Η τρίτη μεγαλύτερη τραπεζική χρεοκοπία στην ιστορία των ΗΠΑ

Την Παρασκευή, Τράπεζα υπογραφής πελάτες τρομοκρατημένοι από το ξαφνική κατάρρευση της Silicon Valley Bank απέσυρε πάνω από 10 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις, δήλωσε μέλος του διοικητικού συμβουλίου στο CNBC.

Αυτή η κίνηση στις καταθέσεις οδήγησε γρήγορα στην τρίτη μεγαλύτερη χρεοκοπία τράπεζας στην ιστορία των ΗΠΑ. ρυθμιστικές αρχές ανακοίνωσε αργά την Κυριακή ότι η Signature αναλήφθηκε για να προστατεύσει τους καταθέτες της και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος των ΗΠΑ.

Η ξαφνική κίνηση σόκαρε τα στελέχη της Signature Bank, ενός ιδρύματος που εδρεύει στη Νέα Υόρκη με βαθείς δεσμούς με τις βιομηχανίες ακινήτων και νομικών, δήλωσε μέλος του διοικητικού συμβουλίου και πρώην μέλος του Κογκρέσου. Μπάρνεϊ Φρανκ. Η Signature είχε 40 υποκαταστήματα, περιουσιακά στοιχεία 110.36 δισεκατομμυρίων δολαρίων και καταθέσεις 88.59 δισεκατομμυρίων δολαρίων στο τέλος του 2022, σύμφωνα με μια ρυθμιστική κατάθεση.

«Δεν είχαμε καμία ένδειξη για προβλήματα μέχρι που λάβαμε μια κατάθεση αργά την Παρασκευή, η οποία ήταν καθαρά μετάδοση από την SVB», είπε ο Frank σε μια τηλεφωνική συνέντευξη στο CNBC.

Προβλήματα για τις τράπεζες των ΗΠΑ με την έκθεση στο πιο αφρώδης Οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων της πανδημίας – νεοσύστατες εταιρείες κρυπτογράφησης και τεχνολογίας – έβρασαν την περασμένη εβδομάδα με το τέλος του κρυπτοκεντρική τράπεζα Silvergate. Ενώ η κατάρρευση αυτής της εταιρείας αναμενόταν εδώ και καιρό, βοήθησε στην ανάφλεξη ενός πανικού σχετικά με τις τράπεζες με υψηλά επίπεδα ανασφάλιστων καταθέσεων. Επενδυτές επιχειρηματικού κεφαλαίου και ιδρυτές στραγγισμένο τους λογαριασμούς τους στη Silicon Valley Bank την Πέμπτη, με αποτέλεσμα την κατάσχεσή του μέχρι το μεσημέρι της Παρασκευής.

Αυτό οδήγησε σε πίεση στην Υπογραφή, Πρώτη Δημοκρατία και άλλα ονόματα στα τέλη της περασμένης εβδομάδας λόγω των φόβων ότι οι ανασφάλιστες καταθέσεις θα μπορούσαν να κλειδωθούν ή να χάσουν την αξία τους, κάτι από τα οποία θα μπορούσε να είναι μοιραίο για τις νεοφυείς επιχειρήσεις.  

Signature Bank ήταν ιδρύθηκε στο 2001 ως μια πιο φιλική προς τις επιχειρήσεις εναλλακτική λύση στις μεγάλες τράπεζες. Επεκτάθηκε στη Δυτική Ακτή και στη συνέχεια άνοιξε τον εαυτό της στη βιομηχανία κρυπτογράφησης το 2018, γεγονός που βοήθησε στην αύξηση των καταθέσεων υπερσυμπίεσης τα τελευταία χρόνια. Η τράπεζα δημιούργησε ένα δίκτυο πληρωμών 24/7 για πελάτες κρυπτογράφησης και είχε 16.5 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις από πελάτες που σχετίζονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.

Αλλά καθώς τα κύματα πανικού εξαπλώθηκαν στα τέλη της περασμένης εβδομάδας, οι πελάτες της Signature μετέφεραν καταθέσεις σε μεγαλύτερες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων JPMorgan Chase και Η Citigroup, είπε ο Φρανκ.

Σύμφωνα με τον Frank, τα στελέχη της Signature διερεύνησαν «όλες τις οδούς» για να στηρίξουν την κατάστασή της, συμπεριλαμβανομένης της εύρεσης περισσότερων κεφαλαίων και της εκτίμησης ενδιαφέροντος από πιθανούς αγοραστές. Η έξοδος των καταθέσεων είχε επιβραδυνθεί μέχρι την Κυριακή, είπε, και τα στελέχη πίστευαν ότι είχαν σταθεροποιήσει την κατάσταση.

Αντίθετα, τα κορυφαία στελέχη της Signature έχουν αφαιρεθεί συνοπτικά και η τράπεζα έκλεισε την Κυριακή. Οι ρυθμιστικές αρχές διεξάγουν τώρα μια διαδικασία πωλήσεων για την τράπεζα, ενώ εγγυώνται ότι οι πελάτες θα έχουν πρόσβαση σε καταθέσεις και υπηρεσία θα συνεχίσει αδιάκοπα.

Η κίνηση σήκωσε κάποια φρύδια στους παρατηρητές. Στην ίδια ανακοίνωση της Κυριακής που εντόπισε την SVB και την Signature Bank ως κινδύνους για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, οι ρυθμιστικές αρχές ανακοίνωσαν νέες διευκολύνσεις για να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη στις άλλες τράπεζες της χώρας.

Μια άλλη τράπεζα που δεχόταν πιέσεις τις τελευταίες μέρες, η First Republic δηλώνονται ότι είχε περισσότερα από 70 δισεκατομμύρια δολάρια σε ανεκμετάλλευτη χρηματοδότηση από την Federal Reserve και την JPMorgan Chase.

Από την πλευρά του, ο Barney, ο οποίος βοήθησε στη σύνταξη του νόμου-ορόσημο Dodd-Frank μετά την οικονομική κρίση του 2008, είπε ότι δεν υπήρχε «πραγματικός αντικειμενικός λόγος» για την κατάσχεση της Signature.

«Νομίζω ότι μέρος αυτού που συνέβη ήταν ότι οι ρυθμιστικές αρχές ήθελαν να στείλουν ένα πολύ ισχυρό μήνυμα κατά της κρυπτογράφησης», είπε ο Frank. «Γίναμε το αγόρι της αφίσας γιατί δεν υπήρχε αφερεγγυότητα με βάση τα θεμελιώδη».