Οι Αμερικανοί 65 ετών και άνω ξόδευαν σχεδόν 1,000 δολάρια περισσότερο τον μήνα πέρυσι από ό,τι μόλις πέντε χρόνια πριν, σύμφωνα με κυβερνητικά στοιχεία.
Getty Images / iStockphoto
Οι μέσες μηνιαίες δαπάνες για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω — συμπεριλαμβανομένου ενοικίου, ειδών παντοπωλείου και υγειονομικής περίθαλψης — ανέρχονται σε περίπου 4,345 δολάρια, σύμφωνα με την τελευταία κυβέρνηση ημερομηνία. Το 2016, οι Αμερικανοί σε ηλικία συνταξιοδότησης ξεφεύγουν δαπάνες σχεδόν χίλια δολάρια λιγότερο στα 3,564 δολάρια. Όμως, καθώς ο πληθωρισμός μόλις πρόσφατα άρχισε να μειώνεται από το υψηλό του σχεδόν 40 ετών αυτό το καλοκαίρι, οι οικονομικοί επαγγελματίες λένε ότι οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί μπορεί σύντομα να πρέπει να προετοιμαστούν για να ενισχύσουν ακόμη περισσότερο τις συνήθειες δαπανών τους όταν σχεδιάζουν για το μέλλον.
«Για να συνταξιοδοτηθείτε με επιτυχία, χρειάζεστε ένα σχέδιο και στρατηγική που να περιλαμβάνει πολλούς παράγοντες», λέει ο Anthony Colancecco, οικονομικός σύμβουλος της Ballentine Capital Advisors στο Greenville της Νότιας Καρολίνας. «Θα θελήσετε να εξετάσετε την υγεία, τα έσοδα, τα έξοδά σας, τον πληθωρισμό και άλλους οικονομικούς στόχους, καθώς και αν έχετε επαρκή περιουσιακά στοιχεία και είστε σίγουροι για την κατανόηση του τι συνεπάγεται η συνταξιοδότηση». (Ψάχνετε για οικονομικό προγραμματιστή; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.)
Θα είναι δύσκολο και πιθανότατα «θα πρέπει να κάνετε τα πράγματα διαφορετικά», λέει ο East Norwich, σύμβουλος Peter T. Palion με έδρα τη Νέα Υόρκη. Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να μειώσετε τα έξοδα στη συνταξιοδότηση:
Εξοφλήστε την υποθήκη σας πριν συνταξιοδοτηθείτε
Περίπου οι μισοί από τους συνταξιούχους έχουν τώρα ένα στεγαστικό δάνειο, αποκάλυψε το Κοινό Κέντρο Σπουδών Στέγασης του Χάρβαρντ. το 1990, ήταν μόνο 1 στα 4. Και για τα μεγαλύτερα νοικοκυριά, η στέγαση τείνει να είναι η μεγαλύτερη δαπάνη σε μέσο ποσό σε δολάρια και ως μερίδιο του προϋπολογισμού του νοικοκυριού για τα μεγαλύτερα νοικοκυριά, το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας αποκάλυψε.
Αυτό είναι ένα πρόβλημα για όσους προσπαθούν να συνταξιοδοτηθούν με περιορισμένο προϋπολογισμό για έναν μεγάλο λόγο: η στέγαση είναι ακριβή. Φυσικά, η εξόφληση της υποθήκης σας δεν απαλλάσσει όλο το κόστος στέγασης (θα χρειαστείτε ακόμα ασφάλεια, φόρους και άλλα), αλλά μπορεί να μειώσει το μεγαλύτερο κομμάτι.
«Το να έχετε το δικό σας σπίτι σίγουρα θα μειώσει τα έξοδα διαβίωσης», λέει η εκπρόσωπος των επενδύσεων της NerdWallet, Alana Benson, αν και προσθέτει επίσης: «Η επιθετική εξόφληση του στεγαστικού δανείου σας μπορεί να δυσκολέψει την αποταμίευση ή την επένδυση προ της συνταξιοδότησης».
Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να μετακινηθείτε σε μια πολιτεία (ή χώρα) με χαμηλότερη φορολογία και λιγότερο δαπανηρή
Ο Benson λέει ότι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να καταπολεμηθεί η αύξηση των τιμών καταναλωτή είναι να μετακομίσετε σε μια πιο φιλική τοποθεσία - «σε μια πολιτεία με χαμηλότερους φόρους… και χαμηλότερο κόστος ζωής». Αυτό συμβαίνει επειδή, το ποσό των χρημάτων που «θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση θα εξαρτηθεί εξ ολοκλήρου από τον τρόπο ζωής και τα έξοδα διαβίωσής σας», προσθέτει.
Οι πολιτείες όπως η Αλαμπάμα και η Λουιζιάνα έχουν μέσους φορολογικούς συντελεστές 0.41% και 0.55%, αντίστοιχα, και οι διάμεσες αξίες κατοικίας τους είναι επίσης σχετικά χαμηλές στα 209,000 $ και 217,296 $, σύμφωνα με ένα Bankrate επισκόπηση. Στο άλλο άκρο του φάσματος, πολιτείες όπως το Νιου Τζέρσεϊ, το οποίο έχει μέσο φορολογικό συντελεστή 2.49% και τιμή κατοικίας 484,393 δολάρια, φέρουν μηνιαίες εισφορές που μπορούν γρήγορα να καταστρέψουν τις ταμειακές ροές ενός μόνο συνταξιούχου.
Το Master Plan Advisory's Palion λέει ότι είναι ιδιαίτερα δύσκολο για μεμονωμένα άτομα σε περιοχές με υψηλή φορολογία της χώρας. «Ένα άτομο μπορεί να είναι πιο κατάλληλο να στριμώξει σε ένα διαμέρισμα στούντιο, έναντι ενός ζευγαριού που θα καταλάμβανε ένα υπνοδωμάτιο, για παράδειγμα», λέει ο Palion. Ωστόσο, προσθέτει ότι «ένα ζευγάρι, σε αντίθεση με ένα άτομο, δεν χρησιμοποιεί διπλάσιο αριθμό υπηρεσιών κοινής ωφέλειας».
Πριν πάρουν την απόφαση να μετακινηθούν, «που είναι μια επιλογή και όχι εκτός τραπεζιού», λέει η Colancecco, οι συνταξιούχοι ή όσοι σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν σύντομα θα πρέπει πρώτα να συγκεντρώσουν έναν προϋπολογισμό των συνολικών μηνιαίων εξόδων τους. «Για παράδειγμα, αν έχω συνδρομή στο γυμναστήριο και στο Peloton, χρειάζομαι και τα δύο; Αν μου αρέσει να βγαίνω έξω για δείπνο δύο φορές την εβδομάδα, πρέπει να το μειώσω σε μία; Σε περιόδους όπου ο πληθωρισμός είναι σε υψηλά όλων των εποχών, πρέπει να λάβουμε βραχυπρόθεσμες αποφάσεις για να βοηθήσουμε σε μακροπρόθεσμα αποτελέσματα», εξηγεί.
Μειώστε τα έξοδα μεταφοράς
Δίπλα στη στέγαση, οι μεταφορές είναι συχνά το δεύτερο πιο δαπανηρό πράγμα για το οποίο ξοδεύει χρήματα η ομάδα ηλικίας 65 ετών και άνω, αποκαλύπτουν τα στοιχεία της BLS. Εάν δεν πηγαίνετε πλέον στο γραφείο και έχετε έναν σύντροφο στο σπίτι, μπορείτε να κατεβείτε όλοι σε ένα αυτοκίνητο; Μπορείτε να εξοφλήσετε το αυτοκίνητό σας, επομένως πληρώνετε μόνο το φυσικό αέριο, την ασφάλιση και τη συντήρηση; Θα μπορούσατε να απαλλαγείτε από ένα αυτοκίνητο εντελώς;
Σκεφτείτε το εξής: το μέσο άτομο αυτής της ηλικιακής ομάδας ξόδεψε 1,396 $ σε καύσιμα το 2021, σύμφωνα με τα δεδομένα της BLS. Αυτό συμβαίνει πριν οι τιμές της βενζίνης αναφέρουν ετήσια αύξηση 17.5%, από τον Οκτώβριο του 2022. Επιπλέον, το κόστος των νέων οχημάτων αυξήθηκε επίσης κατά 8.4% το περασμένο έτος, με τις τιμές των μεταχειρισμένων αυτοκινήτων να αυξάνονται κατά 2%.
Γίνετε έξυπνοι σχετικά με το κόστος των τροφίμων
Η τιμή των τροφίμων στο σπίτι αυξήθηκε κατά 12.4% τους τελευταίους 12 μήνες, σύμφωνα με κυβερνητικά στοιχεία. Ο Palion λέει ότι οι ιδιώτες πρέπει να το δουν ως ευκαιρία για έξυπνες περικοπές δαπανών. «Η μετάβαση από ένα επώνυμο φαγητό σε μια επωνυμία καταστήματος», είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να μειώσετε, λέει, προσθέτοντας ότι, «αγοράζοντας περισσότερα χύμα σε καταστήματα όπως το Costco ή το BJ's [Χονδρική Λέσχη], και ουσιαστικά αναζητάτε φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις», είναι μια άλλη. Για να είστε σίγουροι, έρευνα από το MagnifyMoney διαπίστωσε ότι οι μαζικές αγορές μπορούν να εξοικονομήσουν κατά μέσο όρο 25% σε κοινά είδη οικιακής χρήσης.
Αξιολογήστε τη μηνιαία χρήση και τις δαπάνες σας στα βοηθητικά προγράμματα
Αν και ο συνολικός πληθωρισμός άρχισε να μειώνεται από το 40ετές ανώτατο όριο του 9.2% τον Ιούνιο, οι τιμές καταναλωτή τον Οκτώβριο σε ολόκληρη τη χώρα παρέμειναν σχετικά υψηλές στο 7.7% πάνω από το σημείο που ήταν 12 μήνες πριν, σύμφωνα με στοιχεία της BLS. Οι ενεργειακές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρικής ενέργειας και του φυσικού αερίου, αυξήθηκαν κατά 15.6% σε ετήσια βάση, σύμφωνα με στοιχεία. Με πιθανότατα λίγα περιθώρια μείωσης των μηνιαίων δαπανών για αυτά τα άτομα, προσθέτει ότι μπορούν να μειώσουν τους λογαριασμούς των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας μειώνοντας τη ζέστη τους «τον χειμώνα, ίσως σταδιακά από 69 σε 66 [μοίρες]».
Χρησιμοποιήστε το HSA σας
Πέρυσι, ο μέσος ενήλικας άνω των 65 ετών ξόδεψε 7,030 $ για έξοδα υγείας, σύμφωνα με τα στοιχεία του BLS. Για όσους σκέφτονται τον ρόλο που παίζει η υγειονομική περίθαλψη με τους μηνιαίους προϋπολογισμούς τους κατά τη συνταξιοδότηση, η Amy Hubble, κύρια σύμβουλος επενδύσεων στη Radix Financial, λέει ότι αυτές οι δαπάνες ειδικότερα μπορεί να είναι μερικές από τις πιο απρόβλεπτες.
«Ενώ το Medicare είναι σε γενικές γραμμές ολοκληρωμένο, υπάρχουν πάντα κενά, ειδικά εάν απαιτείται μακροχρόνια νοσηλευτική φροντίδα», είπε ο Hubble, προσθέτοντας ότι «οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας (HSA) μπορούν να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για εξοικονόμηση και επένδυση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, αξιοποιώντας τριπλά φορολογικά κίνητρα, επειδή τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης μπορούν εύκολα να γίνουν τα μεγαλύτερα έξοδα συνταξιοδότησης». (Ψάχνετε για οικονομικό προγραμματιστή; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.)
Μειώστε το κόστος ψυχαγωγίας
Με άτομα 65 ετών και άνω να ξοδεύουν κατά μέσο όρο 2,889 $ για ψυχαγωγία το 2021, ο Palion λέει ότι ένας απλός τρόπος για να μειώσετε αυτά τα διογκωμένα μηνιαία κόστη είναι να αρχίσετε να περικόπτετε τα «διακριτικά έξοδα όπως αυτό το ταξίδι στον κινηματογράφο ή στο εστιατόριο. Αυτό πρέπει να είναι το πρώτο πράγμα που θα εξαλειφθεί».
Και για όσους το έχουν ακόμα, ένα άλλο δαπανηρό μέρος για να κάνετε μια μηνιαία μείωση είναι οι δαπάνες σας για την καλωδιακή τηλεόραση, προτείνει το Palion. Κατά μέσο όρο, τα μηνιαία πακέτα καλωδίων κοστίζουν περίπου 217.42 $, σύμφωνα με α αναφέρουν από το Allconnect. Αυτό είναι πολύ μεγαλύτερο από τα 205.50 $ που ξοδεύουν τα νοικοκυριά σε όλες τις μεγάλες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας μαζί. «Μπορείτε απλώς να αποκτήσετε έναν πάροχο Διαδικτύου και στη συνέχεια να συνδεθείτε εκεί, ικανοποιώντας τις ανάγκες σας για παρακολούθηση τηλεόρασης μέσω μιας από τις επιλογές που βασίζονται σε εφαρμογές, που θα κοστίσει λιγότερο», λέει.
Μια παλαιότερη εκδοχή αυτής της ιστορίας ανέφερε λανθασμένα το κόστος μεταφοράς. Έχει τροποποιηθεί για να σημειωθεί ότι «το μέσο άτομο αυτής της ηλικιακής ομάδας ξόδεψε 1,396 $ σε καύσιμα το 2021. " Για να διευκρινίσουμε, δαπάνες Τα δεδομένα που σημειώνονται σε αυτήν την ιστορία περιλαμβάνουν τόσο άτομα όσο και μονάδες καταναλωτών, όπως περιγράφεται από την BLS.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/is-your-retirement-spending-normal-heres-exactly-howmuch-the-average-retired-household-spends-each-year-on-everything- from-hoousing-to-clothing-01669923485?siteid=yhoof2&yptr=yahoo