Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών έφτασαν σε επίπεδα ρεκόρ στο τέλος του περασμένου έτους και οι ειδικοί προβλέπουν ότι θα συνεχίσουν να αυξάνονται μόνο το 2023.
«Είτε αγοράζουν ένα νέο αυτοκίνητο είτε αγοράζουν αυγά στο παντοπωλείο, οι καταναλωτές συνεχίζουν να επηρεάζονται με μεγάλο και μικρό τρόπο τόσο από τον υψηλό πληθωρισμό όσο και από τις αυξήσεις των επιτοκίων που εφαρμόζει η Federal Reserve, οι οποίες αναμένουμε ότι μπορεί να συνεχιστούν για τουλάχιστον ένα λίγους μήνες ακόμη», δήλωσε ο Michele Raneri, αντιπρόεδρος έρευνας και συμβουλευτικής στις ΗΠΑ στην TransUnion, σε δελτίο τύπου.
Μην χάσετε
Η δημοσίευση από τον οργανισμό πιστωτικών αναφορών έδειξε επίσης ότι τα συνολικά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ έφτασαν τα 930 δισεκατομμύρια δολάρια το τέταρτο τρίμηνο του 2022. Αυτό σηματοδοτεί μια αύξηση 18.5% σε σχέση με το τέταρτο τρίμηνο του 4, όταν τα υπόλοιπα ήταν 2021 δισεκατομμύρια δολάρια.
Ωστόσο, το πόσα χρωστάτε στην κάρτα σας μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τη γενιά στην οποία γεννηθήκατε. ΕΝΑ μελέτη από την ασφαλιστική εταιρεία ζωής New York Life διαπίστωσε ότι το Gen X έχει στην πραγματικότητα το μεγαλύτερο χρέος πιστωτικών καρτών, κατά μέσο όρο 7,004 $ ανά άτομο.
Αλλά ανεξάρτητα από την ηλικία σας, εάν είστε θαμμένοι σε λογαριασμούς, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να σας βοηθήσουν να ξεφύγετε πιο γρήγορα.
Πόσα χρωστάει κάθε γενιά;
Η Gen X μαζεύει τους λογαριασμούς, με χρέη πιστωτικών καρτών άνω των 7,000 δολαρίων — και οι ραγδαίες θέσεις δεν είναι πολύ πίσω.
Σύμφωνα με τη μελέτη της New York Life, ορίστε πόσα οφείλει κάθε γενιά κατά μέσο όρο:
Gen Z: 2,876 $
Millennials: 5,928 $
Gen X: 7,004 $
Baby boomers: 6,785 $
Ο Raneri λέει στο Moneywise ότι η Gen X είναι στα υψηλά κέρδη στην καριέρα τους. «Νομίζω ότι παίρνουν περισσότερα χρήματα γενικά και ξοδεύουν περισσότερα χρήματα».
Προσθέτει ότι οι άνθρωποι αυτής της γενιάς μπορεί να πλησιάζουν στην ηλικία συνταξιοδότησης και είναι πιθανό να διστάζουν να αξιοποιήσουν οικονομίες για τα χρυσά τους χρόνια — να τους κάνει να βασίζονται σε πιστωτικές κάρτες.
Είναι επίσης μέρος της «γενιάς των σάντουιτς», που σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να υποστηρίζουν οικονομικά τόσο τα παιδιά τους όσο και τους ηλικιωμένους γονείς.
Τόσο η Gen X όσο και οι boomers είναι πιο πιθανό να έχουν ένα σπίτι και να συσσωρεύουν ίδια κεφάλαια σε αυτό, σε σύγκριση με τις νεότερες γενιές, σημειώνει ο Raneri. Έτσι, εάν δεν έχουν χρήματα, μπορεί να επιδιώξουν να δανειστούν περισσότερα από τις πιστωτικές τους κάρτες ή δανείζονται έναντι των ιδίων κεφαλαίων τους.
Από την άλλη πλευρά, οι millennials είναι πιο πιθανό να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι και εξασφάλιση υποθήκης.
«Σίγουρα τους βλέπω να χρησιμοποιούν και προσωπικά δάνεια. Αυτό ήταν κάτι που άρεσε στους ανθρώπους να κάνουν - να διαχειριστούν το χρέος τους για να το σταθεροποιήσουν», λέει ο Raneri.
Και η Gen Z συχνά βασίζεται σε αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα (BNPL). για να βοηθήσουν στην κατανομή των αγορών τους, αντί να πληρώνουν για αντικείμενα ταυτόχρονα χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές τους κάρτες.
Πώς να απαλλαγείτε από το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας
Ανεξάρτητα από το έτος που γεννηθήκατε, εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε αυτές τις τακτικές για να κάνετε το χρέος σας πιο διαχειρίσιμο.
1. Διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές σας
Αυτό μπορεί να αποτελεί έκπληξη — αλλά μπορείτε πραγματικά να τηλεφωνήσετε στον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας και να του ζητήσετε ευγενικά να μειώσει το επιτόκιο της κάρτας σας.
Είναι πιο πιθανό να λάβετε έγκριση εάν είστε αποδεδειγμένα αξιόπιστος δανειολήπτης, ο οποίος πληρώνει τους λογαριασμούς του εγκαίρως και έχει ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα. Θα πρέπει επίσης να επιτρέψετε στον εκδότη σας ότι θέλετε χαμηλότερο επιτόκιο για να εξοφλήσει το χρέος σας.
Ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε με τον εκδότη με τον οποίο είχατε τη μεγαλύτερη πίστωση — αφού μπορεί να θέλει να ανταμείψει την αφοσίωσή σας — ή τον εκδότη της κάρτας με το υψηλότερο επιτόκιο, έτσι ώστε να μπορείτε να μειώσετε τον τόκο που πληρώνετε τελικά το μακροπρόθεσμο.
Εάν απαντήσουν όχι, δοκιμάστε να ζητήσετε προσωρινή μείωση του επιτοκίου της πιστωτικής σας κάρτας για σύντομο χρονικό διάστημα. Αν αυτό αποτύχει, δοκιμάστε να ρωτήσετε για τυχόν επιλογές βοήθειας αποπληρωμής που μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσάς — αξίζει μια ευκαιρία.
Διαβάστε περισσότερα: Η UBS λέει ότι το 61% των εκατομμυριούχων συλλεκτών διαθέτουν έως και 30% του συνολικού χαρτοφυλακίου τους σε αυτήν την αποκλειστική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων
2. Ενοποιήστε το χρέος σας
Έχετε ένα σωρό διαφορετικούς λογαριασμούς εν κινήσει; Όσο περισσότερα έχετε, τόσο πιο δύσκολο μπορεί να γίνει να παρακολουθείτε τα χρέη σας — ειδικά αυτά που συνοδεύονται από εξαιρετικά υψηλά επιτόκια.
Εξετάστε μετατρέποντας τα χρέη σας σε ένα δάνειο εξυγίανσης, έτσι ώστε να έχετε μόνο έναν λογαριασμό να πληρώσετε σε αντίθεση με τους λογαριασμούς που προέρχονται από πολλούς πιστωτές.
Επιλογή α δάνειο ενοποίησης χρέους με χαμηλότερο επιτόκιο θα σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα. Απλώς έχετε κατά νου ότι θα χρειαστείτε ένα αξιοπρεπές πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 670 για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερο επιτόκιο από αυτό που πληρώνετε τώρα.
3. Μεταβείτε σε πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου
Θα μπορούσατε επίσης να μεταφέρετε το χρέος σας σε α πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου με χαμηλότερα επιτόκια.
Πρώτα βεβαιωθείτε ότι οι προμήθειες μεταφοράς υπολοίπου δεν υπερβαίνουν αυτό που πληρώνετε ήδη σε τόκους — οι προμήθειες κυμαίνονται συνήθως από 3% έως 5%, αλλά ορισμένες μπορεί να προσφέρουν εισαγωγικό 0% ΣΕΠΕ για περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτήν την τιμή 0% APR, αναζητήστε μια κάρτα με τη μεγαλύτερη περίοδο προσφοράς και κάντε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πριν λήξει.
Οι εκδότες θα αναζητούν δανειολήπτες με καλά πιστωτικά αποτελέσματα τουλάχιστον 670.
4. Φέρτε έναν επαγγελματία
Εάν έχετε εξαντλήσει τις άλλες επιλογές σας, ίσως είναι καιρός να προσπαθήσετε να φέρετε έναν επαγγελματία για να σας βοηθήσει.
Απευθυνθείτε σε έναν εκπαιδευμένο πιστωτικό σύμβουλο που μπορεί να προσφέρει συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό και τη διαχείριση των δαπανών στέγασης, καθώς και να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε ένα σχέδιο για την εξόφληση του χρέους σας.
Πιστωτική συμβουλευτική προσφέρεται συνήθως από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και μπορείτε να μιλήσετε με έναν επαγγελματία στο διαδίκτυο, τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως. Μερικοί μπορεί να προσφέρουν ακόμη και δωρεάν υπηρεσίες.
Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να σας βάλει σε ένα εξατομικευμένο σχέδιο διαχείρισης χρέους, όπου θα κάνετε μηνιαίες πληρωμές στον οργανισμό - ο οποίος με τη σειρά του θα κάνει τις ξεχωριστές πληρωμές στους διάφορους πιστωτές σας. Ο πιστωτικός σύμβουλος μπορεί επίσης να διαπραγματευτεί με τους πιστωτές σας για να παρατείνει τις περιόδους αποπληρωμής σας ή να μειώσει τα επιτόκιά σας.
Θα χρειαστεί να συλλέξετε τυχόν έγγραφα που θα έδιναν σε έναν πιστωτικό σύμβουλο μια σαφή εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης, όπως το εισόδημα, το χρέος, τα έξοδα και τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας για την εταιρεία και να ελέγξετε για τα προσόντα και τις πιστοποιήσεις του συμβούλου προτού δεσμευτείτε για οποιοδήποτε σχέδιο.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html