Αυτή η υπέροχη ιδέα μπορεί να κάνει τους πάντες καλύτερους με χρήματα, λένε οι μεγαλύτεροι Αμερικανοί

Αυτή η τελευταία λύπη έχει πολλούς λόγους: Τα πάντα, από το βάρος των σχολικών δανείων, το συντριπτικό κόστος στέγασης, την ανατροφή των παιδιών και πολλά άλλα. Το ίδιο είναι και το γεγονός ότι οι περισσότεροι εργοδότες αυτές τις μέρες δεν προσφέρουν συντάξεις, γεγονός που ασκεί ακόμη μεγαλύτερη πίεση στους εργαζόμενους να χρηματοδοτήσουν οι ίδιοι τη συνταξιοδότηση.  

Είναι μάλλον πολύ αργά για πολλούς ηλικιωμένους να κάνουν πολλά για τα οικονομικά τους τώρα. Αλλά όταν ερωτήθηκαν σχετικά με αυτό από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA), έχουν μια ιδέα που μπορεί να βοηθήσει τις επόμενες γενιές συνταξιούχων να τα πάνε καλύτερα από ό,τι έκαναν. 

Αυτή η ιδέα είναι αστεία: Ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός πρέπει να διδάσκεται στο σχολείο. Το SSA αναφέρει δεδομένα που δείχνουν ότι τα τέσσερα πέμπτα των ενηλίκων -80% - θα ήθελαν να τους ζητηθεί να ολοκληρώσουν ένα εξάμηνο ή ένα ετήσιο μάθημα επικεντρωμένο στα προσωπικά οικονομικά όταν ήταν στο γυμνάσιο. Ανέφερε επίσης ότι το 84% όσων πλησιάζουν στην ηλικία συνταξιοδότησης (60+ ετών) είπαν ότι «οι δαπάνες και ο προϋπολογισμός» πρέπει να διδάσκονται στα σχολεία και ότι ακόμη περισσότερο, το 88%, πιστεύει ότι τέτοια μαθήματα πρέπει να αποτελούν προϋπόθεση αποφοίτησης.

«Η δια βίου οικονομική εκπαίδευση μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για την προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση», λέει η Beth Bean, ανώτερη αντιπρόεδρος, έρευνα και αντίκτυπος, National Endowment for Financial Education, σε μια ανάρτηση ιστολογίου της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης. 

Η εκμάθηση οικονομικών γνώσεων δεν είναι —ή δεν πρέπει να είναι— δύσκολη. Μερικά από τα βασικά περιλαμβάνουν πράγματα όπως η δημιουργία προϋπολογισμού, η διαβίωση με τις δυνατότητές σας, η αφαίρεση κάτι κάθε μήνα, η συνετή χρήση της πίστωσης και η διαφοροποιημένη, μακροπρόθεσμη επενδυτική προοπτική. Υπάρχουν περισσότερα βασικά, φυσικά.

Ίσως ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορούν να μάθουν οι μελλοντικοί συνταξιούχοι είναι απλώς η βασική κοινή λογική. Ξέρω μια νεαρή κοπέλα που, όταν έκλεισε τα 18, πριν από περίπου μια δεκαετία, της δόθηκαν 100,000 $ ως μέρος μιας κληρονομιάς. Βγήκε αμέσως έξω και το φύσηξε σε ένα αυτοκίνητο. Υποθέτω ότι δεν κατάλαβε ότι τα αυτοκίνητα αποσβένονται τη στιγμή που τα διώχνεις από την παρτίδα και κοστίζουν έναν τόνο για την ασφάλιση και τη συντήρηση. Αν είχε βάλει αυτά τα 100 γραμμάρια, για παράδειγμα, στον δείκτη S&P 500
SPX,
-1.79%
τότε, τώρα θα άξιζε περίπου 270,000 $. Και σε 30 χρόνια από τώρα όταν πλησιάζει στη σύνταξη; Στεναγμός. 

Οι παλιοί έχουν δίκιο. Η χρηματοοικονομική παιδεία είναι μεγάλη υπόθεση. Πράγματι, με την Κοινωνική Ασφάλιση υπό πίεση –το Καταπιστευματικό Ταμείο της αναμένεται να ξεραθεί το 2034, κάτι που θα οδηγούσε σε απότομα μειωμένα οφέλη – η διδασκαλία στους μελλοντικούς συνταξιούχους πώς να χειρίζονται καλύτερα τα χρήματά τους θα μπορούσε να αποτελέσει αντιστάθμισμα έναντι μελλοντικών προβλημάτων. 

Αλλά αυτό είναι μια μεγάλη παραγγελία. Μόνο 15 πολιτείες δεσμεύονται επί του παρόντος να «εγγυηθούν ότι όλοι οι μαθητές γυμνασίου θα παρακολουθήσουν ένα αυτόνομο μάθημα Προσωπικών Οικονομικών τουλάχιστον ενός εξαμήνου πριν από την αποφοίτηση», αναφέρει NextGen Personal Finance (NGPF), μια ομάδα αφιερωμένη στη βελτίωση της χρηματοοικονομικής παιδείας. Η ομάδα έχει θέσει τον υψηλό στόχο να διασφαλίσει ότι «Μέχρι το 2030, όλοι οι μαθητές γυμνασίου των ΗΠΑ θα είναι εγγυημένοι ότι θα παρακολουθήσουν τουλάχιστον ένα εξάμηνο μάθημα Προσωπικών Οικονομικών πριν την αποφοίτησή τους». 

Εν τω μεταξύ, η SSA έχει άλλα δεδομένα που αξίζει να εξερευνήσετε: 

• Σε του δημοσκόπηση οικονομικής ευημερίας που διεξήχθη κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, το 85% των ερωτηθέντων επιβεβαίωσαν ότι κάποιο μέρος των προσωπικών τους οικονομικών τους προκαλεί άγχος. Για το 31% των ερωτηθέντων, αυτή η ανησυχία ήταν «να έχουν αρκετά αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότηση».

• Στην ίδια δημοσκόπηση, το 70% δήλωσε ότι έκανε οικονομικές προσαρμογές λόγω της πανδημίας COVID-19. Από αυτήν την ομάδα, το 27% αύξησε τις συνεισφορές τους εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις ή άλλες αποταμιεύσεις ή επενδύσεις. Σε σύγκριση, το 21% χρησιμοποίησε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης ή δανείστηκε έναντι αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης. 

Το οικονομικό άγχος που αποκάλυψε η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης αξίζει να το διερευνήσετε λίγο περισσότερο. Εάν το 85% των ερωτηθέντων ανέφερε οικονομική πίεση κατά τη διάρκεια της πανδημίας, το ποσοστό είναι αναμφίβολα αυξημένο σήμερα για έναν ακόμη λόγο: τον υψηλότερο πληθωρισμό των τελευταίων τεσσάρων δεκαετιών, ο οποίος έχει διαβρώσει την αξία οποιασδήποτε αποταμίευσης έχουν οι ηλικιωμένοι. Με απλά λόγια, όταν ο πληθωρισμός είναι υψηλός, οι συνταξιούχοι πρέπει να αποσύρουν περιουσιακά στοιχεία πιο γρήγορα για να τα βγάλουν πέρα.

Η πρόσθετη πίεση στα ανώτερα οικονομικά είναι η λήξη των ομοσπονδιακών προγραμμάτων βοήθειας που βοήθησαν τους Αμερικανούς να τα βγάλουν πέρα ​​κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Ο νόμος Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES) ενέκρινε άμεσες πληρωμές σε άτομα, γενναιόδωρες μηνιαίες εκπτώσεις σε οικογένειες με παιδιά και διευρυμένα επιδόματα ανεργίας για απολυμένους εργαζομένους, αλλά αυτά εξαντλήθηκαν πριν από δύο χρόνια - πριν ο πληθωρισμός εκτιναχθεί στα ύψη μηχανισμός. Για τους ηλικιωμένους που δεν έχουν χρήματα, ήταν το ένα ή το άλλο πράγμα.