Μέρος ενός ήχου σχέδιο συνταξιοδότησης Η στρατηγική περιλαμβάνει την επιλογή της καλύτερης ηλικίας για συνταξιοδότηση. Η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης είναι συνήθως 65 ή 66 για τους περισσότερους ανθρώπους. τότε μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε το πλήρες επίδομα συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης. Θα μπορούσε να έχει νόημα να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα ή αργότερα, ωστόσο, ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, τις ανάγκες και τους στόχους σας. Δεν υπάρχει μαγική φόρμουλα για την εύρεση της σωστής ηλικίας συνταξιοδότησης και ο χρόνος που λειτουργεί για εσάς μπορεί να μην λειτουργεί για κάποιον άλλο. Όταν εξετάζετε τις καλύτερες ηλικίες για συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να σταθμίζετε τα υπέρ και τα κατά.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ταξινομήσετε όλους τους παράγοντες που επηρεάζουν τη λήψη μιας σοφής απόφασης για το πότε θα συνταξιοδοτηθείτε.
Εύρεση της καλύτερης ηλικίας για συνταξιοδότηση
Η επιλογή του πότε θα συνταξιοδοτηθεί μπορεί να εξαρτάται από πολλά πράγματα. Καθώς προσπαθείτε να περιορίσετε την ιδανική ηλικία συνταξιοδότησης, σκεφτείτε:
Τι είδους τρόπο ζωής θα θέλατε να έχετε στη συνταξιοδότηση
Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε μηνιαίως και ετησίως για να διατηρήσετε αυτόν τον τρόπο ζωής
Σας τρέχον συνταξιοδοτικό ποσοστό αποταμίευσης και υφιστάμενα περιουσιακά στοιχεία
Η επενδυτική στρατηγική και η ανοχή κινδύνου
Πόσο καιρό υπολογίζετε να ζήσετε στη σύνταξη
Ποιες πηγές εισοδήματος αναμένετε να έχετε (π.χ. Κοινωνική Ασφάλιση, ένα σχέδιο 401(k)., σύνταξη, φορολογητέοι λογαριασμοί κ.λπ.)
Πόσα αναμένετε να δαπανήσετε για την υγειονομική περίθαλψη και εάν η μακροχρόνια περίθαλψη μπορεί να είναι απαραίτητη
Πώς θα είναι η φορολογική σας κατάσταση κατά τη συνταξιοδότηση
Μια από τις μεγαλύτερες ανησυχίες κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης είναι να διασφαλίσετε ότι δεν θα ξεπεράσετε τα χρήματά σας. Με άλλα λόγια, πρέπει να αποταμιεύετε αρκετά κατά τη διάρκεια των εργασιακών σας ετών για να καλύψετε τα έξοδά σας από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε μέχρι το τέλος της ζωής σας.
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε ποια είναι η καλύτερη ηλικία για συνταξιοδότηση για τον σύζυγό σας εάν είστε παντρεμένοι και εργάζεστε και οι δύο. Αυτό είναι σημαντικό για τον προγραμματισμό αναλήψεων από φορολογικούς και φορολογητέους λογαριασμούς Σχεδιασμός Κοινωνικής Ασφάλισης.
Η σκέψη για τη μεγαλύτερη εικόνα μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τυχόν κενά στο σχέδιό σας, ώστε να μπορείτε να βρείτε λύσεις για την κάλυψη τους. Για παράδειγμα, αφού αξιολογήσετε τις αναμενόμενες πηγές εισοδήματός σας, ίσως αποφασίσετε ότι είναι λογικό να αγοράσετε μια πρόσοδο για εγγυημένο εισόδημα. Ή αν ανησυχείτε για το ότι η υγειονομική περίθαλψη επιβαρύνει τα οικονομικά σας, μπορείτε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πρόωρης συνταξιοδότησης
Πρόωρη συνταξιοδότηση γενικά σημαίνει συνταξιοδότηση πριν από την κανονική ή πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Για λόγους κοινωνικής ασφάλισης, η ηλικία πλήρους ή κανονικής συνταξιοδότησης συνήθως σημαίνει ηλικία 65, 66 ή 67 ετών, ανάλογα με το πότε γεννηθήκατε.
Μια πρόωρη συνταξιοδότηση για εσάς θα μπορούσε να σημαίνει συνταξιοδότηση στα 62, αλλά θα μπορούσε επίσης να σημαίνει συνταξιοδότηση στα 40 εάν σας ενδιαφέρει Κίνηση ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ. Σύντομο για το Financial Independence, Retire Early, αυτό το κίνημα υποστηρίζει την αποταμίευση και την επιθετική εξόφληση του χρέους, ώστε να μπορείτε να γίνετε οικονομικά ανεξάρτητοι σε πολύ μικρότερη ηλικία. Υπάρχει επίσης μια παραλλαγή αυτού που ονομάζεται Coast Fire.
Από την πλευρά των επαγγελματιών, η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να σας αφήσει ελεύθερους να ακολουθήσετε έναν διαφορετικό τρόπο ζωής, εάν δεν χρειάζεται πλέον να εργάζεστε. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να ταξιδέψετε, να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο στην εθελοντική και φιλανθρωπική εργασία.
Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένα μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Πρώτον, όσο νωρίτερα συνταξιοδοτηθείτε τόσο περισσότερο θα διαρκέσουν τα χρήματά σας. Εάν συνταξιοδοτηθείτε σε ηλικία 40 ετών και περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα 90, για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να διαρκέσετε μισό αιώνα. Η αναμονή μέχρι τα 65 για να συνταξιοδοτηθείτε, από την άλλη πλευρά, μπορεί να μειώσει λίγο την πίεση για αποταμίευση.
Πρέπει επίσης να εξετάσετε πώς η πρόωρη συνταξιοδότηση επηρεάζει την Κοινωνική Ασφάλιση και σχεδιασμός Medicare. Η πρώτη ηλικία που μπορείτε να πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση είναι τα 62. Όταν λαμβάνετε παροχές πριν από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, το ποσό που λαμβάνετε μειώνεται.
Εν τω μεταξύ, δεν θα δικαιούστε το Medicare μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Επομένως, θα πρέπει να σκεφτείτε πού χωρούν τα έξοδα ασφάλισης υγείας και υγειονομικής περίθαλψης στον προϋπολογισμό σας για πρόωρη συνταξιοδότηση και πώς θα τα πληρώσετε.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της συνταξιοδότησης σε μια φυσιολογική ηλικία
Και πάλι, για λόγους κοινωνικής ασφάλισης, η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης σημαίνει από 65 έως 67, ανάλογα με το έτος που γεννηθήκατε. Εάν θεωρείτε ότι αυτή είναι η καλύτερη ηλικία για να συνταξιοδοτηθείτε, υπάρχουν ορισμένα πλεονεκτήματα. Για παράδειγμα, όσο περισσότερο εργάζεστε τόσο περισσότερο χρόνο έχετε για να συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα 401(k) και να λάβετε αντίστοιχη συνεισφορά εάν ο εργοδότης σας προσφέρει. Έχετε επίσης περισσότερο χρόνο για να κερδίσετε εισόδημα και να συνεισφέρετε σε α παραδοσιακό IRA ή Roth IRA για να συμπληρώσετε το σχέδιο του χώρου εργασίας σας.
Η αναμονή μέχρι την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης σημαίνει ότι τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης δεν μειώνονται. Μπορείτε να παραμείνετε καλυμμένοι από την ασφάλιση υγείας του εργοδότη σας όσο εργάζεστε και, στη συνέχεια, να υποβάλετε αίτηση για Medicare στην ηλικία των 65 ετών.
Το συμβιβασμό, φυσικά, είναι ότι μπορεί να καταλήξετε να εργάζεστε περισσότερο από όσο θέλετε ή να καθυστερήσετε τον τρόπο ζωής των ονείρων σας στη συνταξιοδότηση. Και είναι πάντα πιθανό να αναγκαστείτε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα ούτως ή άλλως εάν αντιμετωπίσετε μια ασθένεια ή αναπηρία που σας εμποδίζει να εργαστείτε ή η εταιρεία σας μειώνει και εξαλείφει τη θέση σας.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της καθυστερημένης συνταξιοδότησης
Η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης μετά την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης μπορεί να είναι θέμα προσωπικής επιλογής για μερικούς ανθρώπους. Εάν αγαπάτε πραγματικά τη δουλειά σας, για παράδειγμα, μπορεί να μην είστε ικανοποιημένοι με τη σύνταξη στα 66 ή τα 67. Αντίθετα, μπορεί να θέλετε να εργαστείτε για όσο διάστημα είστε υγιείς και ικανοί να κάνετε τη δουλειά σας.
Για άλλους ανθρώπους, η καθυστερημένη συνταξιοδότηση είναι αναγκαιότητα. Εάν ξεκινήσατε καθυστερημένα τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, για παράδειγμα, ή αντιμετωπίσατε μια οικονομική οπισθοδρόμηση που εξάλειψε ένα κομμάτι των περιουσιακών σας στοιχείων, τότε μπορεί να είναι απαραίτητο να εργαστείτε περισσότερο για να καλύψετε το χαμένο έδαφος.
Ένα πλεονέκτημα της καθυστέρησης της συνταξιοδότησης, εκτός από το ότι μπορείτε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε σε ένα 401(k) ή IRA, είναι ότι μπορείτε αυξήστε το επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης. Όταν περιμένετε να λάβετε παροχές πέραν της κανονικής ηλικίας συνταξιοδότησης, αυτό μπορεί να αυξήσει το ποσό των παροχών σας. Έτσι και στα δύο μέτωπα, η καθυστερημένη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να σας ωφελήσει εάν θέλετε να συγκεντρώσετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.
Και πάλι, αυτή η στρατηγική λειτουργεί μόνο εάν είστε σε θέση να παραμείνετε υγιείς και να συνεχίσετε να εργάζεστε, κάτι που είναι ένα μειονέκτημα. Η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης μπορεί επίσης να σημαίνει καθυστέρηση των σχεδίων για ταξίδια, να κάνετε μια μετακόμιση ή να ξοδεύετε περισσότερο χρόνο με τα άτομα που σας ενδιαφέρουν περισσότερο.
Κατώτατη γραμμή
Η εύρεση της καλύτερης ηλικίας για συνταξιοδότηση δεν είναι πάντα εύκολη και μερικές φορές η ορολογία μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Μπορεί να σας βοηθήσει να συζητήσετε τις επιλογές με έναν οικονομικό σύμβουλο. Ένας σύμβουλος μπορεί να ελέγξει πράγματα όπως τους στόχους αποταμίευσης, το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, τα αναμενόμενα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης και τις προσδοκίες μακροζωίας και να τα αξιολογήσει αντικειμενικά, υπό το φως των στόχων σας. Καθώς προετοιμάζετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, εξετάστε το ενδεχόμενο να συμπεριλάβετε απρόοπτα για πράγματα όπως ασθένεια ή αναπηρία που μπορεί να απαιτήσουν από εσάς να προσαρμόσετε τους στόχους σας.
Συμβουλές για προγραμματισμό συνταξιοδότησης
Εξετάστε συνάντηση με οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε τον προγραμματισμό παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και πού μπορεί να ενταχθεί στα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εκτός από το να επωφεληθείτε από τις συμβουλές ενός οικονομικού συμβούλου, λάβετε γρήγορες πληροφορίες που προέρχονται από τη χρήση ενός δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Ο ορθοστάτης Ποιες είναι οι καλύτερες ηλικίες για συνταξιοδότηση; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html