Αυτές είναι οι 10 μεγάλες αγορές κατοικιών που μόλις είδαν τη μεγαλύτερη πτώση στα ίδια κεφάλαια

Καθώς οι τιμές των κατοικιών εκτινάχθηκαν στα ύψη τα τελευταία χρόνια, οι ιδιοκτήτες κατοικιών απολάμβαναν επίπεδα ρεκόρ κεφαλαίου με δυνατότητα αξιοποίησης, που είναι το χρηματικό ποσό έναντι του οποίου μπορεί να δανειστεί ένας ιδιοκτήτης σπιτιού, διατηρώντας παράλληλα μερίδιο 20%. Αλλά όλα αυτά αλλάζουν καθώς οι τιμές των κατοικιών αρχίζουν να πέφτουν, με τον Ιούλιο να σημειώνει τη μεγαλύτερη πτώση στις τιμές των κατοικιών από το 2011, σύμφωνα με τα στοιχεία ακινήτων και την εταιρεία ανάλυσης Black Knight's πιο πρόσφατο Mortgage Monitor. (Δείτε τα χαμηλότερα επιτόκια μετοχών κατοικίας για τα οποία μπορείτε να πληροίτε εδώ.)

Πράγματι, ενώ οι αξιοποιήσιμες μετοχές σημείωσαν άλλο ένα υψηλό ρεκόρ το δεύτερο τρίμηνο του έτους, η ανάπτυξή τους φαίνεται να έχει κορυφωθεί. «Ενώ η αξιοποίηση μετοχών των ενυπόθηκων δανείων είχε αυξηθεί κατά 25% από πέρυσι για να σημειώσει άλλο ένα υψηλό ρεκόρ το δεύτερο τρίμηνο, παρατηρήσαμε ότι τα ίδια κεφάλαια στην πραγματικότητα κορυφώθηκαν τον Μάιο και παρακολουθήσαμε την απόσυρση που ξεκίνησε τον Ιούνιο πριν κλιμακωθεί τον Ιούλιο», λέει ο Ben Graboske, πρόεδρος. του Black Knight Data & Analytics. «Τα με δυνατότητα χρήσης μετοχών μειώθηκαν τώρα κατά 2% τους τελευταίους δύο μήνες, δημιουργώντας το τρίτο τρίμηνο για να δούμε πιθανότατα την πρώτη τριμηνιαία πτώση των χρησιμοποιήσιμων ιδίων κεφαλαίων από το 5».

Σε ορισμένες αγορές, αυτή η πτώση στα πατήσιμα κεφάλαια κατοικιών είναι ιδιαίτερα έντονη, αποκάλυψαν τα στοιχεία του Black Knight. Πέντε από τις πιο πλούσιες σε μετοχές αγορές της Δυτικής Ακτής είδαν αξιοποιήσιμη μείωση των μετοχών κατά 10% έως 20% από τον Απρίλιο έως τον Ιούλιο. Δείτε πόσο μεγάλες ήταν οι μειώσεις των αξιοποιήσιμων μετοχών στις 10 πιο πλούσιες σε μετοχές αγορές:

• Σαν Χοσέ, -20%

• Σιάτλ, -18%

• Σαν Ντιέγκο, -14%

• Σαν Φρανσίσκο, -14%

• Λος Άντζελες, -10%

• Washington DC, -4%

• Σικάγο, 6%

• Ντάλας, 6%

• Νέα Υόρκη, 8%

• Μαϊάμι, 8%

Εν τω μεταξύ, μεταξύ των 50 αγορών με τις περισσότερες πλούσιες σε μετοχές, δείτε τι συνέβη με την αξιοποίηση ιδίων κεφαλαίων:

• Σαν Χοσέ, -20%

• Σιάτλ, -18%

• Όξναρντ, Καλιφόρνια -14%

• Σαν Φρανσίσκο, -14%

• Σαν Ντιέγκο, -14%

• Ντένβερ, -12%

• Σακραμέντο, -12%

• Σάντα Κρουζ, -11%

• Riverside, Καλιφόρνια, -11%

• Λος Άντζελες, -10%

Ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο η αξιοποίηση μετοχών μειώνεται είναι, φυσικά, ότι οι τιμές των κατοικιών μειώνονται. Αλλά είναι επίσης πιθανό ότι τα αυξανόμενα επιτόκια ευθύνονται για το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που αποσύρονται, καθώς τα αυξανόμενα επιτόκια αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι ιδιοκτήτες σπιτιού αξιοποιούν τα ίδια κεφάλαιά τους. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών είχαν εκμεταλλευτεί προηγουμένως τα χαμηλότερα επιτόκια για να συνάψουν HELOC και ο δανεισμός μετοχικού κεφαλαίου κατοικιών αυξήθηκε σχεδόν κατά 30% σε τρίμηνο, ο μεγαλύτερος όγκος των τελευταίων σχεδόν 12 ετών.

Τι πρέπει να λάβετε υπόψη εάν σκέφτεστε να βγάλετε ένα HELOC

Τα HELOC τείνουν να είναι ένας πολύ πιο προσιτός τρόπος δανεισμού χρημάτων από τις πιστωτικές κάρτες ή τα προσωπικά δάνεια, ιδιαίτερα για τους ιδιοκτήτες σπιτιού με σημαντικό κεφάλαιο στα σπίτια τους. Και μπορούν να αποτελέσουν μια έξυπνη επιλογή για δανειολήπτες που θέλουν να ενοποιήσουν χρέη υψηλού επιτοκίου ή να χρηματοδοτήσουν έργα βελτίωσης κατοικίας. Αλλά είναι σημαντικό να τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας, το πιστωτικό σας σκορ όσο το δυνατόν υψηλότερα και να ψωνίσετε για τις τιμές. Δείτε τα χαμηλότερα επιτόκια μετοχών κατοικίας για τα οποία μπορείτε να πληροίτε εδώ.

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν τα HELOC. Αποτελούνται από μια δομή δύο μερών, η οποία είναι συνήθως μια περίοδος κλήρωσης 10 ετών και μια περίοδος αποπληρωμής 20 ετών, που μαζί ισούται με 30ετή περίοδο. Κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης, οι δανειολήπτες μπορούν να κάνουν ανάληψη όσα ή λίγα χρήματα θέλουν. Αλλά μόλις ξεκινήσει η περίοδος αποπληρωμής, τα χρήματα δεν μπορούν πλέον να αποσυρθούν και ο δανειολήπτης αρχίζει να αποπληρώνει το κεφάλαιο εκτός από τους τόκους.

Επειδή τα HELOC βασίζονται στο ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχει κάποιος στο σπίτι του, το ποσό των χρημάτων για το οποίο πληροί τις προϋποθέσεις ένας δανειολήπτης θα ποικίλλει. Θυμηθείτε ότι το HELOCS τείνει να έχει μεταβλητά επιτόκια, τα οποία μπορεί να ξεκινούν χαμηλά, αλλά θα μπορούσαν να αυξηθούν εάν τα επιτόκια αυξηθούν. Και επειδή χρησιμοποιείτε το σπίτι σας ως εγγύηση για να λάβετε ένα δάνειο όπως αυτό, κινδυνεύετε να χάσετε το σπίτι σας εάν δεν μπορείτε να κάνετε τις προγραμματισμένες πληρωμές σας.