«Όλοι υπόσχονται να βοηθήσουν», αλλά κανένας οικονομικός σύμβουλος δεν φαίνεται να προσφέρει αυτό που χρειάζομαι. Έχω δύο λογαριασμούς 401ks, Roth και ακίνητα και θέλω ένα εφάπαξ σχέδιο για τη διαχείριση των χρημάτων μου μόνος μου. Μπορεις να βοηθησεις?

Ερώτηση: Έχω κάνει πολλή έρευνα για να βρω έναν καταπιστευματοδόχο, αλλά η ουσία είναι ότι δεν έχω βρει ακόμη έναν σύμβουλο, είτε πρόκειται για άτομο είτε για εταιρεία, ο οποίος θα σας δώσει συμβουλές έναντι μιας πάγιας αμοιβής. Όλοι υπόσχονται να σας βοηθήσουν όταν μιλάτε μαζί τους, αλλά όταν πρόκειται για το τι θέλω πραγματικά, αρνούνται ξανά και θέλουν απλώς να διαχειριστούν και να επενδύσουν τα χρήματά σας για εσάς.

Έχω δύο λογαριασμούς 401K, λογαριασμούς Roth, φορολογητέους λογαριασμούς, καθώς και ιδιωτικές επενδύσεις σε εμπορικά ακίνητα. Το μόνο που θέλω είναι κάποιος να ρίξει μια ματιά σε όλα όσα έχω και να παρέχει ολιστικά μια συνολική στρατηγική διαφοροποίησης και επένδυσης που μπορώ να εκτελέσω μόνος μου. Αυτό το άτομο θα χρησιμοποιούσε όλη την εμπειρία και την κατανόησή του σχετικά με φορολογητέους, μη φορολογητέους, αναβαλλόμενους λογαριασμούς/περιουσιακά στοιχεία, καθώς και άλλους τύπους επενδύσεων για να μου δώσει την καλύτερη κατανομή, όπως ακριβώς ήταν όλοι ένας λογαριασμός. Μπορεις να βοηθησεις? (Οι αναγνώστες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; Γράφω σε [προστασία μέσω email].

Απάντηση: Σίγουρα έχεις δίκιο για το πόσο δύσκολο είναι να βρεις τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο. Όπως σημειώνει η Grace Yung, πιστοποιημένη σύμβουλος οικονομικού σχεδιασμού και περιουσίας στο Midtown Financial Group: το να βρεις έναν καλό οικονομικό σύμβουλο είναι σαν να βρεις έναν καλό γιατρό — όχι μόνο χρειάζεται να κάνεις κλικ μαζί του σε προσωπικό επίπεδο, αλλά χρειάζεσαι και κάποιον που να προσόντα στην τέχνη τους, καταλαβαίνει τι χρειάζεστε και επικοινωνεί στο ίδιο επίπεδο με εσάς. 

Στην περίπτωσή σας, έχετε επιπλέον ένα επιπλέον επίπεδο πολυπλοκότητας, καθώς μπορεί επίσης να είναι μια πρόκληση να βρείτε έναν σύμβουλο που εργάζεται με ωριαία αμοιβή, αντί να χρεώνει, για παράδειγμα, ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σας. Ένα μέρος για να ξεκινήσετε είναι το Garrett Planning Network, λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. «Μπορούν να σας υποδείξουν τη σωστή κατεύθυνση για να βρείτε έναν καταπιστευματοδόχο που θα σας χρεώσει μια ωριαία αμοιβή για μια εφάπαξ διαβούλευση», λέει η McBride. 

Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κατανοήσετε πώς μπορεί να λειτουργήσει ο οικονομικός προγραμματισμός. Ο Yung επισημαίνει ότι γενικά, υπάρχουν πολλά μέρη σε μια δέσμευση οικονομικού σχεδιασμού: οικονομικός σχεδιασμός, εφαρμογή και συνεχής παρακολούθηση. «Πολλοί επαγγελματίες της CFP κάνουν όλα τα παραπάνω, αλλά φαίνεται ότι σας ενδιαφέρει μόνο το κομμάτι του οικονομικού σχεδιασμού. Υπάρχουν CFP που μπορούν να προσληφθούν με ωριαία ή κατ' αποκοπή αμοιβή για να κάνουν ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο», λέει ο Yung. Ανάλογα με την πολυπλοκότητα, ο Yung λέει ότι αυτά μπορεί να κοστίζουν κατά μέσο όρο από 3,000 έως 6,000 δολάρια. «Ο λόγος για αυτό είναι ότι μπορεί να χρειαστούν τουλάχιστον 10 ώρες για να δημιουργηθεί ένα σωστό σχέδιο. Τα σχέδια που δημιουργούνται σε αυτό το επίπεδο συνήθως ξεκινούν με μια συμφωνία δέσμευσης και θα πρέπει να περιλαμβάνουν ένα στιγμιότυπο βάσης, συνολική κατανομή περιουσιακών στοιχείων, σενάρια με γενικές συστάσεις και βήματα δράσης με γραπτή περίληψη», λέει ο Yung. Όσο για συγκεκριμένες συστάσεις για επενδύσεις στρατηγικών, ο Yung λέει ότι συνήθως ολοκληρώνονται χωριστά. (Οι αναγνώστες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Μόλις εντοπίσετε μερικούς ανθρώπους που φαίνονται κατάλληλοι, κάντε συνέντευξη για να βεβαιωθείτε ότι έχουν πραγματικά σταθερή αμοιβή. «Ορισμένες εταιρείες χρεώνουν μια σταθερή αμοιβή, όπως ένα σύστημα διατήρησης, για συνεχείς συμβουλές και άλλες θα προσφέρουν ωριαίες χρεώσεις με βάση τα έργα. Το τοπίο των οικονομικών συμβουλών αλλάζει καθώς περισσότεροι σύμβουλοι με σύγχρονες προσεγγίσεις σχεδιασμού μπαίνουν στο πεδίο. Είναι μια αργή μετάβαση, αλλά είναι αυτή που θα αντικαταστήσει το μοντέλο με επίκεντρο τον σύμβουλο περιουσιακά στοιχεία-υπό διαχείριση του παρελθόντος και θα μας οδηγήσει σε ένα πραγματικά πελατοκεντρικό μοντέλο του μέλλοντος», λέει ο Brent Weiss, συνιδρυτής του flat fee finance. εταιρεία σχεδιασμού Facet Wealth.