Αυτές οι 2 τράπεζες προσφέρουν τώρα 2,000 $ μετρητά όταν εγγραφείτε για τους λογαριασμούς όψεως τους. Πρέπει να δαγκώσεις;

Τα εντυπωσιακά μπόνους εγγραφής τραπεζικού λογαριασμού γίνονται όλο και πιο δύσκολο να αγνοηθούν. Η Citi και η Chase, για παράδειγμα, προσφέρουν 2,000 $ για τη μεταφορά των μετρητών σας σε έναν νέο λογαριασμό όψεως. Ωστόσο, οι ειδικοί λένε ότι, αν και αυτά τα στοιχεία υψηλού δολαρίου δεν πρέπει να δυσφημίζονται, υπάρχει πιθανός ένας καλύτερος τρόπος για να κερδίσετε μεγαλύτερες ανταμοιβές μακροπρόθεσμα, όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Πράγματι, πολλοί από αυτούς τους λογαριασμούς πληρώνουν πλέον έως και 4% εγγυημένα, που είναι περισσότερο από ό,τι σε περίπου 15 χρόνια. Δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να πάρετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου τώρα εδώ.

Πώς όμως επιλέγετε μεταξύ της υψηλής αρχικής ανταμοιβής ή της μακροπρόθεσμης υψηλής απόδοσης; Η απάντηση δεν είναι πάντα ξεκάθαρη, λέει ο Ted Rossman, ανώτερος βιομηχανικός αναλυτής της Bankrate. «Σκεφτείτε το ποσό του μπόνους και τους συγκεκριμένους όρους», λέει ο Rossman, προσθέτοντας ότι υπάρχουν ερωτήσεις σχετικά με κάθε τραπεζική προσφορά που μπορεί να χρειαστεί να εξετάσετε. «Υπάρχει περίοδος αναμονής πριν την πληρωμή του μπόνους; Πόσο καιρό πρέπει να κρατήσετε τα χρήματα στον λογαριασμό πριν τα αποσύρετε;»

Και πώς ξέρετε ποια μπόνους αξίζουν τον κόπο; Φυσικά, πρέπει να είστε οικονομικά εξοπλισμένοι για να προκριθείτε. Μια τεράστια προσφορά 5,000 $ από την Chase για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης φαίνεται εξαιρετική με την πρώτη ματιά, ωστόσο, μια πιο προσεκτική ματιά στα ψιλά γράμματα δείχνει ότι χρειάζεστε τουλάχιστον 1 εκατομμύριο $ για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτήν την ανταμοιβή. Και παρόλο που δεν θα χρειαστείτε επτά ψηφία για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το μπόνους εγγραφής των 2,000 $ που συνοδεύει έναν λογαριασμό ελέγχου Chase, δεν έχουν όλοι το ελάχιστο όριο λογαριασμού των 250,000 $ που απαιτείται για να συμμετέχουν στη δράση. 

Υπάρχει επίσης μια σειρά από άλλα μπόνους τραπεζικών λογαριασμών που είναι πιο μέτρια και είναι πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Πάρτε το SoFi, για παράδειγμα. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου σε αυτήν την ηλεκτρονική τράπεζα κερδίζει ένα μπόνους 250 $ αφού έχετε μετακινήσει πάνω από 5,000 $ σε άμεσες καταθέσεις κατά τη διάρκεια μιας περιόδου αξιολόγησης 25 ημερών. Αν και αυτό μπορεί να μην είναι τόσο εντυπωσιακό όσο μερικά από τα μεγαλύτερα μπόνους εκεί έξω, αντιστοιχεί σε απόδοση σχεδόν 5% σε λίγο λιγότερο από έναν μήνα της επένδυσής σας. Ναι, αυτό είναι μόνο ένα εφάπαξ μπόνους, αλλά προσθέστε το σε ένα κανονικό APY 3.75% που συνοδεύεται από έναν τυπικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης - ο οποίος θα κέρδιζε περίπου 190.76 $ κατά τη διάρκεια του έτους - και το πρώτο σας έτος αντιστοιχεί πραγματικά σε Επιστροφή 8.8% ή 440.76 $.

 "Ένας άλλος τρόπος για να το δούμε είναι ότι το μπόνους των 250 $ ήταν περισσότερο από τους τόκους που κερδίσατε", λέει ο Rossman, προσθέτοντας ότι "ακόμα και μετά από πέντε χρόνια, θα είχατε περισσότερα κέρδη σε [έναν] λογαριασμό που αποφέρει 3.75% με εισαγωγικό 250 $ μπόνους από ό,τι θα κάνατε αν κερδίσατε 4.5% για πέντε χρόνια χωρίς μπόνους γνωριμίας». Μια άλλη τράπεζα με ένα αξιοπρεπές μπόνους εγγραφής τώρα είναι η Huntington Platinum Perks Checking, η οποία έχει ένα μπόνους $600 για την κατάθεση 25,000 $ σε έναν νέο λογαριασμό ελέγχου Huntington εντός 90 ημερών.

Να είστε έτοιμοι να πηδήξετε μέσα από κρίκους

Ανάλογα με την προσφορά, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν διάφορα επίπεδα δραστηριότητας ή βήματα προτού λάβουν ανταμοιβή σε μετρητά: ορίστε απευθείας κατάθεση, πραγματοποιήστε έναν συγκεκριμένο αριθμό συναλλαγών με χρεωστική κάρτα κάθε μήνα ή κρατήστε τα χρήματά σας σε αυτήν την τράπεζα για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. για να αναφέρουμε μερικά. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της MaxMyInterest, Gary Zimmerman, λέει ότι οι τράπεζες συχνά αναγκάζουν τους πελάτες να περάσουν από πολλαπλά στεφάνια επειδή «στοιχηματίζουν στο γεγονός ότι ορισμένοι πελάτες δεν θα πληρούν πραγματικά όλα τα κριτήρια για να κερδίσουν το μπόνους».

Τούτου λεχθέντος, ο Zimmerman προσθέτει ότι οποιαδήποτε «τράπεζα που προσφέρει το καλύτερο επιτόκιο σήμερα μπορεί να μην προσφέρει το καλύτερο επιτόκιο σε τρεις μήνες από τώρα» και ότι «συμφέρει να κάνετε αγορές, όχι μόνο μία φορά, αλλά σε συνεχή βάση, για να βεβαιωθείτε ότι κερδίζετε πάντα την υψηλότερη απόδοση."

Περισσότερο από ένα απλό μπόνους

Ο Ben Reid, γενικός διευθυντής της M1 Spend, λέει ότι αν και το να κερδίζετε μερικές εκατοντάδες δολάρια σχεδόν πάντα θα ξεπεράσει τα κέρδη σας από τόκους βραχυπρόθεσμα, υπάρχουν πρόσθετες σκέψεις. «Βρίσκοντας έναν τραπεζικό συνεργάτη που κάνει τη ζωή σας πιο εύκολη και κερδίζει ανταγωνιστικό ενδιαφέρον τιμή θα πρέπει να είναι στην κορυφή του μυαλού όταν δημιουργείτε το σχέδιο οικοδόμησης πλούτου σας», λέει ο Reid.

Εάν αναζητάτε υψηλά επιτόκια, οι λογαριασμοί ελέγχου τόκων έχουν μέσο APY μόλις 0.06%, ωστόσο αυτοί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και οι συμφωνίες συνδυασμού λογαριασμών όψεως μπορούν να φέρουν ένα APY που είναι περισσότερο από 15 φορές ο μέσος όρος του κλάδου του 0.33%. σύμφωνα με την FDIC (Δείτε την πλήρη λίστα εδώ): 

• Ταμιευτήριο Varo: 5.00% APY
  • Ρυθμίστε ηλεκτρονικές καταθέσεις για το μισθό, τη σύνταξη ή τις κρατικές παροχές από τον εργοδότη ή την κρατική υπηρεσία συνολικού ύψους 1,000 $ και ολοκληρώνοντας τον μήνα με θετικό υπόλοιπο τόσο σε τραπεζικό λογαριασμό Varo όσο και σε λογαριασμό Ταμιευτηρίου. Υπόλοιπα που δεν πληρούν τις απαιτήσεις και πρόσθετα υπόλοιπα άνω των 5,000 $ θα κερδίσουν 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Συνδέστε τον τραπεζικό λογαριασμό και τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και η Centier Bank θα ανταμείψει τις προσπάθειές σας με ένα premium επιτόκιο αποταμίευσης. Απλώς φροντίστε να κάνετε τις ελάχιστες καταθέσεις και να ακολουθήσετε τα βήματα στα ψιλά γράμματα. 

• MySavingsDirect Λογαριασμός MySavings: 4.35% APY
  • Το επιτόκιο που προσφέρει το MySavingsDirect παραμένει ένα από τα καλύτερα στην αγορά λογαριασμών ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Απλώς συμπληρώστε την ηλεκτρονική σας αίτηση και ξεκινήστε.

Υπολογίστε τα τέλη

Ωστόσο, αυτά τα κέρδη δεν είναι ανίκητα: Οι χρεώσεις συχνά μπορούν να αποτρέψουν αυτά τα πιθανά κέρδη. Αν και μειώθηκε κατά 11% το περασμένο έτος, η μέση προμήθεια υπερανάληψης λογαριασμού όψεως εξακολουθούσε να είναι 29.80 $ στο τέλος του 2022, σύμφωνα με την τελευταία μελέτη λογαριασμών όψεως και προμήθειας ATM της Bankrate. Άλλες εισφορές που μπορούν να αφαιρέσουν τυχόν κέρδη από τόκους; Οι προμήθειες συναλλαγών ATM εκτός δικτύου ανήλθαν κατά μέσο όρο στα 4.66 $, τα υψηλότερα από το 2019. και η μέση προμήθεια μη πελάτη έφτασε στο υψηλό ρεκόρ των 3.14 $ ανά συναλλαγή τη στιγμή της αναφοράς. 

Τούτου λεχθέντος, θα πρέπει να κάνετε τη δέουσα επιμέλειά σας για να δείτε ποιες χρεώσεις σχετίζονται με την εγγραφή σε οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό, λέει ο Reid. "Θα πρέπει να αξιολογήσετε όλες τις χρεώσεις που σχετίζονται με τον λογαριασμό και επίσης να υπολογίσετε το ποσό των τόκων που θα συγκεντρωθούν με την πάροδο του χρόνου", λέει. "Χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή, μπορείτε να συγκρίνετε τυχόν χρεώσεις με πιθανά κέρδη και να προσδιορίσετε εάν το άνοιγμα ενός λογαριασμού θα αξίζει τον κόπο."