Η εξοικονόμηση 1 εκατομμυρίου $ (ή περισσότερων) για τη συνταξιοδότηση είναι ένας εξαιρετικός στόχος. Αν αφήσετε τόσο στην άκρη, θα μπορούσε να είναι ευκολότερο να ζήσετε τον τρόπο ζωής που προτιμάτε όταν συνταξιοδοτηθείτε, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για έλλειψη χρημάτων. Ωστόσο, ούτε ένα τεράστιο ποσοστό συνταξιούχων καταλήγει να έχει τόσα χρήματα. Στην πραγματικότητα, στατιστικά, περίπου το 10% των συνταξιούχων έχουν αποταμιεύσεις 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο. Η πλειοψηφία των συνταξιούχων, ωστόσο, έχει πολύ λιγότερες αποταμιεύσεις. Εάν θέλετε να είστε στη μειοψηφία, αλλά δεν είστε σίγουροι πώς να ξεκινήσετε αυτόν τον στόχο εξοικονόμησης, σκεφτείτε να συνεργαστείτε με οικονομικός σύμβουλος.
Τι έχει αποταμιεύσει ο μέσος συνταξιούχος;
Η Έρευνα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας για τα Οικονομικά των Καταναλωτών παρακολουθεί δεδομένα συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων για διαφορετικές ηλικιακές ομάδες στις ΗΠΑ Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έρευνα που ολοκληρώθηκε το 2019, η μέση συνταξιοδοτική αποταμίευση ανά ηλικία αναλύεται ως εξής:
426,000 $ για άτομα ηλικίας 65 έως 74 ετών
357,000 $ για άτομα ηλικίας 75 ετών και άνω
Όπως μπορείτε να δείτε, αυτοί οι αριθμοί είναι πολύ κάτω από το όριο του 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Αντιπροσωπεύουν πόσα έχει εξοικονομήσει ο μέσος άνθρωπος 65 ετών και άνω σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων προγραμμάτων 401(k) και ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRAs).
Αν κοιτάξετε τους μέσους αριθμούς, οι αριθμοί αλλάζουν ακόμη περισσότερο. Η διάμεσος αντιπροσωπεύει τον μεσαίο αριθμό σε μια ομάδα αριθμών. Τα στοιχεία της Ομοσπονδιακής Τράπεζας δείχνουν ότι άτομα ηλικίας 65 έως 74 ετών έχουν μέση τιμή 164,000 $ στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ενώ τα άτομα ηλικίας 75 ετών και άνω έχουν εξοικονομήσει 83,000 $ για τη συνταξιοδότησή τους.
Αυτοί οι αριθμοί προέρχονται από το 2019 και ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τυχόν κέρδη (ή ζημίες) από τη συνταξιοδότηση που έχουν βιώσει οι συνταξιούχοι τα τελευταία χρόνια. Η επόμενη Έρευνα για τα Οικονομικά των Καταναλωτών πρόκειται να κυκλοφορήσει κάποια στιγμή το 2023 και μπορεί να δώσει μια πολύ διαφορετική εικόνα της αποταμίευσης των συνταξιούχων με τις επιπτώσεις της πανδημίας COVID-19 και υψηλότερο πληθωρισμό συνυπολογίζεται.
Ποια είναι η μέση καθαρή αξία του συνταξιούχου;
Η καθαρή θέση είναι μια μέτρηση των περιουσιακών σας στοιχείων έναντι των υποχρεώσεών σας. Μια υψηλότερη καθαρή θέση δείχνει ότι έχετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από χρέη και αυτό είναι καλό όταν πρόκειται για τη συνταξιοδότηση.
Όσον αφορά τη μέση καθαρή περιουσία του συνταξιούχου, τα στοιχεία της Ομοσπονδιακής Τράπεζας την ανεβάζουν σε περίπου 1.2 εκατομμύρια δολάρια για άτομα ηλικίας 65 έως 74 ετών. Η μέση καθαρή περιουσία πέφτει στα 958,000 δολάρια για τα άτομα ηλικίας 75 ετών και άνω. Τα δεδομένα μετρούν μια ποικιλία από ακίνητη περιουσία και οφειλές, συμπεριλαμβανομένων:
Λογαριασμοί συνταξιοδότησης
Υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών
Πιστοποιητικό καταθετικών λογαριασμών
Ομολογίες αποταμίευσης
Συμμετοχές μετοχών
Ασφάλεια ζωής σε μετρητά
Διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία
Επιχειρηματικά ίδια κεφάλαια
Απραγματοποίητος υπεραξίας
Πρωτογενές στεγαστικό χρέος
Στεγαστικά μετοχικά δάνεια και πιστωτικά όρια
Φοιτητικά δάνεια
Δάνεια οχημάτων
Πιστωτικές κάρτες
Λοιπές δόσεις
Εάν θέλετε να υπολογίσετε τη δική σας καθαρή αξία, θα πρέπει απλώς να προσθέσετε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και να αφαιρέσετε τα χρέη σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον αριθμό ως οδηγό για τη μέτρηση της καθαρής σας αξίας μαζί με άλλους Αμερικανούς στην ηλικιακή σας ομάδα.
Είναι 1 εκατομμύριο δολάρια αρκετά για τη σύνταξη;
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες έχουν από καιρό υποστηρίξει την εξοικονόμηση τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων για τη συνταξιοδότηση. Το εάν 1 εκατομμύριο δολάρια είναι αρκετό μπορεί να εξαρτηθεί από:
Η επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης
Πόσο καιρό περιμένετε να ζήσετε στη σύνταξη
Ο προτιμώμενος τρόπος ζωής για τη συνταξιοδότηση
Τι περιμένετε να ξοδέψετε σε βασικά έξοδα διαβίωσης και υγειονομικής περίθαλψης
Όταν σκοπεύετε να λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης
Για ορισμένους συνταξιούχους, 1 εκατομμύριο δολάρια μπορεί να είναι υπεραρκετό για να απολαύσουν έναν άνετο τρόπο ζωής. Οι συνταξιούχοι που σχεδιάζουν να μετεγκατασταθούν σε άλλη χώρα, για παράδειγμα, μπορεί να διαπιστώσουν ότι το 1 εκατομμύριο δολάρια πηγαίνει πολύ περισσότερο όταν πρόκειται να πληρώσουν για στέγαση, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τρόφιμα ή υγειονομική περίθαλψη. Ίσως να μπορέσουν συνταξιοδοτηθείτε με 500,000 $ Αντιθέτως.
Από την άλλη πλευρά, 1 εκατομμύριο δολάρια μπορεί να σας αφήσει με ένα κενό αποταμίευσης εάν θέλετε να ζήσετε έναν συνταξιοδοτικό τρόπο ζωής που περιλαμβάνει πολλά ταξίδια, ακριβά χόμπι ή παροχή οικονομικής υποστήριξης σε ένα παιδί ή εγγόνι. Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί επίσης να πάρει ένα μεγάλο τσίμπημα από τις αποταμιεύσεις σας εάν έχετε μια χρόνια ασθένεια ή χρειάζεστε μακροχρόνια φροντίδα κάποια στιγμή.
Η μακροχρόνια νοσηλευτική φροντίδα γενικά δεν καλύπτεται από το Medicare. Ενώ μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicaid για να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα, η επιλεξιμότητα καθορίζεται από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Εάν η καθαρή σας αξία είναι πολύ υψηλή, ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε μερικά από τα περιουσιακά σας στοιχεία για να μπορέσετε να προκριθείτε. Η αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας ή υβριδικής ασφάλισης ζωής και μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμαστείτε οικονομικά για αυτό το σενάριο.
Πώς να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια για τη συνταξιοδότηση
Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερα για τη συνταξιοδότηση, θα χρειαστείτε ένα σαφές σχέδιο για να πετύχετε τον στόχο σας. Ο προγραμματισμός ξεκινά με το να κάνετε κάποια μαθηματικά για να καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομείτε μηνιαία ή ετήσια για να πετύχετε τον στόχο σας, με βάση το πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε.
Πες, για παράδειγμα, ότι είσαι 30 ετών. Θα θέλατε να συνταξιοδοτηθείτε στα 65 σας με εξοικονόμηση 1 εκατομμυρίου $. Κερδίζετε 70,000 $ το χρόνο, προ φόρων και ξεκινάτε με 0 $ σε αποταμίευση. Υποθέτοντας ότι επενδύετε και κερδίζετε ετήσιο ποσοστό απόδοσης 7% κατά μέσο όρο, θα πρέπει να βάλετε στην άκρη το 10% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο. Αυτό προϋποθέτει επίσης ότι σκοπεύετε να ζήσετε μέχρι την ηλικία των 95 ετών και να ξοδεύετε 2,900 $ το μήνα στη σύνταξη.
Εάν εξοικονομείτε το 10% του προ φόρων εισοδήματός σας κάθε χρόνο, αυτό φτάνει τα 583 $ το μήνα. Τώρα, τι γίνεται αν ξεκινάτε στα 35; Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσής σας στο 15% του εισοδήματός σας ή αντ' αυτού 850 $ το μήνα.
Χρησιμοποιώντας ένα online αριθμομηχανή αποταμίευσης συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να συνταξιοδοτηθείτε με 1 εκατομμύριο $. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε μερικές από αυτές τις συμβουλές για να αυξήσετε τις συνολικές αποταμιεύσεις σας:
Εγγραφείτε στο 401(k) σας αν δεν το έχετε κάνει ήδη και στοχεύστε να συνεισφέρετε τουλάχιστον αρκετά για να πετύχετε την πλήρη αντιστοιχία του εργοδότη σας.
Αυξήστε το ετήσιο ποσοστό εισφοράς 401(k) κατά το ίδιο ποσό με τυχόν ετήσιες αυξήσεις που λαμβάνετε.
Μεγιστοποιήστε το πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας κάθε χρόνο, εάν είναι δυνατόν και σκεφτείτε να ανοίξετε ένα σόλο 401(k) ή SEP IRA εάν είστε αυτοαπασχολούμενος.
Συμπληρώστε την εξοικονόμηση με ένα παραδοσιακό ή Roth IRA και α Λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας (HSA), εάν έχετε ένα διαθέσιμο μέσω του προγράμματος υγείας σας με υψηλή έκπτωση.
Επωφεληθείτε από το Retirement Saver's Credit εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, το οποίο μπορεί να ελευθερώσει περισσότερα χρήματα που μπορείτε να εξοικονομήσετε.
Επιλέξτε επενδύσεις χαμηλών προμηθειών για να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας και ελέγξτε τις χρεώσεις που πληρώνετε στο 401(k) ή IRA τακτά χρονικά διαστήματα.
Χρησιμοποιήστε τα χρήματα που βρήκατε, όπως επιστροφές φόρων ή εκπτώσεις, για να προσθέσετε στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.
Ρυθμίστε το δικό σας προϋπολογισμός όσο το δυνατόν περισσότερο και εξοφλήστε το χρέος ώστε να έχετε περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση.
Αυτά είναι μόνο μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις αποταμιευτικές σας προσπάθειες, εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε με 1 εκατομμύριο $. Αυτό που αποφασίζετε να κάνετε θα πρέπει να είναι μοναδικό για το άτομο σας οικονομικοί στόχοι είναι και πόσα χρήματα πιστεύετε ότι χρειάζεστε για τους στόχους σας. Μπορεί να επωφεληθείτε από τη συνεργασία με έναν επαγγελματία που μπορεί να περιγράψει πώς φαίνεται ένα σχέδιο για να πετύχετε τους ατομικούς σας στόχους.
Η κατώτατη γραμμή
Η πλειονότητα των συνταξιούχων δεν είναι εκατομμυριούχοι, αλλά είναι δυνατό να φτάσετε σε 1 εκατομμύριο δολάρια σε εξοικονόμηση εάν είστε στρατηγικοί στην προσέγγισή σας. Το να ξεκινήσετε νωρίς μπορεί να είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να επιτύχετε τον στόχο σας, καθώς θα έχετε περισσότερο χρόνο για να επωφεληθείτε από το σύνθετο ενδιαφέρον. Συγκρίνοντας διαφορετικές επενδυτικές επιλογές και κατανοώντας τη δική σας ανοχή ρίσκου είναι επίσης απαραίτητο εάν θέλετε να αποκτήσετε την ιδιότητα του εκατομμυριούχου μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με το εάν η συνταξιοδότηση με 1 εκατομμύριο δολάρια είναι ρεαλιστική ή εάν πρέπει να στοχεύετε σε διαφορετικό αριθμό αποταμίευσης. Εάν δεν έχετε ακόμη οικονομικό σύμβουλο, η εύρεση ενός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εάν αναμένετε ότι οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα είναι μέρος της συνταξιοδοτικής σας εικόνας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πόσα μπορεί να είστε σε θέση να εισπράξετε. Μπορείτε να λάβετε το πλήρες ποσό των παροχών σας όταν συνταξιοδοτηθείτε στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησής σας, αλλά είναι δυνατό να λάβετε παροχές ήδη από τα 62. Κάνοντας αυτό, ωστόσο, μπορεί να συρρικνωθεί το ποσό που μπορείτε να λάβετε. Από την άλλη πλευρά, μπορείτε να αυξήσετε το ποσό των παροχών σας περιμένοντας μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να κάνετε αίτηση. Αποφασίζοντας πότε να λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης είναι ένα άλλο θέμα που μπορεί να θέλετε να συζητήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Ο ορθοστάτης Τι ποσοστό των συνταξιούχων έχει ένα εκατομμύριο δολάρια; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html