την υψηλότερη αύξηση COLA σε τέσσερις δεκαετίες και μερικοί άνθρωποι μπορεί να πιστεύουν ότι αν δεν εισπράξουν, δεν θα ωφεληθούν από αυτή την αύξηση. Δεν είναι αλήθεια."
Στην πραγματικότητα, η ετήσια COLA Κοινωνικής Ασφάλισης εφαρμόζεται στο ποσό των παροχών σας — ακόμα κι αν δεν έχετε ακόμη διεκδικήσει.
Τρία βήματα που θα σας βοηθήσουν να απωθήσετε το όφελος σας
Ένας τρόπος για να καθυστερήσετε είναι να παραμείνετε στη δουλειά όσο περισσότερο μπορείτε.
«Αν μπορείτε να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότηση για λίγο, ακόμη και να συνεχίσετε για άλλους έξι μήνες, άλλον ένα χρόνο, άλλον ενάμιση χρόνο αν μπορείτε, σας δίνετε αυτή την ευκαιρία να καθυστερήσετε την κοινωνική ασφάλιση και να επιτρέψετε τα χρήματα στον λογαριασμό συνταξιοδότησης να συνεχίσει να αναπτύσσεται γιατί συνεισφέρετε σε αυτό», Jean Chatzky, Διευθύνων Σύμβουλος της HerMoney.com είπε Yahoo Finance.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να αξιοποιήσετε άλλες επενδύσεις ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης για να σας ξεπεράσουν. Ή αναζητήστε τρόπους για να δημιουργήσετε μετρητά μειώνοντας το σπίτι σας. Μπορεί να μετακομίσετε σε μια τοποθεσία όπου το κόστος ζωής είναι μικρότερο.
«Αυτό το ζήτημα της εξάντλησης των χρημάτων στη σύνταξη δεν είναι ένα θέμα στο οποίο έχουμε πραγματικά εκπαιδεύσει τους ανθρώπους σχεδόν αρκετά», είπε ο Chatzky. «Έχουμε μιλήσει για χρόνια για την ανάγκη συσσώρευσης χρημάτων για τη σύνταξη. Αλλά το ζήτημα της εξάντλησης απαιτεί στρατηγική γιατί μιλάμε για μια περίοδο συνταξιοδότησης που μπορεί να διαρκέσει 30 ή 40 χρόνια».
Υπάρχουν δύο διαδικτυακά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να εκτελέσετε τους αριθμούς. Της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης υπολογιστή συγκρίνει τη συνταξιοδότηση όφελος εκτιμήσεις που βασίζονται στην επιλεγμένη ημερομηνία ή ηλικία για να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές με εκτιμήσεις συνταξιοδότησης για ηλικίες 62 ετών, Ηλικία Πλήρους Συνταξιοδότησης (FRA) και 70. Κοινωνική Ασφάλιση της AARP υπολογιστή σας υποδεικνύει πότε πρέπει να κάνετε αίτηση για παροχές και πόσα θα λάβετε.
Για τον Kotlikoff, ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια που ωθεί τους συνταξιούχους να ενεργοποιήσουν το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης αμέσως μόλις γίνουν επιλέξιμοι είναι ότι διστάζουν να ξοδέψουν πρώτα άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ιδιαίτερα, να αξιοποιήσουν χρήματα που επενδύθηκαν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους, όπως π. όπως σχεδιάζει το 401 (k).
«Νομίζουν ότι θα κάνουν μια δολοφονία στην αγορά μια μέρα», είπε. «Αυτό είναι σε μεγάλο βαθμό που τους πείθει η Wall Street ότι πρέπει να το αφήσουν εκεί μέσα και η ανταμοιβή θα έρθει. Θα μπορούσε. Αλλά σίγουρα δεν μπορείτε να υπολογίζετε στο είδος της επιστροφής που θα λάβετε στις επιταγές Κοινωνικής Ασφάλισης για το υπόλοιπο της ζωής σας, εάν έχετε τον προγραμματισμό και την υπομονή να περιμένετε».
Ο Kerry είναι Ανώτερος Αρθρογράφος και Ανώτερος Ρεπόρτερ στο Yahoo Money. Ακολουθήστε την στο Twitter @kerryhannon
Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Money.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html