Ο κλάδος των αμοιβαίων κεφαλαίων έχει βάλει στόχο την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ σχετικά με νέους προτεινόμενους κανόνες που θα μπορούσαν να βλάψουν εκατομμύρια Αμερικανούς που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση.
Η SEC θέλει να αλλάξει τον τρόπο λειτουργίας των αμοιβαίων κεφαλαίων προκειμένου να τα προετοιμάσει καλύτερα για τις πιεστικές συνθήκες της αγοράς και να προστατεύσει τα συμφέροντα των επενδυτών.
Μην χάσετε
Ωστόσο, οι επικριτές πιστεύουν ότι οι προτάσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς είναι «ανεφάρμοστες και δαπανηρές» - και θα μπορούσαν να καταστήσουν «δυσκολότερο για τις οικογένειες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους», σύμφωνα με τον Έρικ Παν, πρόεδρο και διευθύνοντα σύμβουλο του Ινστιτούτου Investment Company (ICI).
Οι Αμερικανοί στρέφονται συχνά σε αμοιβαία κεφάλαια για να αποθηκεύστε για συνταξιοδότηση, αλλά με αυτό το μονοπάτι δυνητικά σε κίνδυνο, υπάρχουν άλλοι τρόποι να διατηρήσετε τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια σε καλό δρόμο.
Τι θέλει να αλλάξει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς;
Η SEC θέλει τα αμοιβαία κεφάλαια και ορισμένα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) να κατέχουν τουλάχιστον το 10% των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας - δηλαδή μετρητά ή ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί εύκολα να μετατραπεί σε μετρητά - για να βοηθήσει στη διαχείριση αυξημένων εξαγορών σε περιόδους οικονομικής πίεσης.
Θέλει επίσης να επιβάλει swing τιμολόγηση και ένα δύσκολο καθημερινό κλείσιμο στις 4 μ.μ. ανατολική ώρα για τους εμπόρους - δύο τροπολογίες που έβρασαν το αίμα των διαχειριστών κεφαλαίων.
Η ταλαντευόμενη τιμολόγηση τροποποιεί την καθαρή αξία ενεργητικού (NAV) ενός αμοιβαίου κεφαλαίου σύμφωνα με τη συναλλακτική δραστηριότητα, έτσι ώστε οι πωλητές να επωμίζονται το κόστος εξόδου από το αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς να μειώνουν τις μετοχές των εναπομεινάντων επενδυτών.
Το προτεινόμενο σκληρό ημερήσιο κλείσιμο είναι «μια δραματική αλλαγή», σύμφωνα με τον Pan, ο οποίος λέει ότι οι ώρες αποκοπής - πιθανώς ήδη από τις 7 π.μ. στη δυτική ακτή - θα σημαίνει ότι «οι επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων θα χάσουν την πλήρη πρόσβαση στις συναλλαγές στο σημερινό τιμή κατά τις κανονικές ώρες της αγοράς.»
Το ερώτημα που θέτουν οι διαχειριστές κεφαλαίων είναι: Γιατί να διορθώσετε ό,τι δεν έχει χαλάσει;
«Τα αμοιβαία κεφάλαια υπάρχουν εδώ και σχεδόν έναν αιώνα», υποστήριξε ο Παν. «Με τα χρόνια, έχουν αντέξει κραδασμούς που κυμαίνονται από ύφεση μέχρι παγκόσμιους πολέμους. Τα αμοιβαία κεφάλαια λειτουργούν. Βοηθούν τους ανθρώπους να χτίσουν οικονομική ασφάλεια».
Οι ανεξάρτητοι διαχειριστές της Fidelity «ανησυχούν βαθύτατα» για τις προτάσεις της SEC που «ήρθαν χωρίς προηγουμένως να συλλέξουν και να αναλύσουν τα απαραίτητα δεδομένα που καταδεικνύουν ότι υπάρχει πρόβλημα».
Δεν χρειάζεται να καθίσετε ενώ οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής διαφωνούν για τη διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων. Να πώς μπορείτε να πάρετε τον έλεγχο του μακροπρόθεσμου οικονομικού σας προγραμματισμού.
Διάβασε περισσότερα: Εδώ είναι το Ο μέσος μισθός κάθε γενιάς λέει ότι πρέπει να αισθάνονται «οικονομικά υγιείς». Το Gen Z απαιτεί 171 $/έτος — αλλά πώς συγκρίνονται οι δικές σας προσδοκίες;
Πώς να διατηρήσετε τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα σε καλό δρόμο
Για να σχεδιάσετε το μέλλον, θα πρέπει να κοιτάξετε προσεκτικά τα τρέχοντα οικονομικά σας και να αναρωτηθείτε:
Η διευθέτηση των χρεών σας είναι σημαντική επειδή πράγματα όπως το χρέος πιστωτικών καρτών, το δάνειο του αυτοκινήτου σας, το στεγαστικό δάνειο του σπιτιού σας και το υπόλοιπο στο φοιτητικό σας δάνειο συγκεντρώνονται με την πάροδο του χρόνου.
Εάν δεν είστε σε θέση να πληρώσετε και είστε δεσμευμένοι από πολλαπλά πιστωτικά όρια, μπορείτε να δοκιμάσετε να διαπραγματευτείτε με τον δανειστή σας ή να εξετάσετε σχέδιο εξυγίανσης του χρέους, το οποίο συγκεντρώνει τα διάφορα χρέη σας σε ένα απλοποιημένο δάνειο, συχνά με χαμηλότερο επιτόκιο.
Ένα συγκλονιστικό 60% των μη συνταξιούχων είναι ανησυχούν για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους, σύμφωνα με στοιχεία του Συμβουλίου της Federal Reserve. Αυτές οι ανησυχίες έχουν γίνει πιο έντονες καθώς οι Αμερικανοί μάχονται με τον πληθωρισμό-ρεκόρ.
Υπάρχουν πραγματικά οφέλη από την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα. Για αρχή, το αυγό φωλιάς σας μπορεί να επωφεληθεί από τον σύνθετο τόκο - όταν κερδίζετε τόκους από τους τόκους σας με την πάροδο του χρόνου.
Για να βοηθήσετε σε αυτό, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επωφεληθείτε από αυτό διαδικτυακές τράπεζες, όπου οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου αποδίδουν πλέον 2.5% ή περισσότερο, γεγονός που αποτελεί μεγάλο πλεονέκτημα έναντι των τραπεζών.
Ενώ μπορεί να χρειαστεί να δώσετε προτεραιότητα σε άμεσα οικονομικά ορόσημα όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η πληρωμή για το σχολείο των παιδιών σας, το να κάνετε μια συνήθεια να αποταμιεύετε - ακόμα κι αν είναι μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα - μπορεί να είναι ένα τεράστιο όφελος όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε .
Όταν σχεδιάζετε το οικονομικό σας μέλλον, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο χρήσης επενδυτικών οχημάτων φιλικών προς τη φορολογία, όπως α Λογαριασμός 401(k). εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα.
Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης 401(k) θα σας επιτρέψει να κατευθύνετε ένα μέρος της αμοιβής σας σε έναν λογαριασμό όπου μπορείτε να επενδύσετε και να αυξήσετε τα χρήματά σας — και να λάβετε φορολογική έκπτωση.
Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε ένα 401(k), μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ανοίξετε έναν παραδοσιακό IRA, όπου μπορείτε να συνεισφέρετε εισόδημα προ φόρων και να το αυξήσετε αφορολόγητο μέχρι να κάνετε αναλήψεις στη σύνταξη.
Επιτρέπεται να συνεισφέρετε έως και 7,500 $ σε ένα 401(k) και έως και 1,000 $ σε έναν IRA το 2023.
Μια άλλη επιλογή είναι ένα Roth IRA, όπου οι εισφορές σας φορολογούνται εκ των προτέρων, έτσι ώστε οι αναλήψεις σας να είναι αφορολόγητες κατά τη συνταξιοδότηση. Οι Roth IRA είναι δημοφιλείς για τα πλεονεκτήματα και την ευελιξία τους, αλλά έχουν ορισμένους κανόνες και περιορισμούς και μπορεί να αντιμετωπίσετε κυρώσεις εάν αποσύρετε τα κέρδη σας πολύ σύντομα.
Το καλό με όλους αυτούς τους λογαριασμούς είναι ότι σας επιτρέπουν να αυξήσετε τον πλούτο σας και να βάλετε τα χρήματά σας στη δουλειά, παρέχοντάς σας την απαραίτητη ταμειακή ροή κατά τη συνταξιοδότηση.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html