Οι πολιτείες ποικίλλουν ευρέως ως προς τον τρόπο με τον οποίο φορολογούν το εισόδημα συνταξιοδότησης, επομένως η τοποθεσία είναι σημαντικός παράγοντας στον οικονομικό σχεδιασμό για τη συνταξιοδότηση. Ορισμένες πολιτείες δεν επιβάλλουν εισοδηματικές πολιτείες σε οποιοδήποτε είδος συνταξιοδοτικού εισοδήματος, ενώ άλλες φορολογούν τις διανομές IRA και 401 (k), τις πληρωμές συντάξεων και ακόμη και τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης, όπως το συνηθισμένο εισόδημα. Ωστόσο, οι φόροι εισοδήματος είναι μόνο μέρος της ιστορίας, καθώς ορισμένες πολιτείες με χαμηλούς ή καθόλου φόρους εισοδήματος έχουν υψηλούς φόρους ιδιοκτησίας, πωλήσεων και άλλους φόρους. Σκεφτείτε να εργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος όταν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε για να βεβαιωθείτε ότι αποφεύγετε τυχόν περιττούς φόρους.
Βασικές αρχές φόρου εισοδήματος συνταξιοδότησης
Το μεγαλύτερο μέρος του συνταξιοδοτικού εισοδήματος μπορεί να υπόκειται σε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος. Που περιλαμβάνει Παροχές κοινωνικής ασφάλισης, πληρωμές συντάξεων και διανομές από προγράμματα IRA και 401(k). Εξαιρέσεις περιλαμβάνουν διανομές από Roth IRA και Roth 401 (κ) σχέδια. Οι ομοσπονδιακοί φόροι εισοδήματος για τις εισφορές Roth καταβάλλονται πριν από την καταβολή των εισφορών. Αυτές οι εισφορές καθώς και τυχόν επενδυτικά κέρδη μπορούν να αποσυρθούν χωρίς ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος μετά από πέντε χρόνια, εάν έχετε συμπληρώσει την ηλικία των 59 1/2.
Η κατάσταση είναι πιο περίπλοκη όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο τα κράτη θα φορολογήσουν το εισόδημά σας. Πολλές πολιτείες δεν έχουν καθόλου φόρο εισοδήματος, επομένως όλα τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, καθώς και άλλα εισοδήματα, είναι αφορολόγητα από το κράτος. Οι περισσότερες πολιτείες εξαιρούν συγκεκριμένα τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης από τη φορολογία. Ορισμένοι άλλοι εξαιρούν επίσης τις διανομές λογαριασμών συνταξιοδότησης και τις συντάξεις. Οι περισσότεροι έχουν έναν συνδυασμό προσεγγίσεων για τη φορολόγηση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Τώρα που έχετε μια καλή βασική γνώση για το πώς λειτουργούν οι φόροι συνταξιοδότησης σε κρατικό επίπεδο, ας βουτήξουμε στις πολιτείες που δεν θα σας φορολογήσουν καθόλου.
Κράτη που δεν φορολογούν το συνταξιοδοτικό εισόδημα
Οκτώ κράτη έχουν χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος. Αυτά τα οκτώ – Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τενεσί, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουαϊόμινγκ – δεν φορολογούν μισθούς, μισθούς, μερίσματα, τόκους ή οποιοδήποτε είδος εισοδήματος.
Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος σημαίνει ότι αυτές οι πολιτείες δεν φορολογούν επίσης τις συνταξιοδοτικές παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, τις πληρωμές συντάξεων και τις διανομές από λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ακόμη και το εισόδημα από τίτλους που τηρούνται σε λογαριασμούς μεσιτείας χωρίς συνταξιοδότηση είναι απαλλαγμένο από οποιονδήποτε κρατικό φόρο εισοδήματος σε αυτές τις πολιτείες. Αυτό σημαίνει ότι οι συνταξιούχοι κάτοικοι σε αυτές τις πολιτείες δεν ανησυχούν για την πληρωμή κρατικών φόρων εισοδήματος για το εισόδημά τους από οποιαδήποτε πηγή.
Άλλο κράτος, Νιου Χάμσαϊρ, δεν έχει κρατικό φόρο εισοδήματος για μισθούς, μισθούς, αναλήψεις λογαριασμού συνταξιοδότησης ή πληρωμές συντάξεων. Αλλά το Νιου Χάμσαϊρ φορολογεί επί του παρόντος τα μερίσματα και τους τόκους, που είναι πιθανό να είναι πηγές εισοδήματος για ορισμένους συνταξιούχους με περιουσιακά στοιχεία εκτός συνταξιοδοτικών λογαριασμών.
Οι υπόλοιπες πολιτείες ακολουθούν ποικίλες προσεγγίσεις για τη φορολόγηση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Ορισμένοι φορολογούν όλα τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης. Άλλοι απαλλάσσουν την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά φορολογικές πηγές, όπως οι συντάξεις και το εισόδημα του λογαριασμού συνταξιοδότησης, εάν το εισόδημα των συνταξιούχων υπερβαίνει ένα ορισμένο όριο. Αλλά οι ακόλουθες πολιτείες δεν επιβάλλουν φόρο στο εισόδημα συνταξιοδότησης κανενός είδους.
11 κράτη που δεν φορολογούν το εισόδημα συνταξιοδότησης 1. Αλάσκα Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 2. Φλόριντα Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 3. Ιλλινόις Απαλλαγή εισοδήματος συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης, σύνταξης, IRA, 401(k) 4. Μισισιπής Απαλλαγή εισοδήματος συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης, σύνταξης, IRA, 401(k) 5. Νεβάδα Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 6. Πενσυλβάνια Απαλλαγή εισοδήματος συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης, σύνταξης, IRA, 401(k) 7. Νότια Ντακότα Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 8. Τενεσί Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 9. Τέξας Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 10. Ουάσιγκτον Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος 11. Ουαϊόμινγκ Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος
Κράτη με μικρές φορολογικές απαιτήσεις συνταξιοδότησης
Ορισμένες πολιτείες που δεν εμφανίζονται σε αυτήν τη λίστα με εκείνες που δεν φορολογούν καθόλου το εισόδημα συνταξιοδότησης εξακολουθούν να είναι σχετικά γενναιόδωρες όταν πρόκειται να αφήσουν τους συνταξιούχους να φύγουν από τη φορολογία. Για παράδειγμα, Γεωργία δεν φορολογεί τις παροχές συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης και παρέχει επίσης έκπτωση έως και 65,000 $ ανά άτομο σε όλους τους άλλους τύπους συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Επίσης, στο Πενσυλβάνια όλες οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και το εισόδημα IRA και 401(k) απαλλάσσονται. Και το Keystone State δεν επιβάλλει φόρο εισοδήματος στις πληρωμές συντάξεων για άτομα άνω των 60 ετών. Είναι σαφές ότι η κρατική φορολόγηση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι κάπως περίπλοκη. Μία από τις μεγαλύτερες διαφορές μεταξύ των κρατών είναι η ποικιλία των ανώτατων ορίων εισοδήματος για να πληρούν τις προϋποθέσεις για εξαιρέσεις.
Επιπλέον, η κρατική φορολόγηση των συνταξιοδοτικών παροχών είναι ένας κινούμενος στόχος. Οι φορολογικοί νόμοι του κράτους αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, ο φόρος 5% του Νιού Χάμσαϊρ στα μερίσματα και τους τόκους πρόκειται να καταργηθεί σταδιακά έως τον Ιανουάριο του 2027. Μέχρι τότε, ο φορολογικός συντελεστής στα εισοδήματα από μερίσματα και τόκους στο Νιου Χάμσαϊρ μειώνεται κάθε χρόνο μέχρι να μηδενιστεί.
Κατώτατη γραμμή
Έντεκα πολιτείες δεν επιβάλλουν φόρους εισοδήματος στο συνταξιοδοτικό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή. Άλλοι προσφέρουν στους κατοίκους συνταξιούχους διαφορετικούς βαθμούς απαλλαγών από τη φορολόγηση της Κοινωνικής Ασφάλισης, τις διανομές λογαριασμών συνταξιοδότησης, τις πληρωμές συντάξεων και άλλους τύπους συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Ορισμένες από τις εξαιρέσεις είναι αρκετά γενναιόδωρες που πολλοί συνταξιούχοι σε αυτές τις πολιτείες δεν θα πληρώσουν φόρο εισοδήματος. Λεπτομέρειες όπως το εισόδημα του συνταξιούχου έχουν σημασία και διαφέρουν ανά πολιτεία, επομένως είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε με την κρατική εφορία για λεπτομέρειες πριν μετακομίσετε για να εξοικονομήσετε φόρους.
Συμβουλές για συνταξιοδότηση
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να εξισορροπήσετε τη φορολογία και άλλα ζητήματα που σχετίζονται με την επιλογή ενός τόπου συνταξιοδότησης. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Υπάρχουν περισσότερα στον προγραμματισμό μιας ασφαλούς και άνετης συνταξιοδότησης από την αποφυγή όλων των κρατικών φόρων επί του συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Τα κράτη μπορεί να μην φορολογούν το εισόδημα συνταξιοδότησης, αλλά διαφορετικά να έχουν υψηλούς φόρους. Διαβάστε περισσότερα για φόρους συνταξιοδότησης.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Ο ορθοστάτης 11 κράτη που δεν φορολογούν το εισόδημα συνταξιοδότησης εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html