Εάν είστε ένας από τους περισσότερους από 24 εκατομμύρια νέους επενδυτές που έχουν κάνει άλμα σε μετοχές από το 2016, δεν έχετε δει ποτέ πτώση της αγοράς εκτός από το 2018, όταν οι μετοχές ήταν μόλις 6%. Για φέτος, οι μετοχές σημείωσαν πτώση άνω του 17% –μέχρι στιγμής– χαστουκίζοντας τους επενδυτές με μια δυσάρεστη απώλεια που δεν είναι πιθανό να βελτιωθεί πολύ από τώρα έως την παραμονή της Πρωτοχρονιάς.
Τι πρέπει να κάνει ένας έξυπνος επενδυτής; Πουλώ.
Αν και φαίνεται σαν η ακριβής λανθασμένη κίνηση να κλειδώσει σκόπιμα μια ζημία αντί να περιμένει να ανακάμψουν οι τιμές των μετοχών, υπάρχει ένας πολύ καλός λόγος: οι φόροι. Χάρη σε μια τεχνική που ονομάζεται συγκομιδή απώλειας φόρου, ένας επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιήσει το χτύπημα που δέχεται πουλώντας χαμένες μετοχές για να αντισταθμίσει τους φόρους στα κέρδη από άλλες επενδύσεις που παρουσιάζουν κέρδη. Και ακόμα κι αν δεν έχετε κέρδη από μετοχές για να αντισταθμίσετε, η απώλεια μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη μείωση του λογαριασμού σας για το προσωπικό φόρο εισοδήματος.
Αυτή η στρατηγική δεν είναι καινούργια, αλλά οι επενδυτές που βρίσκονται στην αγορά για λίγα μόλις χρόνια δεν έχουν δει σημαντική πτώση του έτους όπου θα είχαν αρκετή απώλεια για να το κάνουν να λειτουργήσει. Είναι απολύτως νόμιμο και εγκεκριμένο από την IRS, αλλά ισχύει μόνο για φορολογητέους λογαριασμούς επενδύσεων, όχι για Ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, 401(k) και άλλους λογαριασμούς με αναβολή φόρου.
Για βοήθεια με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών για τη μείωση των φορολογικών σας υποχρεώσεων, σκεφτείτε αντιστοίχιση με έναν ελεγμένο οικονομικό σύμβουλο δωρεάν.
Πώς λειτουργεί η συγκομιδή φορολογικών ζημιών;
Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί:
Ας υποθέσουμε ότι ήσασταν αρκετά έξυπνοι ή τυχεροί και αγοράσατε 1,000 μετοχές του iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) στις αρχές Ιανουαρίου. Η τιμή της μετοχής αυξήθηκε περίπου 4 $ ανά μετοχή για το έτος στις αρχές Δεκεμβρίου, αφήνοντάς σας να αντιμετωπίσετε φόρους για αυτό το κέρδος 4,000 $ που θα μπορούσε να σας κοστίσει έως και $ 1,480 με τον κορυφαίο συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών 37%. Θα προτιμούσατε πολύ να κολλήσετε σε αυτό το κέρδος και να το διατηρήσετε επενδυμένο.
Αγοράσατε επίσης μετοχές του Vanguard S&P 500 ETF (VOO) στις αρχές Ιανουαρίου. Η τιμή της μετοχής μειώθηκε κατά περίπου 63 δολάρια ανά μετοχή στις αρχές Δεκεμβρίου. Εάν πουλήσετε 64 μετοχές, θα πέσει λίγο περισσότερο από 4,000 $, προκαλώντας μια απώλεια που αντισταθμίζει τα κέρδη σας στο ETF της Βραζιλίας.
Αλλά αυτή η απώλεια δεν είναι μόνιμη, επειδή χρησιμοποιείτε τα έσοδα από την πώληση του S&P 500 ETF σας για να αγοράσετε νέες μετοχές αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχές οτιδήποτε θέλετε. Εάν η χρηματιστηριακή αγορά παραμείνει πιστή στην ιστορία, αυτές οι μετοχές θα παράγουν κέρδη στο μέλλον.
Εν τω μεταξύ, έχετε κρατήσει τα 1,480 $ που έχετε πληρώσει σε φόρους, οι οποίοι, εάν επενδυθούν αυτά τα χρήματα, θα δημιουργήσουν επίσης θετικές αποδόσεις.
(Το κέρδος ή η ζημία εξαρτάται από τη βάση του κόστους σας, που είναι η τιμή που πληρώσατε αρχικά για κάθε μεμονωμένη μετοχή. Αφαιρέστε αυτό το ποσό από την τιμή όταν πουλάτε για να λάβετε το φορολογητέο κέρδος ή τη ζημία σας. Ο φορολογικός συντελεστής κεφαλαιουχικών κερδών εξαρτάται από το εισόδημά σας και πόσο καιρό κρατήσατε τις μετοχές που πωλήθηκαν.)
Εάν έχετε επίσης έναν μεγάλο λογαριασμό φόρου εισοδήματος για το 2020 από άλλους τύπους εισοδήματος που θέλετε να μειώσετε ή ακόμα και να εξαλείψετε, θα μπορούσατε να πουλήσετε πρόσθετες μετοχές όπου έχετε ζημία από τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας.
Η δόμηση μιας στρατηγικής φορολογικής απώλειας μπορεί να είναι περίπλοκη, επομένως οι επενδυτές θα πρέπει να συμβουλευτούν έναν φοροτεχνικό για τις λεπτομέρειες και το χρονοδιάγραμμα.
Κατώτατη γραμμή
Μην αφήσετε τις απώλειες της αγοράς να σας βάλουν κάτω. Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση. Όσοι αποκομίζουν κέρδη από την πώληση επενδύσεων μπορούν να μειώσουν τους φορολογικούς λογαριασμούς τους που σχετίζονται με αυτά τα κέρδη πουλώντας επενδύσεις για τις οποίες έχουν χάσει χρήματα. Συλλογή φορολογικών ζημιών, και μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα αποτελεσματική στρατηγική για τη μείωση της φορολογικής σας υποχρέωσης και τη διατήρηση ενός μεγαλύτερου ποσοστού των επενδυτικών σας κερδών.
Συμβουλές για επενδυτές
Εάν δυσκολεύεστε να συμβαδίσετε με τον φορολογικό σας προγραμματισμό, ίσως θέλετε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός επαγγελματία. ΕΝΑ οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο, να διαχειριστείτε περιουσιακά στοιχεία και να λάβετε αποφάσεις έχοντας κατά νου τους φόρους. Εύρεση α οικονομικός σύμβουλος δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως τρεις ελεγμένους οικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη συμβούλους αγώνες χωρίς κόστος να αποφασίσετε ποιο είναι κατάλληλο για εσάς. Αν είσαι έτοιμος βρείτε έναν σύμβουλο ποιος μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Μπορείτε να δημιουργήσετε καλύτερα ένα σχέδιο εάν γνωρίζετε εκ των προτέρων τι θα καταλήξετε να οφείλετε. Χρήση του SmartAsset υπολογιστής φόρου εισοδήματος μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τι μπορεί να οφείλετε σε φόρους, ώστε να μπορείτε να προγραμματίσετε εκ των προτέρων και να μειώσετε τη συνολική σας υποχρέωση.
Φωτογραφία: ©iStock.com/mesh Negi
Ο ορθοστάτης Υπάρχει ένα αίσιο για την επιτυχία που πήρε το χαρτοφυλάκιό σας: Συγκομιδή φορολογικών ζημιών εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html