Getty
Βασικά καραβάνια
- Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης προσφέρει υψηλές τιμές και είναι ένα ασφαλές μέρος για να κρατήσετε τα μετρητά σας
- Το να αποφασίσετε εάν θα τοποθετήσετε χρήματα στο χρηματιστήριο ή σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου θα είναι προσωπική απόφαση, όπου η ανοχή κινδύνου θα πρέπει να είναι καθοριστικός παράγοντας
- Θα πρέπει πιθανώς να δώσετε προτεραιότητα στην αποταμίευση έναντι της επένδυσης εάν χρειάζεστε σύντομα ρευστά μετρητά
Δεν είναι όλοι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου ίσοι και ορισμένοι προσφέρουν διαφορετικά ελάχιστα ανοίγματα, κανόνες ανάληψης, προμήθειες και επιτόκια. Οι άνθρωποι εστιάζουν περισσότερο στα επιτόκια όταν συγκρίνουν τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, επειδή εάν τα χρήματά σας πρόκειται να μείνουν κάπου, γιατί να μην έχετε τη μεγαλύτερη απόδοση για την επένδυσή σας;
Η στάθμευση χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να φαίνεται βέλτιστη τώρα με την αύξηση των επιτοκίων της Fed. Μπορεί να έχετε λάβει πρόσφατα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από την τράπεζά σας που ανακοινώνουν ένα ελαφρώς υψηλότερο ποσοστό αποταμίευσης σε ορισμένα προϊόντα.
Η αποταμίευση και η επένδυση είναι κρίσιμες για την οικοδόμηση πλούτου, αλλά δεν είναι το ίδιο. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θεωρείται αξιόπιστος, αλλά τα φιλόδοξα άτομα μπορεί να αναρωτιούνται αν μπορούν να κάνουν τα χρήματά τους να λειτουργήσουν πιο σκληρά επενδύοντας στο χρηματιστήριο. Εδώ είναι οι σημαντικές διαφορές μεταξύ των δύο.
Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη.σ
Επεξήγηση λογαριασμών ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι παρόμοιος με έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου σε μια τραπεζική τράπεζα, αλλά είναι πιθανό να σας δώσει ένα επιτόκιο πολύ υψηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο APY
Πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ακολουθούν ορισμένα οφέλη από την τοποθέτηση χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.
Υψηλό APY
Συνήθως, οι άνθρωποι επιλέγουν έναν λογαριασμό υψηλής απόδοσης λόγω του υψηλότερου ποσοστού APY σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες. Πρόσφατες έρευνες έχουν τοποθετήσει την εθνική μέση απόδοση για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στο 0.23% APY. Συγκριτικά, ένας λογαριασμός υψηλής απόδοσης μπορεί να εκτείνεται έως και πάνω από το 4% APY. Τα χρήματα βρίσκονται και στους δύο λογαριασμούς, αλλά κάποιος είναι πιο πιθανό να πληρώσει περισσότερα στους κατόχους λογαριασμών.
Ταμειακή ρευστότητα
Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ένας λογαριασμός όπου τα μετρητά είναι ρευστά και μπορούν εύκολα να μεταφερθούν είναι επωφελής. Τα χρήματά σας είναι πολύ κοντά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, ακόμα κι αν ο αριθμός των αναλήψεων που μπορείτε να κάνετε χωρίς κυρώσεις είναι περιορισμένος.
Το FDIC είναι ασφαλισμένο
Οι νόμιμοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι ασφαλισμένοι από την Federal Deposit Insurance Corporation. Προστατεύονται έως και 250,000 $ εάν η τράπεζα σταματήσει να λειτουργεί και δεν μπορεί να σας επιστρέψει. Για γενική ασφάλεια, όπου κι αν τοποθετείτε χρήματα, θα πρέπει να είναι ασφαλισμένα από FDIC ή SIPC.
Χαμηλό εμπόδιο εισόδου
Πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης δεν απαιτούν υψηλό ελάχιστο ποσό κατάθεσης για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Πολλοί επίσης δεν έχουν ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου για να κερδίσουν τόκους για τα χρήματά σας. Αυτό τα καθιστά μια προσβάσιμη επιλογή για άτομα που δεν έχουν χιλιάδες να καταθέσουν. Ωστόσο, σημειώστε ότι ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης προσφέρουν μπόνους εάν καταθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό μετά το άνοιγμα ή λάβετε απευθείας καταθέσεις στον λογαριασμό σας.
Μειονεκτήματα του λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Αν και αυτοί οι λογαριασμοί έχουν πολλά θετικά στοιχεία, υπάρχουν μερικά μειονεκτήματα που πρέπει να θυμάστε.
Περιορισμένες αναλήψεις
Ο ομοσπονδιακός νόμος που χρησιμοποιείται για την προστασία των κατόχων λογαριασμών ταμιευτηρίου από κυρώσεις για έως και έξι βολικές αναλήψεις ή μεταφορές ανά μήνα. Αυτός ο νόμος, ο κανονισμός Δ, δεν ισχύει πλέον, αλλά ορισμένες τράπεζες διατήρησαν αυτήν την πολιτική. Ελέγξτε τους όρους του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας για τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με αναλήψεις ή μεταφορές για να είστε ασφαλείς.
Αλλαγή ρυθμού με την πάροδο του χρόνου
Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου μπορούν να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου ανάλογα με την οικονομία και η πρόβλεψη του πώς θα κινηθεί η οικονομία στο μέλλον δεν είναι εύκολη. Επί του παρόντος, τα επιτόκια αυξάνονται λόγω της αύξησης των επιτοκίων της Fed, αλλά δεν μπορείτε να κάνετε πολλά για αυτά.
Απόδοση των επενδύσεων
Η απόδοση της επένδυσης στον λογαριασμό μπορεί να είναι μέτρια και μερικές φορές μπορεί να πέσει κάτω από τα ποσοστά πληθωρισμού στη χώρα. Ανάλογα με τους στόχους σας, ένας λογαριασμός εξοικονόμησης ενδέχεται να μην είναι προς το συμφέρον σας.
Πρέπει να κάνετε οικονομία σε λογαριασμό υψηλής απόδοσης ή να επενδύσετε;
Όλοι θέλουν να αυξήσουν τα χρήματά τους γρηγορότερα με λιγότερο ρίσκο, αλλά αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις βασικές αρχές της επένδυσης. Γενικά, όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό απόδοσης, τόσο μεγαλύτερο ρίσκο θα αναλάβει ένας επενδυτής και το αντίστροφο. Πριν πάρετε μια απόφαση, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα.
Σκοπός των χρημάτων
Τα χρήματα που εξοικονομείτε για έκτακτη ανάγκη πρέπει να είναι άμεσα διαθέσιμα. Τα χρήματα δεν έχουν σκοπό να σας κάνουν πλούσιους, αλλά να σας κάνουν να νιώσετε ασφάλεια όταν η ζωή σας πιέζει. Σκεφτείτε το σαν εφεδρικό ελαστικό. Αυτό το ελαστικό θα σας μεταφέρει από εκεί που χάνετε στον πλησιέστερο μηχανικό. Είναι εκεί για ασφάλεια, για να βασιστείς μόνο για λίγο. Η ίδια φιλοσοφία ισχύει και για τις αποταμιεύσεις σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε έτοιμα χρήματα για εσάς σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και οποιαδήποτε χρήματα έχετε πέρα από αυτό μπορεί να λειτουργήσει σκληρότερα για εσάς που επενδύσατε στο χρηματιστήριο.
Τα άτομα που εξοικονομούν μετρητά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους τους στόχους τους. Εάν εξοικονομείτε χρήματα για μια επερχόμενη εκδήλωση, δεν έχει νόημα να επενδύσετε στο χρηματιστήριο και να αναλάβετε πρόσθετο ρίσκο, ειδικά στη σημερινή ασταθή αγορά.
Πρόσθετοι κίνδυνοι
Περισσότερος κίνδυνος ισοδυναμεί με υψηλότερες πιθανές ανταμοιβές. Υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που αποδέχονται οι επενδυτές είτε επενδύουν σε κρατικά ομόλογα είτε σε μεμονωμένες μετοχές. Φανταστείτε να επενδύσετε χιλιάδες δολάρια σε μετοχές της Tesla στις 2 Φεβρουαρίου 2022, μόνο για να παρακολουθήσετε την επένδυσή σας να πέφτει 39% σε αξία τον επόμενο χρόνο. Βεβαιωθείτε ότι ο πρόσθετος κίνδυνος είναι κάτι που είστε διατεθειμένοι να αποδεχτείτε.
Το κρίσιμο ερώτημα πριν από την επένδυση είναι, "είμαι έτοιμος να χάσω αυτά τα χρήματα;" Μια λιγότερο επικίνδυνη επιλογή από την επένδυση σε λίγες μετοχές είναι η επένδυση σε ένα ταμείο δείκτη ή ETF. Το SPDR S&P 500 ETF Trust προσπαθεί να παρέχει επενδυτικά αποτελέσματα που αντιστοιχούν κατά προσέγγιση στην απόδοση του S&P 500. Τα τελευταία τρία χρόνια, οι αποδόσεις ήταν:
- -18.14% το 2022
- 28.59% στο 2021
- 18.40% στο 2020
Ο σημαντικός κίνδυνος της επένδυσης χρημάτων στην αγορά είναι να μην γνωρίζετε πότε θα τα χρειαστείτε και πόσα θα είναι διαθέσιμα. Η διαφοροποίηση ενός χαρτοφυλακίου θα συμβάλει στον περιορισμό του κινδύνου. Εάν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε στην αγορά, αλλά δεν θέλετε να παρακολουθείτε συνεχώς τους τίτλους, εξετάστε το ενδεχόμενο να ελέγξετε το Q.ai Επενδυτικά κιτ, που μπορεί να χειριστεί τη δουλειά για νέους και έμπειρους επενδυτές.
Η κατώτατη γραμμή
Η αποταμίευση έναντι της επένδυσης θα είναι μια προσωπική απόφαση που εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πόσο κίνδυνο είστε έτοιμοι να δεχτείτε. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης παρέχουν μικρότερες αποδόσεις με ελάχιστους κινδύνους, ενώ η επένδυση στο χρηματιστήριο έχει τη δυνατότητα για υψηλότερες ανταμοιβές με περισσότερους κινδύνους.
Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη.σ
Πηγή: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/02/02/the-pros-and-cons-of-high-yield-savings-accounts-and-how-they-compare-to- επένδυση/