Αυτό είναι το ελάχιστο ποσό χρημάτων που πρέπει να έχετε σε αποταμιεύσεις, λένε οι επαγγελματίες

Πιθανότατα γνωρίζετε τον «κανόνα» του ταμείου έκτακτης ανάγκης — εξοικονομήστε από 3-9 μήνες δαπανών για να καλύψετε μια πιθανή απροσδόκητη δαπάνη. Και ενώ είναι ένας καλός κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε, λίγοι άνθρωποι έχουν πράγματι αποταμιεύσει - μια έρευνα GoBanking του 2021 αποκάλυψε ότι το 40% των Αμερικανών έχουν λιγότερα από 300 $ σε αποταμιεύσεις - έτσι ρωτήσαμε τους επαγγελματίες: Εάν ένα σταθερό ταμείο έκτακτης ανάγκης αισθάνεται απρόσιτο προς το παρόν , ποιο είναι το ελάχιστο χρηματικό ποσό που χρειάζεστε για αποταμίευση;

Η Chanelle Bessette, τραπεζική ειδικός στο NerdWallet, λέει ότι θα πρέπει να προσπαθήσετε να έχετε τουλάχιστον 1,000 $ στο χέρι. «Ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης αξίας 1,000 δολαρίων θα έπρεπε να καλύπτει τα περισσότερα μικρά πιεστικά έξοδα, όπως η αγορά καινούργιων ελαστικών αυτοκινήτου ή η ανάγκη να ταξιδέψετε για ένα επείγον ταξίδι, όπως η φροντίδα ενός μέλους της οικογένειας στο νοσοκομείο ή η παρουσία σε μια κηδεία», λέει η Bessette.

Και ο Charles Lattimer, αντιπρόεδρος καινοτομίας και ανάπτυξης στο FinFit, υπογράφει τον αρχικό στόχο της εξοικονόμησης 1,000 $. «Αυτό είναι 100% ψυχολογικό και πρακτικό. Ψυχολογικά, οι περισσότεροι εργαζόμενοι Αμερικανοί μπορούν να επιτύχουν αυτόν τον στόχο μέσα σε αρκετούς μήνες έως ένα χρόνο. Πρακτικά, η έρευνα δείχνει ότι περίπου το 90% όλων των απροσδόκητων εξόδων έκτακτης ανάγκης μπορούν να καλυφθούν με 1,000 $», λέει ο Lattimer.

Φυσικά, αυτό το 1,000$ είναι ένα σημείο εκκίνησης. «Ο προορισμός έχει αρκετές οικονομίες για να καλύψει 6 μήνες δαπανών, αλλά δεδομένου ότι αυτό που συνιστά 6 μήνες δαπανών είναι ένας κινούμενος στόχος, αυτό που είναι πιο σημαντικό για τα νοικοκυριά δεν είναι αν έχετε φτάσει στον προορισμό, αλλά αν είστε ένα ταξίδι αποταμίευσης καθόλου», λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. (Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε: Χρειάζεστε πραγματικά έξι περίπου μήνες ουσιώδης έξοδα, ώστε να μπορέσετε να πληρώσετε όλους τους βασικούς λογαριασμούς σας, κάτι που μπορεί να κάνει λίγο πιο εύκολο να πετύχετε αυτόν τον στόχο.) 

Γιατί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι τόσο σημαντικό

Όπως έδειξαν τα αρχικά στάδια της πανδημίας, η απώλεια θέσεων εργασίας και η διακοπή του εισοδήματος μπορεί να συμβεί ξαφνικά και με πολύ μικρή προειδοποίηση. «Το να έχεις ένα κατάλληλο μαξιλάρι αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης είναι ένα απόθεμα από το χρέος με υψηλά επιτόκια και τις δραστικές ή απελπισμένες αλλαγές στον τρόπο ζωής μέχρι να ανακάμψει το εισόδημα των νοικοκυριών», λέει ο McBride.

Αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί επίσης να σας αποτρέψει από το να μπαίνετε σε χρήματα που θα χρειαστείτε για άλλους λόγους. «Δεν θέλετε να μπαίνετε στα επενδυμένα περιουσιακά σας στοιχεία ή στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, κάτι που θα προκαλούσε φορολογητέα ζητήματα και θα αναγκάσει τον εαυτό σας να πουλήσει σε ακατάλληλη στιγμή», λέει ο Stephen Carrigg, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και διευθυντής ανάλυσης επενδύσεων στην Integrated Partners. .

Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για το ταμείο έκτακτης ανάγκης

Για να ξεκινήσετε τη δημιουργία εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης, η Anne Marie Ferdinando, υπεύθυνη προσέγγισης μελών στη Navy Federal Credit Union, συνιστά τη δημιουργία ενός λεπτομερούς προϋπολογισμού. «Ο προϋπολογισμός σας θα είναι ένας χρήσιμος οδηγός για να διατηρήσετε τις δαπάνες σας εντός συγκεκριμένων παραμέτρων, αλλά θα πρέπει να προσδιορίζει και ορισμένους στόχους εξοικονόμησης. Η αποταμίευση μπορεί να φαίνεται δύσκολη αυτή τη στιγμή, αλλά η συμπερίληψη ενός εύλογου μηνιαίου στοιχείου γραμμής για τη δημιουργία λογαριασμού ταμιευτηρίου, ταμείου έκτακτης ανάγκης ή συνεισφοράς σε έναν φορολογικά προνομιακό λογαριασμό συνταξιοδότησης θα κάνει τεράστια διαφορά μακροπρόθεσμα», λέει ο Ferdinando.

Ένα μέρος για να κοιτάξετε: Διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου που προσφέρονται από ομοσπονδιακά ασφαλισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, οι οποίοι προσφέρουν ασφάλεια, ενώ παρέχουν πρόσβαση στα χρήματα χωρίς κυρώσεις όταν χρειάζεται. «Πληρώνουν σταθερά καλύτερες αποδόσεις από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στις περισσότερες τράπεζες και άλλες επενδύσεις σε μετρητά, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια», λέει ο McBride. «Αναζητήστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που έχει χαμηλή ελάχιστη αρχική κατάθεση και δεν απαιτείται συνεχές υπόλοιπο. υπάρχουν πολλά διαθέσιμα με ανταγωνιστικές αποδόσεις», λέει ο McBride.

Φυσικά, εν μέσω αυξανόμενου πληθωρισμού, η υπερβολική αποταμίευση δεν είναι επίσης ιδανική. «Όταν πρόκειται για την εύρεση ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου, τα επιτόκια γενικά είναι πολύ χαμηλά. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν καλύτερα επιτόκια από άλλες, αλλά είναι ως επί το πλείστον κοντά στο 0%, γι' αυτό δεν θέλουμε οι άνθρωποι να κρατούν πάρα πολλά μετρητά», λέει ο Carrigg.