Δεν έχω δει κανέναν να αντιμετωπίζει χρέη φοιτητικού δανείου για άτομα άνω των 70 ετών. Είμαι ένας 74χρονος συνταξιούχος λογοπαθολόγος με χρέος φοιτητικού δανείου 200,000 $.
Είμαι με σταθερό εισόδημα και το βάρος αυτού του χρέους συνθλίβεται ακόμη και με αποπληρωμή βάσει εισοδήματος. Δεν έχω καμία ελπίδα να αποπληρώσω ποτέ αυτό το χρέος. Δεν θα έπρεπε να υπάρχει ηλικία κατά την οποία διαγράφεται το χρέος φοιτητικού δανείου;
Είμαι σίγουρος ότι υπάρχουν περισσότεροι άνθρωποι σε μια κατάσταση παρόμοια με τη δική μου.
Αναζητώντας Λύση
Αγαπητέ Κοίτα,
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν συγχωρεί το χρέος των φοιτητικών δανείων. Η Κοινωνική Ασφάλιση μπορεί να γαρνίρει έως και το 15% των επιδομάτων συνταξιοδότησης και αναπηρίας, αλλά δεν μπορεί να διακοσμήσει το εισόδημά σας από την κοινωνική ασφάλιση. Ούτε μπορεί να σας αφήσει με λιγότερα από 750 $ σε μηνιαία οφέλη.
Το μέσο ποσό του χρέους φοιτητικών δανείων σε νοικοκυριά με επικεφαλής άτομο ηλικίας 50 ετών και άνω κυμαίνεται στα 36,421 $, σύμφωνα με την Έρευνα Οικονομικών Καταναλωτών της Federal Reserve. Αποτελούσαν το 22% του φοιτητικού χρέους, συνολικού ύψους 336.1 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Όπως το AARP κράτη: «Το χρέος του φοιτητικού δανείου δεν προοριζόταν ποτέ να διαρκέσει μια ζωή ή να γίνει απειλή για τη συνταξιοδοτική ασφάλεια. Ωστόσο, σήμερα, οι δανειολήπτες συχνά καταλήγουν να το μεταφέρουν στη σύνταξη, πολύ πέρα από τα χρόνια εργασίας τους».
Το χρέος του φοιτητικού δανείου εξοφλείται εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ή εάν γίνετε ολικά και μόνιμα ανάπηροι, λέει ο Mark Kantrowitz, ο συγγραφέας του "Πώς να κάνετε έκκληση για περισσότερη οικονομική βοήθεια στο κολέγιο" και «Ποιος Αποφοίτησε από το Κολλέγιο; Ποιος δεν το κάνει;»
«Ένας ηλικιωμένος πολίτης μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για απαλλαγή ολικής και μόνιμης αναπηρίας εάν ένας γιατρός είναι πρόθυμος να πιστοποιήσει ότι ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να ασκήσει σημαντική κερδοσκοπική δραστηριότητα λόγω σωματικής ή πνευματικής αναπηρίας», λέει.
Το γεγονός ότι βρίσκεστε σε ένα πρόγραμμα πληρωμών που βασίζεται στο εισόδημα θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τις αποπληρωμές χαμηλές, καθώς τα χρήματα που πληρώνετε βασίζονται στο εισόδημά σας και όχι στο πόσα χρήματα οφείλετε. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να κρατηθεί. Μείνετε με αυτό.
"Το γεγονός ότι βρίσκεστε σε ένα πρόγραμμα πληρωμών που βασίζεται στο εισόδημα θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τις αποπληρωμές χαμηλές, καθώς τα χρήματα που πληρώνετε βασίζονται στο εισόδημά σας και όχι στο πόσα χρήματα οφείλετε. "
Εάν το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το 150% του ορίου της φτώχειας, η πληρωμή του δανείου είναι μηδενική, προσθέτει ο Kantrowitz. Εάν η μοναδική πηγή εισοδήματός σας είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, οι πληρωμές φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι πραγματικά πολύ χαμηλές, ακόμα κι αν το οφειλόμενο ποσό είναι υψηλό.
«Τα σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα μπορούν να αποσβεστούν αρνητικά, πράγμα που σημαίνει ότι η πληρωμή είναι μικρότερη από τους τόκους που συγκεντρώνονται. Οι αναβολές και οι ανοχές μπορούν επίσης να αποσβεστούν αρνητικά», λέει ο Kantrowitz.
Υπάρχουν και άλλες επιλογές για παλαιότερους δανειολήπτες που επωμίζονται φοιτητικά δάνεια, προσθέτει. Η αναβολή οικονομικής δυσπραγίας, η αναβολή ανεργίας και οι γενικές ανοχές είναι διαθέσιμες για έως και 3 χρόνια, για συνολικά 9 χρόνια.
«Εάν ένας δανειολήπτης ενοποιεί τα δάνεια αφού εξαντληθούν οι αναβολές και οι ανοχές, το δάνειο εξυγίανσης θα είναι επιλέξιμο για τις δικές του αναβολές και ανοχές, καθώς πρόκειται για νέο δάνειο», λέει. «Αυτό δίνει στον δανειολήπτη άλλα 9 χρόνια».
«Τα σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα μπορούν να αποσβεστούν αρνητικά, πράγμα που σημαίνει ότι η πληρωμή είναι μικρότερη από τους τόκους που συγκεντρώνονται», λέει ο Kantrowitz. «Οι αναβολές και οι ανοχές μπορούν επίσης να αποσβεστούν αρνητικά».
Το πρόγραμμα συγχώρεσης δανείων δημόσιας υπηρεσίας είναι ένα επιλογή για άλλους παλεύει με τα φοιτητικά χρέη. Εργάζεστε στη δημόσια υπηρεσία για 10 χρόνια, πληρώνετε τα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και ακυρώνετε το υπόλοιπο στο τέλος αυτής της περιόδου.
Αυτή μπορεί να μην είναι η ακριβής απάντηση για την οποία ελπίζατε ή πράγματι προσευχηθήκατε, αλλά κοιτάζοντας τη συνολική εικόνα μπορεί να σας προσφέρει κάποια ανακούφιση, δεδομένου ότι πιθανώς είναι απίθανο να επιστρέψετε τα 200,000 $ κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
You μπορεί να στείλει email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό στη διεύθυνση [προστασία μέσω email], και ακολουθήστε τον Quentin Fottrell Twitter.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε περισσότερα:
Έβαλε τους πάντες σε μια περίεργη θέση»: Η σερβιτόρα μας είπε ότι προστέθηκε ένα τέλος εξυπηρέτησης 20% για την κάλυψη των παροχών και της ασφάλισης υγείας, αλλά ότι δεν ήταν φιλοδώρημα. Είναι φυσιολογικό αυτό;
«Είπαν ότι πρέπει να τους δώσουμε χρήματα»: Η οικογένεια του συζύγου μου θέλει να πληρώσει για ένα καινούργιο αυτοκίνητο — και με αποκαλούν χρυσαυγίτη! Πώς θα σταθούμε απέναντί τους;
Αντιστέκομαι στην αναχρηματοδότηση του ομοσπονδιακού φοιτητικού μου δανείου των 160,000 $ με χαμηλότερο επιτόκιο με την ελπίδα ότι θα υπάρξει διαγραφή δανείου; Ποιες είναι οι πιθανότητες να συμβεί;
«Το βάρος αυτού του χρέους είναι συντριπτικό»: Είμαι 74 ετών και συνταξιούχος λογοπαθολόγος με χρέος φοιτητικού δανείου 200 $. Είμαι υποχρεωμένος να το εξοφλήσω;
Αγαπητέ Quentin,
Δεν έχω δει κανέναν να αντιμετωπίζει χρέη φοιτητικού δανείου για άτομα άνω των 70 ετών. Είμαι ένας 74χρονος συνταξιούχος λογοπαθολόγος με χρέος φοιτητικού δανείου 200,000 $.
Είμαι με σταθερό εισόδημα και το βάρος αυτού του χρέους συνθλίβεται ακόμη και με αποπληρωμή βάσει εισοδήματος. Δεν έχω καμία ελπίδα να αποπληρώσω ποτέ αυτό το χρέος. Δεν θα έπρεπε να υπάρχει ηλικία κατά την οποία διαγράφεται το χρέος φοιτητικού δανείου;
Είμαι σίγουρος ότι υπάρχουν περισσότεροι άνθρωποι σε μια κατάσταση παρόμοια με τη δική μου.
Αναζητώντας Λύση
Αγαπητέ Κοίτα,
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν συγχωρεί το χρέος των φοιτητικών δανείων. Η Κοινωνική Ασφάλιση μπορεί να γαρνίρει έως και το 15% των επιδομάτων συνταξιοδότησης και αναπηρίας, αλλά δεν μπορεί να διακοσμήσει το εισόδημά σας από την κοινωνική ασφάλιση. Ούτε μπορεί να σας αφήσει με λιγότερα από 750 $ σε μηνιαία οφέλη.
Το μέσο ποσό του χρέους φοιτητικών δανείων σε νοικοκυριά με επικεφαλής άτομο ηλικίας 50 ετών και άνω κυμαίνεται στα 36,421 $, σύμφωνα με την Έρευνα Οικονομικών Καταναλωτών της Federal Reserve. Αποτελούσαν το 22% του φοιτητικού χρέους, συνολικού ύψους 336.1 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Όπως το AARP κράτη: «Το χρέος του φοιτητικού δανείου δεν προοριζόταν ποτέ να διαρκέσει μια ζωή ή να γίνει απειλή για τη συνταξιοδοτική ασφάλεια. Ωστόσο, σήμερα, οι δανειολήπτες συχνά καταλήγουν να το μεταφέρουν στη σύνταξη, πολύ πέρα από τα χρόνια εργασίας τους».
Το χρέος του φοιτητικού δανείου εξοφλείται εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ή εάν γίνετε ολικά και μόνιμα ανάπηροι, λέει ο Mark Kantrowitz, ο συγγραφέας του "Πώς να κάνετε έκκληση για περισσότερη οικονομική βοήθεια στο κολέγιο" και «Ποιος Αποφοίτησε από το Κολλέγιο; Ποιος δεν το κάνει;»
«Ένας ηλικιωμένος πολίτης μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για απαλλαγή ολικής και μόνιμης αναπηρίας εάν ένας γιατρός είναι πρόθυμος να πιστοποιήσει ότι ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να ασκήσει σημαντική κερδοσκοπική δραστηριότητα λόγω σωματικής ή πνευματικής αναπηρίας», λέει.
Το γεγονός ότι βρίσκεστε σε ένα πρόγραμμα πληρωμών που βασίζεται στο εισόδημα θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τις αποπληρωμές χαμηλές, καθώς τα χρήματα που πληρώνετε βασίζονται στο εισόδημά σας και όχι στο πόσα χρήματα οφείλετε. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να κρατηθεί. Μείνετε με αυτό.
"Το γεγονός ότι βρίσκεστε σε ένα πρόγραμμα πληρωμών που βασίζεται στο εισόδημα θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τις αποπληρωμές χαμηλές, καθώς τα χρήματα που πληρώνετε βασίζονται στο εισόδημά σας και όχι στο πόσα χρήματα οφείλετε. "
Εάν το εισόδημά σας είναι μικρότερο από το 150% του ορίου της φτώχειας, η πληρωμή του δανείου είναι μηδενική, προσθέτει ο Kantrowitz. Εάν η μοναδική πηγή εισοδήματός σας είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, οι πληρωμές φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι πραγματικά πολύ χαμηλές, ακόμα κι αν το οφειλόμενο ποσό είναι υψηλό.
«Τα σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα μπορούν να αποσβεστούν αρνητικά, πράγμα που σημαίνει ότι η πληρωμή είναι μικρότερη από τους τόκους που συγκεντρώνονται. Οι αναβολές και οι ανοχές μπορούν επίσης να αποσβεστούν αρνητικά», λέει ο Kantrowitz.
Υπάρχουν και άλλες επιλογές για παλαιότερους δανειολήπτες που επωμίζονται φοιτητικά δάνεια, προσθέτει. Η αναβολή οικονομικής δυσπραγίας, η αναβολή ανεργίας και οι γενικές ανοχές είναι διαθέσιμες για έως και 3 χρόνια, για συνολικά 9 χρόνια.
«Εάν ένας δανειολήπτης ενοποιεί τα δάνεια αφού εξαντληθούν οι αναβολές και οι ανοχές, το δάνειο εξυγίανσης θα είναι επιλέξιμο για τις δικές του αναβολές και ανοχές, καθώς πρόκειται για νέο δάνειο», λέει. «Αυτό δίνει στον δανειολήπτη άλλα 9 χρόνια».
«Τα σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα μπορούν να αποσβεστούν αρνητικά, πράγμα που σημαίνει ότι η πληρωμή είναι μικρότερη από τους τόκους που συγκεντρώνονται», λέει ο Kantrowitz. «Οι αναβολές και οι ανοχές μπορούν επίσης να αποσβεστούν αρνητικά».
Το πρόγραμμα συγχώρεσης δανείων δημόσιας υπηρεσίας είναι ένα επιλογή για άλλους παλεύει με τα φοιτητικά χρέη. Εργάζεστε στη δημόσια υπηρεσία για 10 χρόνια, πληρώνετε τα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και ακυρώνετε το υπόλοιπο στο τέλος αυτής της περιόδου.
Αυτή μπορεί να μην είναι η ακριβής απάντηση για την οποία ελπίζατε ή πράγματι προσευχηθήκατε, αλλά κοιτάζοντας τη συνολική εικόνα μπορεί να σας προσφέρει κάποια ανακούφιση, δεδομένου ότι πιθανώς είναι απίθανο να επιστρέψετε τα 200,000 $ κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
You μπορεί να στείλει email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό στη διεύθυνση [προστασία μέσω email], και ακολουθήστε τον Quentin Fottrell Twitter.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε περισσότερα:
Έβαλε τους πάντες σε μια περίεργη θέση»: Η σερβιτόρα μας είπε ότι προστέθηκε ένα τέλος εξυπηρέτησης 20% για την κάλυψη των παροχών και της ασφάλισης υγείας, αλλά ότι δεν ήταν φιλοδώρημα. Είναι φυσιολογικό αυτό;
«Είπαν ότι πρέπει να τους δώσουμε χρήματα»: Η οικογένεια του συζύγου μου θέλει να πληρώσει για ένα καινούργιο αυτοκίνητο — και με αποκαλούν χρυσαυγίτη! Πώς θα σταθούμε απέναντί τους;
Αντιστέκομαι στην αναχρηματοδότηση του ομοσπονδιακού φοιτητικού μου δανείου των 160,000 $ με χαμηλότερο επιτόκιο με την ελπίδα ότι θα υπάρξει διαγραφή δανείου; Ποιες είναι οι πιθανότητες να συμβεί;
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/the-weight-of-this-debt-is-crushing-im-74-and-a-retired-speech-language-pathologist-with-a-student- loan-debt-of-200k-am-i-obliged-to-pay-it-off-11649854509?siteid=yhoof2&yptr=yahoo