Το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης για ηλικιωμένους μπορεί να είναι σημαντικό και οι ομοσπονδιακές παροχές ασφάλισης υγείας Medicare δεν καλύπτουν το μεγαλύτερο μέρος αυτών των δαπανών. Οι περισσότεροι άνθρωποι που επιβαρύνονται με κόστος για μακροχρόνια φροντίδα τους καλύπτουν με συνδυασμό προσωπικών αποταμιεύσεων, ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας και Medicaid, μεταξύ άλλων πηγών. Σκεφτείτε να εργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος καθώς βρίσκετε τρόπους να πληρώνετε για ανάγκες μακροχρόνιας φροντίδας.
Κόστος Μακροχρόνιας Φροντίδας
Η μέσο ημι-ιδιωτικό δωμάτιο σε οίκο ευγηρίας κόστισε 6,844 $ το μήνα το 2016, σύμφωνα με τη Διοίκηση του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών για την Κοινοτική Διαβίωση. Ένα ιδιωτικό δωμάτιο ήταν κατά μέσο όρο 7,698 $ ανά μήνα. Οι εγκαταστάσεις υποβοηθούμενης διαβίωσης κοστίζουν συνήθως 3,628 $ μηνιαίως. Οι βοηθοί υγείας στο σπίτι έπαιρναν 20.50 $ την ώρα και μια μέρα σε ένα ημερήσιο κέντρο υγειονομικής περίθαλψης ενηλίκων κόστιζε 68 $.
Ενώ η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος πληρωμής για το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης, δεν μπορεί να αγοράσει μόνο οποιοσδήποτε ένα συμβόλαιο. Οι εταιρείες ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης δεν θα πουλήσουν κάλυψη σε άτομα που βρίσκονται ήδη σε μακροχρόνια φροντίδα ή έχουν πρόβλημα με τις καθημερινές δραστηριότητες. Μπορεί επίσης να αρνηθούν την κάλυψη εάν έχετε υποστεί εγκεφαλικό ή έχετε διαγνωστεί με νόσο του Αλτσχάιμερ ή άλλες μορφές άνοιας, καρκίνου, AIDS ή νόσου του Πάρκινσον. Ακόμη και υγιή άτομα άνω των 85 ετών ενδέχεται να μην μπορούν να λάβουν μακροχρόνια κάλυψη περίθαλψης.
Πληρώνοντας για Μακροχρόνια Φροντίδα
Το πιθανό κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης είναι πρόκληση ακόμη και για έναν σχετικά ευημερούν ασθενή σε περίπτωση παρατεταμένης παραμονής σε οίκο ευγηρίας. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές επιλογές για την κάλυψη αυτών των εξόδων. Μερικές από τις κύριες προσεγγίσεις περιλαμβάνουν:
Ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις – Αν και το σχέδιο ασφάλισης υγείας της ομοσπονδιακής κυβέρνησης δεν καλύπτει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους μακροχρόνιας περίθαλψης, θα πληρώσει έως και 100 ημέρες σε οίκο ευγηρίας εάν οι ασθενείς χρειάζονταν εξειδικευμένες υπηρεσίες και φροντίδα αποκατάστασης. Ομοίως, η Medicare μπορεί να καλύψει ειδικευμένη υγεία στο σπίτι ή άλλη εξειδικευμένη υπηρεσία στο σπίτι. Μερικές φορές κρατικά προγράμματα που θα πληρώνουν για υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας για άτομα των οποίων τα εισοδήματα είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο επίπεδο και πληρούν άλλες απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
Ιδιωτική ασφάλιση υγείας – Τα προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη και άλλες ιδιωτικές ασφάλειες υγείας, όπως το Medicare, θα καλύπτουν ορισμένες δαπάνες μακροχρόνιας περίθαλψης. Η βραχυπρόθεσμη, ιατρικά απαραίτητη εξειδικευμένη φροντίδα είναι πιο πιθανό να καλυφθεί.
Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης - Ιδιωτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να καλύψει πολλά από τα κόστη της μακροχρόνιας φροντίδας. Ωστόσο, οι πολιτικές δεν είναι φθηνές.
Ιδιωτική αποταμίευση – Οι ηλικιωμένοι που χρειάζονται μακροχρόνια περίθαλψη που δεν καλύπτεται από κυβερνητικά προγράμματα και που δεν έχουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορούν να χρησιμοποιήσουν χρήματα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τις προσωπικές αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς μεσιτείας και άλλες πηγές.
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας – Τα κεφάλαια σε αυτές τις εξοικονομήσεις με πλεονέκτημα φόρου μπορούν να αποσυρθούν αφορολόγητα για να πληρωθούν για τις επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων για μακροχρόνια περίθαλψη. Μόνο άτομα με προγράμματα υγείας με υψηλή έκπτωση μπορούν να βάλουν χρήματα λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας, ωστόσο.
Στεγαστικά δάνεια – Πολλοί ηλικιωμένοι έχουν εξοφλήσει τα στεγαστικά δάνειά τους ή έχουν συσσωρευτεί σημαντικά ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους. Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια αντιπροσωπεύουν έναν τρόπο για να αξιοποιήσετε αυτήν την αξία για να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα.
Αντίστροφη υποθήκη - Αυτού του είδους τα στεγαστικά δάνεια αφήστε τους ιδιοκτήτες σπιτιού να λάβουν το ποσό των στεγαστικών δανείων χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν τόκους ή κεφάλαιο για τα δάνεια όσο είναι εν ζωή. Όταν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού πεθάνει ή μετακομίσει, ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου καθίσταται απαιτητό. Συχνά, όταν συμβαίνει αυτό, ο δανειστής αναλαμβάνει την κυριότητα του σπιτιού.
Ασφάλεια ζωής - Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης βασισμένη σε περιουσιακά στοιχεία είναι ένα είδος ασφάλισης ολόκληρης ζωής που επιτρέπει σε έναν ασφαλισμένο να χρησιμοποιήσει τα επιδόματα θανάτου για να πληρώσει για μακροχρόνια περίθαλψη. Η ασφάλεια ζωής μπορεί επίσης να αγοραστεί με έναν αναβάτη μακροχρόνιας φροντίδας ως δευτερεύον όφελος.
Υβριδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια – Κάποια ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης έχει συσταθεί ως πρόσοδος. Σε πολλές από αυτές τις περιπτώσεις υπάρχει μία μόνο πληρωμή ασφαλίστρου και ο ασφαλιστής θα παρέχει οφέλη που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε μια πρόσοδο μακροχρόνιας περίθαλψης που έχει σχεδιαστεί ειδικά για να καλύπτει αυτά τα έξοδα. Εναλλακτικά, ορισμένα μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής έχουν αναβάτες μακροχρόνιας φροντίδας.
Προειδοποίηση κόστους μακροχρόνιας φροντίδας
Ενώ η μακροχρόνια περίθαλψη μπορεί να είναι δαπανηρή, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θα αντιμετωπίσουν εξαιρετικά επαχθή μακροχρόνια φροντίδα. Αυτό οφείλεται εν μέρει στο ότι οι παραμονές στο γηροκομείο τείνουν να είναι σύντομες και για έναν κάπως ζοφερό λόγο: Ένα μελέτη από ερευνητές του Πανεπιστημίου της Καλιφόρνια βρήκε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι πέθαναν μέσα σε έξι μήνες από την είσοδό τους σε οίκο ευγηρίας.
Επίσης, η συντριπτική πλειοψηφία των ηλικιωμένων δεν βρίσκεται σε γηροκομεία και πολλοί δεν πηγαίνουν ποτέ σε αυτούς. Για παράδειγμα, το 2016, σύμφωνα με το Κέντρα για τον Έλεγχο των Ασθενειών, υπήρχαν σχεδόν 48 εκατομμύρια ενήλικες 65 ετών και άνω, εκ των οποίων μόνο 1.3 εκατομμύρια ζούσαν σε οίκους ευγηρίας.
Η κατώτατη γραμμή
Ενώ η πληρωμή για τα έξοδα μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να φαίνεται τρομακτική, οι άνθρωποι έχουν πολλές πηγές για κεφάλαια για να καλύψουν αυτά τα έξοδα. Οι πηγές περιλαμβάνουν Medicare, Medicaid, ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, ιδιωτικές αποταμιεύσεις, μετοχές στο σπίτι και ασφάλειες ζωής.
Συμβουλές για τη χρηματοδότηση Μακροχρόνιας Φροντίδας
Το πλήθος των επιλογών πληρωμής για μακροχρόνια φροντίδα σημαίνει ότι αυτή η απόφαση λαμβάνεται καλύτερα με τη βοήθεια μιας εμπειρίας και ειδικευμένων οικονομικών συμβούλων. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Χρησιμοποιήστε μας δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να πάρετε μια γρήγορη εκτίμηση για το πώς προετοιμάζεστε για τη ζωή μετά τη δουλειά.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/γκουσταβοφράζαο
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html