Αυτή η Στρατηγική Γέφυρας Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε τη συνταξιοδότησή σας

Οι περισσότεροι πλησιάζουν συνταξιοδότηση σχεδιάζετε να βασιστείτε Κοινωνική ασφάλιση πληρωμές για τουλάχιστον ένα μέρος του συνταξιοδοτικού τους εισοδήματος και συνειδητοποιούν επίσης ότι όσο περισσότερο περιμένουν για να διεκδικήσουν αυτές τις παροχές, τόσο μεγαλύτερος θα είναι ο μηνιαίος έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης. Και, χάρη στον πληθωρισμό, αυτή η πληρωμή θα είναι ακόμη μεγαλύτερη από το 2023, όταν το μέση πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης λαμβάνει μια προσαρμογή κόστους ζωής άνω των 140 $.

Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα: Τι γίνεται αν δεν έχετε την πολυτέλεια να περιμένετε;

Υπάρχει μια έξυπνη τεχνική που μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία μιας στρατηγικής γέφυρας Κοινωνικής Ασφάλισης που τους επιτρέπει να περιμένουν για να μειώσουν την κοινωνική τους ασφάλιση.

Για περισσότερη βοήθεια στο σχεδιασμό μιας στρατηγικής γέφυρας Κοινωνικής Ασφάλισης στο ιδιαίτερα περίπλοκο περιβάλλον, εξετάστε το ενδεχόμενο αντιστοίχισης με α οικονομικός σύμβουλος.

Τι είναι μια στρατηγική γέφυρας κοινωνικής ασφάλισης; 

Συνολικά, το μηνιαίο ποσό του επιδόματος Κοινωνικής Ασφάλισης αυξάνεται κατά 8% για κάθε χρόνο που περιμένετε να διεκδικήσετε παροχές. Για παράδειγμα, το μέγιστο ποσό παροχών το 2022 για έναν πρόωρο συνταξιούχο 62 ετών είναι 2,364 $. Στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης των 66 ετών, το επίδομα αυξάνεται στα 3,240 δολάρια και στην ηλικία των 70 ετών η πληρωμή ανέρχεται στο μέγιστο στα 4,194 δολάρια. Η διαφορά μεταξύ της είσπραξης στην πλήρη σύνταξη και της αναμονής μέχρι την ηλικία των 70 ετών ξεπερνά τα 11,000 $ ετησίως.

Οι άνθρωποι που πρέπει να συνταξιοδοτηθούν στα 66 ή ακόμα και στα 62 τους δεν χρειάζεται να χάσουν τις υψηλότερες πληρωμές, εάν μπορούν να βρουν άλλη πηγή εισοδήματος για να τους καλύψουν μέχρι να ξεκινήσει η πληρωμή του μέγιστου επιδόματος. Για ορισμένους τυχερούς ανθρώπους, αυτό το είδος γέφυρα για την κοινωνική ασφάλιση θα μπορούσε να προκληθεί από αναλήψεις από επενδύσεις και αποταμιεύσεις, ενώ όποιος είναι αρκετά τυχερός για να εισπράξει μια σύνταξη καλού μεγέθους θα μπορούσε επίσης να αντέξει οικονομικά να περιμένει. Μια άλλη επιλογή θα ήταν αγορά μιας απλής προσόδου για την παροχή εισοδήματος.

Όλα αυτά, ωστόσο, προϋποθέτουν ότι ένας νεότερος συνταξιούχος έχει πρόσβαση σε κάποιο περιουσιακό στοιχείο ή συνδυασμό περιουσιακών στοιχείων, αρκετά σημαντικό ώστε να του επιτρέπει να παραιτηθεί από τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης για έως και οκτώ χρόνια.

Χρησιμοποιώντας μια αντίστροφη υποθήκη ως στρατηγική γέφυρας κοινωνικής ασφάλισης

Αλλά χάρη στην εκπληκτική αύξηση της αξίας των κατοικιών, πολλοί ιδιοκτήτες κατοικιών έχουν ήδη ένα αρκετά μεγάλο ποσό ιδίων κεφαλαίων που θα μπορούσε να αξιοποιηθεί μέσω αντίστροφη υποθήκη. Ο μέσος κάτοχος στεγαστικού δανείου στις ΗΠΑ έχει προσβάσιμο κεφάλαιο 185,000 $, το οποίο αντιστοιχεί στο 80% του συνόλου των ιδίων κεφαλαίων κατοικίας.

Η ιστορία συνεχίζεται

A αντίστροφη υποθήκη επιτρέπει στους ιδιοκτήτες σπιτιού να εξαργυρώσουν τα ίδια κεφάλαιά τους για να τα χρησιμοποιήσουν ως εισόδημα χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν δάνειο, όπως θα είχαν να κάνουν με ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, εφόσον το σπίτι είναι η κύρια κατοικία τους. Όταν οι ιδιοκτήτες του σπιτιού μετακομίσουν ή πεθάνουν, το ακίνητο περνά, το σπίτι πωλείται για την εξόφληση του υπολοίπου του δανείου, με το υπόλοιπο ποσό να μετακυλίεται στην περιουσία του ιδιοκτήτη.

Η επιλογή για μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να είναι πιο ελκυστική τώρα που το χρηματιστήριο βρίσκεται σε πτώση, όπως εξήγησε στο ThinkAdvisor.com ο Christian Mills, επικεφαλής των σχέσεων οικονομικών συμβούλων με την Reverse Mortgage Funding.

«Είναι πραγματικά ελκυστικό να σκέφτεστε να λαμβάνετε εισόδημα από τα ίδια κεφάλαιά σας αντί να χρειάζεται να κάνετε αναλήψεις από το πρόγραμμα 401(k) όταν είναι μειωμένο κατά 25%,» είπε ο Mills.

Τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια έχουν σημαντικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, και έχουν γίνει αντικείμενο εκμετάλλευσης από καλλιτέχνες απάτης, αλλά μπορούν να αποτελέσουν χρήσιμο εργαλείο για τη συνταξιοδότηση και τον προγραμματισμό της περιουσίας. Κατασκευάζοντας α στρατηγική γέφυρας χρησιμοποιώντας αντίστροφη υποθήκη θα πρέπει να γίνει με α οικονομικός σύμβουλος που μπορεί να βοηθήσει στον υπολογισμό του συνολικού αντίκτυπου στην πλήρη οικονομική κατάσταση και το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα του ιδιοκτήτη του σπιτιού.

Ένας οδηγός για τις λεπτομέρειες και τους όρους των αντίστροφων στεγαστικών δανείων διατίθεται από το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών.

Κατώτατη γραμμή

Η αξιοποίηση του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι μέσω μιας αντίστροφης υποθήκης μπορεί να είναι μια αποτελεσματική στρατηγική γέφυρας Κοινωνικής Ασφάλισης, ένας τρόπος για τους Αμερικανούς να καθυστερήσουν την ανάληψη της Κοινωνικής Ασφάλισης προκειμένου να λαμβάνουν πιο ισχυρές πληρωμές στο μέλλον.

Συμβουλές για τη συνταξιοδότηση

• Ίσως χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν θα λάβετε ή όχι αντίστροφη υποθήκη. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο, Ξεκινήστε τώρα.

• Προτού εξετάσετε τις αντίστροφες υποθήκες, θα πρέπει να έχετε μια σταθερή εκτίμηση για το εάν έχετε τους πόρους για να συνταξιοδοτηθείτε – χωρίς το εισόδημα μιας αντίστροφης υποθήκης. Χρησιμοποιήστε το δικό μας δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για μια γρήγορη εκτίμηση αυτού του αριθμού.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb

Ο ορθοστάτης Αυτή η Στρατηγική Γέφυρας Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε τη συνταξιοδότησή σας  εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.