Αυτές οι 3 τράπεζες προσφέρουν πλέον 5% σε λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου

Έχει περάσει πάνω από μια δεκαετία από τότε που τα ποσοστά αποταμίευσης ήταν τόσο υψηλά. Και τουλάχιστον τρεις τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις διαλαλούν τώρα ταμιευτήρια υψηλής απόδοσης και ελέγχουν λογαριασμούς με ετήσια ποσοστιαία απόδοση 5% ή APY — αν και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είστε καλύτερα με ένα ελαφρώς χαμηλότερο επιτόκιο (πολλές τράπεζες πληρώνουν προς τα πάνω 4%) με λιγότερα τσέρκια για άλμα.

«Καθώς η αστάθεια της αγοράς συνεχίζεται και ο πληθωρισμός παραμένει πεισματικά αυξημένος, οι υψηλότερες αποδόσεις στους λογαριασμούς καταθέσεων προσφέρουν ένα πιθανό μέτρο προστασίας έναντι της χρηματοπιστωτικής αστάθειας», λέει ο Ryan Burke, γενικός διευθυντής της Invest στην M1. (Σημειώστε ότι οι καταθέσεις επιταγών και ταμιευτηρίου έως και 250,000 $ σε τράπεζες είναι γενικά ασφαλισμένες από το FDIC (δείτε λεπτομέρειες εδώ) και στις πιστωτικές ενώσεις από το NCUA (δείτε λεπτομέρειες εδώ)).

Οι επαγγελματίες του χρήματος λένε ότι η εύρεση του σωστού λογαριασμού μπορεί να σημαίνει τη διαφορά εκατοντάδων, ακόμη και χιλιάδων, δολαρίων που απομένουν στο τραπέζι κάθε χρόνο. Και σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο, το ποσοστό απόδοσης ορισμένων τραπεζικών λογαριασμών μπορεί να είναι σημαντικό: Ο μέσος εθνικός λογαριασμός ταμιευτηρίου έχει APY 0.35%, σύμφωνα με κυβερνητικά στοιχεία. Για απόδοση 14 φορές μεγαλύτερη από αυτό το ποσό, απλώς ρίξτε μια ματιά σε αυτές τις τρεις τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, οι οποίες είναι όλες ασφαλισμένες είτε από την FDIC (για τις τράπεζες) είτε από την NCUA (πιστωτικές ενώσεις). λεπτομέρειες σχετικά με αυτά τα όρια για λογαριασμούς είναι εδώ.

• Πιστωτική Ένωση Καταναλωτών, Δωρεάν Έλεγχος Ανταμοιβών: 5.00% APY
  • Υπόλοιπα έως και 10,000 $ είναι επιλέξιμα για ένα από τα υψηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στην αγορά αποταμίευσης υψηλής απόδοσης σήμερα με αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου υψηλής απόδοσης από την Consumers Credit Union. Αυτό που το κάνει να ξεχωρίζει από πολλούς από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που υπάρχουν είναι η πρόσβασή του σε 30,000 ΑΤΜ και 5,000 κοινόχρηστα υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Γράψτε απεριόριστες επιταγές και επωφεληθείτε από τις διαδικτυακές λειτουργίες.

• Ταμιευτήριο Varo: 5.00% APY
  • Κάντε τα απαιτούμενα 1,000 $ σε ηλεκτρονικές καταθέσεις για το μισθό, τη σύνταξη ή τις κρατικές παροχές από τον εργοδότη ή την κρατική υπηρεσία σας, κλείστε τον μήνα με θετικό υπόλοιπο τόσο σε λογαριασμό Varo Bank όσο και σε λογαριασμό Ταμιευτηρίου και πληροίτε τις προϋποθέσεις. Αλλά φροντίστε να διαβάσετε τις λεπτομέρειες: τα υπόλοιπα που δεν πληρούν τις απαιτήσεις και τα υπόλοιπα άνω των 5,000 $ κερδίζουν μόνο 3% APY. Αυτή η τράπεζα είναι η F

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Συνδέστε τον λογαριασμό όψεως και ταμιευτηρίου σας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό το ποσοστό αποταμίευσης. Απλώς φροντίστε να κάνετε τις ελάχιστες καταθέσεις και να ακολουθήσετε τα βήματα στα ψιλά γράμματα. 

Βασικά ζητήματα

Πώς είναι σε θέση ορισμένες τράπεζες να προσφέρουν ένα APY που δεν φαίνεται από τη δεκαετία του 1990; Η Melissa Weisz, σύμβουλος περιουσίας και συνεργάτης της RegentAtlantic Wealth, λέει ότι είναι πραγματικά το μόνο εργαλείο που έχουν ορισμένες τράπεζες στο οπλοστάσιό τους για να προσελκύσουν νέους πελάτες στις διάφορες σειρές προϊόντων τους.

«Οι διαδικτυακές τράπεζες ταμιευτηρίου προσελκύουν επιχειρήσεις προσφέροντας υψηλότερα επιτόκια», λέει ο Weisz, προσθέτοντας ότι οι καταθέσεις σε τράπεζες όπως η Ally, η οποία προσφέρει επί του παρόντος 3.40% APY, είναι η κύρια πύλη προς τις «ψηφιακές δυνατότητες των καταναλωτών». Ενώ οι παραδοσιακές τράπεζες μπορεί να μην προσφέρουν επιτόκια διαθέσιμα σε διαδικτυακά ταμιευτήρια, «μπορούν να προσφέρουν μια ευρύτερη ποικιλία προσωπικών υπηρεσιών και σχέσεων σε τοπικά υποκαταστήματα», λέει.

Σίγουρα, η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου σε μια παραδοσιακή τράπεζα και των διαθέσιμων επιτοκίων σε μια ηλεκτρονική τράπεζα είναι σημαντική. Εάν επρόκειτο να διατηρήσετε το μέγιστο υπόλοιπο των 10,000 $ που απαιτείται για το 5% APY σε έναν λογαριασμό Consumers Credit Union Free Rewards Checking, στο τέλος του πρώτου έτους θα κερδίσατε 500 $. Αν και αυτό μπορεί να φαίνεται ονομαστικό, συγκρίνετε το με το μέσο APY 1.36% και αυτό ανέρχεται σε μόλις 68 $. Για το ελάχιστο ποσό των 5,000 $ με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου Varo, τα ετήσια κέρδη με ποσοστό APY 5% ανέρχονται σε 250 $. 

Επειδή οι τράπεζες συνήθως δεν έχουν πολλούς άλλους τρόπους για να προσελκύσουν πελάτες, εκτός από τα πακέτα μπόνους και τη σταθερότητα, ο Διευθύνων Σύμβουλος της MaxMyInterest, Gary Zimmerman, λέει ότι η εστίαση της διαδικασίας επιλογής νέου λογαριασμού ταμιευτηρίου στο προσφερόμενο επιτόκιο είναι μια καλή στρατηγική. Αυτό είναι, φυσικά, «εφόσον μια τράπεζα είναι ασφαλισμένη από την Federal Deposit Insurance Corporation», λέει. Επιβεβαιώνοντας ότι η τράπεζα που χρησιμοποιείτε υποστηρίζεται από το FDIC, οι αποταμιεύσεις σας είναι επίσης ασφαλισμένες για τα πρώτα 250,000 $. 

Ένα άλλο βασικό στοιχείο, λέει ο Zimmerman, είναι η ρευστότητα. «Πολλές από τις τράπεζες που προσφέρουν υψηλά επιτόκια teaser περιορίζουν πόσα χρήματα μπορείτε να καταθέσετε ή να αποσύρετε», εξηγεί, προσθέτοντας ότι τα υψηλά επιτόκια που προωθούνται από πολλές τράπεζες «ισχύουν μόνο για τις πρώτες λίγες χιλιάδες δολάρια κατάθεσης, ή πρέπει να ρυθμίσετε απευθείας κατάθεση ή πραγματοποιήστε έναν ορισμένο αριθμό αγορών με χρεωστική κάρτα κάθε μήνα."